2025年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力檢測試卷A卷附答案VIP

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共400題）1、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】B2、在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.實收資本【答案】B3、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D4、施工質(zhì)量計劃編制完畢，應經(jīng)（）審核批準，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設(shè)單位批準確認后執(zhí)行。A.企業(yè)技術(shù)領(lǐng)導B.項目總工程師C.方案編制人D.現(xiàn)場管理工程師【答案】A5、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。A.業(yè)務(wù)機會B.國別風險C.業(yè)務(wù)類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A6、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是指（）。A.市場風險B.操作風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】B7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C8、風險與控制自我評估的原理為（）A.固有風險=控制措施-剩余風險B.固有風險=控制措施+剩余風險C.剩余風險=控制措施-固有風險D.剩余風險=控制措施+固有風險【答案】B9、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%【答案】D10、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B11、操作風險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風險管理C.內(nèi)部評估和外部評估D.風險預測和風險控制【答案】B12、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險【答案】A13、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C14、土地登記依法原則的含義不包括（）。A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構(gòu)申請B.土地登記機構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進行處理C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機構(gòu)應當依法對土地登記義務(wù)人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】B15、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.保持不變B.減小C.無法判斷D.增加【答案】D16、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D17、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關(guān)C.降低D.不變【答案】C18、()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C19、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C20、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】C21、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D22、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是指()。A.轉(zhuǎn)移風險B.主權(quán)風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D23、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C24、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。A.社會B.經(jīng)濟C.法律D.人員【答案】D25、假定1年期零利息國債的無風險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】A26、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A27、核心存款指標的計算公式為()。A.核心存款/總負債B.核心存款/總資產(chǎn)C.核心存款/貸款總額D.（核心存款+應收存款）/總資產(chǎn)【答案】B28、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數(shù)順序編號C.收件人、交件人填寫的收交件日期應一致，即收件完成后，雙方應立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A29、現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是()。A.風險收益率分析B.歐式期權(quán)定價模型C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】C30、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率C.提出有效的監(jiān)管建議D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D31、在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽的金融機構(gòu)許多到期負債會被展期B.擁有良好聲譽的金融機構(gòu)其資金儲備豐富C.其他機構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽的金融機構(gòu)的種類資產(chǎn)D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構(gòu)【答案】D32、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B33、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C34、銀行可能遭受的國家風險包括（）。A.到期不還風險B.間接風險C.債務(wù)重新安排風險D.以上都是【答案】D35、在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟前景C.收益率D.過去的組合集中情況【答案】D36、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B37、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C38、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應屬于()。A.綜合評級1級B.綜合評級2級C.綜合評級3級D.綜合評級4級【答案】C39、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D40、一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲蓄【答案】D41、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務(wù)報表分析的是（）。A.財務(wù)報表是否如實提供會計信息B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C42、—般認為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括（）。A.實際匯率變量B.該國通貨膨脹率水平C.違約史指標D.人口增長率【答案】D43、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。A.風險價值B.缺口C.敏感性資產(chǎn)D.敞口【答案】D44、下列關(guān)于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失B.等于預期損失率與資產(chǎn)風險敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.是信用風險損失分布的方差【答案】D45、土地登記代理活動的核心是（）。A.代理行為B.委托代理合同C.代理業(yè)務(wù)D.授權(quán)委托責任【答案】B46、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險是（）風險。A.價格B.市場C.信用D.操作【答案】B47、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性C.會計資料規(guī)范性D.財務(wù)報表檢查【答案】A48、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M，因此，該風險債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B49、所有配電箱和開關(guān)箱應（）。A.每月進行檢查和維修二次B.每月進行檢查和維修一次C.每兩月進行檢查和維修二次D.每兩月進行檢查和維修一次【答案】B50、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風險B.操作風險C.信用風險D.市場風險【答案】B51、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗以（）為主。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】B52、水泵運轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A53、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D54、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)模【答案】C55、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B56、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B57、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是（）。A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民市各項存款期末余額X100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心期末余額X100%D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)X100%【答案】D58、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A59、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】D60、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A61、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價和提取準備金等方式進行管理。A.預期損失B.非預期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A62、人力資源配置不當?shù)娘L險是()。A.非流程風險B.流程環(huán)節(jié)風險C.控制派生風險D.市場風險【答案】A63、法律風險是一種特殊類型的（??）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B64、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B65、以下屬于操作風險的是()。A.法律風險B.聲譽風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】A66、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應外包出去B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移D.銀行應了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險【答案】C67、操作風險關(guān)鍵指標不包括（）。A.人員因素風險指標B.內(nèi)部流程風險指標C.外部流程風險指標D.外部事件風險指標【答案】C68、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C69、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A70、正常貸款遷徙率為()。A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A71、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C72、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】C73、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。