銀行資產(chǎn)管理管理辦法

銀行資產(chǎn)管理管理辦法?一、引言在金融市場(chǎng)日益復(fù)雜多變的背景下，銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融體系的重要組成部分，對(duì)于優(yōu)化金融資源配置、滿(mǎn)足客戶(hù)多元化投資需求以及促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展具有關(guān)鍵作用。為了規(guī)范銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的運(yùn)作，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)符合國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本管理辦法。本辦法適用于[銀行名稱(chēng)]（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"本行"）開(kāi)展的所有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，旨在為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供明確的操作指引和規(guī)范要求，保障本行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的穩(wěn)健、合規(guī)發(fā)展。二、管理目標(biāo)與原則（一）管理目標(biāo)1.確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的安全、穩(wěn)健增值，保障客戶(hù)的合法權(quán)益，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。3.優(yōu)化資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低管理成本，增強(qiáng)本行在資產(chǎn)管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。4.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。（二）管理原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)合法合規(guī)。2.安全性原則：將客戶(hù)資產(chǎn)的安全放在首位，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，保障資產(chǎn)的安全穩(wěn)定。3.效益性原則：在確保資產(chǎn)安全的前提下，追求資產(chǎn)的合理增值，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一。4.公平性原則：對(duì)待所有客戶(hù)一視同仁，確保信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，保障客戶(hù)的知情權(quán)和選擇權(quán)。5.獨(dú)立性原則：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與本行其他業(yè)務(wù)相互獨(dú)立，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，避免利益沖突。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)決策委員會(huì)1.組成：由行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)制定本行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策和政策方針；審議資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的年度計(jì)劃、預(yù)算和重要規(guī)章制度；對(duì)重大投資項(xiàng)目進(jìn)行決策和審批。（二）資產(chǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)：負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)和管理，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、客戶(hù)服務(wù)等；制定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的具體操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；組織開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研和分析，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。2.崗位設(shè)置及職責(zé)-產(chǎn)品設(shè)計(jì)崗：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，制定產(chǎn)品方案和合同文本，確保產(chǎn)品符合市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求。-投資研究崗：開(kāi)展宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)和行業(yè)研究，為投資決策提供研究支持和建議；建立和維護(hù)投資分析模型和數(shù)據(jù)庫(kù)。-投資經(jīng)理崗：根據(jù)投資策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，負(fù)責(zé)資產(chǎn)的投資運(yùn)作和組合管理，確保投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；及時(shí)跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，調(diào)整投資組合。-交易執(zhí)行崗：負(fù)責(zé)執(zhí)行投資經(jīng)理的交易指令，確保交易的及時(shí)、準(zhǔn)確完成；與交易對(duì)手進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，處理交易相關(guān)事宜。-客戶(hù)服務(wù)崗：負(fù)責(zé)客戶(hù)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)和服務(wù)工作，解答客戶(hù)咨詢(xún)，處理客戶(hù)投訴；收集客戶(hù)反饋意見(jiàn)，為產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)改進(jìn)提供參考。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理和監(jiān)控，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系；制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制；定期向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施和建議。2.崗位設(shè)置及職責(zé)-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估崗：對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和計(jì)量，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等；建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供依據(jù)。-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)崗：實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和異常情況；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行跟蹤和分析，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。-風(fēng)險(xiǎn)控制崗：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施和應(yīng)急預(yù)案；對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。（四）合規(guī)管理部門(mén)1.職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；制定合規(guī)管理制度和流程，開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳；對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，提出整改意見(jiàn)和建議。