銀行信貸業(yè)務(wù)測試含答案多選題

銀行信貸業(yè)務(wù)測試含答案多選題

1、【多選題】

工業(yè)園區(qū)廠房按揭貸款實行的原則包括（）O［1分］

A、項目準(zhǔn)入

B、總額控制

C、單戶申請

D、逐筆審批

答案：A,B,C,D

2、【多選題】

動產(chǎn)質(zhì)押第三方監(jiān)管授信業(yè)務(wù)根據(jù)質(zhì)物的性質(zhì)、借款人實際

經(jīng)營狀況及有利于保障某行債權(quán)等因素，可采用的監(jiān)管方式包括

（）o［1分］

A、本地監(jiān)管

B、輸出監(jiān)管

C、在途監(jiān)管

D、全程監(jiān)管

答案：A,B,C>D

3、【多選題】

申辦保兌倉業(yè)務(wù)倉儲方準(zhǔn)入條件包括（）。［1分］

A、具有獨立法人資格或擁有上級主管部門的授權(quán)，具備承

擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任的資格和承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，與信用社建立了

長期合作關(guān)系。

B、地理位置優(yōu)越、交通便利、庫容量以及倉儲設(shè)備的類型

與數(shù)量達(dá)到交易市場規(guī)定要求，有較好的儲運條件和較強(qiáng)的中轉(zhuǎn)、

進(jìn)、出庫裝卸能力（有鐵路專用線優(yōu)先）。

C、有完善的規(guī)章制度和合格的管理人員，有符合倉儲保管

消防要求和保障庫存商品安全的設(shè)施和力量，配備一定數(shù)量的倉

庫管理人員和商品儲藏養(yǎng)護(hù)技術(shù)人員，能夠與交易市場實現(xiàn)數(shù)據(jù)

實時交換。

D、具備良好的經(jīng)營管理水平、能與某行密切合作、信月等

級在A級以上。

答案：A,B,C

4、【多選題】

保函為非融資性保函，主要包括（分］

）o［1

A、投標(biāo)保函

B、履約保函

C、預(yù)付款保函

D、付款保函

答案：A,B,C,D

5、【多選題】

關(guān)于保函期限，下列說法正確的有（口分］

）o

A、保函的有效期限應(yīng)根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限

確定

B、貿(mào)易項下的保函期限不超過3年（含）

C、工程項下的保函期限不超過1年（含）

D、保函要明確注明到期日，不得開具無明確期限的保函

答案：A,D

6、【多選題】

保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集（）『一

體的綜合性金融服務(wù)?？诜郑?/p>

A、某行融資

B、應(yīng)收賬款催收管理

C、預(yù)付賬款管理

D、壞賬擔(dān)保

答案：A,B,D

7、【多選題】

關(guān)于保理業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是（）。［1分］

A、某行通過受讓債權(quán)，取得對債務(wù)人的直接請求權(quán)。

B、保理融資的第一還款來源為債務(wù)人對應(yīng)收賬款的支付。

C、某行通過對債務(wù)人的還款行為、還款記錄持續(xù)性地跟蹤、

評估和檢查等，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，采取措施，達(dá)到風(fēng)險緩釋的作用。

D、某行對債務(wù)人的壞賬擔(dān)保屬于無條件的付款責(zé)任°

答案：A,B,C

8、【多選題】

在下列哪些情況發(fā)生時，某行有權(quán)要求賣方立即回購全部未

償付的應(yīng)收賬款，并立即歸還融資利息及費用，或依法對賣方進(jìn)

行追索？（）［1分］

A、賣方所轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款存在瑕疵。

B、買方已將應(yīng)收賬款金額支付給賣方，但賣方未全額轉(zhuǎn)付

給某行應(yīng)收賬款叵款賬戶。

C、有追索權(quán)保理融資期屆滿但買方仍未付款。

D、因賣方原因而導(dǎo)致保理合同無效。

答案：A,B,QD

9、【多選題】

辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括（）。［1分］

A、買方信用風(fēng)險

B、賣方履約風(fēng)險

C、欺詐風(fēng)險以

D、某行操作風(fēng)險。

答案：A,B,C,D

10、【多選題】

某行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作應(yīng)遵循（）的原則。［1分］

A、嚴(yán)格準(zhǔn)入

B、分類管理

C、全面監(jiān)測

D、動態(tài)調(diào)整

答案：A,B,CQ

11、【多選題】

省內(nèi)跨區(qū)域合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)與某行合作應(yīng)滿足的條件包括

