2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理強化訓練試卷B卷附答案

2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理強化訓練試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】A2、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結構。A.存款準備金率B.存貸款基準利率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.市場收益率【答案】B3、內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進行。A.金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款C.應收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款、金融質(zhì)押品【答案】A4、公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。A.所有權、經(jīng)營權B.所有權、治理權C.處置權、治理權D.清償權、經(jīng)營權【答案】A5、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B6、商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉向資金市場放貸資金B(yǎng).持有流動性資產(chǎn)；轉向資金市場借入資金C.持有流動性資產(chǎn)；轉向資金市場放貸資金D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉向資金市場借入資金【答案】D7、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低于（）。A.80％；25％B.75％；20％C.75％；25％D.75％；30％【答案】C8、財務比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.損失比率【答案】D9、（2018年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的（）來推動并承擔最終風險責任的。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.總經(jīng)理【答案】A10、報警閥應設在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A11、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】C12、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應對非預期損失。A.提取損失準備金B(yǎng).沖減利潤C.資本金D.購買商業(yè)保險【答案】C13、下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠期合約根據(jù)外匯未來的利率定價B.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化C.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現(xiàn)金結算D.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】A14、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務是（）。A.外幣貸款和外匯交易B.交易性人民幣債券投資C.人民幣貸款D.外幣債券投資【答案】C15、下列不屬于戰(zhàn)略風險流程的是()。A.戰(zhàn)略風險識別B.外部審計C.戰(zhàn)略風險評估D.監(jiān)測和報告【答案】B16、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機構D.當?shù)匕l(fā)證機關【答案】A17、信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.市場風險D.國別風險【答案】B18、以下是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的外部預警信號的是()A.某項業(yè)務風險水平增加B.盈利水平下降C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】C19、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B20、土地登記代理人進入實質(zhì)性操作階段后進行的工作不包括（）。A.代理地籍調(diào)查B.簽訂土地登記代理合同C.土地登記申請D.領取土地證書【答案】B21、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B22、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C23、()是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。A.失誤樹分析方法B.分解分析法C.制作風險清單法D.財務狀況分析法【答案】B24、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環(huán)節(jié)的是()A.法人信貸業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】D25、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會【答案】B26、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。A.國別風險只有在一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍C.轉移風險是國別風險的主要類型之一D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經(jīng)營活動中【答案】A27、某商業(yè)銀行全部關聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯(lián)授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B28、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】D29、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行優(yōu)先排序。A.影響程度和緊迫性B.影響程度和時間先后C.時間先后和重要程度D.時間先后和緊迫性【答案】A30、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C31、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B32、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A33、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】D34、個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C35、關于資產(chǎn)證券化，下列說法正確的是()。A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉化成具有流動性的證券的特點B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的C.有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D36、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.不相容職務分離控制D.人員控制【答案】D37、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】B38、信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C39、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】C40、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】B41、資本充足率等于(?)。A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)【答案】B42、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B43、在實踐中，以下不屬于人們對風險造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預期損失C.非預期損失D.災難性損失【答案】A44、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風險屬于()。A.低國別風險B.較低國別風險C.較高國別風險D.高國別風險【答案】C45、如果期權的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權稱為(?)。A.平價期權B.價內(nèi)期權C.價外期權D.買方期權【答案】A46、在表內(nèi)資產(chǎn)風險權重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風險權重為()。A.25％；50％B.25％；100％C.50％；75％D.50％；100％【答案】D47、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。A.向人民銀行再貼現(xiàn)B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進行回購【答案】B48、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】C49、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】C50、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動C.極端組織的行動或政變D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關政策【答案】D51、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)B.國內(nèi)外教訓反復證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】A52、()是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。A.柜臺業(yè)務B.個人信貸業(yè)務C.法人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】C53、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜臺B.個人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A54、某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因收到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】B55、施工過程中大量的設計變更仍需采用（），否則會對竣工結算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B56、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。A.可靠性B.科學性C.流暢性D.嚴謹性【答案】A57、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】C58、假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險【答案】A59、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B60、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上,對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。A.風險事件B.風險結果C.風險類型D.風險等級【答案】D61、商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D62、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對沖以規(guī)避風險B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益D.能夠進行積極的管理【答案】C63、下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域?qū)＜乙庖夿.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數(shù)D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施【答案】C64、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標不包括()。