2.崗位設(shè)置及職責(zé)-合規(guī)審查崗：對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的各類(lèi)合同、協(xié)議、產(chǎn)品方案等進(jìn)行合規(guī)審查，確保其合法合規(guī)；對(duì)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行合規(guī)性檢查，發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。-合規(guī)監(jiān)測(cè)崗：定期對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；對(duì)監(jiān)管政策和法律法規(guī)的變化進(jìn)行跟蹤和研究，提出合規(guī)建議。-合規(guī)培訓(xùn)崗：組織開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平；制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃和教材，確保培訓(xùn)效果。（五）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)1.職責(zé)：負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理，建立健全財(cái)務(wù)管理制度和流程；對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的收入、成本、利潤(rùn)等進(jìn)行核算和分析，提供財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)分析報(bào)告；參與資產(chǎn)管理產(chǎn)品的定價(jià)和收益分配方案的制定。2.崗位設(shè)置及職責(zé)-財(cái)務(wù)核算崗：負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和賬務(wù)處理，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整；編制財(cái)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)告，及時(shí)向管理層和監(jiān)管部門(mén)報(bào)送。-財(cái)務(wù)分析崗：對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，為業(yè)務(wù)決策提供財(cái)務(wù)支持和建議；參與制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品的定價(jià)和收益分配方案。-資金管理崗：負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資金籌集、運(yùn)用和管理，確保資金的安全和合理使用；制定資金計(jì)劃和預(yù)算，監(jiān)控資金流動(dòng)情況。四、產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)1.市場(chǎng)調(diào)研：資產(chǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，了解客戶(hù)需求、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和監(jiān)管政策變化，為產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供依據(jù)。2.產(chǎn)品方案制定：根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，產(chǎn)品設(shè)計(jì)崗負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品的方案，包括產(chǎn)品類(lèi)型、投資范圍、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、產(chǎn)品期限、認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)、費(fèi)率結(jié)構(gòu)等。3.合規(guī)審查：產(chǎn)品方案制定完成后，應(yīng)提交合規(guī)管理部門(mén)進(jìn)行合規(guī)審查，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。4.審批流程：經(jīng)合規(guī)審查通過(guò)的產(chǎn)品方案，應(yīng)提交資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)決策委員會(huì)進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，方可進(jìn)行產(chǎn)品的發(fā)行和銷(xiāo)售。（二）產(chǎn)品發(fā)行與銷(xiāo)售1.發(fā)行準(zhǔn)備：在產(chǎn)品發(fā)行前，資產(chǎn)管理部門(mén)應(yīng)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，包括制作產(chǎn)品宣傳資料、確定銷(xiāo)售渠道、培訓(xùn)銷(xiāo)售人員等。2.銷(xiāo)售渠道管理：本行可以通過(guò)自有渠道和合作渠道進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售。自有渠道包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等；合作渠道包括其他金融機(jī)構(gòu)、第三方銷(xiāo)售平臺(tái)等。應(yīng)與合作渠道簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)合作渠道的管理和監(jiān)督。3.客戶(hù)適當(dāng)性管理：在銷(xiāo)售過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)適當(dāng)性管理原則，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行評(píng)估，確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。4.信息披露：應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶(hù)充分披露產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、投資組合報(bào)告等，確?？蛻?hù)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和投資運(yùn)作情況。（三）產(chǎn)品投資運(yùn)作1.投資策略制定：投資經(jīng)理應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)收益特征，制定具體的投資策略。投資策略應(yīng)包括資產(chǎn)配置、行業(yè)選擇、個(gè)股選擇等方面的內(nèi)容。2.投資組合管理：投資經(jīng)理應(yīng)根據(jù)投資策略，構(gòu)建和管理投資組合。在投資組合管理過(guò)程中，應(yīng)遵循分散投資、風(fēng)險(xiǎn)控制等原則，確保投資組合的風(fēng)險(xiǎn)收益特征符合產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要求。3.投資決策流程：投資決策應(yīng)遵循科學(xué)、民主、透明的原則，建立健全投資決策流程。投資經(jīng)理應(yīng)在充分研究和分析的基礎(chǔ)上，提出投資建議，經(jīng)投資決策委員會(huì)或相關(guān)審批機(jī)構(gòu)審批后，方可進(jìn)行投資操作。4.投資風(fēng)險(xiǎn)管理：投資經(jīng)理應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和投資組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和評(píng)估，對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。（四）產(chǎn)品估值與核算1.估值原則：應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定科學(xué)合理的產(chǎn)品估值原則和方法。估值方法應(yīng)符合市場(chǎng)公允原則，確保估值結(jié)果的準(zhǔn)確、合理。2.估值頻率：應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)和投資標(biāo)的的流動(dòng)性，確定合理的估值頻率。一般情況下，開(kāi)放式產(chǎn)品應(yīng)每日進(jìn)行估值，封閉式產(chǎn)品應(yīng)定期進(jìn)行估值。