2024年09月銀行行測題庫行測片段閱讀模擬題0905筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年09月銀行行測題庫行測片段閱讀模擬題0905筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權保護原則D.風險可控原則答案：C本題解析：暫無解析2.對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年答案：D本題解析：對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少一年或一年半進行一次。3.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員答案：AA《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。故選A。4.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款答案：BA項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。5.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額答案：A本題解析：6.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉讓，該交易市場是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.貨幣市場答案：C本題解析：股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉讓。7.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率答案：A本題解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。8.我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押C.資產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權利質(zhì)押答案：A本題解析：我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權利質(zhì)押。9.A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理答案：C標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務。10.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。B.100%C.300%D.600%本題解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100%=300%。11.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同答案：B本題解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。?12.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B.境外非金融企業(yè)法人C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人D.境外自然人答案：C13.A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職答案：D本題解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職。14.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣答案：D貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。15.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化答案：B本題解析：B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務。故選B。二.單選題(共15題)1.A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務答案：B本題解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務。2.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍不包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.申請人家屬答案：D本題解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。3.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。C.2014年7月D.2014年8月答案：D本題解析：2014年8月，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。4.合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范C.合規(guī)D.法律意識答案：D本題解析：5.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.公平原則C.制約原則D.獨立原則答案：A6.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.取款自由D.存款有息答案：C本題解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。7.A.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代答案：C本題解析：財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。8.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。A.投資類信托業(yè)務B.融資類信托業(yè)務C.事務管理類業(yè)務答案：A本題解析：投資類信托業(yè)務是指以信托財產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅動因素和業(yè)務起點，以實現(xiàn)信托財產(chǎn)保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對信托財產(chǎn)進行投資運用的信托業(yè)務，包括證券投資信托、私募股權投資信托等。9.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書D.董事長答案：C本題解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。10.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。A.3億元C.2億元D.1億元答案：B本題解析：信用風險加權資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險加權資產(chǎn)與表外項目信用風險加權資產(chǎn)之和。計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風險加權資產(chǎn)，應首先從資產(chǎn)賬面價值中扣除相應的減值準備，然后乘以風險權重；計量各類表外項目的風險加權資產(chǎn)，應將表外項目名義金額乘以信用轉換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風險加權資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=2×20%=0.4(億元)，因此，該公司的總風險暴露=1+0.4=1.4(億元)。由于該公司適用風險權重為100%，故該企業(yè)占用的風險加權資產(chǎn)=1.4×100%=1.4(億元)11.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應具備的條件不包括（）。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%答案：C本題解析：C項，成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。12.戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。B.9C.10D.11答案：C本題解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構的，除應符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構的重大處罰；（2）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機構的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上；（4）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。選項C正確。考點財務公司市場準入13.銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則不包括（）。B.加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測C.保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D.機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重本題解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。14.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求不包括（）。B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經(jīng)營D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權答案：C本題解析：同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務風險管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務風險得到有效控制。商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經(jīng)營。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務。(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保(國家另有規(guī)定的除外)(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務是否合理審慎確定融資期限。(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準確地在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映。15.反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例D.流動性缺口率答案：C本題解析：超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例。該指標用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。三.單選題(共15題)1.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。A.抵押C.保證D.融資答案：D本題解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。2.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括()。A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表B.總成本費用估算表C.投資計劃與資金籌措表D.流動負債估算表答案：D本題解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費計算表；④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進項稅)。3.