（）o［1分］

A、實收貨幣資本不低于人民幣2億元。

B、與注冊地某行合作從事?lián)I(yè)務(wù)一年以上，主營業(yè)務(wù)突

出，尢不良信用記錄。

C、與注冊地某行合作從事?lián)I(yè)務(wù)兩年以上，主營業(yè)務(wù)突

出，無不良信用記錄。

D、實收貨幣資本不低于人民幣3億元

答案：A,B

12、【多選題】

擔(dān)保保證金的管理原則包括（）o［1分］

A、專項儲存

B、封閉管理

C、協(xié)同分工

D、部門聯(lián)動

答案：A,B

13、【多選題】

下列選項，屬于擔(dān)保公司擔(dān)保貸款管理實施“六嚴(yán)禁”的是

（）［1分］

A、嚴(yán)禁把擔(dān)保公司擔(dān)保貸款作為低風(fēng)險業(yè)務(wù)，隨意降低門

檻、簡化流程；

B、嚴(yán)禁委托或依托擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款調(diào)查和審查；

C、嚴(yán)禁為簡化貸款手續(xù)放棄優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)抵押，選擇擔(dān)保公司

擔(dān)保方式；

D、嚴(yán)禁發(fā)放無第一還款來源的擔(dān)保公司擔(dān)保貸款；

答案：A,B,C,D

14、［多選題］

法人客戶授信包括表內(nèi)授信和表外授信，下列選項屬于表外

授信的是（）［1分］

A、項目融資

B、保證

C、貼現(xiàn)

D、銀行承兌匯票

答案：B,D

15、【多選題】

法人客戶授信在全省范圍內(nèi)，實行授信（）相統(tǒng)一的原則。

［1分］

A、主體

B、用途

C、對象

D、額度

答案：ACD

16、【多選題】

某行對微小型企業(yè)進(jìn)行信用等級評定是應(yīng)考慮（）o［1分］

A、企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力

B、獲利能力、償債能力

C、履約情況、發(fā)展前景

D、文化素質(zhì)、宗教信仰

答案：A,B,C

17、【多選題】

關(guān)于法人客戶授信的準(zhǔn)入條件，下列說法正確的是（）o［1

分］

A、符合《省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定的準(zhǔn)入條

件。

B、除存量維護(hù)客戶外，新客戶信用等級必須在A級（含）

以上。

C、低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)可不受信用等級限制，但必須符合國家

的產(chǎn)業(yè)政策，不得從事禁止類行業(yè)的經(jīng)營。

D、可以以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴(kuò)股。

答案：A,B,C

18、【多選題】

確定小型企業(yè)的最高授信控制應(yīng)遵循的原則包括（）。［1

分］

A、授信總額與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)

B、授信總額與資本實力相適應(yīng)

C、授信總額與可提供的抵（質(zhì)）押物相適應(yīng)

D、用信條件與同業(yè)融資條件相適應(yīng)

答案：A,B,QD

19、【多選題】

審核公司的財務(wù)信息，除注意注冊會計師在審計報告中的保

留性意見或帶解釋段說明外，還可以通過（）判斷公司提供的

財務(wù)信息的真實性和可靠度。［1分］

A、查詢銀行交易記錄

B、查驗稅收征返記錄

C、核對不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記

D、查閱工商登記檔案資料

答案：A,B,C,D

20、【多選題】

審核公司的非財務(wù)信息，（）有不良信用記錄或同業(yè)評價

較差的原則上不得建立信貸關(guān)系。［1分］

A、公司

B、公司股東

C、公司主要管理人員

D、公司普通員工

答案：A,B,C

21、［多選題］

下列選項，屬于公司主體資格證明類文件的有（）［1分］

A、工商注冊登記資料

B、股東及董事簽名樣本

C、股東會決議

D、公司章程

答案：A,B,D

22、［多選題］

關(guān)于教育、醫(yī)療等公益事業(yè)法人客戶的選擇，下列說法正確

的是（）。［1分］

A、應(yīng)選擇省、部屬高校、縣市重點高中、三甲以上及經(jīng)營

狀況很好的二甲醫(yī)院作為支持重點。

B、審慎介入民辦高校、市州院校，原則上不支持初中以下

學(xué)校的項目建設(shè)。

C、對學(xué)校、醫(yī)院要應(yīng)用風(fēng)險評價模型評估貸款風(fēng)險度，風(fēng)

