銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提綱合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)與創(chuàng)新相互關(guān)系認(rèn)識(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)本指引所稱(chēng)法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)那么、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)那么、行為守那么和職業(yè)操守。本指引所稱(chēng)合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一致。本指引所稱(chēng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。本指引所稱(chēng)合規(guī)管理部門(mén)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：演進(jìn)與意義演進(jìn)外部要求向自我要求的轉(zhuǎn)變流程銀行條文合規(guī)向要點(diǎn)合規(guī)轉(zhuǎn)變意義內(nèi)部：提升效率；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理外部：有效降低監(jiān)管負(fù)面評(píng)價(jià)合規(guī)與商業(yè)銀行流程改造1.產(chǎn)品“端到端〞相似流程步驟組合2.評(píng)估重組流程步驟共同性程度4.組合流程步驟,形成流程模塊3.對(duì)共同性業(yè)務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理5.模塊間戰(zhàn)略及運(yùn)做相關(guān)性評(píng)價(jià)6.了解銀行信息系統(tǒng),法規(guī)及監(jiān)管7.為流程模塊設(shè)計(jì)特定信息系統(tǒng)合規(guī)管理處于關(guān)鍵地位合規(guī)與創(chuàng)新之間的關(guān)系：80年代以前約束引致假說(shuō)西爾伯認(rèn)為：創(chuàng)新的目的就是放松施加于金融組織的約束。一種約束導(dǎo)致企業(yè)不能按照目標(biāo)函數(shù)組織生產(chǎn)所產(chǎn)生的損失量，就構(gòu)成了該項(xiàng)約束的本錢(qián)或“影子價(jià)格〞。監(jiān)管辯證法凱恩“斗爭(zhēng)模型〞：銀行監(jiān)管在本質(zhì)上是一種隱性稅賦，金融創(chuàng)新的目的就是通過(guò)降低稅賦增加收益。問(wèn)題一是金融創(chuàng)新活動(dòng)的周期性特征不明顯，呈現(xiàn)出持續(xù)不斷、逐步增強(qiáng)的趨勢(shì)。二是金融創(chuàng)新正在從微觀領(lǐng)域向宏觀領(lǐng)域擴(kuò)散，利用金融創(chuàng)新解決社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融問(wèn)題，正在成為一些新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家和開(kāi)展中國(guó)家管理宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段合規(guī)與創(chuàng)新之間的關(guān)系：90年代以后金融創(chuàng)新創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)也銷(xiāo)蝕風(fēng)險(xiǎn)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系：21世紀(jì)以來(lái)三大變化商業(yè)銀行性質(zhì)的變化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式的變化商業(yè)銀行盈利方式的變化三個(gè)結(jié)果合規(guī)管理成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的根底合規(guī)與公司治理〔鼓勵(lì)約束〕、崗位設(shè)定、業(yè)務(wù)組織與實(shí)施等聯(lián)系密切重法律風(fēng)險(xiǎn)向重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管監(jiān)管原那么金融創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的重要手段標(biāo)準(zhǔn)與開(kāi)展并重、培育與完善并舉