2025年02月安徽肥東湖商村鎮(zhèn)銀行招考3名工作人員筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解_第1頁(yè)
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2025年02月安徽肥東湖商村鎮(zhèn)銀行招考3名工作人員筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)答案:A本題解析:2.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按照約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款答案:D本題解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按照約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。3.債券投資的即期收益率用公式表示為()。A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%D.即期收益率=購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格*100%答案:C本題解析:債券投資的即期收益率用公式表示為:即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%。4.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率是3.00%.一年后存款到期時(shí),他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元答案:B本題解析:B一年后,本息和為50000+50000×3%=51500(元)。故選B。5.債券是由()出具的。A.投資者C.代理發(fā)行人D.債務(wù)人答案:D本題解析:D債券發(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟(jì)主體,所以債券是由債務(wù)人出具的。故選D。6.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi),要按日計(jì)收利息,通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元,到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50答案:B本題解析:具體計(jì)算為:1000×31×0.5‰=15.50(元)。因5月份有31日,故從5月30日到6月30日,應(yīng)是31天。7.A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理答案:D本題解析:指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。8.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度()A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)答案:D本題解析:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度動(dòng)態(tài)指標(biāo)。9.A.40%;3B.40%;5C.50%;5D.50%;2答案:A本題解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。10.商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是()。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重答案:C本題解析:11.負(fù)債項(xiàng)中,銀行借款不包括()。B.向央行借款C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款D.貸款答案:DD銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國(guó)外金融市場(chǎng)借款。故選D。12.合規(guī)監(jiān)管是以()為主,主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。A.銀行自我監(jiān)管C.行政管制D.行業(yè)自律答案:C本題解析:合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主,主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi),其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性,明確規(guī)定能做什么,不能做什么,屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。13.A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧答案:C本題解析:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則:①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一;②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧;③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng);④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng),基本薪酬只是薪酬中的一種。14.下列有關(guān)債券的表述,錯(cuò)誤的是()。A.銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等,均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證答案:A本題解析:(A項(xiàng)中“銀行債券”屬于間接融資工具,故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤)直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。15.貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制。()A.貸款申請(qǐng);貸款審批B.貸款發(fā)放;貸款追索C.貸款申請(qǐng);貸款發(fā)放D.貸款審批;貸款發(fā)放答案:D本題解析:“貸放分控”是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制,從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。二.單選題(共15題)1.A.貿(mào)易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)答案:B本題解析:2.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人,注冊(cè)資本應(yīng)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3答案:B本題解析:金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人,除應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人規(guī)定的幾項(xiàng)條件外,注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。3.以下哪一項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型?()A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資答案:C本題解析:階段性股權(quán)投資主要包括以下類型:一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資;二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資;三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。4.()是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。B.再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.中期借貸便利答案:B本題解析:再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。5.董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)()以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人,已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。A.1%C.3%D.5%答案:A本題解析:董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人,已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。6.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后,提交()批準(zhǔn),并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)答案:B本題解析:重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后,提交董事會(huì)(未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu))批準(zhǔn),并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。7.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查,準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系,明確可能涉及的法律、政策,研究制定相應(yīng)的解決辦法,切實(shí)防范()。B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)答案:B本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查,準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系,明確可能涉及的法律、政策,研究制定相應(yīng)的解決辦法,切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。8.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同答案:C本題解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上,信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn),因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。9.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司,形成的租賃關(guān)系是:金融租賃公司為出租人,交易對(duì)手方為承租人,租賃物所有權(quán)歸屬()。B.金融租賃公司C.第三擔(dān)保方D.交易對(duì)手方答案:B交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司,形成的租賃關(guān)系是:金融租賃公司為出租人,交易對(duì)手方為承租人,租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。