客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理制度

客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理制度一、總則（一）目的為有效識別、評估和控制客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的風(fēng)險，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，保障公司及客戶的合法權(quán)益，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及客戶準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)活動，包括但不限于銷售、采購、合作項目等。（三）基本原則1.風(fēng)險導(dǎo)向原則充分識別和評估客戶準(zhǔn)入過程中的各類風(fēng)險，以風(fēng)險控制為核心，制定相應(yīng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程。2.合規(guī)合法原則客戶準(zhǔn)入必須符合國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范以及公司內(nèi)部規(guī)定，確保業(yè)務(wù)活動的合法性。3.審慎評估原則對客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況等進行全面、深入、審慎的評估，避免潛在風(fēng)險。4.動態(tài)管理原則根據(jù)客戶的經(jīng)營變化、市場環(huán)境等因素，對客戶準(zhǔn)入情況進行動態(tài)調(diào)整和管理。二、客戶準(zhǔn)入風(fēng)險評估體系（一）信用風(fēng)險評估1.信用評級機構(gòu)查詢通過專業(yè)信用評級機構(gòu)獲取客戶的信用評級報告，了解其信用等級、違約記錄等情況。2.銀行征信系統(tǒng)查詢查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，獲取客戶的貸款記錄、信用卡使用情況、逾期信息等，評估其信用狀況。3.內(nèi)部信用記錄收集收集公司內(nèi)部與客戶過往交易的信用記錄，包括付款及時性、合同履行情況等。4.信用評分模型建立信用評分模型，綜合考慮客戶的財務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營年限、行業(yè)地位等因素，對客戶進行量化評分，設(shè)定不同的信用風(fēng)險等級。（二）經(jīng)營風(fēng)險評估1.經(jīng)營狀況調(diào)查了解客戶的經(jīng)營模式、市場份額、產(chǎn)品或服務(wù)競爭力等情況，評估其經(jīng)營穩(wěn)定性。2.行業(yè)風(fēng)險分析分析客戶所處行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場競爭格局、政策環(huán)境等，評估行業(yè)風(fēng)險對客戶的影響。3.經(jīng)營業(yè)績分析審查客戶近年度的財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等，評估其盈利能力、償債能力、營運能力等。4.管理層背景調(diào)查了解客戶管理層的從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)能力、信用狀況等，評估管理層對公司經(jīng)營的影響。（三）財務(wù)風(fēng)險評估1.財務(wù)報表審查對客戶的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等進行詳細審查，分析其財務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利質(zhì)量、資金流動性等。2.財務(wù)指標(biāo)分析計算并分析客戶的關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、毛利率、凈利率等，評估其財務(wù)風(fēng)險水平。3.審計報告審查獲取客戶的審計報告，了解其財務(wù)報表的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。4.財務(wù)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定設(shè)定財務(wù)預(yù)警指標(biāo)，如連續(xù)虧損、資產(chǎn)負債率過高、資金鏈緊張等，及時發(fā)現(xiàn)客戶的財務(wù)風(fēng)險信號。（四）法律風(fēng)險評估1.法律合規(guī)審查審查客戶是否存在重大法律糾紛、訴訟案件、行政處罰等情況，確保其合法合規(guī)經(jīng)營。2.合同條款審查在與客戶簽訂合同前，對合同條款進行法律審查，防范法律風(fēng)險。3.知識產(chǎn)權(quán)審查了解客戶的知識產(chǎn)權(quán)情況，避免因知識產(chǎn)權(quán)糾紛給公司帶來損失。4.法律法規(guī)跟蹤關(guān)注國家法律法規(guī)、政策的變化，及時調(diào)整客戶準(zhǔn)入的法律標(biāo)準(zhǔn)。三、客戶準(zhǔn)入流程（一）客戶信息收集1.基本信息收集要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等基本資料。2.業(yè)務(wù)信息收集了解客戶的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模、市場需求等情況，收集相關(guān)業(yè)務(wù)資料。3.聯(lián)系人信息收集獲取客戶的聯(lián)系人姓名、職務(wù)、聯(lián)系方式等信息，便于溝通與聯(lián)系。（二）風(fēng)險評估申請業(yè)務(wù)部門根據(jù)收集到的客戶信息，填寫《客戶準(zhǔn)入風(fēng)險評估申請表》，詳細說明客戶情況及申請準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)內(nèi)容。（三）風(fēng)險評估審核1.初審風(fēng)險管理部門收到申請表后，對客戶信息進行初步審核，核實信息的完整性和準(zhǔn)確性。2.信用風(fēng)險評估信用管理崗位人員運用信用風(fēng)險評估方法，對客戶的信用狀況進行評估，給出信用風(fēng)險等級建議。3.經(jīng)營風(fēng)險評估行業(yè)分析人員對客戶的經(jīng)營狀況、行業(yè)風(fēng)險等進行評估，提出經(jīng)營風(fēng)險評估意見。4.財務(wù)風(fēng)險評估財務(wù)分析人員對客戶的財務(wù)報表、財務(wù)指標(biāo)等進行分析，評估財務(wù)風(fēng)險水平。5.法律風(fēng)險評估法務(wù)人員對客戶進行法律合規(guī)審查，提出法律風(fēng)險評估意見。