汽車保險知識手冊

汽車保險知識手冊

1.保險如何賠

2.汽車保險問答

保險篇

1.保險如何賠

新近買了一輛車，想向保險公司投保。那么，在投保時應注意哪些問

題呢？

首先，在投保之前，要仔細閱讀中國保監(jiān)會頒發(fā)的《機動車輛保險條

款》（以下簡稱《條款》）。

車主有不明白的地方要問清楚承保人員，因為他們有如實告知的義

務。

強制險種：第三者責任險

根據廣東省的有關規(guī)定，車主必須購買第三者責任險。投保了這一險

種，如果車主或者是他所允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程

中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財產方面的直接損

失，按照法律規(guī)定應由張先生支付的賠償金額，保險公司依照《道路

交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償，但不負責處理事故

的善后工作。

車輛損失險涵蓋面最廣如果車主非常愛惜自己的車而他經濟條件又

允許的話，他最好投保車輛損失險，投保這一險種，在車主或其允許

的合格駕駛員在使用該車的過程中，如果由于碰撞、傾覆、火災、爆

炸、雷擊、暴風、暴雨、洪水等原因造成保險車輛的損失（這些責任

具體的解釋可向承保人員咨詢），車主可以獲得保險公司的賠償。除

此之外，如果發(fā)生保險事故，車主或其允許的合格駕駛員對車輛采取

施救、保護措施所支出的合理費用，保險公司同樣負責賠償，但最高

賠償金額以保險金額為限。

2.會買車還要會買險種

■車險專家

在上期車險專家中，新車主張先生已經開始了投保工作，并選擇了適

合自己的車險險種。接下來，張先生應該依據《條款》，確定合適的

保險金額、賠償限額和保險期限，這個工作的重要性一點不亞于選擇

險種，也十分需要技巧。

三種保額計算方式

具體說來，張先生可以通過與保險公司協(xié)商，選擇以下三種方式之一

來確定車輛損失險的保險金額：一是按新車購置價確定。新車購置價

是指張先生所在投保地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加

費）的價格。二是按

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投保時的實際價值確定。實際價值是指同類型車輛市場新車購置價減

去該車已使用年限折舊金額后的價格。折舊按每滿一個扣除一年計

算，不足一年的部分，不計折舊。折舊率按國家有關規(guī)定執(zhí)行，但最

高折舊金額不超過新車購置價的80%。三是由張先生與保險公司協(xié)

商確定。協(xié)議金額不得超過同類型新車購置價，超過部分無效。保險

公司將根據不同的確定方式承擔相應的賠償責任，但要注意的是，在

出險后，保險公司都是只按車輛實際損失價錢進行賠償，投保人不得

從中獲得額外的好處。

第三者責任險賠償額

第三者責任險的每次事故最高賠償限額，應該根據不同車輛種類選擇

確定。如果張先生投保的是摩托車和拖拉機，最高賠償限額則按2萬

元、5萬元、10萬元和20萬元四個檔次來選擇；其他車輛的最高

賠償限額分為六個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、

100萬元和100萬元以上，但最高不超過1000萬元。如果張

先生投保的還包括掛車話，則掛車與主車視為一體。保險公司對掛車

賠償責任與主車賠償責任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。

一般情況下，保險期限為一年。如果張先生投保的期限不足一年，則

按短期月費率繳保險費，但保險期限不足一個月的，按月計算。

投保之后，如果在保險合同有效期內，張先生要求變更保險金額、賠

償限額或者保險期限等有關內容，應該向保險公司書面申請辦理批

改。

受保障也要盡義務

投保時和投保后，張先生應盡的義務主要包括以下五個方面：一是投

2、機動車保險中，其內容包括哪些？

答：目前的機動車保險內容包括主險和附加險兩大部分。其中主險

包括車輛損失險部分和第三者責任險部分。附加險包括9個：全車盜

搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備

損失險、車上責任險、無過失責任險、車我貨物掉落責任險、不計免

賠特約險。

3、以上的兩個主險部分和9個附加險，都是法定強制的嗎？

答：目前屬于法定強制的只有第三者責任險部分，而其它的均屬于自

愿的，即由投保人自主選擇是否投保。

4、對以上各內容，客戶在選擇投保時有什么技巧嗎？

答：第三者責任險的限額有5萬、10萬、20萬、50萬、100萬元五

檔。由客戶根據自身風險和交費能力，至少選擇一檔投保。車輛損失

險主要負責被保險車輛發(fā)生事故時，對本車損失的賠償。客戶在投保

時，不論新車、舊車須按新車購置價確定保額。出險發(fā)生損失時，就

能得到保險公司十足的賠償。在附加險中，⑴全車盜搶險、玻璃單獨

破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險是車輛損

失的附加險，即客戶不投保車輛損失險，也就不能投保以上5個附加

險；⑵車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險是第三者責

任險的附加險，即客戶若不投保第三者責任險，就不能投保以上3個

附加險；⑶不計免賠特約險是車損險和第三者責任險的附加險，即只

有在車損險和第三者責任險都投保了的前提下，方可投保。例如，有

的客戶只投保了第三者責任險強制部分，而沒有投保車損險，此時，

就不能投保全車盜搶附加險。

5、要想得到保險公司全面的保障，是不是就需要投保機動車的全險？

答：事實上，全險是不存在的。通常所說的“全險”是指除兩個主險

外，附加險主要有全車