關于組建北部灣商業(yè)銀行的若干構想

關于組建北部灣商業(yè)銀行的假設干設想〔作者:___________單位:___________:___________〕

一、重要性分析

〔一〕開發(fā)北部灣的戰(zhàn)略意義

1．國家實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略的需要。

通過環(huán)北部灣經(jīng)濟圈這個出?？?，大西南地區(qū)不僅可以從海路上更加便捷地與經(jīng)濟高速增長的大珠三角地區(qū)相連接，還可以通過海上大通道與東南亞國家相連接，縮短西南地區(qū)進出口物資的運輸距離、降低運輸本錢，開拓東南亞市場。同時也有利于擴大外貿(mào)、吸引投資、開發(fā)資源。因此，開發(fā)環(huán)北部灣經(jīng)濟圈不僅是大西南振興和繁榮的需要，也是中國西部大開發(fā)經(jīng)濟開展戰(zhàn)略的需要。

2．中國與周邊國家開展次區(qū)域合作的重要平臺。

區(qū)域合作中建立假設干個次區(qū)域合作的做法，是推動區(qū)域經(jīng)濟合作的切入點和啟動點，并被公認為區(qū)域合作的根本經(jīng)驗。中越兩國政府倡導構建北部灣經(jīng)濟圈，順應世界經(jīng)濟開展的潮流，符合兩國的國家利益。

3．中國開放戰(zhàn)略和經(jīng)濟開展的需要。

北部灣及南中國海地區(qū)石油和天然氣資源十分豐富，加強與周邊國家的資源合作，可以緩解中國經(jīng)濟開展過程中的資源約束。

4．具有較高的地緣政治的戰(zhàn)略價值。

構建北部灣經(jīng)濟圈乃至泛北部灣經(jīng)濟圈，有利于建立和穩(wěn)固良好的周邊國家關系，可以使中國與周邊國家獲得“雙贏〞。從這個意義上說，構建北部灣商業(yè)銀行，加強中國與東盟區(qū)域合作，擴大政治互信，不僅是中國地緣政治的需要，也是周邊國家地緣政治的需要。

〔二〕北部灣經(jīng)濟區(qū)的金融建設已相對滯后于經(jīng)濟建設

1．資金供求結構不合理，作為經(jīng)濟增長點的新興產(chǎn)業(yè)、新興企業(yè)所得到的資金支持有限，銀企資金供求結構不合理，限制了銀行信貸對經(jīng)濟結構的調(diào)節(jié)功能。

2．北部灣地區(qū)商業(yè)銀行多為分支機構，綜合效勞水平、金融創(chuàng)新能力相對較低，難以滿足北部灣地區(qū)開展的需要。

〔三〕組建北部灣商業(yè)銀行具有的好處

1．能更好地滿足客戶對金融效勞的要求。

當前，我國各家銀行自成體系、業(yè)務簡單重復的現(xiàn)狀與客戶金融效勞多元化要求的矛盾日益突出。金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營，難以滿足客戶的多種需要。因此建立一個區(qū)域性銀行機構就能夠更好地滿足客戶的各方面要求。

2．北部灣商業(yè)銀行具有機制優(yōu)勢。

實行一級法人體制，市場反響快，經(jīng)營機制靈活。一是不受經(jīng)營規(guī)模的限制，實行的是資產(chǎn)負債比例管理，資金運用充分。二是經(jīng)營手段靈活，區(qū)域性銀行在信貸資金的投向上自主性較強，堅持的是以效益為中心的原那么，只要有產(chǎn)品、有效益、有市場，不管企業(yè)規(guī)模大小，都一視同仁積極予以支持。

3．能夠更好地為中小企業(yè)效勞。

建立北部灣商業(yè)銀行有地域優(yōu)勢。它效勞對象為該經(jīng)濟區(qū)的居民和中小企業(yè)，總部及分支機構設在地方，經(jīng)營的區(qū)域范圍主要限于本區(qū)域，在人員構成、機構設置、經(jīng)營模式上都具有自己特色，易于適應經(jīng)濟開展的要求，對促進本地經(jīng)濟，尤其是中小企業(yè)的開展有著其他銀行所不能替代的優(yōu)勢和便捷。

二、組建北部灣商業(yè)銀行的可行性

〔一〕地理位置

1．廣西區(qū)位優(yōu)勢。

廣西具有沿海、沿邊、沿江的區(qū)位優(yōu)勢，是華南經(jīng)濟圈、西南經(jīng)濟圈與東盟經(jīng)濟圈的結合部，是西南乃至西北地區(qū)最便捷的出海通道，也是聯(lián)結粵港澳與西部地區(qū)的重要通道。獨特的區(qū)位優(yōu)勢，使廣西的通道作用日益顯著。