10.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為()的關(guān)系。A.金融創(chuàng)新和金融安全B.金融效率和金融安全C.金融效率和金融監(jiān)管D.金融監(jiān)管和金融安全答案:B本題解析:金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。11.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.法律責(zé)任答案:C本題解析:企業(yè)社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。12.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人,以自然人個(gè)人為借款人,借、貸雙方簽訂借款合同,按約定貸款人向借款人提供貸款,借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個(gè)人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲(chǔ)蓄消費(fèi)答案:A本題解析:個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人,以自然人個(gè)人為借款人,借、貸雙方簽訂借款合同,按約定貸款人向借款人提供貸款,借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。13.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類指標(biāo)的是()。B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤(rùn)率答案:DA項(xiàng)和C項(xiàng)屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的資本充足監(jiān)管指標(biāo);B項(xiàng)屬于監(jiān)管類指標(biāo)中的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo):而D項(xiàng)屬于監(jiān)測(cè)類指標(biāo)中的盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。14.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。B.股權(quán)激勵(lì)C.固定薪酬D.福利性收入答案:B本題解析:商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。15.下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯(cuò)誤的是()。A.申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后,行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查B.復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的,應(yīng)予受理C.復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件,但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的,應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出D.復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的,決定不予受理,可以直接退回去答案:D申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后,行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后,應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書后的一定期限內(nèi),對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別作以下處理:(1)復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的,應(yīng)予受理;(2)復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件,但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的,應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出;(3)復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的,決定不予受理,并告知理由和相應(yīng)的處理方式,而不能簡(jiǎn)單地一退了之。三.單選題(共15題)1.以下是G公司近兩年的利潤(rùn)數(shù)據(jù),如表5—1、表5—2所示。根據(jù)以上資料。回答下列問題。G公司由于銷售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為()萬(wàn)元。B.60C.75D.360答案:A本題解析:A如果G公司2016年銷售成本比率仍未增加,即仍維持2015年占銷售收入60%的水平,公司2016二年的銷售成本應(yīng)為:600×60%=360(萬(wàn)元),而實(shí)際上其2016年的銷售成本為375萬(wàn)元,因而G公司由于銷售成本比率增加而增加的現(xiàn)金流需求為:375-360=15(萬(wàn)元)。2.依法收貸的對(duì)象為()。A.逾期貸款B.展期貸款C.不良貸款D.到期貸款本題解析:依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng),收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還,就不必對(duì)其采用法律途徑,不構(gòu)成依.法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán),此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。3.下列選項(xiàng)中,不屬于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的內(nèi)容的是()。A.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)D.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定本題解析:如果確立了貸款意向,則表明貸款可以正式受理。在該階段,客戶經(jīng)理應(yīng)做到以下幾點(diǎn):及時(shí)以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理,或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。4.A.十萬(wàn)分之幾B.百分之幾C.萬(wàn)分之幾D.千分之幾本題解析:月利率也稱月息率,以月為計(jì)息期,一般按本金的千分比表示。此外,年利率也稱年息率,以年為計(jì)息期,一般按本金的百分比表示;日利率也稱日息率,以日為計(jì)息期,一般按本金的萬(wàn)分比表示。5.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流如下,則其投資回收期為()年。A.3.25C.3.5D.3答案:C本題解析:根據(jù)表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計(jì)凈現(xiàn)金量如下:根據(jù)投資回收期公式:投資回收期=累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量,其中“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年”指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。所以,投資回收期=4-1+10/20=3.5。6.A.0.33B.4C.0.25D.3答案:B利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率,用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計(jì)算公式,可得:利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(600+200)/200=4。7.H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè),公司預(yù)計(jì)2016年、2017年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入3000萬(wàn)元、3500萬(wàn)元,存貨平均余額分別為1000萬(wàn)元、1300萬(wàn)元。根據(jù)以上資料,回答下列問題。不考慮其他因素時(shí),該公司2017年需補(bǔ)充資金()萬(wàn)元。A.133.3B.136.2C.140.5D.144.8答案:A本題解析:A根據(jù)題意,公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為:1000/3000×365≈121.7(天),2017年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為:1300/3500×365≈135.6(天),假設(shè)2017年初需要補(bǔ)充資金X萬(wàn)元,則有:X/3500×365=135.6-121.7,得X≈133.3(萬(wàn)元)。8.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中,不屬于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容是()。B.估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量D.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量答案:A本題解析:行業(yè)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上,對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析,包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量(簡(jiǎn)稱潛量)、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。9.項(xiàng)目投產(chǎn)初期,要根據(jù)()估算各年達(dá)產(chǎn)率。A.市場(chǎng)產(chǎn)量水平C.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量答案:C本題解析:項(xiàng)目銷售收入審查中,在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里,一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品);在投產(chǎn)初期,由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力,此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。10.某鋼鐵企業(yè)20××年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入8000萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)收入1000萬(wàn)元,證券投資凈收入500萬(wàn)元,銷售使用過的固定資產(chǎn)收入200萬(wàn)元。