A.技術(shù)先進性B.經(jīng)濟合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D74、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。A.違規(guī)風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B75、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)/流動負債C.流動負債/總資產(chǎn)D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】B76、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風險點（）A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】D77、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B78、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯(lián)動票據(jù)D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】D79、以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。A.資本為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.化解所有風險D.維持市場信心【答案】C80、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風險和市場風險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項【答案】D81、下列商業(yè)銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并相應賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】D82、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A83、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險是指()。A.間接國別風險B.主權(quán)風險C.政治風險D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】C84、（2018年真題）下列關(guān)于風險管理策略的說法中，正確的是（）。A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除B.風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風險承擔的價格補償C.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B85、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。A.合規(guī)風險B.流動性風險C.國家風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D86、()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風險管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B87、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分C.核心負債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額【答案】D88、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B89、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。A.執(zhí)行信息B.靜態(tài)信息C.動態(tài)信息D.流動信息【答案】D90、下列對債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A91、（2020年真題）標準差是風險管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計量，下列關(guān)于標準差說法錯誤的是（）。A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度【答案】C92、監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C93、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C94、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D95、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。A.個人信用評分系統(tǒng)B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)C.資金風險評估系統(tǒng)D.個人誠信檔案【答案】A96、風險規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風險與收益相匹配C.沒有風險就沒有收益D.零風險【答案】C97、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。A.自覺管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D98、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。A.商業(yè)銀行資本B.商業(yè)銀行負債C.商業(yè)銀行資產(chǎn)D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】A99、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產(chǎn)業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險。A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】D100、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風險管理始終是由（）來推動并承擔最終風險責任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D101、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。A.越小B.越大C.無法判斷D.不受影響【答案】B102、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押權(quán)人D.受讓人【答案】B103、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C104、在商業(yè)銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計量【答案】C105、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素B.債項違約損失程度，預期損失C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時間維度，空間維度【答案】A106、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風險發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B107、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A108、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】A109、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險分類依據(jù)的是()。A.人員因素B.外部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B110、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D111、下列選項中，關(guān)于國別風險等級說法錯誤的是（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險【答案】B112、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D113、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風險。A.違約B.破產(chǎn)C.盈利D.損失【答案】D114、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】B115、以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D116、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A117、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.不相容職務(wù)分離控制D.人員控制【答案】D118、下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C119、評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。A.準備B.評估C.報告D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】B120、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。A.轉(zhuǎn)移風險和套利B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)C.套期保值和轉(zhuǎn)移風險D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】C121、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D122、風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()A.整體評估B.控制測試C.資本規(guī)劃D.實質(zhì)性風險評估【答案】D123、下列有關(guān)風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設(shè)定的絕對參考B.限額指標很多是絕對額指標C.風險限額管理包括風險限額設(shè)定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求【答案】B124、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險識別通?？梢詮模ǎ┤齻€層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】D125、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C126、專項施工方案編制后要經(jīng)過（）簽字確認后實施。A.施工單位質(zhì)量負責人和總監(jiān)理工程師B.施工單位技術(shù)負責人和監(jiān)理工程師C.施工單位技術(shù)負責人和總監(jiān)理工程師D.施工單位質(zhì)量負責人和總監(jiān)理工程師【答案】C127、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B128、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關(guān)重要。A.子公司的經(jīng)營狀況B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.資本來源D.高層人事安排【答案】B129、借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】B130、資產(chǎn)負債風險管理的重要分析手段為（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和風險分析D.久期分析和盈利分析【答案】B131、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.戰(zhàn)略規(guī)劃B.管理規(guī)劃C.目標規(guī)劃D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】D132、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.流動性D.流動性風險【答案】C133、黃金價格波動屬于（）。A.期權(quán)性風險B.利率風險C.匯率風險D.商品價格風險【答案】C134、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當?shù)氖?)。A.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風險數(shù)據(jù)和風險暴露的有效加總，有助于銀行準確把握自身風險狀況B.銀行不同部門對風險數(shù)據(jù)的應用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風險管理不一致C.