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文檔簡介
2024年10月中國進(jìn)出口銀行2024年校園招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止本題解析:D題中ABC選項(xiàng)都是中國人民銀行的職責(zé)。D選項(xiàng)是中國銀行監(jiān)督委員會的職責(zé)。故選D。2.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。B.要約C.承諾答案:B本題解析:B存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。3.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是()C.小額貸款公司D.第三方支付公司答案:A本題解析:其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?,小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。4.下列各類支票中,不能用于支取現(xiàn)金的是()。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.旅行支票答案:A本題解析:A項(xiàng),轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;B項(xiàng),普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬,在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn);C項(xiàng),現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金;D項(xiàng),旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金,可在國際酒店、餐廳等消費(fèi)場所直接付賬而無須支付任何費(fèi)用,使用便捷類似于現(xiàn)金。5.A.流動資本B.借貸資本C.經(jīng)營資本D.自有資本答案:B本題解析:利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率,它是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。6.某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份(價(jià)格為101元/每份),6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出(價(jià)格為102.5元/每份),期間曾獲得利息收入2.8元/每份,該銀行持有期收益率為()。A.4.2%B.4.26%D.2.78%答案:B本題解析:持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格*100%=(102.5-101+2.8)/101*100%=4.26%。7.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加,則其創(chuàng)造存款的能力()。A.增強(qiáng)B.下降答案:B本題解析:法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動用的,所以,總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出,以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多,用于貸款的部分就越少,使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。8.根據(jù)《票據(jù)法》理論,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。A.取得票據(jù)無需合法原因,即便是盜竊罪而得的票據(jù),持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)答案:CA項(xiàng),根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制:①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無償或者不以相當(dāng)對價(jià),取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法,與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。9.由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場答案:B本題解析:10.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書本題解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況答案:C本題解析:C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項(xiàng)沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益;ABD選項(xiàng)正確。故選C。12.A.信托資產(chǎn)托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務(wù)D.社?;鹜泄艽鸢福築本題解析:商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù):資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)。13.A.市場風(fēng)險(xiǎn)?B.流動性風(fēng)險(xiǎn)?C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?D.操作風(fēng)險(xiǎn)本題解析:C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。14.以下不屬于信用卡組織的是()。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx答案:D主要的信用卡組織包括:中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)、維薩國際組織(VISAInternational)、萬事達(dá)卡國際組織(MasterCardInternational)以及美國運(yùn)通國際股份有限公司(AmericanExpress)、大萊信用卡有限公司(DinersClub)和JCB日本國際信用卡公司(JCB)。D項(xiàng),F(xiàn)edEx為聯(lián)邦快遞,不屬于信用卡組織。15.下列違項(xiàng)中,不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是()。A.市場指標(biāo)C.效率指標(biāo)D.政策指標(biāo)答案:D本題解析:銀行經(jīng)營管理評價(jià)中一般涉及到的基本指標(biāo)有規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)等。二.單選題(共15題)1.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于()。A.2014年3月B.2014年6月C.2014年8月答案:D本題解析:2014年10月,聯(lián)合財(cái)政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。2.下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是()。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.中期借貸便利C.購買國債D.常備借貸便利答案:C本題解析:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。3.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的,其最近1個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于()億美元,且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機(jī)構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。B.9C.10D.11答案:C本題解析:成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的,除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外,還應(yīng)具備以下條件:(1)資信良好,最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰;(2)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求;(3)戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的,其最近1個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機(jī)構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上;(4)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。選項(xiàng)C正確??键c(diǎn)財(cái)務(wù)公司市場準(zhǔn)入4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》,下列選項(xiàng)中不適用辦法的是()。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理答案:A《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事(理事)和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。5.商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。A.薪酬結(jié)構(gòu)體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理答案:B本題解析:6.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo),以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和()。A.評估B.