項(xiàng)目6 人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道

人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)目錄CONTENTS初識(shí)人身保險(xiǎn)01人身保險(xiǎn)合同02人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品03人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品04健康保險(xiǎn)產(chǎn)品05人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道06人身保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃07人身保險(xiǎn)核保與承保08人身保險(xiǎn)客戶服務(wù)09項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道【任務(wù)情景】2017年年報(bào)顯示，太保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入占比均進(jìn)一步提升，其中，太保壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)占比提升3.78個(gè)百分點(diǎn)至87.8%；平安壽險(xiǎn)提升0.91個(gè)百分點(diǎn)至85.09%。新華保險(xiǎn)緊隨其后，個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)占比已提高至近八成。那么，什么是個(gè)險(xiǎn)渠道？個(gè)險(xiǎn)渠道具備什么特點(diǎn)？任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道一、個(gè)人保險(xiǎn)渠道采用個(gè)人營(yíng)銷型，即通過保險(xiǎn)個(gè)人代理人針對(duì)分散型個(gè)人客戶銷售個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品。個(gè)人保險(xiǎn)渠道是目前壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售的主要方式。任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道二、個(gè)險(xiǎn)渠道的特點(diǎn)采用個(gè)人代理制充分激發(fā)客戶需求個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品種類豐富多樣任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道三、建設(shè)個(gè)人保險(xiǎn)渠道建立多層次銷售網(wǎng)絡(luò)建立動(dòng)態(tài)的可控的渠道加強(qiáng)渠道的品牌建設(shè)任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道四、個(gè)人保險(xiǎn)渠道的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：一是個(gè)人代理人的群體非常龐大，展業(yè)成本較低。二是保險(xiǎn)代理人的展業(yè)范圍非常廣泛，可以滲透到各個(gè)行業(yè)，任務(wù)一走近個(gè)人保險(xiǎn)渠道缺點(diǎn)：1、保險(xiǎn)代理人員一般來說整體素質(zhì)不高，并且代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品都不盡相同。2、由于前期一些保險(xiǎn)代理人違規(guī)操作，擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)，所以長(zhǎng)期以來保險(xiǎn)代理人的社會(huì)地位不高，許多福利待遇都享受不到。3、由于前期部分壽險(xiǎn)代理人的不良形象影響，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員存在偏見和歧視；項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道任務(wù)二了解個(gè)人代理人制模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)二了解個(gè)人代理人制【任務(wù)情景】2015年8月,保監(jiān)會(huì)大筆一揮取消了保險(xiǎn)代理人資格考試,保險(xiǎn)代理人數(shù)量猛增。由2015年的471萬人,到2016年的657萬人,再到2017年上半年的745萬人。截止2017年底,保險(xiǎn)代理人數(shù)已達(dá)806.94萬人,較年初增長(zhǎng)22.77%。當(dāng)然,2017年,全行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36581.01億元,同比增長(zhǎng)18.16%。個(gè)人代理人是不是壽險(xiǎn)公司員工？他們的薪酬和福利如何呢？一、個(gè)人代理人制個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。二、個(gè)人代理人的分類銷售系列管理系列任務(wù)二了解個(gè)人代理人制業(yè)務(wù)員系列主管系列保全系列任務(wù)二了解個(gè)人代理人制三、個(gè)人代理人的作用喚醒潛在需求幫助客戶進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃選擇

為客戶提供有效持續(xù)的服務(wù)

課堂活動(dòng)

每3—5個(gè)同學(xué)為一組，分組討論中國(guó)人壽營(yíng)銷精英騙保案請(qǐng)分析代理行為是否有效？課堂活動(dòng)每3—5個(gè)同學(xué)為一組，分組討論以下內(nèi)容：小劉大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)公司成為了一名保險(xiǎn)銷售人員，幾年后由于工作表現(xiàn)出色，他成為了個(gè)險(xiǎn)部經(jīng)理。請(qǐng)分析:（1）初入公司的小劉與保險(xiǎn)公司簽訂的是什么合同？（2）初入公司的小劉薪酬由哪些部分構(gòu)成？有何福利？（3）成為個(gè)險(xiǎn)部經(jīng)理的劉總薪酬較一般業(yè)務(wù)員有何變化？項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道

