銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（貸款合同與發(fā)放支付）模擬試卷1

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸

（貸款合同與發(fā)放支付）模擬試卷1

一、單項(xiàng)選擇題（本題共13題，每題1.0分，共13

分。）

1、下列選項(xiàng)中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。［2016年6月真題］

A、貸款種類

B、借款用途

C、保證期間

D、貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，

借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利

率：⑤還款方式：⑥還款期限：⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保

證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。

2、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年10月真

題］

A、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款

額度通知借款人

B、借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印

鑒

C、借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款，購買商品費(fèi)用，支付勞務(wù)費(fèi)

用等

D、在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同

騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的

貸款額度通知借款人。

3、借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的

貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是

否超過貸款人（）起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。［2015年10月真題］

A、其他支付

B、自主支付

C、實(shí)貸實(shí)付

D、受托支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)之解析D：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款

人提交的用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，計(jì)劃或用款

清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。經(jīng)審核符合條件

的，方可允許借款人采用自主支付方式。

4、下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。［2015年5月真題］

A、企業(yè)法人執(zhí)照

13、已正式簽署的合營合同

C、借貸雙方已正式簽署的借款合同

D、已正式簽署的建設(shè)合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間

已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。A項(xiàng)屬于公司類文件；BD兩項(xiàng)均屬于

與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議。

5、為落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求，貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立

的（）。［2014年11月真題］

A、放款執(zhí)行部門

B、貸款調(diào)查部門

C、內(nèi)部審計(jì)部門

D、貸款審查部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立

的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中責(zé)任部門即放款執(zhí)行部門。

6、下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2014年11月真題］

A、自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B、自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則

C、自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制

D、在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：C項(xiàng)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付

進(jìn)行監(jiān)督和控制。

7、商業(yè)銀行負(fù)貢審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重人風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部

門是（）。［2014年6月真題］

A、授信審批部門

B、信貸營銷部門

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D、放款執(zhí)行部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實(shí)情

況；②審核限制性條款的落實(shí)情況；③核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況；④審核審批日至放

款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實(shí)情況；

⑥審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；⑦審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用

途一致。

8、在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。［2013年11月真

題」

A、滿足有效信貸需求

B、防止貸款資金閑置

C、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D、防止貸款詐騙

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)

付的基本要求；受托支芍是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行

依據(jù)。

9、商業(yè)銀行對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)

目，在借款人提取貸款時(shí)，一般應(yīng)要求借款人提供（）。［2012年6月真題］

A、銀團(tuán)貸款代理行簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B、有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

C、施工單位簽署確認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

D、當(dāng)?shù)卣炇鸫_認(rèn)的項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)

目,貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第二方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)

項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽

署的單據(jù)等。

10、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（）。

A、貸款審查通過

B、貸款審批通過

C、簽署借款合同

D、借款合同生效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙

方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。

11、下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A、合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)

性

B、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字

確認(rèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完

整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一

致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全

等。

12、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A、貸款調(diào)查

B、貸款審查

C、貸款審批

D、貸款發(fā)放

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控

中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指

貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

13、銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A、計(jì)劃放款原則

B、比例放款原則

C、進(jìn)度放款原則

D、資本金足額原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)。析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項(xiàng)目期限

長，資金需要分期投入，貸款需要分次發(fā)放，此時(shí)應(yīng)按照完成工程量的多少付款，

即堅(jiān)持進(jìn)度放款原則oAB兩項(xiàng)是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所

規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款；D項(xiàng)是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的

資本金是否已足額到位。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共10題，每題1.0分，共10

分。）

14、在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的

詳細(xì)證明材料，包括（）c[2016年6月真題]

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在受托支時(shí)方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知

書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映

所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件

等。此外，借款人還應(yīng)提供受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，如匯款申請(qǐng)書等。

15、下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（），［2015年10月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包

括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款

前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部

門要進(jìn)行把關(guān)，提出審咳意見并對(duì)審核意見負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至

放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。

16、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生（）情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無效或效力

待定，會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。［2015年5月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律的規(guī)定，如借款人損害國家利益的，或惡

意串通損害國家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法

律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會(huì)導(dǎo)致貸款

合同無效或效力待定。

17、商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。［2014年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款還

包括：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)保

方面的要求；③對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要

求；④貸款支付金額、支付對(duì)象的要求；⑤資本出售的限制；⑥兼并收購的限

制；⑦交叉違約的限制；⑧確定借款人的交易對(duì)手名單、交易商品，必要時(shí)限定

交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡；⑨鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定還款來

源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施，并落實(shí)貸款的貸后管

理責(zé)任人；⑩其他限制性條件。

18、商業(yè)銀行對(duì)抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括（）。［2012年6月真題］

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)

管不力的問題。

20、某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文

件等，通常只需提交的文件有：①提款申請(qǐng)書；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具

的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定

的文件。

21、貸款合同審查主要是對(duì)信貸業(yè)務(wù)中涉及的（）進(jìn)行檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：一般信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、

質(zhì)押合同等，貸款合同審查即是對(duì)這些合同進(jìn)行檢查。

22、在審核借款憑證時(shí)，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的（）等正確、真實(shí)無誤。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在審核借款憑證時(shí)，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同

用途、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)

欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。

23、推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義有：①有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，

在滿足有效信貸需求的同時(shí)嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場和房地

產(chǎn)市場的惡性違規(guī)問題；②有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，督促銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的能力；③有

利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題（本題共3題，每題1.0分，共3分。）

24、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）［2015年10月真題］

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)

核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

25、商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時(shí)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、

擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報(bào)告一致。（）［2015年5月真

題］

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期

限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一

致。

26、商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告

知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以

及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。（）［2014年6月真題］

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告

知借款人（包括共同借款人）、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款

方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。

四、綜合題（本題共4題，每題7.0分，共4分。）

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目總投資額為3

億元，其余項(xiàng)目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主

支付，信息如下

日期用途金額（萬元）支付對(duì)家興戶銀行

9月2日工程款200A工程公司甲銀行

9月5日增費(fèi)款400同名賬戶乙銀行

9月8日采購鋼材480B鋼廠丙銀行

9月8日采購鋼材200B鋼廠丙銀行

9月10日采購水泥550C水泥廠丁銀行

請(qǐng)根據(jù)以上情況完成下列問題。［2016年6月真題］

27、當(dāng)貸款資金投放8000萬元時(shí)，借款人自有資金最低應(yīng)投入（）萬元。

標(biāo)準(zhǔn)答案：4000

知識(shí)點(diǎn)解析：在借款人芻主支付方式下，仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到