計(jì)量C.控制D.監(jiān)測答案:D本題解析:信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo),以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和監(jiān)測。7.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請()。C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人商用房貸款答案:B本題解析:個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備,以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。8.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()元。B.30萬C.20萬D.10萬答案:C本題解析:消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。9.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃,具體應(yīng)注重的方面不包括()。B.風(fēng)險(xiǎn)管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務(wù)差異性答案:D本題解析:制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃,具體應(yīng)注重的方面有:發(fā)展可持續(xù);風(fēng)險(xiǎn)管理匹配;商業(yè)模式可行;服務(wù)普惠性。10.A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會計(jì)資本D.核心資本答案:A本題解析:經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失,與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān),又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。11.下列收益率指標(biāo)的計(jì)算方法錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額×l00%B.凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C.非利息收入比例=非利息收入/營業(yè)凈收入×100%D.成本收入比率=(營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加)/營業(yè)凈收入×100%答案:A本題解析:選項(xiàng)A不正確,資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/資產(chǎn)平均余額×100%。12.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A.50%B.30%D.15%答案:B本題解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。13.A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1~3個(gè)月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式答案:D本題解析:常備借貸便利(StandingLendingFacility,SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一,主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求.一般期限為1~3個(gè)月,其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放。合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。14.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)B.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)C.真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)D.持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)本題解析:銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括:(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn);(2)持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn);(3)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn);(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn);(5)真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域;(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn);(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。15.()是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營貸款答案:B本題解析:根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備,以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。三.單選題(共15題)1.根據(jù)以下材料,回答69-72題某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表根據(jù)以上資料,回答下列問題。該項(xiàng)目每年所需現(xiàn)金為()萬元。A.150C.250D.500答案:C現(xiàn)金=(年工資福利費(fèi)+年其他費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=500÷2=250(萬元)。2.借款人分析不包括()。A.臨時(shí)停產(chǎn)項(xiàng)目借款人分析B.新建項(xiàng)目借款人分析C.改擴(kuò)建項(xiàng)目借款人分析D.技術(shù)改造項(xiàng)目借款人分析答案:A本題解析:借款人是指從境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)取得貸款的企事業(yè)法人和自然人,借款人分析包括新建項(xiàng)目借款人分析和改擴(kuò)建、技術(shù)改造項(xiàng)目借款人分析。3.以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析說法,錯(cuò)誤的是()。A.盈利是借款人償債資金的唯一來源,客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng),債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小B.客戶財(cái)務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析C.客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力,也影響其償債能力和盈利能力D.所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán),凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額答案:A盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源,但不是唯一來源。借款人盈利能力越強(qiáng),還本付息的資金來源越有保障,債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。4.根據(jù)以下材料,回答69-72題表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表根據(jù)以上資料,回答下列問題。該項(xiàng)目每年所需應(yīng)收賬款流動資金為()萬元。A.33B.150C.250D.450答案:B本題解析:應(yīng)收賬款年流動資金=年經(jīng)營成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=200÷(360÷270)=150(萬元)。5.和解與整頓由()決定和主持,帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征,不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。A.商業(yè)銀行B.人民法院C.政府行政部門D.工商局答案:C和解與整頓由政府行政部門決定和主持,帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征,不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。故本題選C。6.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某項(xiàng)固定資產(chǎn),該資產(chǎn)原賬面價(jià)值1000萬元,經(jīng)過重新評估,該項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值為1050萬元,假設(shè)無折舊,則()。A.該公司的收入將增加50萬元B.該公司利潤將增加50萬元C.該公司資本公積金將增加50萬元D.該公司盈余公積金將增加50萬元答案:C該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財(cái)產(chǎn)重估增值,應(yīng)計(jì)入資本公積金。7.關(guān)于流動比率和速動比率的對比說明,錯(cuò)誤的是()。A.一般來說,流動比率和速動比率越高,說明短期償債能力越強(qiáng)B.速動比率直接反映企業(yè)的短期償債能力,它是對流動比率的補(bǔ)充C.一般認(rèn)為流動比率應(yīng)在1∶1以上,速動比率應(yīng)在2∶1以上答案:C本題解析:從理論上講,只要流動比率高于1,客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。但由于有些流動資產(chǎn)是不能及時(shí)足額變現(xiàn)的,按照穩(wěn)健性原則,對此比率的要求會高一些,與客戶的經(jīng)營周期長短有關(guān)。