任務(wù)一走近團(tuán)體保險(xiǎn)模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)一走近團(tuán)體保險(xiǎn)【任務(wù)情景】危某是福建省光澤縣第一中學(xué)學(xué)生，2018年8月31日，危某父親為危某交付學(xué)費(fèi)的同時(shí)，交付了從2018年9月1日起至2019年8月31日止的年度學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)費(fèi)38元。保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)費(fèi)后，即出具了一張“保險(xiǎn)收費(fèi)憑據(jù)”，同時(shí)發(fā)給《致學(xué)生家長(zhǎng)的一封信》一份。2018年8月28日，危某無證駕駛二輪摩托車與農(nóng)用車發(fā)生碰撞重傷，經(jīng)搶救治療，花去費(fèi)醫(yī)療費(fèi)30萬余元。危某父親根據(jù)《致學(xué)生家長(zhǎng)的一封信》中說明的“每個(gè)學(xué)生一年只要交納38元的保險(xiǎn)費(fèi)，每年可得到6.6萬元保險(xiǎn)保障”的規(guī)定，向保險(xiǎn)公司要求給付6.6萬元賠款。而保險(xiǎn)公司拒絕給付保險(xiǎn)金，理由是危某無證駕駛機(jī)動(dòng)車。那么，什么是團(tuán)體保險(xiǎn)？保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付保險(xiǎn)金？一、團(tuán)體保險(xiǎn)渠道

團(tuán)體保險(xiǎn)渠道，采用直銷型或?qū)I(yè)代理公司銷售，主要通過公司在編外勤人員開展業(yè)務(wù)，銷售人員在享有底薪和福利之外根據(jù)銷售業(yè)績(jī)提取手續(xù)費(fèi)，從總體上看，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的20%以上。任務(wù)一走近團(tuán)體保險(xiǎn)投保金額的規(guī)定團(tuán)體組成的規(guī)定團(tuán)體人數(shù)和參保比例的規(guī)定團(tuán)體人員參保資格的認(rèn)定二、團(tuán)體保險(xiǎn)的特征投保人是團(tuán)體被保險(xiǎn)人無需體檢保險(xiǎn)費(fèi)率低使用團(tuán)體保險(xiǎn)單保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性服務(wù)管理專業(yè)化任務(wù)一走近團(tuán)體保險(xiǎn)三、團(tuán)體保險(xiǎn)的功能穩(wěn)定職能融資職能激勵(lì)職能四、團(tuán)體保險(xiǎn)的分類

分類

任務(wù)一走近團(tuán)體保險(xiǎn)課堂活動(dòng)江蘇高速公路工程養(yǎng)護(hù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱養(yǎng)護(hù)公司）為包括蔣思勝在內(nèi)的10名員工在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司淮安中心支公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司）處投保了平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為30萬元/人）等保險(xiǎn)。養(yǎng)護(hù)公司與員工達(dá)成協(xié)議養(yǎng)護(hù)公司作為受益人。2007年11月3日，蔣思勝在鹽徐高速公路上施工時(shí)被撞傷，經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡。保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。事故發(fā)生后，養(yǎng)護(hù)公司依據(jù)保單及《同意購(gòu)買人身保險(xiǎn)聲明》（以下簡(jiǎn)稱聲明書）申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司向養(yǎng)護(hù)公司賠償保險(xiǎn)金301830元（其中含1830元的搶救費(fèi)用）。原告蔣太林等五人（系蔣思勝的法定繼承人）訴至江蘇省淮安市清河區(qū)人民法院，要求保險(xiǎn)公司支付意外傷害保險(xiǎn)金30萬元。索賠申請(qǐng)人是否正確？保險(xiǎn)公司的賠付對(duì)象應(yīng)該是誰？為什么？項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道

任務(wù)二區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)二區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)【任務(wù)情景】紅星制藥廠，有員工300人，其中銷售人員30人，參加了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。一次，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員小劉與該廠總經(jīng)理洪永發(fā)在朋友酒席相遇，近年單位企業(yè)效益較好，小劉為洪總推薦團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃。洪總向小劉提出疑問：公司為員工辦理了社會(huì)保險(xiǎn)。部分員工還給自己購(gòu)買了保險(xiǎn)，還需要團(tuán)體保險(xiǎn)嗎？團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)有什么區(qū)別？團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)從以下幾方面進(jìn)行比較：1、風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象不同2、核保方式不同3、費(fèi)率不同4、定價(jià)方法不同5、保單不同6、保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性不同任務(wù)二區(qū)別團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)課堂活動(dòng)劉某為某商場(chǎng)員工，2018年1月，確診為肝癌，病休治療，2018年6月商場(chǎng)為全體員工投保了團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，在填寫投保單和被保險(xiǎn)人名單時(shí)，在被保險(xiǎn)人身體健康狀況一欄注明：劉某因肝癌已休假2個(gè)月。保險(xiǎn)公司未進(jìn)行體檢辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單，收取了保費(fèi)。2018年10月，劉某因病去世，劉某的妻子向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司認(rèn)為劉某帶病投保不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，僅退還保險(xiǎn)費(fèi)。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道

