重大疾病險核心理念解析

重大疾病險核心理念解析演講人：日期:目錄CATALOGUE02核心保障價值03疾病覆蓋邏輯04投保決策依據(jù)05產(chǎn)品設(shè)計原理06社會價值延伸01疾病險基礎(chǔ)認(rèn)知01疾病險基礎(chǔ)認(rèn)知PART風(fēng)險轉(zhuǎn)移本質(zhì)屬性風(fēng)險轉(zhuǎn)移重大疾病險通過將個人罹患重大疾病的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的有效分散。01保費(fèi)負(fù)擔(dān)投保人通過支付一定的保費(fèi)，將重大疾病風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，降低個人和家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。02風(fēng)險選擇保險公司會根據(jù)投保人的年齡、健康狀況等因素進(jìn)行風(fēng)險選擇，確定是否承保以及保費(fèi)水平。03定額給付功能特性重大疾病險按照合同約定的保險金額進(jìn)行給付，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，可解決罹患重大疾病后的醫(yī)療費(fèi)用和生活費(fèi)用問題。定額給付確診即賠提前給付重大疾病險一般采用確診即賠的賠付方式，被保險人一旦確診患有合同約定的重大疾病，即可獲得相應(yīng)的保險金。重大疾病險的保險金可在被保險人確診后立即給付，無需等待醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際發(fā)生，有助于患者及時獲得治療。與醫(yī)療險互補(bǔ)關(guān)系保障范圍互補(bǔ)保費(fèi)負(fù)擔(dān)互補(bǔ)賠付方式互補(bǔ)重大疾病險主要保障重大疾病，而醫(yī)療險則覆蓋因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，兩者在保障范圍上互為補(bǔ)充。重大疾病險采用定額給付方式，醫(yī)療險則根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，兩者在賠付方式上互補(bǔ)，可滿足不同層次的醫(yī)療需求。重大疾病險的保費(fèi)相對較高，但一旦確診即可獲得高額賠付；醫(yī)療險的保費(fèi)相對較低，但可報銷的醫(yī)療費(fèi)用有限。兩者在保費(fèi)負(fù)擔(dān)上互補(bǔ)，可滿足不同消費(fèi)者的需求。02核心保障價值PART重大疾病經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償一次性給付被保險人罹患合同約定的重大疾病時，保險公司按保額一次性給付保險金，緩解治療壓力。廣泛覆蓋自主支配重大疾病險通常覆蓋多種重大疾病，如惡性腫瘤、心腦血管疾病等，為被保險人提供全面保障。保險金給付后，被保險人可自主支配，用于治療、康復(fù)或彌補(bǔ)收入損失。123收入中斷風(fēng)險覆蓋被保險人因病無法工作時，保險金可彌補(bǔ)收入損失，保障家庭正常開支。彌補(bǔ)收入損失提供康復(fù)期間的經(jīng)濟(jì)支持，幫助被保險人盡快恢復(fù)工作能力?？祻?fù)期保障避免因疾病導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境，讓家人更加安心地照顧患者。減輕家庭負(fù)擔(dān)家庭財務(wù)安全屏障抵御風(fēng)險重大疾病險為家庭提供風(fēng)險保障，降低因病致貧、因病返貧的風(fēng)險。01資金規(guī)劃通過保險規(guī)劃，合理安排家庭資金，確保在關(guān)鍵時刻有足夠的資金應(yīng)對風(fēng)險。02家庭穩(wěn)定保險金給付可緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，避免因疾病導(dǎo)致的家庭矛盾和不和諧。0303疾病覆蓋邏輯PART臨床高發(fā)疾病清單惡性腫瘤01包括常見的肺癌、肝癌、胃癌等。心腦血管疾病02如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)等。重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)03包括肝移植、腎移植等。終末期腎病04需透析治療或腎移植。多重賠付觸發(fā)條件確診即賠采取特定治療手段達(dá)到特定狀態(tài)滿足不同賠付條件如惡性腫瘤等，一旦確診即可獲得賠付。如腦中風(fēng)后的失能狀態(tài)等。如實(shí)施重大器官移植術(shù)等。如部分疾病需達(dá)到一定程度或持續(xù)一定時間才能獲得賠付。輕癥/中癥分級保障如原位癌、輕微腦中風(fēng)等，降低理賠門檻。輕癥疾病保障介于輕癥和重癥之間，提高賠付比例。中癥疾病保障輕癥或中癥賠付后，不影響其他疾病的賠付。獨(dú)立賠付04投保決策依據(jù)PART個人健康風(fēng)險評估健康狀況評估根據(jù)個人體檢報告、生活習(xí)慣、家族病史等信息，綜合評估個人的健康狀況。