根據(jù)經(jīng)驗(yàn),一般認(rèn)為速動比率為1較為合適。如果速動比率低,說明借款人的短期償債能力存在問題;速動比率過高,則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn),可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會。8.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理,下列說法正確的是()。A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后,業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見,著手落實(shí)貸款批復(fù)條件,在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后,即可簽署借款合同C.借款合同有別于一般的民事合同,借貸雙方簽訂借款合同后,銀行不按借款合同約定履行義務(wù),亦不屬違約行為D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位,如因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例答案:A本題解析:B項(xiàng),對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的,應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后,才能允許借款人提款;C項(xiàng),借款合同一經(jīng)簽訂生效后,受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立,借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù);D項(xiàng),銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位,即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位,貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。9.下列關(guān)于營運(yùn)資本投資的說法,錯(cuò)誤的是()。A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補(bǔ)充的融資D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運(yùn)資本投資答案:B本題解析:營運(yùn)資本即流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的差額,所以營運(yùn)資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)。10.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控,貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的(),并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。A.項(xiàng)目支出賬戶D.融資賬戶答案:B本題解析:對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控,貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶,并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確,以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測,當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時(shí),應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。11.下列說法錯(cuò)誤的是()。A.如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有紅利支付水平,則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求B.公司為節(jié)省利息支出,想用短期貸款替換長期貸款來支持項(xiàng)目建設(shè),這不能成為合理的借款需求C.如果公司的營運(yùn)現(xiàn)金流可以滿足紅利支付需求,則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求D.由于銀行服務(wù)效率不能滿足公司因季節(jié)性銷售增長帶來的融資需求,想換一家銀行,這不能成為合理的借款需求答案:D本題解析:D項(xiàng),因銀行服務(wù)效率低下造成其不能滿足公司正常季節(jié)性銷售增長帶來的融資需求,致使公司對銀行不滿意從而想換一家銀行,應(yīng)成為合理的借款需求。12.下列不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是()。A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益狀況答案:C本題解析:貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。其調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括:①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查,并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查,核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性及可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。故本題選C。13.A.借款人的生產(chǎn)能力B.借款人的信用狀況C.借款人的現(xiàn)金流量是否充足D.擔(dān)保人的擔(dān)保條件是否良好答案:C本題解析:現(xiàn)金流量是償還貸款的主要來源,還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中,分析借款人現(xiàn)金流量是否充足,其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息,通過持續(xù)經(jīng)營所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。14.根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉栴}。如果不考慮其他因素,該公司2016年需通過其他融資渠道補(bǔ)充資金()萬元。A.80B.82C.88D.89答案:C本題解析:C根據(jù)題中資料,公司2015年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為:210/2400×365≈31.9(天),2016年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為:350/3000×365≈42.6(天),那么假設(shè)2016年需要補(bǔ)充資金X萬元,則有:X/3000×365=42.6-31.9,得X≈88(萬元)。15.A.一般保證擔(dān)保B.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行D.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行答案:C本題解析:保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。四.多選題(共15題)1.對于“應(yīng)收賬款”的概念,即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利,包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益,但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”,主要包括的權(quán)利是(?)。A.銷售產(chǎn)生的債權(quán),包括銷售貨物,供應(yīng)水、電、氣、暖,知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等B.出租產(chǎn)生的債權(quán),包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)答案:A、B、C、D、E本題解析:?ABCDE其包括的權(quán)利是:(1)銷售產(chǎn)生的債權(quán),包括銷售貨物,供應(yīng)水、電、氣、暖,知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;(2)出租產(chǎn)生的債權(quán),包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);(3)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán):(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。2.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括的條款有()。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況本題解析:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④擔(dān)保的范圍;⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。3.債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量,通常用年率表示,包括()。A.票面收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率本題解析:債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中,名義收益率又稱票面收益率。4.A.陳述權(quán)B.閱卷權(quán)C.撤回權(quán)D.救濟(jì)權(quán)E.監(jiān)督權(quán)答案:A、B、C、D本題解析:行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利包括陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)和救濟(jì)權(quán)。5.A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)B.