險系數(shù)原則上不得超過1.0。

D、要防止學(xué)校、醫(yī)院的過度融資風(fēng)險、政策性風(fēng)險、經(jīng)營

風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

答案：A,B,D

23、【多選題】

關(guān)于項目貸款，下列說法正確的是（［1分］

A、應(yīng)嚴(yán)格控制信貸投放到限制類項目，禁止信貸投放到淘

汰類項目。

B、項目貸款資本金比例由省聯(lián)社根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢調(diào)控,

最低不低于

25%O

C、項目貸款建設(shè)期應(yīng)當(dāng)有過渡擔(dān)保，過渡擔(dān)保終止前應(yīng)當(dāng)

落實第二還款來源。

D、項目可行性評估報告應(yīng)由具備設(shè)計、評審資質(zhì)的機(jī)構(gòu)編

制。承貸行社應(yīng)參與項目貸款評審的全過程。

答案：ACD

24、【多選題】

關(guān)于貸款擔(dān)保，下列說法正確的是（）。［1分］

A、法人客戶向某行申請貸款，應(yīng)當(dāng)提供符合某行要求的擔(dān)

保。不得發(fā)放無第一還款來源的貸款。

B、注意抵（質(zhì)）押物評估報告的評估目的及有效期限。評

估機(jī)構(gòu)應(yīng)由某行指定。

C、某行一般只接受連帶責(zé)任保證方式的保證。

D、辦理低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)可以簡化審批程序。

答案：A,B,C

25、【多選題】

關(guān)于申請辦理銀行承兌匯票的客戶必須具備的條件，下列說

法正確的是（）0［1分］

A、在受托行社開立基本存款帳戶或一般存款帳戶；對以全

額保證金或其他低風(fēng)險方式出票的，可開立臨時賬戶；并且與受

托行社具有真實的委托付款關(guān)系。

B、在人民銀行辦理貸款卡，并年檢合格。

C、有合法、真實的商品或勞務(wù)交易背景，能夠提供商品交

易合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)運單據(jù)等。

D、承兌申請人原則上必須在受托行社存有不低于匯票票面

金額40%的保證金，并實行專戶管理。同時，就差額風(fēng)險金額

提供某行同意接受的擔(dān)保。

答案：A,B,C

26、【多選題】

銀行承兌匯票調(diào)查的主要內(nèi)容包括（分］

）o［1

A、出票人的信用等級是否達(dá)到規(guī)定要求，本次承兌是否控

制在客戶綜合授信額度內(nèi)。

B、申請辦理的匯票是否在交易合同約定的有效期內(nèi)，內(nèi)容

是否超越營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍，是否約定以銀行承兌匯票進(jìn)行結(jié)

算。

C、商品、勞務(wù)交易是否真實、合理，承兌金額與企業(yè)經(jīng)營

規(guī)模是否適宜。

D、保證金和其它擔(dān)保方式是否落實。

答案：A,B,C,D

27、【多選題】

銀行承兌匯票檢查的主要內(nèi)容包括（［1分］

A、是否按申請用途使用銀行承兌匯票

B、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否正常

C、資金流向和銷貨款歸社情況是否正常

D、保證人資格和保證能力、抵質(zhì)押物權(quán)屬和價值有無重大

變化

答案：A,BCD

28、【多選題】

銀行承兌匯票的持票人向某行申請辦理貼現(xiàn)，應(yīng)具備的條件

包括（）o[1分]

A、持有合法、有效的銀行承兌匯票

B、依法從事經(jīng)營活動

C、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系

D、在申請某行開立基本存款賬戶

答案：A,B,C

29、【多選題】

關(guān)于貼現(xiàn)的審查，下列說法正確的是（）o[1分]

A、對記載“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”及其他影響票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)

讓事項的銀行承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)