企業(yè)發(fā)生的成本費(fèi)用如下:主營(yíng)業(yè)務(wù)成本3000萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬(wàn)元,增值稅費(fèi)850萬(wàn)元,其他業(yè)務(wù)支出400萬(wàn)元,管理費(fèi)用100萬(wàn)元,財(cái)務(wù)費(fèi)用150萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)外支出50萬(wàn)元。企業(yè)適用所得稅率為25%。根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉栴}。該企業(yè)的毛利潤(rùn)為()萬(wàn)元。A.3950B.4600C.4750D.4800答案:D本題解析:11.2009年10月,希臘政府債務(wù)問題浮出水面,2009年12月,全球三大國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一惠譽(yù)評(píng)級(jí)公司將希臘信貸評(píng)級(jí)由A一下調(diào)至BBB+,前景展望為負(fù)面。2011年10月27日,希臘主權(quán)債務(wù)減記50%,這使一些持有大量希臘國(guó)債的歐洲銀行蒙受了巨大損失,這種風(fēng)險(xiǎn)為()。B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù),或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。12.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款,經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后,應(yīng)首先()。A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減稅后利潤(rùn)C(jī).增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.沖減稅前利潤(rùn)答案:A本題解析:呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后,動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷,從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。13.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法,不正確的是()。A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門C.放款執(zhí)行部門接受中臺(tái)授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門或崗位,可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制本題解析:14.下列選項(xiàng)中,不屬于借款需求主要影響因素的是()。B.股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張D.一次性或非預(yù)期支出答案:B本題解析:15.商業(yè)銀行信貸人員對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí),應(yīng)重點(diǎn)考慮()。B.項(xiàng)目建設(shè)條件的落實(shí)C.項(xiàng)目貸款抵質(zhì)押品的質(zhì)量和價(jià)格答案:A本題解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素包括:①產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件;②社會(huì)購(gòu)買力與產(chǎn)品價(jià)格水平。其中,對(duì)于前者而言,要了解產(chǎn)品的需求,必須先了解該產(chǎn)品的性能、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國(guó)內(nèi)外同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)中具有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。四.多選題(共15題)1.以下不屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()A.市場(chǎng)流動(dòng)性B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性C.融資流動(dòng)性E.員工流動(dòng)性本題解析:銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況,主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。2.1999年,我國(guó)為管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司()。A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司E.東方資產(chǎn)管理公司答案:A、B、D、E亞洲金融危機(jī)后,為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。3.一般保證責(zé)任中,保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。A.債務(wù)人住所變更,致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)答案:A、B、C4.A.股東大會(huì)B.董事會(huì)例會(huì)C.監(jiān)事會(huì)例會(huì)D.高級(jí)管理層例會(huì)E.臨時(shí)會(huì)議答案:B、C本題解析:董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開一次;股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議,沒有按季度召開的硬性要求。5.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有()。A.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)答案:C、D、E本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。A項(xiàng),應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段;B項(xiàng),交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。6.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中,利用久期管理可以采用的方法有()。A.資產(chǎn)久期分析策略B.負(fù)債久期分析策略C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中,利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。7.A.歸還所欠公司費(fèi)用B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品E.不得帶走工作資料本題解析:ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源,因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。8.下列關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法,正確的有()A.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,是防止銀行倒閉的最后防線E.會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益答案:A、B、C、D暫無(wú)解析9.中小商業(yè)銀行包括(?)。A.股份制商業(yè)銀行?B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行C.城市商業(yè)銀行?D.農(nóng)村合作銀行E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案:A、CAC?中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。10.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易,防止欺詐行為E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離答案:A、C、D、E商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是:對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信,實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離,建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度,防止資金交易員從事越權(quán)交易,防止欺詐行為,防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。11.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是()。A.報(bào)告機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化答案:A、C、D、E本題解析:選項(xiàng)B不正確,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?12.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫(kù)C.代理金銀D.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)答案:A、B、C代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。13.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素包括()。B.央行貨幣政策C.金融環(huán)境D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.銀行信用答案:A、B、C、D、E本題解析:ABCDE資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、央行貨幣政策、金融環(huán)境、信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行信用這些因素都會(huì)影響到銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。14.()屬于商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券。A.次級(jí)債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券答案:A、C、D本題解析:我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。