2．海南區(qū)位優(yōu)勢。

海南的地理經(jīng)濟類型屬于典型的海島經(jīng)濟，除了投資拉動，別無他途。

3．廣東區(qū)位優(yōu)勢。

湛江目前是北部灣最大的港口城市，位于廣西和海南之間，兼臨北部灣和南海，位置適中。

4．越南區(qū)位優(yōu)勢。

越南具有豐富多樣的糧食、木材、石油、煤礦、熱帶經(jīng)濟作物和海洋資源等，使經(jīng)濟開展蘊藏著巨大的能量。廣西有8個縣〔市〕與越南接壤。越南與東南亞各國海岸線相連。對于廣西，通過越南與東盟的聯(lián)系，人員往來、經(jīng)貿(mào)往來都非常重要。

〔二〕區(qū)位優(yōu)勢的比較分析

中國——東盟經(jīng)濟合作的建立，給廣西帶來了前所未有的機遇。

在泛北部灣經(jīng)濟合作區(qū)中，惟獨廣西與中南半島有陸地邊境和海洋通道相接，廣西在泛北部灣經(jīng)濟合作區(qū)中獨特的區(qū)位優(yōu)勢，決定了廣西在泛北部灣經(jīng)濟合作區(qū)各方中具有明顯的主導地位。

〔三〕籌建北部灣商業(yè)銀行的缺乏之處

1．原有經(jīng)濟根底差。

北部灣各方之間經(jīng)濟聯(lián)系薄弱，很多地方相互之間至今還沒有經(jīng)濟往來，這是北部灣經(jīng)濟開展根本性的先天缺乏。

2．信用根底差。

由于歷史傳統(tǒng)原因，信用市場經(jīng)濟還不成熟，當?shù)孛癖娦庞糜^念淡薄，這無疑加大了設立北部灣商業(yè)銀行后開展信用業(yè)務的經(jīng)營風險。

3．同業(yè)競爭劇烈。

目前，四大國有商業(yè)銀行在廣西擁有絕大局部的市場份額，要在市場競爭中獲取一杯羹談何容易。不僅要應對國內(nèi)商業(yè)銀行的同業(yè)競爭，同時，外資銀行也正在密切關注著環(huán)北部灣經(jīng)濟圈這一經(jīng)濟熱土。

4．籌資具有一定風險。

就目前廣西現(xiàn)實經(jīng)濟環(huán)境情況而言，通過向外部籌資的市場條件并不成熟，上市發(fā)行股票增資具有較大困難。

三、國內(nèi)建立相關銀行的經(jīng)驗借鑒

歷史經(jīng)驗說明，在中國區(qū)域開展的歷程中，地方經(jīng)濟與地方金融往往都是同步開展的，兩者互相依托，協(xié)調(diào)開展。

1．天津渤海銀行。

渤海銀行采取發(fā)起方式設立，由中外資發(fā)起人認購全部股份，并全部以貨幣資金注入。渤海銀行是第一家在發(fā)起設立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。北部灣商業(yè)銀行也可以借鑒天津渤海銀行的這種發(fā)起方式進行資金的募集。

2．深圳開展銀行。

在對深圳特區(qū)六家農(nóng)村信用社進行股份制改造的根底上成立的深圳開展銀行，是當時我國金融體制改革和創(chuàng)新的產(chǎn)物。自建行以來，其自身規(guī)模不斷擴大，綜合實力不斷增強，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟和社會效益，為支持深圳經(jīng)濟特區(qū)的開展作出了巨大奉獻。

廣西北部灣商業(yè)銀行不可借鑒深開展模式，因為首先，深開展是一家面向社會公眾出售股票的商業(yè)銀行，它的本金主要來源于證券市場，而廣西、海南、越南都沒有良好興旺的證券市場，短期不適合組建股份制商業(yè)銀行。其次，深開展作為中國第一家商業(yè)銀行，在國家政策方面有著現(xiàn)在廣西組建北部灣商業(yè)銀行無法比較的優(yōu)勢。

3．上海浦東開展銀行。

上海浦東開展銀行與深圳開展銀行類似，因此，都不是廣西北部灣商業(yè)銀行理想的組建模式。但上海浦發(fā)銀行自建立開始，就始終將自身緊系上海浦東開發(fā)區(qū)乃至整個上海的建設，積極主動地參與當?shù)亟ㄔO，這一點是廣西北部灣商業(yè)銀行應該借鑒的。

4．海南開展銀行。

海南開展銀行是通過向全國募集股本并兼并了5家信托投資公司而設立的股份制商業(yè)銀行，注冊資金16．77億元人民幣(其中外幣折合人民幣3000萬元)，由海南省政府控股。后因海發(fā)行發(fā)生了嚴重支付危機，信用全無，被中國工商銀行托管。

海南開展銀行的教訓給了組建廣西北部灣商業(yè)銀行以警示，北部灣商業(yè)銀行在其建立之初，一是要充分考察原始股的資產(chǎn)情況，杜絕不良股金進入，二是要充分做好應對風險防范，以對付建立后可能出現(xiàn)的各種不利情況。四、北部灣商業(yè)銀行組建模式的選擇

〔一〕組建模式

由北部灣地區(qū)三省共同出資發(fā)起組建，并吸引有實力的大中型企業(yè)入股。三省財政出資的比例可按其國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例確定。