A.經(jīng)營績效類指標B.風險可控類指標C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標D.審慎經(jīng)營類指標【答案】B65、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A66、下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。A.較為復雜B.可產(chǎn)生流動性C.可消耗流動性D.確定性強【答案】D67、商業(yè)銀行的風險暴露分類不包括（）。A.普通企業(yè)類B.金融機構類C.公司類D.零售類【答案】A68、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的可能性被稱為（）。A.資本折價風險B.負債流動性風險C.資產(chǎn)減值風險D.投資風險【答案】B69、巴塞爾委員會將操作風險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預測這種突發(fā)事件發(fā)生的機率B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】C70、土地更正登記的法律特征不包括（）。A.已完成初始和變更土地登記B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權利人同意更正的書面或口頭證明C.更正登記內(nèi)容涉及土地權利歸屬時，更正登記結果應當公告D.更正登記的內(nèi)容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經(jīng)其同意【答案】B71、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風險。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災害C.業(yè)務外包D.恐怖威脅【答案】B72、自由時差是指（）。A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間C.完成全部工作的時間D.完成工作時間【答案】B73、()被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險；確定性B.風險；不確定性C.保險；不確定性D.風險；確定性【答案】B74、戰(zhàn)略風險的類型包括()。A.品牌風險B.競爭對手風險C.客戶風險D.以上全對【答案】D75、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】A76、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B77、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（）。A.直接面向風險管理B.可操作性相對較強C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構D.著重強調(diào)的是權益和現(xiàn)金流量變動的關系和影響【答案】A78、下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權的活動、盜竊和欺詐兩類B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現(xiàn)【答案】D79、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實地勘查B.專家判斷法C.信用評分模型D.違約概率模型【答案】A80、Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】C81、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D82、銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險計量B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制【答案】C83、外部審計與信息披露的關系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力B.進一步完善信息披露的監(jiān)控機制C.改進我國商業(yè)銀行信息披露D.提高審計效率【答案】C84、下列關于操作風險識別方法的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風險進行全面的識別B.自我評估的主要目的是加強對操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理C.利用自我評估法能夠?qū)︼L險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計D.因果分析模型可以識別哪些風險因素與風險損失具有最高的關聯(lián)度【答案】C85、下列關于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張D.維持市場信心【答案】C86、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。A.銀行的房產(chǎn)B.無法出售的貸款C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D87、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜臺B.個人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A88、下列可以作為保證人的是()。A.學校B.醫(yī)院C.國家機關D.具有代為清償能力的法人【答案】D89、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現(xiàn)金D.銀行存單【答案】A90、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B91、（2020年真題）壓力測試是一以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D92、風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風險事項描述B.分類風險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B93、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B94、下列選項中，()是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。A.監(jiān)管手段B.監(jiān)管目標C.監(jiān)管審查D.監(jiān)管結果【答案】B95、下列不是可能影響聲譽的市場風險因素的是（）。A.國債交易損失擴大B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.持有外匯品種單一【答案】C96、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.中等國別風險B.較低國別風險C.高國別風險D.較高國別風險【答案】A97、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.國家風險【答案】C98、下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標的是(?)。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保潛在風險得以規(guī)避【答案】D99、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風險【答案】D100、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業(yè)銀行D.零售經(jīng)紀【答案】C101、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場準入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風險評級【答案】B102、下列（）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率C.交易性頭寸D.結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關對沖方式不變【答案】C103、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A104、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。A.清收處理B.債務重組C.貸款轉讓D.以資抵債【答案】D105、()方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。A.原始損失數(shù)據(jù)B.誘因及對策C.關鍵風險指標D.資本金水平【答案】A106、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B107、風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行【答案】A108、垂直風管的支架，間距應小于等于（）m，每支垂直風管的支架不少于（）個。A.33B.32C.23D.22【答案】B109、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望B.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失【答案】B110、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。A.增加資本B.降低總的風險加權資產(chǎn)C.增加風險權重的資產(chǎn)D.銀行并購和重組【答案】A111、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C112、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。A.屬于靜態(tài)指標B.包括流動性風險指標C.衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】D113、（2018年真題）銀行風險管理的流程順序是（）。A.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量【答案】C114、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。A.產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A115、下列有關信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉移信用風險的金融合約B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風險【答案】C116、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。A.簡單；小B.復雜；廣C.簡單；廣D.復雜；小【答案】B117、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響顯著風險發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該()。A.消除風險B.接受風險C.回避D.采取必要的管理措施【答案】D118、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性【答案】C119、安裝工程資源管理的特殊點主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。A.特殊作業(yè)人員和特種設備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定B.要注意強制認證的成品使用管理和特殊場所使用的管理C.消防專有成品的管理D.注意起重機械和壓力容器的使用管理【答案】A120、()是一種特殊類型的操作風險。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險【答案】B121、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A122、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值約為（）。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D123、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B124、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B125、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】B126、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D127、遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D.兩種貨幣之間的利率差【答案】B128、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。A.外包商不履責B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善C.