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文檔簡介
房地產(chǎn)銷售公司客戶信用評(píng)估規(guī)定?
一、總則1.目的本規(guī)定旨在建立科學(xué)、合理、完善的客戶信用評(píng)估體系,準(zhǔn)確評(píng)估客戶信用狀況,有效防范信用風(fēng)險(xiǎn),提高公司銷售業(yè)務(wù)的安全性和運(yùn)營效益,同時(shí)為客戶提供優(yōu)質(zhì)、公平的服務(wù),促進(jìn)公司與客戶的長期合作,實(shí)現(xiàn)互利共贏,契合公司“誠信為本,服務(wù)至上,合作共贏”的企業(yè)文化。2.適用范圍本規(guī)定適用于與本房地產(chǎn)銷售公司有業(yè)務(wù)往來的所有客戶,包括但不限于個(gè)人購房者、企業(yè)團(tuán)購客戶等。公司全體員工在涉及客戶信用評(píng)估相關(guān)工作時(shí),均需遵循本規(guī)定。3.評(píng)估原則-客觀性原則:信用評(píng)估以客觀事實(shí)為依據(jù),數(shù)據(jù)來源真實(shí)可靠,避免主觀偏見。-全面性原則:綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、購房動(dòng)機(jī)、還款能力等多方面因素,進(jìn)行全面評(píng)估。-動(dòng)態(tài)性原則:客戶信用狀況隨時(shí)間變化,定期或不定期對(duì)客戶信用進(jìn)行重新評(píng)估,及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)。-保密性原則:評(píng)估過程中涉及的客戶信息嚴(yán)格保密,防止信息泄露給客戶造成損失。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.信用評(píng)估小組-組成:由銷售部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人以及資深銷售代表組成,小組組長由銷售部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。小組采用扁平化管理模式,成員之間直接溝通協(xié)作,減少層級(jí)阻礙,提高工作效率。-職責(zé):負(fù)責(zé)制定和調(diào)整客戶信用評(píng)估指標(biāo)體系與評(píng)估標(biāo)準(zhǔn);對(duì)重要客戶或信用狀況復(fù)雜的客戶進(jìn)行聯(lián)合評(píng)估;審核信用評(píng)估報(bào)告,做出最終信用評(píng)估決策;處理客戶對(duì)信用評(píng)估結(jié)果的異議。2.銷售部門-職責(zé):收集客戶基本信息、購房意向、交易歷史等資料,并及時(shí)提交給信用評(píng)估小組;協(xié)助信用評(píng)估小組開展調(diào)查工作,提供相關(guān)銷售業(yè)務(wù)方面的專業(yè)意見;跟蹤客戶在購房過程中的信用表現(xiàn),及時(shí)反饋異常情況。3.財(cái)務(wù)部門-職責(zé):負(fù)責(zé)分析客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),評(píng)估客戶的還款能力和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);提供客戶以往的付款記錄和財(cái)務(wù)往來信息;參與制定信用評(píng)估指標(biāo)體系中的財(cái)務(wù)相關(guān)指標(biāo)。4.法務(wù)部門-職責(zé):審查客戶的法律合規(guī)情況,包括是否存在法律糾紛、違法違規(guī)記錄等;為信用評(píng)估提供法律專業(yè)意見,確保評(píng)估過程和結(jié)果符合法律法規(guī)要求;處理因客戶信用問題引發(fā)的法律事務(wù)。三、管理流程1.評(píng)估申請(qǐng)-銷售代表在與客戶達(dá)成初步購房意向后,填寫《客戶信用評(píng)估申請(qǐng)表》,詳細(xì)記錄客戶基本信息、購房需求、預(yù)計(jì)購房金額等內(nèi)容,并提交給信用評(píng)估小組。-對(duì)于團(tuán)購客戶或大額購房客戶,銷售代表需提前與信用評(píng)估小組溝通,確定所需收集的詳細(xì)資料清單。2.資料收集與調(diào)查-信用評(píng)估小組收到申請(qǐng)后,協(xié)調(diào)銷售、財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門收集客戶相關(guān)資料。資料來源包括但不限于客戶自行提供的文件、銀行征信報(bào)告、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告、公司內(nèi)部交易記錄等。-根據(jù)需要,信用評(píng)估小組可對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,了解客戶的工作情況、居住環(huán)境、資產(chǎn)狀況等,確保資料的真實(shí)性和完整性。3.信用評(píng)估-信用評(píng)估小組根據(jù)既定的信用評(píng)估指標(biāo)體系和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),對(duì)收集到的客戶資料進(jìn)行綜合分析和評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)包括但不限于信用記錄(占比30%)、財(cái)務(wù)狀況(占比30%)、購房動(dòng)機(jī)與穩(wěn)定性(占比20%)、與公司合作歷史(占比20%)等。-采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法,對(duì)每個(gè)指標(biāo)進(jìn)行打分,匯總后得出客戶的信用評(píng)分,并根據(jù)評(píng)分確定客戶的信用等級(jí),分為A(優(yōu)秀)、B(良好)、C(一般)、D(較差)四個(gè)等級(jí)。4.評(píng)估報(bào)告出具-信用評(píng)估完成后,信用評(píng)估小組撰寫《客戶信用評(píng)估報(bào)告》,報(bào)告內(nèi)容包括客戶基本信息、評(píng)估依據(jù)、信用評(píng)分、信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)提示等。-評(píng)估報(bào)告需經(jīng)信用評(píng)估小組成員簽字確認(rèn)后,提交給公司管理層審批。