深圳小額貸款管理辦法

深圳小額貸款管理辦法總則目的和依據為加強深圳小額貸款行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經營行為，保護小額貸款公司、客戶的合法權益，促進小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，根據國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，結合深圳市實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在深圳市行政區(qū)域內設立、經營小額貸款業(yè)務的小額貸款公司及其相關活動。定義本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。監(jiān)管部門深圳市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“市金融監(jiān)管局”）負責對全市小額貸款公司進行監(jiān)督管理。各區(qū)金融工作部門在市金融監(jiān)管局的指導下，負責本轄區(qū)內小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置工作。設立、變更與終止設立條件1.股東要求小額貸款公司的股東應具有良好的社會聲譽和誠信記錄，具備相應的資金實力和投資能力。境內企業(yè)法人作為股東的，應連續(xù)經營3年以上，最近2個會計年度連續(xù)盈利，且年終分配后凈資產不低于資產總額的30%。自然人作為股東的，應具有完全民事行為能力，無犯罪記錄和不良信用記錄，擁有一定的資金實力。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本應為實繳貨幣資本，有限責任公司的注冊資本不得低于人民幣5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣1億元。設立程序1.申請籌建申請人應向市金融監(jiān)管局提交籌建申請材料，包括申請書、可行性研究報告、股東基本情況、章程草案等。市金融監(jiān)管局自收到完整申請材料之日起45個工作日內作出是否批準籌建的決定。2.開業(yè)申請小額貸款公司籌建工作完成后，應向市金融監(jiān)管局提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、驗資報告、高管人員任職資格申請材料等。市金融監(jiān)管局自收到完整申請材料之日起30個工作日內作出是否批準開業(yè)的決定。經批準開業(yè)的小額貸款公司，應在規(guī)定時間內領取營業(yè)執(zhí)照，并在領取營業(yè)執(zhí)照后15個工作日內向市金融監(jiān)管局備案。變更事項小額貸款公司有下列變更事項之一的，應經市金融監(jiān)管局批準：1.變更名稱、住所、經營范圍；2.變更注冊資本；3.變更股權結構；4.變更法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員；5.修改公司章程；6.市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他變更事項。終止1.小額貸款公司因解散、被依法撤銷或被宣告破產而終止。小額貸款公司解散的，應依法成立清算組進行清算，并在清算結束后向市金融監(jiān)管局繳回經營資格批準文件，辦理注銷登記手續(xù)。2.小額貸款公司被依法撤銷或被宣告破產的，按照有關法律法規(guī)的規(guī)定進行清算和處置。業(yè)務范圍與經營規(guī)則業(yè)務范圍1.小額貸款公司經批準可以經營下列部分或全部業(yè)務：發(fā)放小額貸款；開展與小額貸款業(yè)務相關的咨詢業(yè)務；經市金融監(jiān)管局批準的其他業(yè)務。2.小額貸款公司不得從事以下活動：吸收或變相吸收公眾存款；非法集資；發(fā)放高利貸；跨區(qū)域經營（經市金融監(jiān)管局批準的除外）；法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他活動。貸款規(guī)則1.貸款對象小額貸款公司應堅持“小額、分散”的原則，主要面向小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶和個人等發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。2.貸款利率小額貸款公司的貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。3.貸款流程小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程，包括貸款申請、受理、調查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放前，應與借款人簽訂書面借款合同，明確借款金額、用途、利率、期限、還款方式等內容。資金來源1.小額貸款公司的資金來源主要包括：股東繳納的資本金；捐贈資金；來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金余額不得超過資本凈額的50%。2.小額貸款公司應按照有關規(guī)定，將資金存入在銀行業(yè)金融機構開立的基本賬戶，實行專戶管理。公司治理與內部控制公司治理結構1.小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全公司治理結構，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。2.董事會應設立風險管理、審計等專門委員會，加強對公司經營管理的監(jiān)督和風險控制。內部控制制度1.小額貸款公司應建立健全內部控制制度，包括但不限于貸款管理制度、財務管理制度、風險管理制度、內部審計制度等。2.應加強對貸款業(yè)務的風險評估和管理，建立風險預警機制，及時發(fā)現和處置風險。信息披露1.小額貸款公司應按照市金融監(jiān)管局的要求，定期向市金融監(jiān)管局報送財務報表、業(yè)務統(tǒng)計報表等資料。2.應在公司網站或營業(yè)場所顯著位置披露公司基本信息、貸款利率、收費標準、投訴方式等內容，接受社會監(jiān)督。監(jiān)督管理非現場監(jiān)管1.市金融監(jiān)管局應建立健全小額貸款公司非現場監(jiān)管體系，通過收集、分析小額貸款公司的報表、報告等資料，對小額貸款公司的經營狀況、風險狀況進行監(jiān)測和評估。2.小額貸款公司應按照市金融監(jiān)管局的要求，及時、準確、完整地報送相關信息?，F場檢查1.市金融監(jiān)管局有權對小額貸款公司進行現場檢查，檢查內容包括公司治理、內部控制、業(yè)務經營、財務狀況等方面。2.小額貸款公司應配合市金融監(jiān)管局的現場檢查工作，如實提供有關資料和情況。風險處置1.市金融監(jiān)管局應建立小額貸款公司風險預警機制，對存在風險隱患的小額貸款公司，及時采取風險提示、責令整改等措施。2.對出現重大風險的小額貸款公司，市金融監(jiān)管局應會同有關部門采取接管、重組等措施進行處置。行業(yè)自律深圳市小額貸款行業(yè)協(xié)會應加強行業(yè)自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和標準，組織開展行業(yè)培訓、交流等活動，維護行業(yè)秩序和公平競爭環(huán)境。法律責任小額貸款公司的法律責任1.小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由市金融監(jiān)管局責令限期改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷經營資格批準文件：未經批準擅自設立、變更、終止小額貸款公司的；超范圍經營的；違反貸款規(guī)則發(fā)放貸款的；未按規(guī)定進行信息披露的；拒絕、阻礙市金融監(jiān)管局監(jiān)督檢查的。2.小額貸款公司違反有關法律法規(guī)規(guī)定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。監(jiān)管部門工作人員的法律責任