失職違規(guī)D.產(chǎn)品服務缺陷【答案】B129、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發(fā)生C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策D.商業(yè)銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金【答案】C130、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】B131、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。A.財務報表分析B.期望分析C.財務比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B132、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】C133、信息披露的原則不包括()。A.側重披露總量指標B.謹慎披露結構指標C.詳細披露所有信息D.暫不披露機密指標【答案】C134、下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉移只能是保險轉移D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B135、設定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險分散【答案】D136、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是()。A.資本充足率B.成本收入比C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B137、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉讓D.貸款審批【答案】A138、下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風險糾正B.風險規(guī)避C.市場退出D.風險救助【答案】C139、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C140、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險對沖C.風險補償D.風險規(guī)避【答案】C141、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】C142、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期限錯配風險【答案】C143、開關箱與其控制的固定式用電設備的水平距離不宜超過（）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】B144、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A145、下列關于風險的說法，正確的是（）。A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】D146、下列可分為財務風險預警和非財務風險預警的是（）。A.行業(yè)風險預警B.區(qū)域風險預警C.法人客戶風險預警D.信用風險預警【答案】C147、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。A.自覺管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D148、下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價限額【答案】D149、（2020年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉讓的資產(chǎn)是（）。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】C150、內(nèi)部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A151、以下關于流動性和流動性風險的關系，說法正確的是()。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應越低【答案】D152、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D153、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】B154、()指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】D155、下列各項不屬于認可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D156、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C157、無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到()的影響。A.國家風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A158、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A159、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B(yǎng).經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風險資本【答案】B160、下列關于利率互換的說法，正確的是()。A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】C161、資本收益率的計算公式為()。A.RAROC=(EL-NI)÷ULB.RAROC=(UL-NI)÷ELC.RAROC=(NI-EL)÷ULD.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】C162、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產(chǎn)的能力。A.安全性B.流動性C.效益性D.便捷性【答案】B163、聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序B.制定聲譽風險應急處理計劃并努力保證實施效果C.改善聲譽風險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風險報告D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估【答案】A164、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。A.90%～96%B.90%～99%C.96%～99%D.90%～96%【答案】C165、鍋爐安裝的坐標允許偏差是（）。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】B166、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C167、商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，在()個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。A.6B.9C.12D.24【答案】A168、A單位以劃撥方式取得了國有建設用地的使用權，該土地原來的土地權屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設用地使用權之前須支付（）。A.國有土地出讓金B(yǎng).建設用地補助金C.協(xié)議出讓金D.土地補償費【答案】D169、某銀行分支機構一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預期損失為2百萬元，用來抵押非預期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。A.22％B.18％C.25％D.20％【答案】B170、（2018年真題）某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A171、在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。A.重要性B.準確性C.系統(tǒng)性D.動態(tài)性【答案】A172、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無法判斷C.上升D.不變【答案】A173、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風險也相應越(?)。A.差；好；低B.強；好；低C.強；好；高D.差；差；高【答案】B174、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A175、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內(nèi)的概率為()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A176、全面風險管理模式階段強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A177、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內(nèi)部評級法【答案】D178、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務外包的風險進行管理D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B179、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是（）。A.可規(guī)避的操作風險B.不可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險【答案】B180、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.杠桿比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流動比率【答案】A181、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元【答案】C182、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B183、（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。A.貸款清收B.貸款核銷C.貸款重組D.貸款轉讓【答案】C184、（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性【答案】C185、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風險【答案】B186、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C187、內(nèi)部資本充足評估報告應涵蓋的主要內(nèi)容不包括()A.風險評估B.情景分析C.資本規(guī)劃D.壓力測試【答案】B188、以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法D.無明確記載的危機處理流程【答案】D189、商業(yè)銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】C190、內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應每（）年進行一次全面審計。A.二B.三C.四D.五【答案】B191、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】C192、下列關于商業(yè)銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是()。A.不相容職務分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一B.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批C.不相容職務進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性D.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用【答案】D193、柜臺業(yè)務操作風險控制要點不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C194、作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。A.連續(xù)營業(yè)方案B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.降低操作風險【答案】B195、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()A.反饋評價B.情景選擇C.過程控制D.