廣寧銀行支票管理辦法

廣寧銀行支票管理辦法總則目的為加強(qiáng)廣寧銀行支票管理，規(guī)范支票的購買、保管、使用及核銷等流程，保障資金安全，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》《支付結(jié)算辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于廣寧銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及各部門在經(jīng)營活動(dòng)中涉及支票的管理工作。定義本辦法所稱支票，是指出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。支票的購買購買流程1.各分支機(jī)構(gòu)及部門因業(yè)務(wù)需要購買支票時(shí)，需填寫“支票購買申請(qǐng)表”，詳細(xì)注明購買支票的種類、數(shù)量、用途等信息，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字。2.“支票購買申請(qǐng)表”經(jīng)審核通過后，由專人攜帶本人有效身份證件、預(yù)留銀行印鑒等資料到開戶銀行辦理支票購買手續(xù)。3.銀行工作人員對(duì)購買人提供的資料進(jìn)行審核，審核無誤后，為其辦理支票購買業(yè)務(wù)，并將支票號(hào)碼等信息登記在“支票購買登記簿”上。購買限制1.各分支機(jī)構(gòu)及部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求合理確定支票購買數(shù)量，避免浪費(fèi)和積壓。2.原則上每次購買現(xiàn)金支票的數(shù)量不得超過一個(gè)月的使用量，轉(zhuǎn)賬支票的數(shù)量不得超過三個(gè)月的使用量。支票的保管保管人員支票應(yīng)由專人負(fù)責(zé)保管，保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，熟悉支票管理的相關(guān)規(guī)定。保管要求1.支票應(yīng)存放在專門的保險(xiǎn)柜或保險(xiǎn)箱內(nèi)，保險(xiǎn)柜或保險(xiǎn)箱應(yīng)具備防火、防盜、防潮等功能。2.支票與預(yù)留銀行印鑒應(yīng)分開保管，不得由同一人負(fù)責(zé)保管。3.保管人員應(yīng)定期對(duì)支票進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。如發(fā)現(xiàn)支票短缺、丟失等情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。交接手續(xù)1.保管人員因工作調(diào)動(dòng)、離職等原因需要交接支票時(shí)，應(yīng)辦理詳細(xì)的交接手續(xù)。交接內(nèi)容包括支票的種類、數(shù)量、號(hào)碼、購買日期等信息，并由交接雙方和監(jiān)交人簽字確認(rèn)。2.交接手續(xù)完成后，交接雙方應(yīng)將交接情況記錄在“支票交接登記簿”上。支票的使用使用范圍1.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。2.本行支票僅限于在本行開戶的客戶之間使用，不得用于與非本行開戶客戶的結(jié)算。使用流程1.業(yè)務(wù)人員需要使用支票時(shí)，應(yīng)填寫“支票使用申請(qǐng)表”，注明收款單位名稱、金額、用途等信息，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字。2.“支票使用申請(qǐng)表”經(jīng)審核通過后，由保管人員根據(jù)申請(qǐng)表的內(nèi)容填寫支票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。3.支票填寫完畢后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)支票的各項(xiàng)內(nèi)容，確保準(zhǔn)確無誤。如發(fā)現(xiàn)支票填寫錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)作廢，并重新填寫。4.業(yè)務(wù)人員將支票交付給收款人時(shí)，應(yīng)要求收款人在“支票使用登記簿”上簽字確認(rèn)。使用限制1.不得簽發(fā)空頭支票，即支票的出票金額不得超過付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。2.不得簽發(fā)與預(yù)留銀行印鑒不符的支票。3.不得出租、出借支票。支票的背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓的條件1.支票的背書轉(zhuǎn)讓必須在支票的有效期內(nèi)進(jìn)行。2.背書轉(zhuǎn)讓的支票必須是合法有效的支票，且背書人必須在支票上簽章。3.背書轉(zhuǎn)讓的支票必須符合《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。背書轉(zhuǎn)讓的流程1.背書人在支票背面的“背書人簽章”欄內(nèi)簽章，并注明被背書人名稱。2.被背書人在支票背面的“被背書人簽章”欄內(nèi)簽章，并注明背書日期。3.背書轉(zhuǎn)讓完成后，被背書人應(yīng)妥善保管支票，并在支票到期日前提示付款。支票的掛失止付掛失止付的條件1.已簽發(fā)的支票喪失，失票人可以及時(shí)通知付款人掛失止付。2.掛失止付的支票必須是確定付款人或代理付款人的支票。掛失止付的流程1.失票人應(yīng)填寫“掛失止付通知書”，詳細(xì)注明支票的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款人名稱、收款人名稱等信息，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2.失票人將“掛失止付通知書”送交付款人或代理付款人，付款人或代理付款人收到掛失止付通知書后，應(yīng)立即暫停支付。3.失票人應(yīng)在掛失止付后三日內(nèi)，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起訴訟。支票的核銷核銷流程1.業(yè)務(wù)人員使用支票完成結(jié)算后，應(yīng)及時(shí)將支票存根聯(lián)和相關(guān)的發(fā)票、收據(jù)等憑證交回保管人員。2.保管人員根據(jù)支票存根聯(lián)和相關(guān)憑證，在“支票使用登記簿”上進(jìn)行核銷，并注明核銷日期。3.定期對(duì)已使用的支票進(jìn)行清理，將已核銷的支票存根聯(lián)和相關(guān)憑證裝訂成冊(cè)，妥善保管。核銷要求1.核銷工作應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確，確保支票的使用情況與財(cái)務(wù)賬目相符。2.對(duì)于未按時(shí)核銷的支票，保管人員應(yīng)及時(shí)催促業(yè)務(wù)人員辦理核銷手續(xù)。監(jiān)督檢查檢查內(nèi)容1.支票的購買、保管、使用、背書轉(zhuǎn)讓、掛失止付、核銷等環(huán)節(jié)是否符合本辦法的規(guī)定。2.支票的使用是否符合相關(guān)法律法規(guī)和金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。3.支票管理的內(nèi)部控制制度是否健全有效。檢查方式1.本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)支票管理情況進(jìn)行審計(jì)檢查，審計(jì)檢查的周期不得少于一年。2.各分支機(jī)構(gòu)及部門應(yīng)定期對(duì)本部門的支票管理情況進(jìn)行自查，自查的周期不得少于一個(gè)季度。檢查處理1.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門和人員限期整改。2.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的行為，應(yīng)按