按所有者性質(zhì)和組織形式細分，公司信貸客戶包括（）A.第一產(chǎn)業(yè)部門、第二產(chǎn)業(yè)部門、第三產(chǎn)業(yè)部門B.大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)D.國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)答案：D本題解析：按所有者性質(zhì)和組織形式細分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)。4.下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。A.分為外部評級和內(nèi)部評級B.外部評級主要靠專家定性分析，內(nèi)部評級主要靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主答案：C本題解析：信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級。外部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。5.A.1月31日B.2月20日C.3月30日答案：B本題解析：金融企業(yè)應于每年2月20日前向同級財政部門和原銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產(chǎn)情況報告。6.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好()，才能真正保證貸款抵押的安全性。A.風險防范B.風險管理C.風險分析D.風險監(jiān)督答案：C本題解析：為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好風險分析工作，只有詳備的風險分析加上完備的風險防范才能真正保證貸款抵押的安全性。7.（）是商業(yè)銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A.銀行擔保B.信貸承諾C.銀行承兌D.信用證答案：C本題解析：8.下列關于項目經(jīng)營機構分析的說法，錯誤的是()。A.項目經(jīng)營機構應具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力B.項目經(jīng)營機構的規(guī)模應取決于項目的年產(chǎn)量或提供服務的能力及范圍C.應依照項目的經(jīng)營程序，審查項目經(jīng)營機構的設置是否精簡高效答案：C本題解析：C項，在對項目經(jīng)營機構分析時，應依照項目的經(jīng)營程序，如供、產(chǎn)、銷等環(huán)節(jié)，審查項目經(jīng)營機構的設置是否齊備，能否滿足項目的要求，如果在機構和制度方面存在缺陷，應及時改善。9.貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A.借款人B.擔保人C.抵押人D.公證人答案：C本題解析：根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權人以書面形式訂立抵押合同。10.下列各項中，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（）。A.將現(xiàn)金存入銀行C.用銀行存款購入一個月到期的債券D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務答案：D本題解析：在項目評估中現(xiàn)金流入用正值表示，現(xiàn)金流出用負值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量。現(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支（如折舊等）。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購入一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債務是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。11.關于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是()。A.企業(yè)提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章C.財務報表應含有資金運用表答案：A本題解析：銀行對借款人進行貸后財務監(jiān)控時，應核實企業(yè)提供的財務報表：①報表如為復印件，需公司蓋章；②報表如經(jīng)會計師事務所審計，需有完整的審計報告(包括附注說明)；③報表應含有資產(chǎn)負債表、利潤表及現(xiàn)金流量表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資等關鍵性數(shù)據(jù)進行抽樣核實，并進行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時間)的比較，以判斷其財務數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異常情況。12.?其他條件相同時，下列各行業(yè)中進入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]A.各公司的絕對成本水平相當?shù)男袠I(yè)B.顧客無轉換成本的行業(yè)C.存在規(guī)模經(jīng)濟的行業(yè)D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)答案：C本題解析：進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢，換言之，是指想進入或者剛剛進入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素。進入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。13.審貸分離的核心是將負責信貸業(yè)務調(diào)查的______與負責信貸業(yè)務審查審批的______相分離，以達到相互制約的目的。（）A.業(yè)務部門；監(jiān)控部門B.業(yè)務部門；管理部門C.調(diào)配部門；稽核部門D.管理部門；調(diào)配部門答案：B本題解析：14.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即______不作為現(xiàn)金流入，______和______不作為現(xiàn)金流出。（）A.借款；借款利息；本金的償還B.本金的償還；借款利息；借款C.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還D.借款利息；借款；本金的償還答案：A本題解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應作為現(xiàn)金流出。15.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意()。A.抵(質(zhì))押協(xié)議的合規(guī)性B.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔保條件C.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔保期限D.抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件答案：D本題解析：四.多選題(共15題)1.行政處罰的適用應遵循的原則有（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當C.堅持處罰與教育相結合的原則E.從輕原則答案：A、B、C本題解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：一是行政處罰的設定和實施公正、公開；二是行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；三是堅持處罰與教育相結合等原則。2.一級資本的來源最常用的方式是（）。B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券答案：B、C本題解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?3.A.宏觀層面B.主觀層面C.中觀層面D.客觀層面E.微觀層面答案：A、C、E本題解析：暫無解析4.關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構應當拒絕答案：B、C、D、E本題解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務，也有可能成為行政強制當事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)其負責人批準可區(qū)分情形對其采取多種行政強制措施。5.A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率答案：A、B、C、D、E本題解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。6.影響貨幣供給的主要因素有（）。B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支本題解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。7.下列關于信用評級，說法正確的有（）。A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法兩種方法B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區(qū)間組成C.目前，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量都在20個以上D.對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別E.債務人違約概率區(qū)間和每個級別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長的關系答案：B、EA項，除了專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數(shù)量多達20個，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。8.下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%答案：A、E本題解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。9.成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。A.工資推進的通貨膨脹B.員工素質(zhì)推進的通貨膨脹C.約束機制的通貨膨脹D.信息不完善的通貨膨脹E.利潤推進的通貨膨脹答案：A、E本題解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹、利潤推進的通貨膨脹。10.以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有（）。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風險評價D.貸款審批E.貸后管理答案：A、B、C、D、E本題解析：1.貸款申請。2.受理與調(diào)查。3.風險評價。4.貸款審批。5.合同簽訂。6.貸款發(fā)放。7.貸款支付。8.貸后管理。9.貸款回收與處置。11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E.要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施。故選ABCDE。12.一般說來，行業(yè)的生命周期分為（）。A.初創(chuàng)期B.萌芽期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E本題解析：一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。13.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權2／3以上通過的是()。A.變更公司形式B.公司增加注冊資本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。14.并購的方式主要有（）。A.認購新增股權C.