01疾病風(fēng)險評估分析個人患重大疾病的可能性，包括疾病的發(fā)病率、治愈率等。02醫(yī)療費(fèi)用評估預(yù)測未來可能發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，以及社保和商業(yè)保險的覆蓋情況。03家庭責(zé)任階段匹配根據(jù)家庭收入、支出、債務(wù)等因素，確定家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險需求。家庭經(jīng)濟(jì)支柱家庭成員角色家庭經(jīng)濟(jì)承受能力考慮家庭成員在家庭中的角色和責(zé)任，制定合適的保險計劃。根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況，合理規(guī)劃保費(fèi)和保額，確保家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。保額動態(tài)調(diào)整機(jī)制重大生活事件如結(jié)婚、生子、購房等，需及時調(diào)整保險計劃，確保保障與風(fēng)險相匹配。03隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步和醫(yī)療費(fèi)用的上漲，適時調(diào)整保額，確保保險保障的有效性。02醫(yī)療費(fèi)用變化生命周期變化根據(jù)個人的年齡、健康狀況、職業(yè)等因素，動態(tài)調(diào)整保額，以適應(yīng)不同階段的風(fēng)險需求。0105產(chǎn)品設(shè)計原理PART病種定義醫(yī)學(xué)依據(jù)基于醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，定義嚴(yán)格、清晰的疾病種類和診斷標(biāo)準(zhǔn)。重大疾病定義利用流行病學(xué)、臨床醫(yī)學(xué)等數(shù)據(jù)，確定疾病的發(fā)病率、治愈率等關(guān)鍵指標(biāo)。醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)支持確保病種定義的公正性、客觀性，通常由獨(dú)立醫(yī)學(xué)機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證。第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證生存期/觀察期設(shè)定明確生存期要求規(guī)定被保險人確診后需存活一定期限，以排除帶病投保風(fēng)險。01觀察期限制設(shè)置合理的觀察期，防止逆選擇行為，保障保險公司穩(wěn)健運(yùn)營。02生存期內(nèi)保障在生存期內(nèi)，被保險人可獲得相應(yīng)的保險保障和理賠服務(wù)。03豁免條款應(yīng)用場景當(dāng)被保險人確診合同約定的重大疾病時，可免除后續(xù)保險費(fèi)用，確保保險保障繼續(xù)有效?；砻獗ｋU費(fèi)豁免條件明確豁免后權(quán)益保障詳細(xì)列明豁免條款的觸發(fā)條件，如疾病種類、診斷要求等，避免糾紛?；砻夂?，被保險人仍可享受合同約定的其他保障權(quán)益，如身故保障、滿期給付等。06社會價值延伸PART醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制提升醫(yī)療資源利用效率醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制鼓勵患者及時就醫(yī)，避免病情惡化，從而提升醫(yī)療資源利用效率。03重大疾病險的保障能夠有效防止患者因高額醫(yī)療費(fèi)用而陷入貧困。02避免因病致貧、因病返貧減輕患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重大疾病險為患者提供了醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制，降低了患者及其家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。01重大疾病險通常包括康復(fù)服務(wù)，為患者提供專業(yè)的康復(fù)護(hù)理資源，有助于患者恢復(fù)健康。提供專業(yè)康復(fù)服務(wù)康復(fù)護(hù)理資源對接可以減輕患者家庭長期照料的壓力，提高患者生活質(zhì)量。減輕家庭長期照料負(fù)擔(dān)重大疾病險對康復(fù)服務(wù)的需求促進(jìn)了康復(fù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為患者提供更多選擇。促進(jìn)康復(fù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展康復(fù)護(hù)理資源對接風(fēng)險意識普及作用提升公眾風(fēng)險意識重大疾