嚴(yán)格授信準(zhǔn)入管理制度

嚴(yán)格授信準(zhǔn)入管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司授信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范授信準(zhǔn)入流程，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及授信業(yè)務(wù)的部門(mén)和崗位，包括但不限于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等，以及與授信業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)客戶和合作項(xiàng)目。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在授信業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，充分評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，確保授信額度與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，避免過(guò)度授信導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚。2.審慎評(píng)估原則：對(duì)客戶的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力等進(jìn)行全面、深入、審慎的評(píng)估，依據(jù)客觀、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和信息做出授信決策。3.合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保授信業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。4.動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境變化等因素，對(duì)授信客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，適時(shí)調(diào)整授信額度和條件。二、授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（一）客戶基本情況1.合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)：客戶須為依法注冊(cè)登記、合法存續(xù)的企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織，具備合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照，且生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)要求。2.經(jīng)營(yíng)年限：原則上要求客戶具有一定的經(jīng)營(yíng)年限，一般不少于[X]年，以證明其具備穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和市場(chǎng)適應(yīng)能力。對(duì)于新設(shè)企業(yè)，需具備良好的發(fā)展前景和明確的商業(yè)模式，且核心團(tuán)隊(duì)具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資源。3.股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰：客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)清晰，不存在股權(quán)糾紛或潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)?？毓晒蓶|和實(shí)際控制人應(yīng)具備良好的信用記錄和經(jīng)營(yíng)管理能力，無(wú)不良誠(chéng)信記錄。4.治理結(jié)構(gòu)完善：客戶應(yīng)建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)，具備有效的內(nèi)部控制制度和決策機(jī)制，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、透明。（二）信用狀況1.人行征信記錄：查詢客戶及法定代表人、主要股東等關(guān)鍵人員的人行征信報(bào)告，近[X]年內(nèi)不存在連續(xù)逾期[X]期以上或累計(jì)逾期[X]期以上的不良記錄。對(duì)于有輕微逾期記錄的客戶，需提供合理的解釋和還款計(jì)劃，并評(píng)估其對(duì)未來(lái)信用狀況的影響。2.涉訴及執(zhí)行情況：通過(guò)法院裁判文書(shū)網(wǎng)、執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)等渠道查詢客戶是否存在未了結(jié)的訴訟案件或被執(zhí)行記錄。對(duì)于存在重大涉訴案件或被執(zhí)行記錄的客戶，需深入分析案件原因和影響，謹(jǐn)慎評(píng)估其授信風(fēng)險(xiǎn)。3.第三方信用評(píng)級(jí)：參考專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，原則上要求客戶信用評(píng)級(jí)達(dá)到[具體評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)]以上。對(duì)于信用評(píng)級(jí)較低的客戶，需進(jìn)一步分析其風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎決定是否給予授信。（三）財(cái)務(wù)狀況1.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性：要求客戶提供真實(shí)、完整、規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，關(guān)注報(bào)表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、一致性和合理性，核實(shí)客戶財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性。2.資產(chǎn)質(zhì)量：評(píng)估客戶的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)質(zhì)量，要求客戶具備一定的凈資產(chǎn)規(guī)模，資產(chǎn)負(fù)債率合理，流動(dòng)資產(chǎn)足以覆蓋短期債務(wù)。重點(diǎn)關(guān)注應(yīng)收賬款、存貨等流動(dòng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)情況，確保資產(chǎn)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力。3.盈利能力：分析客戶的盈利能力，要求客戶近[X]年連續(xù)盈利，凈利潤(rùn)率不低于行業(yè)平均水平。關(guān)注客戶的盈利模式是否可持續(xù)，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否穩(wěn)定增長(zhǎng)，成本費(fèi)用控制是否有效。4.現(xiàn)金流狀況：審查客戶的現(xiàn)金流量情況，確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量為正，且足以償還到期債務(wù)。重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金流量的穩(wěn)定性和持續(xù)性，避免因現(xiàn)金流斷裂導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。（四）經(jīng)營(yíng)能力1.行業(yè)地位：了解客戶在所處行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)力，包括市場(chǎng)份額、品牌影響力、技術(shù)實(shí)力等方面。優(yōu)先選擇行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)或具有獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的客戶。2.經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性：考察客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，要求客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)明確，近[X]年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或經(jīng)營(yíng)方向調(diào)整。