承接債務D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權答案：A、B、C、E本題解析：并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權，或收購資產(chǎn)、承接債務等方式以實現(xiàn)合并或實際控制已設立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。15.根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限答案：A、B、C本題解析：ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法?？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據(jù)《民法典》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。五.單選題(共15題)1.根據(jù)以上材料回答題。根據(jù)風險管理中損失的定義，構成該公司損失的是()A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽降低D.公司職工對車禍的恐懼答案：A本題解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財產(chǎn)損毀。2.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場答案：C本題解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。3.下列有關金融市場的說法，錯誤的是（）。B.一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采取審核制C.二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價格D.金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場本題解析：金融市場是由許多子市場構成的龐大市場體系，主要分為以下幾類：①按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場；②按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場；③按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。4.A.理性消費：喜歡與不喜歡B.感性消費：好與壞C.感性消費：滿意與不滿意D.感情消費：滿意與不滿意答案：D本題解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化5.家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)是（）。A.幫助客戶正確識別潛在的人身風險B.幫助客戶正確識別潛在的財產(chǎn)風險C.幫助客戶正確識別潛在的責任風險D.幫助客戶正確識別潛在的投資風險答案：A幫助客戶正確識別潛在的人身風險，思考這些風險發(fā)生后對自身家庭財務狀況的影響，是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)。6.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式答案：C本題解析：一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。7.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。根據(jù)以上材料回答題。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546答案：A本題解析：使用財務計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時楊先生的基金規(guī)模達到1245075元。8.綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析答案：D本題解析：要幫助客戶明確“現(xiàn)在身處何方”，切入點就是理財師對客戶家庭財務狀況的分析；而對理財師KYC（KnowYourCustomer，了解你的客戶）的監(jiān)管要求也是通過這個環(huán)節(jié)體現(xiàn)出來。KYC主要包括三個方面的內(nèi)容：家庭財務狀況信息的收集、整理和分析。9.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出退休終老期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。10.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.信用保險D.保證保險答案：C本題解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。11.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃答案：A本題解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關培訓學習等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎教育與高等教育的學費等常規(guī)費用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些校外課堂的費用。?12.理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通答案：A本題解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。13.（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀念金幣D.黃金基金答案：B本題解析：金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。14.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰答案：D遺囑見證人應當具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承人、遺囑人沒有利害關系。ABC三項均屬于利害關系人，D項，丁受過刑事處罰不是見證人的限制條件。15.干燥的氣候是森林大火的()。A.風險程度B.風險因素D.損失本題解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。六.單選題(共15題)1.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險答案：A本題解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險控制的主動權。2.A.資產(chǎn)規(guī)模B.負債規(guī)模D.現(xiàn)金收入答案：D本題解析：商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。3.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25答案：D本題解析：對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。4.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放D.貸款審查、審批未盡職本題解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：貸款審查、審批未盡職；業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放；審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人。A項屬于受理和調(diào)查中面臨的操作風險。5.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款D.個人再交易住房貸款答案：C按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、個人二手房住房貸款。個人再交易住房貸款俗稱二手房貸款。故選C項。6.A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人答案：B為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。7.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律答案：DD項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點。8.A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章答案：D本題解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。9.下列選項中，不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是()。B.個人質(zhì)押貸款C.個人信用貸款D.個人流動資金貸款答案：D本題解析：根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款。無擔保貸款即個人信用貸款。10.以下關于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是（）A.貸款調(diào)查應以直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份答案：A本題解析：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。11.下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長答案：C本題解析：公積金個人住房貸款的特點：互助性、普遍性、利率低、期限長。12.以下風險屬于操作風險的是（）。A.策略風險C.聲譽風險D.合作機構風險答案：B本題解析：13.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的——個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的——個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。()A.1；2B.2；2D.5；7答案：B本題解析：14.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款答案：B本題解析：15.在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。A.質(zhì)押擔保B.權利擔保C.第三方保證D.保險公司履約保證保險答案：C本題解析：七.單選題(共15題)1.A.5.0％B.8.0％C.7.0％D.6.5％答案：D本題解析：根據(jù)風險中性定價原理，無風險資產(chǎn)的預期收益與不同等級風險資產(chǎn)的預期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1。其中，P1為期限1年的風險資產(chǎn)的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風險資產(chǎn)的承諾利息；θ為風險資產(chǎn)的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無風險資產(chǎn)的收益率。代入數(shù)值列出以下方程：P×（1＋10％）＋（1－P）×（1＋10％）×30％＝1＋5％，得P≈93.5％，1－P＝6.5％。2.A.重要性B.統(tǒng)一性C.多樣性D.謹慎性答案：C本題解析：損失數(shù)據(jù)收集應遵循如下原則：重要性原則、及時陛原則、統(tǒng)一性原則、謹慎性原則和全面性原則。3.商業(yè)銀行可以利用下列哪項指標評估客戶的短期償債能力（）。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.有形凈值債務率D.資產(chǎn)負債比率答案：A利息保障倍數(shù)、有形凈值債務率和資產(chǎn)負債比率都是杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。4.商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信號分析D.壓力測試答案：D本題解析：壓力測試是根據(jù)不同的假設情況(可量化的極端范圍)進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端情況。5.A.0～3B.0～4C.0～2答案：D本題解析：如果監(jiān)管當局對模型的事后檢驗結果比較滿意，模型也滿足了監(jiān)管當局規(guī)