任務(wù)三量身定制團(tuán)體保險(xiǎn)方案模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)三量身定制團(tuán)體保險(xiǎn)方案【任務(wù)情景】團(tuán)險(xiǎn)部大客戶經(jīng)理小劉鎖定了一個(gè)目標(biāo)客戶：某五金制造業(yè)的企業(yè)，員工100人，企業(yè)老板張先生，50歲，他想以投保團(tuán)體保險(xiǎn)的形式給員工增加福利。小劉將如何為張先生設(shè)計(jì)團(tuán)體保險(xiǎn)方案？步驟一：了解團(tuán)體保險(xiǎn)的分類步驟二：設(shè)計(jì)團(tuán)體保險(xiǎn)方案（一）分析客戶基本情況（二）判斷客戶的保險(xiǎn)需求（三）設(shè)計(jì)團(tuán)體保險(xiǎn)方案任務(wù)三量身定制團(tuán)體保險(xiǎn)方案課堂活動(dòng)

某證券公司，國(guó)內(nèi)最早成立的證券公司之一，2018年通過增資改制成為最早市場(chǎng)化的券商。目前公司分布在全國(guó)20余個(gè)省市，員工人數(shù)1000多人。作為一家成立時(shí)間較短、處于激烈競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)當(dāng)中的優(yōu)秀單位，該證券公司的員工普遍年齡比較輕，只有部分管理人員和小部分員工年齡偏大，公司員工平均年齡30歲，面臨的退休保障問題并不緊迫。但是由于處于激烈競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，人才的流動(dòng)現(xiàn)象比較明顯。請(qǐng)為企業(yè)設(shè)計(jì)一個(gè)團(tuán)體保險(xiǎn)方案。項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道任務(wù)一走近銀行保險(xiǎn)模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)一走近銀行保險(xiǎn)【任務(wù)情景】2018年第一季度，工銀安盛人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入108.91億元，通過工商銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品收入98.48億元，占比90.42%。不止工銀安盛人壽一家，銀行系保險(xiǎn)公司皆有高度依賴銀保渠道銷售的現(xiàn)象。例如，2018年第一季度，交銀康聯(lián)規(guī)模保費(fèi)69.31億元左右，其中通過交通銀行代理銷售保險(xiǎn)保費(fèi)收入68.85億元，占比99.34%。建信人壽一季度依靠建設(shè)銀行代理銷售保險(xiǎn)保費(fèi)293.16億元，占比接近100%。招商信諾人壽一季度依靠招商銀行代理銷售保險(xiǎn)保費(fèi)收入34.45億元，占比76.75%。中銀三星與農(nóng)銀人壽，一季度銀保渠道銷售保費(fèi)收入占比分別為65.88%和54.24%。那么，什么是銀行保險(xiǎn)渠道？為何銀行保險(xiǎn)發(fā)展迅速？一、銀行保險(xiǎn)渠道銀行保險(xiǎn)渠道，采用銀郵兼代型，銀行渠道和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)都被統(tǒng)稱為銀行保險(xiǎn)渠道。狹義：通過銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，即通常說的“借助銀行賣保險(xiǎn)”。廣義：保險(xiǎn)公司或銀行采用一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。任務(wù)一走近銀行保險(xiǎn)二、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生的動(dòng)因較高效率地覆蓋市場(chǎng)與客戶保險(xiǎn)公司將有效縮短其產(chǎn)品和大客戶之間的距離有利于商業(yè)保險(xiǎn)公司減少經(jīng)營(yíng)成本為客戶提供多元化全方位的綜合金融服務(wù)提高客戶的忠誠(chéng)度增加銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，培育了新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)任務(wù)一走近銀行保險(xiǎn)

銀行

保險(xiǎn)公司三、銀行保險(xiǎn)渠道的主要參與者銀行柜員銀行理財(cái)顧問保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理（或理財(cái)經(jīng)理）任務(wù)一走近銀行保險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道銀行柜員銀行理財(cái)顧問網(wǎng)上營(yíng)銷、電話營(yíng)銷保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理信用卡、消費(fèi)信貸發(fā)展之中初步嘗試

四、銀行保險(xiǎn)的特點(diǎn)1．在營(yíng)銷方式方面2．在所提供的產(chǎn)品方面3．在經(jīng)營(yíng)主體方面4．在消費(fèi)者方面任務(wù)一走近銀行保險(xiǎn)課堂活動(dòng)