關(guān)注客戶的市場(chǎng)需求變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等因素，評(píng)估其未來(lái)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性。3.管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)：評(píng)估客戶管理團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、管理經(jīng)驗(yàn)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、良好的決策能力和執(zhí)行力，能夠有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（五）擔(dān)保情況1.擔(dān)保方式選擇：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定擔(dān)保方式，優(yōu)先選擇信用等級(jí)高、實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的第三方提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，可要求提供足額、有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，如房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、股權(quán)、存單等。2.抵押物評(píng)估：對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估，確保抵押物產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備專(zhuān)業(yè)資質(zhì)，評(píng)估結(jié)果應(yīng)客觀、公正。抵押物價(jià)值應(yīng)按照市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行合理估值，并充分考慮抵押物的折舊、市場(chǎng)波動(dòng)等因素，確定合理的抵押率。3.質(zhì)押物管理：對(duì)于質(zhì)押物，要建立嚴(yán)格的管理制度，確保質(zhì)押物的真實(shí)性、有效性和完整性。加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的保管和監(jiān)控，定期核實(shí)質(zhì)押物的狀態(tài)，防止質(zhì)押物被挪用、損壞或滅失。三、授信準(zhǔn)入流程（一）客戶申請(qǐng)1.客戶提交資料：客戶向公司提出授信申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按照要求填寫(xiě)授信申請(qǐng)表，并提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、人行征信報(bào)告、公司章程、擔(dān)保相關(guān)資料等。2.資料完整性審核：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，檢查資料是否齊全、完整，格式是否符合要求。如發(fā)現(xiàn)資料不完整或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或更正。（二）盡職調(diào)查1.組建調(diào)查團(tuán)隊(duì)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)會(huì)同市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)組成盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地考察和調(diào)查。調(diào)查團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，熟悉授信業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。2.實(shí)地考察：調(diào)查團(tuán)隊(duì)對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、辦公環(huán)境、設(shè)備設(shè)施等進(jìn)行實(shí)地考察，了解客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。與客戶管理人員、員工進(jìn)行面談，核實(shí)客戶提供資料的真實(shí)性，了解客戶的經(jīng)營(yíng)管理模式、市場(chǎng)前景、發(fā)展規(guī)劃等情況。3.信息收集與分析：通過(guò)多種渠道收集客戶的相關(guān)信息，包括行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、上下游客戶情況等。對(duì)收集到的信息進(jìn)行綜合分析，評(píng)估客戶的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)水平，形成盡職調(diào)查報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型運(yùn)用：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)運(yùn)用公司建立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，結(jié)合盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)客戶進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型應(yīng)涵蓋客戶基本情況、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、擔(dān)保情況等多個(gè)維度，通過(guò)量化分析確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。高風(fēng)險(xiǎn)客戶原則上不予授信；中風(fēng)險(xiǎn)客戶需進(jìn)一步補(bǔ)充擔(dān)保措施或提高授信條件后審慎考慮；低風(fēng)險(xiǎn)客戶可按照公司正常流程給予授信。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，詳細(xì)闡述客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程、結(jié)果及風(fēng)險(xiǎn)防控建議。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議。（四）授信審批1.初審：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)對(duì)盡職調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查客戶授信申請(qǐng)的合理性、資料完整性和風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將相關(guān)資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)復(fù)審。2.復(fù)審：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)初審意見(jiàn)和相關(guān)資料進(jìn)行復(fù)審，進(jìn)一步核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，審查授信額度、期限、利率、擔(dān)保方式等授信條件的合理性。復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，將資料提交公司授信審批委員會(huì)審批。3.審批決策：公司授信審批委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提交的資料和報(bào)告，對(duì)客戶授信申請(qǐng)進(jìn)行審議和決策。審批委員會(huì)成員應(yīng)充分發(fā)表意見(jiàn)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和公司利益做出審批決定。審批通過(guò)的授信申請(qǐng)，明確授信額度、期限、利率、擔(dān)保方式等具體授信條件；審批未通過(guò)的授信申請(qǐng)，說(shuō)明原因并反饋給相關(guān)部門(mén)。（五）合同簽訂1.