住房價(jià)格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)答案:C、D、E通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。6.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的表述中,正確的選項(xiàng)有()。A.關(guān)于公平競爭的要求規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金B(yǎng).銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.關(guān)于專業(yè)勝任的規(guī)定是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備金融業(yè)所有崗位的專業(yè)、資格等D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,也要接受社會公眾的監(jiān)管E.銀行業(yè)從業(yè)人員成當(dāng)在從業(yè)生涯中信守誠信,合規(guī)盡職的職業(yè)價(jià)值理念答案:B、C、D、EA項(xiàng)說法錯(cuò)誤,經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以以明示方式給對方折扣,可以給中間人傭金,但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。7.下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?()A.30周歲的甲,沒有正式的收入來源B.17周歲的乙,以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙,以自己的勞動收入為主要生活來源答案:A、B本題解析:根據(jù)《民法典》第十一條規(guī)定,十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動,是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。CE兩項(xiàng),根據(jù)《民法典》第十二條第一款規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動;D項(xiàng),根據(jù)《民法典》第十三條第二款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。8.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下,監(jiān)管部門的主要工作是()。A.對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估B.評價(jià)銀行經(jīng)營狀況D.制定規(guī)定E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況答案:D、E本題解析:在合規(guī)為本監(jiān)管方式下,監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作,一是制定規(guī)定,二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。9.行政許可的設(shè)定和實(shí)施,應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。A.公平B.公正C.公開D.平等E.謹(jǐn)慎答案:A、B、C本題解析:10.A.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息B.與一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機(jī)D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管答案:B、C、D、E本題解析:BCDE“同業(yè)競爭”原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定,采取降低貸款條件爭攬客戶,在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī),在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀,不得協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管,BCDE選項(xiàng)均違反了該原則。故選BCDE。11.下列有關(guān)銀行資本的表述,正確的有()。A.經(jīng)濟(jì)資本也稱為賬面資本B.會計(jì)資本反映的是商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平C.監(jiān)管資本反映監(jiān)管當(dāng)局對銀行的資本要求D.會計(jì)資本也稱為賬面資本E.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本本題解析:A項(xiàng)說法錯(cuò)誤,會計(jì)資本也稱為賬面資本。12.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括()。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析E.風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警答案:A、B、C、D、E本題解析:非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括:(1)采集數(shù)據(jù)。(2)對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理。(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析。(6)指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。13.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系,以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述,正確的有()。A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對手可以有多個(gè)評級B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系答案:B、C、D本題解析:內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng),對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評級;E項(xiàng),商業(yè)銀行對零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評級法,應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系,確保對每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中,同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。14.完全競爭市場具有的特征有()。A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場價(jià)格的接受者,而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價(jià)格的制定者,而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的,即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動,企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場答案:A、C、D、E15.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法,不正確的有()。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類答案:C、D本題解析:五.單選題(共15題)1.以下說法不正確的是()。A.投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是,兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資,即資產(chǎn)配置的過程,是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容C.投資規(guī)劃具有雙重意義,一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃,另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,投資的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案:D本題解析:投資,即資產(chǎn)配置的過程,是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說,投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是,兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合;不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。??投資規(guī)劃,是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上,制定資產(chǎn)配置和投資組合方案,實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義,一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃,另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段。D選項(xiàng)不正確,說法相反,投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2.孫先生的孩子今年5歲,兩年后將開始上小學(xué)。初步計(jì)算目前各階段的年支出與就學(xué)年數(shù)如表3-2所示。不考慮通脹下教育成本上升,用教育金進(jìn)行投資等因素,孫先生培養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè),目前需要準(zhǔn)備()。