2014年6月，劉女士去銀行存錢，剛好碰到降息，銀行工作人員建議她買份分紅保險(xiǎn)，收益會(huì)比存款更可觀，而且購(gòu)買10萬元的產(chǎn)品，還可以贈(zèng)送保額16萬元的一年期意外險(xiǎn)。蘇女士接受工作人員的建議，一口氣買了14萬元的分紅保險(xiǎn)。2014年9月，劉女士果真發(fā)生了意外，買菜時(shí)腿摔斷了。出院后，劉女士將上千元的醫(yī)療發(fā)票保存至2017年。2017年她到銀行贖回保險(xiǎn)，準(zhǔn)備順便理賠意外險(xiǎn)?？晒ぷ魅藛T告訴她，因?yàn)殄e(cuò)過2年的理賠期限，她的一千多元醫(yī)療費(fèi)無法報(bào)銷。劉女士說當(dāng)時(shí)銀行工作人員建議她買保險(xiǎn)時(shí)，只字未提理賠程序以及期限，劉認(rèn)為，自己錯(cuò)過理賠時(shí)效，銀行工作人員要承擔(dān)責(zé)任。請(qǐng)談?wù)勥@個(gè)案例對(duì)你的啟示？銀行該如何規(guī)范銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品？項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道任務(wù)二區(qū)別銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與定期儲(chǔ)蓄模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)二區(qū)別銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與定期儲(chǔ)蓄【任務(wù)情景】2018年第一季度，工銀安盛人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入108.91億元，通過工商銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品收入98.48億元，占比90.42%。不止工銀安盛人壽一家，銀行系保險(xiǎn)公司皆有高度依賴銀保渠道銷售的現(xiàn)象。例如，2018年第一季度，交銀康聯(lián)規(guī)模保費(fèi)69.31億元左右，其中通過交通銀行代理銷售保險(xiǎn)保費(fèi)收入68.85億元，占比99.34%。建信人壽一季度依靠建設(shè)銀行代理銷售保險(xiǎn)保費(fèi)293.16億元，占比接近100%。招商信諾人壽一季度依靠招商銀行代理銷售保險(xiǎn)保費(fèi)收入34.45億元，占比76.75%。中銀三星與農(nóng)銀人壽，一季度銀保渠道銷售保費(fèi)收入占比分別為65.88%和54.24%。那么，什么是銀行保險(xiǎn)渠道？為何銀行保險(xiǎn)發(fā)展迅速？任務(wù)二區(qū)別銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與定期儲(chǔ)蓄不同之處后續(xù)服務(wù)資金流動(dòng)性總收益項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道任務(wù)三認(rèn)識(shí)典型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)二區(qū)別銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與定期儲(chǔ)蓄【任務(wù)情景】小董當(dāng)了父親以后，開始考慮給孩子買點(diǎn)保險(xiǎn)。在銀行工作的高中同學(xué)建議到他們銀行去買保險(xiǎn)，但是對(duì)于產(chǎn)品本身也說不太清楚。小董準(zhǔn)備到網(wǎng)上查查相關(guān)的資料，到底銀行里賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)公司上門銷售的產(chǎn)品有什么不同呢？一、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品及其特點(diǎn)1．產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單，便于銷售，并能使投保人在短時(shí)間內(nèi)對(duì)投保做出選擇。2．期限一般較短，一般為5年或10年期。3．保障程度較低，側(cè)重于儲(chǔ)蓄和投資。4．具有保底收益和分紅概念。5．核保要求簡(jiǎn)單。任務(wù)三認(rèn)識(shí)典型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)三認(rèn)識(shí)典型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銀行與保險(xiǎn)業(yè)的差異性

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)象貨幣風(fēng)險(xiǎn)基本職能積聚、融通資金組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付主要職能調(diào)解管理經(jīng)濟(jì)的主要杠桿之一保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)的穩(wěn)定----社會(huì)穩(wěn)定器資金特點(diǎn)有償反還性，并不涉及資金所有權(quán)變更，只是使用權(quán)的暫時(shí)轉(zhuǎn)移有條件的返還性、互助性、儲(chǔ)蓄性資金運(yùn)動(dòng)一般規(guī)律存款人---貸款人---存款人投保人---保險(xiǎn)人---被保險(xiǎn)人或受益人經(jīng)營(yíng)方式及業(yè)務(wù)內(nèi)容存款、貸款、匯兌、結(jié)算展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠、資金運(yùn)用社會(huì)效果評(píng)價(jià)以取得利潤(rùn)為衡量標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重于直接經(jīng)濟(jì)效益講求利潤(rùn)，但不單純以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，注重公眾心理平衡性、保障社會(huì)安全性，側(cè)重間接經(jīng)濟(jì)效益課堂活動(dòng)