交易對手的風險預警信號不能及時到達結(jié)算部門是風險信息傳導失效的表現(xiàn)之一D.與風險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應全面考慮前、中、后臺的相關(guān)部門的需求【答案】B135、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B136、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B137、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.8B.7C.6D.3【答案】A138、假設(shè)1年期即期利率為5%，1年后的1年遠期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B139、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D140、下列關(guān)于擴散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動【答案】C141、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。A.15％～20％B.20％～25％C.25％～30％D.30％～35％【答案】B142、在實踐中，以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預期損失C.非預期損失D.災難性損失【答案】A143、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】B144、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D145、銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A146、下列不屬于基本面指標的是（）。A.品質(zhì)類指標B.實力類指標C.環(huán)境類指標D.盈利能力指標【答案】D147、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】B148、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有（）。A.違規(guī)風險和聲譽風險B.違規(guī)風險和監(jiān)管風險C.監(jiān)管風險和聲譽風險D.違規(guī)風險和資金風險【答案】B149、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A150、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D151、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸前調(diào)查D.信貸審查【答案】B152、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D153、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風險清單D.情景分析法【答案】C154、（2018年真題）下列關(guān)于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象B.限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告D.如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門【答案】C155、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A.商譽B.附屬資本C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A156、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞.重大市場風險報告B.市場風險計量管理報告C.市場風險監(jiān)測分析日報D.專題市場風險報告【答案】D157、下列指標計算公式中，錯誤的是()。A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額×100％C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】B158、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價【答案】A159、下列戰(zhàn)略風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D160、下列說法正確的是（）。A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D161、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴格的程序。A.違約風險模型和模型獨立控制B.技術(shù)風險模型和模型獨立預測C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】D162、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.大型設(shè)備吊裝D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】A163、通過流水作業(yè)方法、科學排序方法、網(wǎng)絡(luò)計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機輔助進度管理等控制項目進度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】C164、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D165、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】A166、風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可分為：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。()屬于控制派生風險。A.人力資源配置不當B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D167、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C168、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油【答案】C169、土地登記代理機構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應當由（）進行審查。A.地方政府B.稅務(wù)管理部門C.工商管理部門D.土地行政主管部門【答案】D170、股份制銀行的流動性儲備分為（）。A.二級B.四級C.五級D.三級【答案】D171、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C172、下列關(guān)于國別風險與主權(quán)風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。A.主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性B.國別風險是主權(quán)風險的一部分C.國別風險具有系統(tǒng)性D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)【答案】B173、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D174、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。A.都需要在固定的場所交易B.都需要雙方簽訂標準化合約C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風險D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】D175、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D176、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設(shè)定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C177、可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)的是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A178、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C179、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風險是一種特殊的()。A.法律風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】B180、銀行的流動性風險與（）沒有關(guān)系。A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)【答案】B181、銀行風險管理的流程是()。A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量B.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測【答案】C182、資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D183、商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C184、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿利率D.流動比率【答案】D185、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D186、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】B187、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。A.聲譽風險B.違規(guī)風險C.操作風險D.市場風險【答案】D188、下列不屬于償債能力指標的是（）。A.流動比率B.速動比率C.應收賬款周轉(zhuǎn)率D.資產(chǎn)負債率【答案】C189、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運行和管理維護的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】D190、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向國務(wù)院銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C191、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。A.高級管理人員準入B.注冊準入C.產(chǎn)品準入D.區(qū)域準入【答案】A192、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風險【答案】B193、下列關(guān)于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率C.應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]D.應付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]【答案】D194、以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C195、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內(nèi)至外D.自外至內(nèi)【答案】B196、以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）A.洗錢B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷C.失職違規(guī)D.知識技能匱乏【答案】A197、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】B198、下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價限額【答案】D199、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D200、以下關(guān)于久期的論述，正確的是()A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風險越高C.久期缺口的絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口的絕對值的大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】A201、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C202、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A203、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C204、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D205、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。