6.綜合評估風(fēng)險管理部門組織相關(guān)人員召開風(fēng)險評估會議，綜合各方面評估意見，對客戶準(zhǔn)入風(fēng)險進行全面評估，確定是否準(zhǔn)入及準(zhǔn)入條件。（四）審批決策1.風(fēng)險評估報告提交風(fēng)險管理部門將客戶準(zhǔn)入風(fēng)險評估報告提交給公司管理層，報告應(yīng)包括客戶基本情況、風(fēng)險評估過程及結(jié)果、準(zhǔn)入建議等內(nèi)容。2.審批決策公司管理層根據(jù)風(fēng)險評估報告，結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好，做出客戶準(zhǔn)入的審批決策。對于高風(fēng)險客戶，需經(jīng)公司高層領(lǐng)導(dǎo)集體決策。（五）準(zhǔn)入通知與合同簽訂1.準(zhǔn)入通知審批通過后，業(yè)務(wù)部門向客戶發(fā)出《客戶準(zhǔn)入通知書》，告知客戶已通過準(zhǔn)入審核，并明確準(zhǔn)入的業(yè)務(wù)范圍、合作期限等內(nèi)容。2.合同簽訂業(yè)務(wù)部門按照公司合同管理制度，與客戶簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險防范措施。合同簽訂前，需經(jīng)法務(wù)部門進行法律審查。四、客戶準(zhǔn)入后的持續(xù)管理（一）客戶信息動態(tài)更新1.定期回訪業(yè)務(wù)部門定期對客戶進行回訪，了解客戶的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)需求等變化情況，更新客戶信息。2.信息收集渠道拓展通過多種渠道收集客戶的最新信息，如新聞報道、行業(yè)論壇、政府部門公示等。3.信息分析與評估對收集到的客戶信息進行分析評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險信號，調(diào)整客戶風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)設(shè)定根據(jù)客戶的風(fēng)險特征，設(shè)定風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，如信用等級變化、經(jīng)營業(yè)績波動、財務(wù)指標(biāo)異常等。2.風(fēng)險監(jiān)控頻率明確風(fēng)險監(jiān)控的頻率，如每月、每季度或每半年進行一次全面風(fēng)險監(jiān)控。3.預(yù)警機制當(dāng)客戶風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號，通知業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等相關(guān)人員采取應(yīng)對措施。（三）風(fēng)險應(yīng)對措施1.風(fēng)險等級調(diào)整根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控結(jié)果，對客戶的風(fēng)險等級進行調(diào)整，相應(yīng)調(diào)整準(zhǔn)入條件和合作策略。2.溝通協(xié)商與客戶進行溝通協(xié)商，要求客戶采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平，如加強財務(wù)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等。3.合同條款變更根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，對業(yè)務(wù)合同條款進行變更，如增加擔(dān)保條款、調(diào)整付款方式等，以降低公司風(fēng)險。4.業(yè)務(wù)暫?；蚪K止對于風(fēng)險過高且無法有效控制的客戶，及時暫?；蚪K止相關(guān)業(yè)務(wù)合作，避免損失擴大。五、客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理的監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.內(nèi)部審計監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理工作進行審計，檢查風(fēng)險評估流程的合規(guī)性、風(fēng)險評估結(jié)果的準(zhǔn)確性等。2.風(fēng)險管理部門自查風(fēng)險管理部門定期對自身工作進行自查，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷完善客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理制度。3.業(yè)務(wù)部門反饋業(yè)務(wù)部門及時向風(fēng)險管理部門反饋客戶準(zhǔn)入過程中存在的問題和風(fēng)險隱患，共同研究解決措施。（二）考核機制1.考核指標(biāo)設(shè)定設(shè)定客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理的考核指標(biāo)，如風(fēng)險評估準(zhǔn)確率、客戶違約率、風(fēng)險控制效果等。2.考核周期明確考核周期，如每年進行一次全面考核。3.考核結(jié)果應(yīng)用將考核結(jié)果與相關(guān)部門和人員的績效掛鉤，對風(fēng)險管理工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和人員給予獎勵，對工作不力的進行問責(zé)。六、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃1.培訓(xùn)目標(biāo)提高公司員工對客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理制度的認識和理解，提升風(fēng)險評估和管理能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括客戶準(zhǔn)入風(fēng)險評估方法、流程、相關(guān)法律法規(guī)、合同管理等方面的知識。3.培訓(xùn)對象涵蓋公司管理層、業(yè)務(wù)部門員工、風(fēng)險管理部門員工、法務(wù)人員、財務(wù)人員等。4.培訓(xùn)方式采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、案例分析等多種方式進行培訓(xùn)。（二）宣傳推廣1.制度宣傳通過公司內(nèi)部網(wǎng)站、宣傳欄、郵件等渠道，宣傳客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理制度的重要性和主要內(nèi)容。2.案例分享定期分享客戶準(zhǔn)入風(fēng)險管理的成功案例和失