5.審批與決策-公司管理層對(duì)《客戶信用評(píng)估報(bào)告》進(jìn)行審批,根據(jù)評(píng)估結(jié)果做出是否給予客戶相應(yīng)信用額度、確定付款方式等決策。-對(duì)于信用等級(jí)為D的客戶,原則上不予提供信用支持;對(duì)于信用等級(jí)為C的客戶,需謹(jǐn)慎給予信用額度,并加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)控;對(duì)于信用等級(jí)為A和B的客戶,可根據(jù)公司政策給予適當(dāng)?shù)男庞脙?yōu)惠和便利。6.結(jié)果通知與存檔-信用評(píng)估結(jié)果經(jīng)審批后,由銷售代表及時(shí)通知客戶。如客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果有異議,可在接到通知后的5個(gè)工作日內(nèi)提出申訴,信用評(píng)估小組將進(jìn)行復(fù)核。-信用評(píng)估相關(guān)資料和報(bào)告進(jìn)行歸檔保存,作為公司客戶信用管理的重要依據(jù),保存期限為客戶與公司業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后的5年。四、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-客戶有權(quán)了解公司的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和流程,在信用評(píng)估過程中,可要求公司對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行解釋說明。-對(duì)信用評(píng)估結(jié)果有異議時(shí),客戶有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申訴,并提供相關(guān)證明材料,公司將進(jìn)行復(fù)核并及時(shí)反饋復(fù)核結(jié)果。-信用狀況良好的客戶,有權(quán)享受公司提供的信用優(yōu)惠政策,如優(yōu)先選房、付款方式優(yōu)惠等。2.客戶義務(wù)-客戶應(yīng)如實(shí)提供與信用評(píng)估相關(guān)的信息和資料,包括個(gè)人或企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、購房用途等,不得隱瞞或提供虛假信息。-按照與公司約定的付款方式和時(shí)間履行付款義務(wù),如有特殊情況需要變更付款方式或延遲付款,應(yīng)提前與公司溝通并獲得同意。-在購房過程中遵守法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)定,不得從事?lián)p害公司利益和聲譽(yù)的行為。3.公司權(quán)利-公司有權(quán)根據(jù)客戶信用評(píng)估結(jié)果,決定是否與客戶達(dá)成交易、給予客戶何種信用額度和付款條件。-對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行定期或不定期監(jiān)控,如發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況惡化或存在違約風(fēng)險(xiǎn),公司有權(quán)采取相應(yīng)措施,如要求客戶提前付款、增加擔(dān)保等。-對(duì)于違反合同約定或信用不佳的客戶,公司有權(quán)追究其法律責(zé)任,并要求賠償因此造成的損失。4.公司義務(wù)-公司應(yīng)按照公開、公平、公正的原則進(jìn)行客戶信用評(píng)估,確保評(píng)估過程和結(jié)果的客觀性和合法性。-對(duì)客戶提供的信息嚴(yán)格保密,不得泄露給第三方,除非法律法規(guī)另有規(guī)定或得到客戶書面授權(quán)。-為客戶提供必要的信用咨詢和服務(wù),幫助客戶了解信用評(píng)估相關(guān)事宜,提高客戶的信用意識(shí)。五、監(jiān)督與獎(jiǎng)懲機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)客戶信用評(píng)估工作進(jìn)行審計(jì),檢查評(píng)估流程是否合規(guī)、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是否執(zhí)行到位、評(píng)估資料是否完整準(zhǔn)確等,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。-建立客戶反饋渠道,鼓勵(lì)客戶對(duì)信用評(píng)估過程中的不公正行為或工作人員的違規(guī)操作進(jìn)行投訴和舉報(bào)。公司對(duì)客戶反饋的問題進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查處理,并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給客戶。2.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制-對(duì)于信用等級(jí)持續(xù)保持優(yōu)秀(A級(jí))的客戶,公司給予額外的獎(jiǎng)勵(lì),如贈(zèng)送物業(yè)費(fèi)、家居用品等,以激勵(lì)客戶保持良好的信用記錄。-對(duì)在客戶信用評(píng)估工作中表現(xiàn)突出的員工,如提供準(zhǔn)確重要信息、提出有效評(píng)估建議等,公司給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì),納入績效考核體系,提高員工的工作積極性和責(zé)任心。3.懲罰機(jī)制-對(duì)于提供虛假信息、惡意拖欠房款等信用不良的客戶,公司將降低其信用等級(jí),限制其在公司的購房優(yōu)惠政策,并依法追究其違約責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的,列入公司黑名單,禁止與公司進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)往來。-對(duì)在信用評(píng)估工作中違反規(guī)定、弄虛作假、濫用職權(quán)的員工,公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處罰,并依法追究法律責(zé)任。
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