這種設立方式有利的一面是操作簡便，不存在債權債務的清理、不良資產(chǎn)的處置、機構撤并、人員的調(diào)整等問題；不利的方面是從零開始，機構、網(wǎng)點的建立，業(yè)務的開展、資金規(guī)模確實定和籌集、人員的招募等，都需要一定的時間。

收購重組即由三省區(qū)政府共同出資收購一家根底條件較好的廣西城市商業(yè)銀行，具體操作可采取一家城市商業(yè)銀行增資擴股，三省區(qū)政府參股控股的方式，通過剝離不良資產(chǎn)、擴充資本金、上市融資、在三省區(qū)新設或收購兼并地方性中小機構等方式使其開展為西部地區(qū)跨省區(qū)銀行。

〔二〕組建原那么

1．經(jīng)濟合理原那么。北部灣商業(yè)銀行的組建不能脫離我國現(xiàn)階段經(jīng)濟金融開展水平，也不應該拋開環(huán)北部灣地區(qū)內(nèi)三省的經(jīng)濟開展和產(chǎn)業(yè)開展的差距，應盡量與之相適應。遵循“等量資本尋求等量利潤〞的原那么，在等價交換的根底上進行區(qū)域內(nèi)的交換和競爭，不能靠價值的剝奪性轉移。

2．互利互惠原那么。北部灣商業(yè)銀行成立目的是促進環(huán)北部灣地區(qū)的共同開展和繁榮，而不是專門促進某一地區(qū)的開展，因此，它要本著對三方都有利的原那么組建，大利大聯(lián)合，小利小聯(lián)合，決不能通過損害一方的利益來開展另一方。

3．開放性原那么。桂、粵、滇三省市之間應取消地方壁壘和資金封鎖，相互開放門戶，按現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行規(guī)律來組織生產(chǎn)和貨幣流通，使資金能夠有出有入，大出大入，搞活資金融通，提高資金的使用效益。

4．國際性原那么。立足國內(nèi)，面向世界，經(jīng)營與管理逐步向國際慣例接軌，積極面對并主動參與國際金融市場競爭。融資業(yè)務采取人民幣資金和外幣資金一并開放，相互補充，并以此為根底，將融資業(yè)務向周圍輻射，逐步建成在國內(nèi)有較強輻射力并能同目標金融市場聯(lián)結的區(qū)域性融資樞紐。建立本外幣清算中心，并按國際標準，采用技術、管理先進的清算網(wǎng)絡，并逐步與世界各大金融中心聯(lián)網(wǎng)，將清算業(yè)務由國內(nèi)推向世界。

5．民主管理原那么。北部灣商業(yè)銀行最高權力機構是全體委員大會，最高決策機構是董事會。董事會定期召開，共同決策其重要問題，在互利互惠的根底上，各入股成員對經(jīng)營管理、投資決策、利潤分配等重大問題均有發(fā)言權。

〔三〕北部灣商業(yè)銀行的構建思路

根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)組織理論并借鑒國際先進商業(yè)銀行組織形式，我們提出北部灣商業(yè)銀行組織結構矩陣型組織形式，如下列圖所示，

1．三級管理。

根據(jù)我國經(jīng)濟和信息技術的總體開展水平，可制定總行——分行——支行3級管理模式。支行為最根本的營銷單位，接受總行在全轄系統(tǒng)范圍內(nèi)的零售、對公和資金等業(yè)務的縱向考核，同時，也接受所屬分行的管理；分行主要功能為協(xié)助總行對支行的監(jiān)管、協(xié)調(diào)和培訓，不具備或具備較少的營銷功能；總行實行高度集權，負責對全行所有支行的業(yè)務考核，同時，負責全行的營銷設計、金融創(chuàng)新、培訓、業(yè)務考核和開展戰(zhàn)略制定等。這是一個典型的矩陣結構，支行作為最根本的營銷單位，處在交叉點上，同時接受總行的業(yè)務考核和分行的管理指導。

2．根本組織結構為“啞鈴〞型。

由于采取了這種矩陣型組織形式，大大減少了管理層次，精簡了中間管理層，故在根本組織結構上必會出現(xiàn)兩頭粗、中間細的“啞鈴〞型模式，如圖2所示。

3．銀行職能上也是“啞鈴〞型。

由于采取矩陣型組織形式，商業(yè)銀行各層次的職能也發(fā)生了變化?？傂凶鳛橐患壏ㄈ耍瑢嵭懈叨燃瘷?，其職能為“啞鈴〞的一個砝碼，主要行使培訓、創(chuàng)新、營銷設計、綜合效勞和考核管理等職能；支行為根本的營銷單位，其職能為“啞鈴〞的另一個砝碼，執(zhí)行營銷職能；而商業(yè)銀行的對公、零售、資金和投資等業(yè)務流程那么相對固化，形成銀行核心競爭力的重要局部，成為“啞鈴〞堅實的杠桿。

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