A.8萬元B.24萬元C.31萬元D.45萬元答案:C本題解析:不考慮通脹下教育成本的上升,用教育金進(jìn)行投資等因素,子女教育金的現(xiàn)值就應(yīng)該是各階段的開銷現(xiàn)值相加,因此,子女教育資金的現(xiàn)值=9+6+6+10=31萬元3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的,其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系答案:D本題解析:商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施,造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。4.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識,對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識,這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性答案:B本題解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù),要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識,對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等。5.生命周期理論的創(chuàng)建人是()。A.F.莫迪利亞尼B.威廉姆森C.勞倫斯?羅?克萊因答案:A生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。?6.李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。如果李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金不變,同時(shí)退休基金缺口為零,需要將收益率提高到()。B.6.9%D.7.2%答案:A本題解析:使用財(cái)務(wù)計(jì)算器(按后付年金模式計(jì)算),N=30,PV=-20,F(xiàn)V=140.69,計(jì)算得到:I/YR=6.7,即需要將收益率提高6.7%。7.王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3%的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn),退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定回報(bào)率為3%。王先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動資金到他們退休時(shí)可以增值到()元。A.321714B.320714C.322714D.323714答案:B本題解析:10萬元退休啟動資金增值額=100000X(F/P,6%,20)=320714(元)。8.()是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。A.保險(xiǎn)費(fèi)C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金答案:A本題解析:保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用,是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對價(jià)。9.老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲備一筆資金,以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi),如果他的收益率能夠達(dá)到4%,則他需要在退休的時(shí)候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45答案:C在退休的時(shí)候儲備的退休基金額度=3000X(P/A,4%/12,300)X(1+4%/12)=570251.97(元)。10.用來測定一種股票的收益受整個(gè)股票市場收益變化影響程度的指標(biāo)是()。A.期望B.標(biāo)準(zhǔn)差C.β系數(shù)D.方差答案:C本題解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說,β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具,用于度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對總體市場的波動性。A項(xiàng),期望是對證券投資收益的衡量指標(biāo);BD兩項(xiàng),方差和標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測度。11.理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容不包括()。A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的C.理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整答案:D本題解析:理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容:??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的。??2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析。??3.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo),全生涯模擬仿真結(jié)果。??4.理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整。??5.綜合理財(cái)規(guī)劃建議。??D項(xiàng)法律聲明文件,雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等屬于理財(cái)規(guī)劃書的其12.A.一般信托業(yè)務(wù),投資信托業(yè)務(wù)B.特別信托業(yè)務(wù),投資信托業(yè)務(wù)C.一般信托業(yè)務(wù),理財(cái)信托業(yè)務(wù)D.特別信托業(yè)務(wù),理財(cái)信托業(yè)務(wù)答案:A英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。13.根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果,此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。A.9610B.10464C.11988D.12378答案:B本題解析:43510-33046=10464(元)。14.按照投資對象不同,下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類?()A.股票型基金C.混合型基金答案:B本題解析:按照投資對象不同,基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。15.()的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大,和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣D.黃金基金答案:B本題解析:金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種:前者可以收藏也可以流通,變現(xiàn)不難,價(jià)格也隨國際金價(jià)波動;后者的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。六.單選題(共15題)1.一般來說,經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。A.等額本息還款法B.等比累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法本題解析:等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時(shí),等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重,一般說來,對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的,因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。2.某男性借款人年齡45歲,向銀行申請個(gè)人一手住房貸款,則貸款的最長年限一般不超過——年,符合相關(guān)條件的可放寬到——年。()A.25;30C.15;20D.20;25答案:D對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲,女55歲),貸款期限不宜過長,一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的,男性可放寬至70歲,女性可放寬至65歲。3.A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款,并按照借款合同約定按期收回貸款本息C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款,包括建立貸款本息獨(dú)立對賬制度、不定期重點(diǎn)檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的,均可進(jìn)行合理展期答案:D本題解析:D項(xiàng),對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的,由借款人申請,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意,可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期,展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)問確4.A.實(shí)際利率B.公定利率C.基準(zhǔn)利率D.固定利率答案:C本題解析:個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策,并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定,個(gè)人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述,錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式,由借貸雙方協(xié)商確定B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款人同意,不得更改還款方式本題解析:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。