3.核算要求：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和本行財(cái)務(wù)管理制度的要求，對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立核算。核算內(nèi)容包括資產(chǎn)、負(fù)債、收入、成本、利潤(rùn)等方面。（五）產(chǎn)品終止與清算1.終止條件：當(dāng)產(chǎn)品達(dá)到合同約定的終止條件或出現(xiàn)其他需要終止的情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)終止產(chǎn)品。終止條件包括產(chǎn)品期限屆滿(mǎn)、投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)、重大違約事件等。2.清算流程：產(chǎn)品終止后，應(yīng)成立清算小組，負(fù)責(zé)產(chǎn)品的清算工作。清算小組應(yīng)按照法律法規(guī)和合同約定，對(duì)產(chǎn)品的資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)、分配，償還債務(wù)，處理剩余財(cái)產(chǎn)。3.信息披露：在產(chǎn)品終止和清算過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)披露相關(guān)信息，包括清算方案、清算進(jìn)度、清算結(jié)果等，確?？蛻?hù)了解產(chǎn)品的清算情況。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：采用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。定性方法包括專(zhuān)家判斷、風(fēng)險(xiǎn)清單、流程分析等；定量方法包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)模型分析等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)：建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。對(duì)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采用相應(yīng)的評(píng)估方法和指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率：定期對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估頻率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征確定。一般情況下，應(yīng)至少每季度進(jìn)行一次全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)相銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和異常情況。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化情況，設(shè)定不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。3.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度：建立健全風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，定期向管理層和監(jiān)管部門(mén)報(bào)告資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等內(nèi)容。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對(duì)1.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等。應(yīng)根據(jù)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.應(yīng)急預(yù)案制定：制定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)事件的定義、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制、應(yīng)急處置措施、恢復(fù)重建方案等內(nèi)容。3.壓力測(cè)試：定期開(kāi)展壓力測(cè)試，評(píng)估資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在極端市場(chǎng)情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。壓力測(cè)試應(yīng)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試等。根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果，調(diào)整投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。六、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制制度體系，涵蓋資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行銷(xiāo)售、投資運(yùn)作、估值核算、風(fēng)險(xiǎn)管理等。內(nèi)部控制制度應(yīng)明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行和監(jiān)督，確保制度的有效落實(shí)。定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。（二）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的有效性、風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性等。審計(jì)范圍應(yīng)包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、發(fā)行銷(xiāo)售、投資運(yùn)作、估值核算、信息披露等各個(gè)方面。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部門(mén)，確保審計(jì)工作的獨(dú)立性和客觀性。審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時(shí)向管理層報(bào)告，并提出整改建議。管理層應(yīng)根據(jù)審計(jì)建議，及時(shí)采取整改措施，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。（三）外部監(jiān)督與合作1.積極配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)信息和資料。對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題和整改要求，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待，及時(shí)整改。2.加強(qiáng)與同行業(yè)的交流與合作，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)方法，不斷提升本行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力。七、信息披露與客戶(hù)服務(wù)（一）信息披露1.披露內(nèi)容：應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶(hù)充分披露資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品基本信息、投資運(yùn)作情況、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、費(fèi)用情況、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。2.披露方式：可以通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電子郵件、短信等多種方式進(jìn)行信息披露。應(yīng)確?？蛻?hù)能夠方便、快捷地獲取信息。3.披露頻率：應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)和監(jiān)管要求，確定合理的信息披露頻率。開(kāi)放式產(chǎn)品應(yīng)每日披露凈值；封閉式產(chǎn)品應(yīng)定期披露投資組合報(bào)告、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等信息。（二）客戶(hù)服務(wù)1.客戶(hù)服務(wù)體系建設(shè)：建立健全客