授信合同起草：法律合規(guī)部門(mén)根據(jù)授信審批結(jié)果，起草授信合同文本，明確雙方權(quán)利義務(wù)、授信額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款等核心內(nèi)容。授信合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求，確保合同條款合法、有效、嚴(yán)謹(jǐn)。2.合同審核與簽訂：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)對(duì)授信合同進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查合同條款與授信審批條件的一致性、法律合規(guī)性等。審核通過(guò)后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與客戶簽訂授信合同。（六）授信發(fā)放1.放款條件審核：財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)授信發(fā)放條件進(jìn)行審核，確保客戶滿足合同約定的放款條件，如擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢、相關(guān)費(fèi)用已支付等。放款條件審核通過(guò)后，出具放款通知書(shū)。2.資金發(fā)放：資金管理部門(mén)根據(jù)放款通知書(shū)，按照合同約定的金額、期限、方式等向客戶發(fā)放授信資金。在資金發(fā)放過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)財(cái)務(wù)制度和操作流程，確保資金安全、準(zhǔn)確發(fā)放。四、授信后管理（一）定期跟蹤檢查1.檢查頻率：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)授信客戶進(jìn)行跟蹤檢查，原則上每季度至少進(jìn)行一次全面檢查，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶應(yīng)適當(dāng)增加檢查頻率。2.檢查內(nèi)容：檢查內(nèi)容包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保情況等方面的變化。重點(diǎn)關(guān)注客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)指標(biāo)的變動(dòng)情況，以及抵押物價(jià)值、質(zhì)押物狀態(tài)等擔(dān)保情況的變化。及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶存在的問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)授信業(yè)務(wù)的影響程度。3.檢查報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)撰寫(xiě)檢查報(bào)告，詳細(xì)記錄檢查情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。針對(duì)存在的問(wèn)題，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施和建議，為授信業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。（二）重大事項(xiàng)報(bào)告1.報(bào)告范圍：客戶出現(xiàn)以下重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告：重大經(jīng)營(yíng)決策調(diào)整、重大投資項(xiàng)目、重大資產(chǎn)處置、重大訴訟案件、主要股東或高管人員變動(dòng)、信用狀況惡化、財(cái)務(wù)狀況異常等。2.報(bào)告流程：客戶發(fā)生重大事項(xiàng)后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)向市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)報(bào)告，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)核實(shí)情況后及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)通報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估和分析，視情況向公司管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、逾期貸款率等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的變化情況，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.預(yù)警等級(jí)劃分：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分為紅色預(yù)警（高風(fēng)險(xiǎn)）、橙色預(yù)警（較高風(fēng)險(xiǎn)）、黃色預(yù)警（一般風(fēng)險(xiǎn)）三個(gè)等級(jí)。當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)觸發(fā)相應(yīng)預(yù)警等級(jí)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序。3.風(fēng)險(xiǎn)處置措施：針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。對(duì)于紅色預(yù)警客戶，及時(shí)采取壓縮授信額度、提前收回貸款、追加擔(dān)保措施等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口；對(duì)于橙色預(yù)警客戶，密切關(guān)注客戶經(jīng)營(yíng)狀況，要求客戶提供補(bǔ)充資料或制定還款計(jì)劃，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；對(duì)于黃色預(yù)警客戶，加強(qiáng)與客戶溝通，提醒客戶關(guān)注經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)調(diào)整授信條件。（四）檔案管理1.檔案收集與整理：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)按照職責(zé)分工，及時(shí)收集和整理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的各類(lèi)檔案資料，包括授信申請(qǐng)表、盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、授信審批文件、授信合同、放款通知書(shū)、貸后檢查報(bào)告等。2.檔案歸檔與保管：將整理好的檔案資料按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔，建立健全檔案管理制度，確保檔案資料的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。檔案保管期限按照國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行，期滿后按照規(guī)定進(jìn)行銷(xiāo)毀或存檔。五、監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)監(jiān)督：公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查授信準(zhǔn)入流程、授信后管理等環(huán)節(jié)是否合規(guī)、有效，防范內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。審計(jì)部門(mén)應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，定期對(duì)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，評(píng)估授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)督促相關(guān)部門(mén)采取措施進(jìn)行整改，確保授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）問(wèn)責(zé)機(jī)制1.責(zé)任認(rèn)定：對(duì)于在授信業(yè)務(wù)過(guò)程中違反本制度規(guī)定、存在違規(guī)操作或失職行為的部門(mén)和個(gè)人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。責(zé)任認(rèn)定應(yīng)依據(jù)事實(shí)