主要包括:政策性金融債券、商業(yè)銀行債券(包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券)、其他金融債券,即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。15.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下,監(jiān)管部門的主要工作是()。A.對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估B.評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況D.制定規(guī)定E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況答案:D、E本題解析:在合規(guī)為本監(jiān)管方式下,監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作,一是制定規(guī)定,二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。五.單選題(共15題)1.客戶關(guān)系管理里,客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的()B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)C.客戶預(yù)期和價(jià)格D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格答案:A客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平,還與客戶的預(yù)期相關(guān)。客戶滿意度可以用以下公式說明:客戶滿意度=客戶體驗(yàn)(獲得的服務(wù)水平)-客戶預(yù)期。2.自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接D.通過與其它比率相結(jié)合本題解析:自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例,通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”,間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。財(cái)富積累早期的自用性負(fù)債往往是家庭最重要的負(fù)債,隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累,自用性負(fù)債逐步降低。3.楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬(wàn)中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外,楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列七題。關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是()。A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購(gòu)買保險(xiǎn)D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)答案:A本題解析:A項(xiàng),作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,楊先生的保額應(yīng)該最大。4.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前,商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析,并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料,應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后,對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案:A本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第58條的規(guī)定,商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范,在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前,都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析,并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體,下面四種服務(wù)的排列順序,正確的是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃答案:B本題解析:6.以下關(guān)于有效市場(chǎng)理論說法不正確的是()。A.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為,股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為,世界上沒有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)C.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為,世界上沒有一個(gè)絕對(duì)無(wú)效的市場(chǎng)D.絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)本題解析:有效市場(chǎng)假說認(rèn)為,證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息,資本市場(chǎng)相對(duì)于這個(gè)信息集是有效的,任何人根據(jù)這個(gè)信息集進(jìn)行交易都無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。事實(shí)上,效率的概念不是一個(gè)非此即彼的概念。世界上沒有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng),也沒有一個(gè)絕對(duì)無(wú)效的市場(chǎng),它們的差別只是度的問題。問題的關(guān)鍵不是某個(gè)市場(chǎng)是否有效,而是多有效。這就需要一個(gè)相對(duì)效率的概念,如期貨市場(chǎng)相對(duì)于現(xiàn)貨市場(chǎng)的效率、美國(guó)資本市場(chǎng)相對(duì)于中國(guó)資本市場(chǎng)的效率等。絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)。隨機(jī)漫步理論認(rèn)為,股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。7.下列理財(cái)計(jì)劃中,屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:B本題解析:8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),由低到高至少包括()級(jí),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。B.4D.6答案:C本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),由低到高至少包括5級(jí),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。9.下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是()。A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年(含)以上B.達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬(wàn)元(含)以上答案:B本題解析:根據(jù)《企業(yè)年金辦法》,職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是:①在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或者完全喪失勞動(dòng)能力時(shí),可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金,也可以將本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金全部或者部分購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,依據(jù)保險(xiǎn)合同領(lǐng)取待遇并享受相應(yīng)的繼承權(quán);②出國(guó)(境)定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金,可以根據(jù)本人要求一次性支付給本人;③職工或者退休人員死亡后,其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額可以繼承。10.小龍2019年初留學(xué)歸國(guó)進(jìn)入家族企業(yè)工作,他想要買一輛關(guān)稅完稅價(jià)格50萬(wàn)元德國(guó)產(chǎn)5.5升排量的進(jìn)口豪華SUV。已知國(guó)內(nèi)關(guān)稅為25%,增值稅為13%,消費(fèi)稅根據(jù)排量不同見下表。這輛車所需繳納的關(guān)稅為()萬(wàn)元。(取近似數(shù)值)A.12.5B.8.5C.10答案:A本題解析:應(yīng)納關(guān)稅稅額=關(guān)稅完稅價(jià)格×適用稅率=50×25%=12.5(萬(wàn)元)。11.如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元,那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元,投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。A.6.4B.8C.3.2答案:A本題解析:如果是不足額投保,一旦發(fā)生損失,保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬(wàn)元)。12.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是()。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意答案:A本題解析:A項(xiàng),遺囑是被繼承人生前對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分,只能由被繼承人親自設(shè)立,既不需征得他人的同意,也不能由他人代為設(shè)立。13.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。根據(jù)以上材料回答題。接上題,可以預(yù)測(cè)到楊先生退休時(shí),基金的盈余為()元。A.201474B.241181C.273965答案:B本題解析:楊先生退休時(shí),基金的盈余=1456993-1215812=241181(元)。14.A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性答案:A本題解析:暫無(wú)解析15.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通答案:A本題解析:開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí),理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表,在內(nèi)容設(shè)計(jì)上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。六.單選題(共15題)1.A.