產(chǎn)品解讀國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(分紅型)產(chǎn)品名稱國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(分紅型)險(xiǎn)種類別分紅保險(xiǎn)投保范圍凡出生30天以上，70周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人繳費(fèi)方式躉交；期交（3年/5年/10年）保險(xiǎn)期間6年/10年/15年課堂活動(dòng)

小王24歲，他剛參加工作2年，年收入穩(wěn)定，手頭有一定的閑散資金，經(jīng)常出差，目前還沒有購(gòu)房和結(jié)婚的計(jì)劃，請(qǐng)為他挑選一款市面上的銀保產(chǎn)品？項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道任務(wù)一比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三渠道優(yōu)劣勢(shì)模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)一比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三渠道優(yōu)劣勢(shì)【任務(wù)情景】壽險(xiǎn)銷售渠道的多元化建設(shè)與發(fā)展，一方面對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理提出了更高的要求，另一方面意味公司必須按照科學(xué)合理的原則確定適合自己的營(yíng)銷渠道策略。雖然各保險(xiǎn)公司的銷售渠道策略各有不同，但在銷售渠道中，個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理、銀行兼業(yè)代理和保險(xiǎn)公司直銷（尤其是團(tuán)險(xiǎn)直銷）構(gòu)成了最主要的壽險(xiǎn)銷售渠道。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銷售和電話銷售等直接銷售渠道發(fā)展迅速，重要性日漸突出，但目前仍然處于探索階段。請(qǐng)比較各個(gè)渠道有何優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)？任務(wù)一比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三渠道優(yōu)劣勢(shì)除了以上三類渠道模式外，保險(xiǎn)公司還嘗試了直復(fù)型營(yíng)銷渠道(網(wǎng)絡(luò)、電話、郵寄等)和專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司、代理公司等專業(yè)經(jīng)代型渠道開展業(yè)務(wù)，但規(guī)模相對(duì)較小。任務(wù)一比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三渠道優(yōu)劣勢(shì)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各營(yíng)銷渠道優(yōu)劣

優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)個(gè)人保險(xiǎn)渠道公司對(duì)代理人有控制能力，可進(jìn)行培訓(xùn)和激勵(lì)支持，促進(jìn)代理人展業(yè)欲望1.人員流失率高，造成孤兒保單，影響公司聲譽(yù)。2.素質(zhì)參差不齊，容易發(fā)生急功近利欺詐行為和保單質(zhì)量問題。團(tuán)體保險(xiǎn)渠道正式員工專業(yè)素質(zhì)較高，隊(duì)伍的穩(wěn)定和專業(yè)的培訓(xùn)，控制了保險(xiǎn)欺詐，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)效率較高雇員有限,不利于爭(zhēng)奪更多客戶和擴(kuò)大業(yè)務(wù)。銀行保險(xiǎn)渠道網(wǎng)點(diǎn)多，市場(chǎng)覆蓋面廣，銀行誠(chéng)信度高，易取得客戶信任。1.銷售時(shí)間短，難度大2.與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)沖突3.缺乏專業(yè)咨詢服務(wù)，保險(xiǎn)售后服務(wù)跟不上項(xiàng)目六人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道模塊一個(gè)人保險(xiǎn)渠道模塊二團(tuán)體保險(xiǎn)渠道模塊三銀行保險(xiǎn)渠道模塊四比較人身保險(xiǎn)營(yíng)銷三大渠道模塊五新型人身保險(xiǎn)銷售渠道任務(wù)一走近電話銷售渠道任務(wù)一走近電話銷售渠道【任務(wù)情景】2017年上半年，從事壽險(xiǎn)電銷行業(yè)的人力達(dá)7.1萬人，較2016年同期增長(zhǎng)11%。1月—6月累計(jì)脫落率為15.9%，較2016年同期降低了1.9%。行業(yè)人力穩(wěn)步增長(zhǎng)，脫落率指標(biāo)有所優(yōu)化。在壽險(xiǎn)電銷領(lǐng)域的29家險(xiǎn)企中，中資公司有18家，外資公司有11家。2017年上半年，中資公司累計(jì)規(guī)模保費(fèi)85億元，占據(jù)市場(chǎng)份額的79%。中資公司保費(fèi)增速超外資公司，依然占據(jù)主導(dǎo)