6.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.申請人應(yīng)填寫申請表,以書面形式提出貸款申清,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交材料不完整,貸款受理人可直接拒絕申請D.經(jīng)初審符合要求后,貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查答案:C本題解析:貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審時(shí).如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規(guī)范,應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材科.而不是直接拒絕。7.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述,正確的是()。A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%本題解析:公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行的公積金個(gè)人住房貸款利率如下:5年期以下(含)為3.33%,5年期以上為3.87%。8.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié),以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。A.合同中存在不規(guī)范行為,例如數(shù)字書寫不規(guī)范,簽字不齊全,簽字使用不規(guī)范簡體等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同,例如“先放款,后簽約”,或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況,以及由非銀行人員代為簽約等D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備,例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符,應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等答案:D本題解析:個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):①未簽訂合同或是簽訂無效合同,例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況,以及由非銀行人員代為簽約等;②合同文本中的不規(guī)范行為,例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等;③未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí),例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場,或是偽造授權(quán)書等。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。9.A.市場定位B.市場細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場D.專業(yè)化答案:B本題解析:花旗銀行自從20世紀(jì)70年代正式引入營銷,在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競爭武器,為不同目標(biāo)市場提供不同的金融產(chǎn)品,能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行市場細(xì)分的成功典范。10.下列選項(xiàng)中,不符合個(gè)人經(jīng)營貸款借款人條件的是()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力C.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶D.借款人的年齡在18—65歲之間答案:D本題解析:借款人中請個(gè)人經(jīng)營貸款,需具備銀行要求的下列條件:①具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)~60周歲(不含)之間。②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營資格,能提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿,借款人及其經(jīng)營實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。11.A.填寫合同時(shí),必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全C.填寫合同時(shí),必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時(shí),貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改,并加蓋雙方印章答案:D本題解析:D項(xiàng),貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。12.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的();貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車的,貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的();貸款所購車輛為二手車的,貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的。()A.80%;60%;50%B.80%;70%;70%C.70%;50%;40%D.70%;60%;50%答案:B本題解析:13.關(guān)于農(nóng)戶貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款,并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式答案:B本題解析:B項(xiàng),農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。14.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B.借款人畢業(yè)后工作不理想,收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書,騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會,不再與銀行聯(lián)系.拖延還款答案:D本題解析:15.在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。B.抵押物市場價(jià)格是否合理C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬答案:B本題解析:采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:抵押物的合法性,包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍;抵押人對抵押物占有的合法性,包括抵押物巳設(shè)定抵押權(quán)屬情況,抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件,借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有,財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押,抵押物所有權(quán)是否完整;抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況,包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài),評估價(jià)格是否合理,對抵押物交易價(jià)格或評估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的,調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。七.單選題(共15題)1.外部的盜竊、搶劫行為屬于()。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐D.系統(tǒng)缺陷答案:B本題解析:外部欺詐事件,指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。2.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法,錯(cuò)誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對比分析C.要對影響因素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警答案:A紅色預(yù)警法并非一種定性分析的方法,其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。3.下列關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述中,正確的是()。A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%B.對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對企業(yè)、個(gè)人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn),都給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重答案:A表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為:對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重;商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%;對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn),包括對
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