房地產(chǎn)評(píng)估公司B.律師事務(wù)所C.期貨公司D.擔(dān)保公司答案:C本題解析:2.李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。若李天用其價(jià)值40萬(wàn)的銀行存單作為質(zhì)押品,則銀行為他提供的留學(xué)貸款的最高限額是()萬(wàn)元人民幣。A.24B.28D.36答案:D本題解析:申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)以國(guó)債、貸款行存單質(zhì)押等進(jìn)行質(zhì)押的,貸款最高額不超過質(zhì)押物價(jià)值的90%。留學(xué)貸款最高限額=40×90%=36(萬(wàn)元)。3.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)C.信息咨詢D.網(wǎng)上調(diào)查本題解析:貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。4.B.把貸款資金專戶存儲(chǔ),借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金答案:C本題解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定,采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。5.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括()。A.正常B.關(guān)注C.超級(jí)D.次級(jí)答案:C本題解析:個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。6.在個(gè)人汽車貸款中,為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn),貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸款調(diào)查人必須堅(jiān)持做到()。B.與借款人面談C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)D.電話核實(shí)答案:B本題解析:經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作,貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé);必須面談客戶了解信息;不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。7.不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.借款人教育對(duì)象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明答案:B本題解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括:①個(gè)人收入證明,如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等;②能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料;③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。8.A.辦理解押手續(xù)時(shí),委托客戶單獨(dú)辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的,授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明答案:C本題解析:A項(xiàng),辦理解押手續(xù),原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理,不得委托客戶單獨(dú)辦理,不得提前、超比例解除押品;B項(xiàng),變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率;D項(xiàng),授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。9.A.關(guān)注類B.次級(jí)類C.可疑類答案:A本題解析:對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的,由借款人申請(qǐng),經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意,可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期,展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期,展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。10.在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí),審查的內(nèi)容不包括()。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無(wú)涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)答案:D本題解析:11.下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述,錯(cuò)誤的是()。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本,對(duì)單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定B.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核答案:D本題解析:借款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改。12.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括()。B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行C.向法院提起訴訟D.與借款人協(xié)商變賣答案:A本題解析:不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。13.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括()。A.合法有效的身份證件B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明D.購(gòu)車首付款證明材料答案:B本題解析:14.A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶本題解析:個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式,借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。15.征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起()個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A.5B.3C.15D.10答案:A當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí),應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。七.單選題(共15題)1.A.波動(dòng)收益率曲線B.反向收益率曲線C.正向收益率曲線D.水平收益率典線?答案:B本題解析:2.A.預(yù)期損失率B.核心負(fù)債比例C.不良貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率本題解析:風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。選項(xiàng)B屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);選項(xiàng)A、D屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);選項(xiàng)C屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。3.商業(yè)銀行的()承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任,并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.合規(guī)部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案:D本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門,負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施,確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性;業(yè)務(wù)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任,應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理;內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的運(yùn)作情況,監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況,對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管4.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性C.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平答案:B本題解析:B項(xiàng),高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程,及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。5.金融期貨主要有三大類,下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨答案:B期貨是在場(chǎng)內(nèi)(交易所)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約,包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨主要有三大類:利率期貨、貨幣期貨和指數(shù)期貨。利率期貨是指以利率為標(biāo)的的期貨合約。貨幣期貨是指以匯率為標(biāo)的的期貨合約。指數(shù)期貨是指以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約。6.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中,()是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品,每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù),并分別求出對(duì)應(yīng)的資本,然后加總每條業(yè)務(wù)線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.高級(jí)計(jì)量法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.基本指標(biāo)法答案:A本題解析:7.激

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