B、與承兌人在同一城市的貼現(xiàn)行社，會計部門應(yīng)到承兌企

業(yè)及其開戶行（社）進(jìn)行實地查詢和核對。

C、與承兌人不在同一城市的，會計部門應(yīng)將銀行承兌匯票

的復(fù)印件傳真至承兌人開戶行（社）作為核對依據(jù)。

D、對金額在100萬元以上的貼現(xiàn)，應(yīng)登錄銀監(jiān)局大額票據(jù)

登記系統(tǒng)進(jìn)行勾對查實。

答案：A,B,CQ

30、【多選題】

借款人用于房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的項目應(yīng)取得的“四證”包括

（）o［1分］

A、《國有土地使用證》

B、《建設(shè)住地規(guī)劃許可證》

C、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

D、《建筑工程施工許可證》

答案：A,B,QD

31、【多選題】

關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在保余額，下列說法正確的是（）o［1分］

A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在保余額一般不得超過其快速可變現(xiàn)凈資產(chǎn)

的5倍。

B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在保余額最高不得突破其快速可變現(xiàn)凈資產(chǎn)

的10倍。

C、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在保余額如突破其快速可變現(xiàn)凈資產(chǎn)的10

倍，某行應(yīng)暫停業(yè)務(wù)合作，直到在保余額釋放后在其釋放空間內(nèi)

辦理業(yè)務(wù)。

D、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在保余額一般不得超過其快速可變現(xiàn)凈資產(chǎn)

的10倍。

答案：A,B,C

32、［多選題］

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的貸后管理主要制度包括（）。［1分］

A、專人管理負(fù)責(zé)制。

B、資金流動管理制。

C、貸后檢查管理制。

D、風(fēng)險早期預(yù)警制

答案：ACD

33、［多選題］

關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款的借款合同，下列說法正確的是（）o

［1分］

A、借款人聲明其開發(fā)建設(shè)項目的各項手續(xù)完備、真實、合

法。

B、某行辦理開發(fā)項目按揭貸款的，應(yīng)根據(jù)按揭貸款發(fā)放金

額要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)等量或按比例歸還開發(fā)貸款。

C、協(xié)助貸款項目下的物業(yè)管理單位優(yōu)先選擇某行開立結(jié)算

賬戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

D、強(qiáng)制要求相關(guān)按揭業(yè)務(wù)必須在某行辦理。

答案：A,B,C

34、【多選題】

房地產(chǎn)開發(fā)貸款的借款人除應(yīng)符合《省農(nóng)村信用社信貸管理

基本辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)當(dāng)具備（）o［1分］

A、取得建設(shè)行政主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級

證書，并辦理年檢手續(xù)。

B、能夠提供符合省聯(lián)社貸款擔(dān)保制度規(guī)定的擔(dān)保，該貸款

支持的建設(shè)項目必須為貸款設(shè)定抵押。

C、如接受其他單位委托進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)，還應(yīng)與業(yè)主

單位正式簽訂房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)工程合同。

D、以上都正確。

答案：A,C

35、［多選題］

房地產(chǎn)開發(fā)貸款不準(zhǔn)發(fā)放的情況包括（）o口分］

A、未取得“四證”的項目

B、經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實具有囤積土地、囤

積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

C、空置3年以上的商品房為貸款的抵押物

D、國土資源部門認(rèn)定的建設(shè)用地閑置2年以上的房地產(chǎn)項

目

答案：A,B,QD

36、【多選題】

土地儲備貸款借款人應(yīng)滿足（）o［1分］

A、從事土地開發(fā)、出讓等活動符合國家和地方有關(guān)法律法

規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度。

B、取得有審批權(quán)政府允許從事土地開發(fā)的批準(zhǔn)文件。

C、財務(wù)制度健全，還款資金來源已經(jīng)落實，無不良信月記

錄。

D、取得貸款卡并在某行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

答案：A,B,QD

37、【多選題】

關(guān)于土地儲備貸款，下面說法不正確的是（）o［1分］

A、借款人應(yīng)在某行開立基本結(jié)算戶，實行收支兩條線管理,

借款人將資本金、自籌資金和某行借款資金存入基本結(jié)算戶。

B、土地出讓收入由財政先返后返收的，某行應(yīng)盡量要求城

市財政部門在某行開立土地有償使用收入財政專戶，接受某行監(jiān)

督。