A.全面風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】D206、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會購買力D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】C207、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B208、（）的要點是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風險部分。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.超限額管理【答案】A209、由吊桿支架懸吊安裝的風管，每直線段均應設(shè)剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C210、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應當包括的內(nèi)容是（）。A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵約束機制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D211、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B212、假設(shè)某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D213、與綜合風險報告內(nèi)容不同，專題風險報告主要是()。A.轄內(nèi)各類風險總體狀況、B.風險應對策略C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告D.加強風險管理【答案】C214、依次施工的缺點是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】A215、電腦“千年蟲”屬于典型的()風險。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部事件D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】A216、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.市場風險管理部門【答案】B217、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應在原違約風險暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A.0.75B.0.5C.0.25D.0.15【答案】D218、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術(shù)會面臨()。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B219、下列關(guān)于風險分類的說法，不正確的是（）。A.按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險B.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險C.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險D.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類【答案】A220、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C221、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是()。A.轉(zhuǎn)移風險B.主權(quán)風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D222、（2019年真題）利用清單法識別聲譽風險中，屬于市場風險的風險因素是（）。A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐B.跨國投資賬面損失擴大C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.地震造成營業(yè)場所損失【答案】B223、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C224、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。A.經(jīng)營管理B.風險管理C.風險定價D.資產(chǎn)盈利【答案】B225、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D226、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權(quán)資本率【答案】B227、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務(wù)可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C228、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A229、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是（）。A.利率風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D230、一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由()負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。A.董事會B.監(jiān)事會C.風險管理部門D.股東【答案】C231、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風險的金融合約B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風險【答案】C232、市場風險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權(quán)風險【答案】A233、在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。A.風險管理知識B.業(yè)績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D234、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】C235、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口D.非結(jié)構(gòu)性敞口【答案】A236、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。A.二項分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B237、風險識別的主要方法不包括（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.專家預測法D.分解分析法【答案】C238、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動D.經(jīng)風險調(diào)整后收益【答案】A239、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。A.有償占用B.風險溢價C.價格補償D.邊際收益【答案】A240、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A241、如果某商業(yè)銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B242、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D243、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標準法【答案】A244、國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】C245、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A246、商業(yè)銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關(guān)于商業(yè)銀行風險狀況的專題報告，對商業(yè)銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。A.董事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.風險管理部門【答案】C247、商業(yè)銀行在投資決策時，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A.投資組合丙B.投資組合乙C.投資組合丁D.投資組合甲【答案】C248、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A249、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.標準法D.基本指標法【答案】A250、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務(wù)真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】D251、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風險低B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低C.來源分散，流動性風險高D.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高【答案】B252、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構(gòu)設(shè)立B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D253、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C254、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C255、（2018年真題）歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在（）。A.全面風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】D256、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B.努力建設(shè)學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐【答案】B257、推行和完善國有土地應是新增建設(shè)用地的重點，______只作為______方式的補充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B258、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D259、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C260、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。A.用益物權(quán)B.土地收益權(quán)C.土地使用權(quán)(地下)D.土地他項權(quán)利【答案】C261、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的（）。A.法律風險B.市場風險C.國別風險D.流動性風險【答案】D262、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的道德規(guī)范和公眾利益B.良好的道德規(guī)范和自身利益C.良好的職業(yè)道德和公眾利益D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】A263、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個月國庫券【答案】D264、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動性風險的加大C.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】D265、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B266、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務(wù)真實性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A267、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?。A.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)超限D(zhuǎn).非實質(zhì)超限【答案】C268、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，