情景再現(xiàn)【答案】B196、下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C197、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D198、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A199、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】D200、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A201、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.管理風險【答案】B202、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B203、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。A.信用風險B.商品風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B204、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C205、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。A.信貸人員技能匱乏B.貸款流程執(zhí)行不嚴C.內(nèi)部欺詐D.未授權交易【答案】B206、下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構【答案】D207、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.風險管理部門【答案】C208、下列有關施工進度計劃與資源供給計劃的關系敘述錯誤的是（）。A.施工進度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進行調(diào)查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風險B.施工進度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質(zhì)保證C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】D209、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。A.法律風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】D210、新產(chǎn)品／業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.違規(guī)風險【答案】D211、自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種屬于（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】A212、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。A.財務報表真實性較好B.連環(huán)擔保普遍C.風險識別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A213、()處在聲譽風險管理的第一線。A.操作風險管理部門B.信用風險管理部門C.法律風險管理部門D.聲譽風險管理部門【答案】D214、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應側重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】A215、通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】D216、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。A.隸屬B.獨立C.支持D.不能混淆【答案】A217、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。A.正回購；正回購B.逆回購；逆回購C.正回購：逆回購D.逆回購；正回購【答案】C218、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B219、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。A.注冊資本準入B.高級管理人員準人C.區(qū)域準入D.產(chǎn)品準入【答案】B220、根據(jù)國家風險的分類，（）是指由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.環(huán)境風險【答案】B221、（2021年真題）商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D222、中、小直徑管道一般標注管道中心的標高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標注管底的標高。大直徑管道也較多地采用標注（）。A.管底的標高B.管中的標高C.管頂?shù)臉烁逥.管內(nèi)頂?shù)臉烁摺敬鸢浮緼223、（2018年真題）為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】C224、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。A.客戶評級B.第一維度C.第二維度D.第三維度【答案】C225、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風險，描述的是（）。A.品牌風險B.項目風險C.行業(yè)風險D.競爭對手風險【答案】B226、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B227、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B228、下列關于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險說法正確的是（）。A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測B.必須直接估計每個敞口之間的相關性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關性【答案】C229、下列具有保證人資格的是()。A.國家機關B.學校C.具有代為清償能力的法人D.醫(yī)院【答案】C230、代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C231、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風險識別的是（）。A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C232、（）是一種特殊類型的操作風險。A.信用風險B.市場風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C233、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。A.公司業(yè)務部門B.個人金融業(yè)務部門C.風險管理部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C234、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B235、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.附加準備【答案】D236、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃B.提高日常解決問題的能力C.提高風險意識D.危機現(xiàn)場處理【答案】C237、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明()。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】C238、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風險B.市場風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D239、關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。A.重要性B.敏感性C.整體性D.整體性【答案】D240、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】A241、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】C242、根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。A.信用風險、市場風險、操作風險B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險C.信用風險、流動性風險D.信用風險、市場風險【答案】A243、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性【答案】A244、()承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B245、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權統(tǒng)一給予()的風險權重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】A246、下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當?shù)氖?)。A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一C.驗證主要由監(jiān)管當局負責D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調(diào)整【答案】D247、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C248、代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C249、一國國際關系發(fā)生重大變化，如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風險是（）。A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.市場風險【答案】A250、土地登記領導小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級人民政府D.省國土資源廳授權市、縣【答案】B251、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A252、（2018年真題）下列關于貸款轉讓的敘述中，錯誤的是（）。A.不良貸款轉讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規(guī)模的不良貸款進行組包B.通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為C.商業(yè)銀行通過批量轉讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】D253、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A254、投資組合理論產(chǎn)生于（）。A.全面風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】B255、在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期B.擁有良好聲譽的金融機構其資金儲備豐富C.其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產(chǎn)D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【答案】D256、下列關于風險管理部門的說法，不正確的是()。A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風險管理部門C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額是風險管理部門至關重要的職責【答案】A257、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是（）。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B258、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小【答案】A259、下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理B.防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風險D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】C260、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風險偏好與利益相關人的期望C.充分考慮壓力測試D.風險模型管理【答案】D261、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，