基金保險(xiǎn)管理暫行辦法

基金保險(xiǎn)管理暫行辦法總則目的與依據(jù)為了加強(qiáng)對(duì)基金保險(xiǎn)的管理，規(guī)范基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)基金保險(xiǎn)參與者的合法權(quán)益，促進(jìn)基金保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本暫行辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)，包括但不限于保險(xiǎn)公司、基金管理公司以及其他經(jīng)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)展基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。本辦法所指的基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指以基金為標(biāo)的，為基金持有人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涵蓋了基金投資損失保險(xiǎn)、基金收益保障保險(xiǎn)等多種形式。管理原則基金保險(xiǎn)的管理應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平公正的原則。相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)；在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中保持穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；保障基金保險(xiǎn)參與者在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的公平待遇，維護(hù)市場(chǎng)秩序。基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的設(shè)立與審批設(shè)立條件設(shè)立從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.具有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、議事規(guī)則等重要事項(xiàng)。2.注冊(cè)資本不低于人民幣[X]億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本，以確保公司具備足夠的資金實(shí)力開(kāi)展業(yè)務(wù)。3.擁有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、市場(chǎng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，具備良好的職業(yè)道德和管理能力。4.建立健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)操作等方面的制度，確保公司運(yùn)營(yíng)的規(guī)范化和科學(xué)化。5.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)具備安全、舒適、便捷的辦公條件，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要。6.符合國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)市場(chǎng)情況和行業(yè)發(fā)展需要，對(duì)設(shè)立條件進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。審批程序設(shè)立從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：1.設(shè)立申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等基本信息。2.可行性研究報(bào)告，對(duì)設(shè)立機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景、業(yè)務(wù)模式、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行全面、深入的分析和論證。3.籌建方案，包括機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、人員招聘計(jì)劃、業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)劃等內(nèi)容。4.投資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，以及經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，以證明投資人的財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)情況。5.投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料，確保擬任人員具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)能力和管理經(jīng)驗(yàn)。6.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起[X]個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；籌建期間不得從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)?；I建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：1.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，明確表示機(jī)構(gòu)已完成籌建工作，具備開(kāi)業(yè)條件。2.創(chuàng)立大會(huì)的會(huì)議記錄，記錄機(jī)構(gòu)創(chuàng)立過(guò)程中的重要決策和事項(xiàng)。3.公司章程，經(jīng)創(chuàng)立大會(huì)審議通過(guò)的公司章程，明確公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和運(yùn)營(yíng)規(guī)則。4.股東名稱(chēng)及其所持股份或者出資的比例，以及資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，確保公司股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、資金到位。5.股東的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，以及經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，進(jìn)一步了解股東的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力。6.擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料，以及任職資格的審批文件，確保高級(jí)管理人員符合任職要求。7.經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃，明確公司的業(yè)務(wù)發(fā)展方向、市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)策略。8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料，證明公司具備開(kāi)展業(yè)務(wù)的硬件條件。9.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起[X]日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.基金投資損失保險(xiǎn)，為基金持有人提供在基金投資過(guò)程中因市場(chǎng)波動(dòng)、基金管理人失誤等原因?qū)е碌耐顿Y損失保障。2.基金收益保障保險(xiǎn)，對(duì)基金的預(yù)期收益進(jìn)行保障，當(dāng)基金實(shí)際收益未達(dá)到約定水平時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照合同約定進(jìn)行補(bǔ)償。3.與基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)再保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)，提高公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。4.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與基金保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)，以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和創(chuàng)新的需要。保險(xiǎn)合同管理從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與投保人訂立書(shū)面保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：1.保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所，確保合同主體明確。2.保險(xiǎn)標(biāo)的，即所投保的基金產(chǎn)品的具體信息，包括基金名稱(chēng)、代碼、類(lèi)型等。3.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，明確保險(xiǎn)公司在何種情況下承擔(dān)賠償責(zé)任，以及哪些情況屬于免責(zé)范圍。4.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間，確定保險(xiǎn)合同的有效期限和保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間。5.保險(xiǎn)金額，即保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，根據(jù)基金的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素合理確定。6.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法，明確投保人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)用金額和支付方式。7.保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法，規(guī)定在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付賠償款的具體方式和程序。8.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理，約定雙方在合同履行過(guò)程中如出現(xiàn)違約行為應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，以及解決爭(zhēng)議的方式和途徑。9.訂立合同的年、月、日，明確合同的簽訂時(shí)間。保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循公平、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，應(yīng)當(dāng)在訂立合同時(shí)向投保人作出明確說(shuō)明，未作明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。資金運(yùn)用從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。其資金運(yùn)用限于下列形式：1.銀行存款，選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的銀行進(jìn)行存款，確保資金的安全性和流動(dòng)性。2.買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券，在符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，合理配置資產(chǎn)，提高資金的收益水平。3.投資不動(dòng)產(chǎn)，通過(guò)投資商業(yè)地產(chǎn)、住宅等不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置。4.國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)，不得違反規(guī)定運(yùn)用資金，確保資金運(yùn)用的合規(guī)性和安全性?；鸨ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對(duì)從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定有關(guān)基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)章、規(guī)則，規(guī)范市場(chǎng)行為，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展。2.審批從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍，確保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.對(duì)從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括對(duì)保險(xiǎn)合同的簽訂、履行情況，資金運(yùn)用情況，風(fēng)險(xiǎn)管理情況等進(jìn)行全面檢查。4.對(duì)從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格管理，審查其是否具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德。5.對(duì)違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為進(jìn)行查處，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。6.其他依法應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管需要，不斷完善監(jiān)管職責(zé)和措施。信息披露從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況等重大信息，確保投資者能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地了解公司的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。信息披露應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行預(yù)警和處置，防范風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延。法律責(zé)任機(jī)構(gòu)違法責(zé)任從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者非法經(jīng)營(yíng)基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，依法予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。2.超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足十萬(wàn)元的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。3.未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金、未按照規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金、未按照規(guī)定提取公積金的，責(zé)令限期改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。4.未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，責(zé)令限期改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。5.違反規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金的，責(zé)令限期改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。6.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。7.未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。8.未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。9.未按照規(guī)定披露信息的，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。人員違法責(zé)任從事基金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格或者從業(yè)資格：1.利用職務(wù)上的便利，索取、收受他人財(cái)物或者謀取其他不正當(dāng)利益的，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款。2.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款的，責(zé)令退還，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或