銀行信貸人員合規(guī)心得

銀行信貸人員合規(guī)心得

銀行信貸人員合規(guī)心得（通用11篇）

銀行信貸人員合規(guī)心得篇1

通過這次培訓(xùn),讓我受益匪淺，此次培訓(xùn)為我們各網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)員建

立了溝通交流的平臺(tái)，也為大家提供了一次開拓視野、審視自身、提

高能力的機(jī)會(huì)，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高。

一、講解授權(quán)員對本崗位的職責(zé)理解

首先田行長對授權(quán)員崗位的職責(zé)進(jìn)行了詳細(xì)講解，所謂授權(quán)員，

并不是簡簡單單的刷個(gè)卡、錄個(gè)指紋就可以了，他需要對每筆款項(xiàng)的

的來源與用處做到心中有數(shù)，對每一筆開戶業(yè)務(wù)，能夠了解客戶的身

份、開戶種類及開戶用途等。另外，授權(quán)員也是肩負(fù)著協(xié)助會(huì)計(jì)主管

監(jiān)督、管理的職責(zé)，在會(huì)計(jì)主管不在的情況下，也需要履行會(huì)計(jì)主管

的職責(zé)，調(diào)解單位的氛圍，調(diào)整員工的心態(tài)，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)的工作，為機(jī)

構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供保障。總之，要想做一名合格的授權(quán)員需要對每一

筆授權(quán)業(yè)務(wù)認(rèn)真地核對，做到為柜員負(fù)責(zé)，同時(shí)也是對自己負(fù)責(zé)。

二.通過案例分析加深理解

其次田行長利用以往發(fā)生過的案例，進(jìn)行詳細(xì)分析，從案件中的

找出矛盾所在，既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客

觀原因;既有對基層領(lǐng)導(dǎo)人監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄

弱的問題。在田行長講解的案例中，給我印象最深的是存單作假案，

銀行工作人員能夠在短時(shí)間內(nèi)鑒定存單真?zhèn)?，防范外部欺詐，得益于

該行〃雙嚴(yán)〃活動(dòng)的扎實(shí)推進(jìn)，員工的案防意識(shí)和防范能力進(jìn)一步提

高，在辦理業(yè)務(wù)中能夠?qū)徤髡J(rèn)真，把控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也離不開柜員和授

權(quán)員在處理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核和銀行日常開展的各種相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)I,使

員工煉就了識(shí)別真假票據(jù)的〃火眼金睛〃，體現(xiàn)了該行人員高度的責(zé)

任心、警惕性和過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

我曾經(jīng)聽到過這樣一段描述，〃制度在一定程度上總是落后于實(shí)

踐,存在覆蓋不到的領(lǐng)域，存在執(zhí)行不力的情況,難以盡善盡美，因而需要

文化的力量來彌補(bǔ)。因?yàn)槲幕嗟伢w現(xiàn)為引導(dǎo)、規(guī)勸和感化,不僅具

有水滴石穿般的強(qiáng)大力量，而且更容易被人理解和接受〃制度規(guī)范的是

人的行動(dòng)，而文化感召的是人的內(nèi)心，可見任何制度的約束都不及自我

內(nèi)心的控制來得主動(dòng)和自然，作為一個(gè)銀行員工，要時(shí)時(shí)刻刻提醒自

己，一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按照規(guī)章制度進(jìn)行實(shí)際操作，從細(xì)節(jié)做起，

把行里提出的合規(guī)文化建設(shè)落實(shí)到實(shí)際工作中。

通過這次培訓(xùn),讓我收獲很多，但更重要的是意識(shí)到了自身的差

距和不足。總結(jié)是培訓(xùn)的終點(diǎn)，同時(shí)也是學(xué)習(xí)的起點(diǎn)。學(xué)海無涯，貴

在〃持之以恒〃，貴在〃學(xué)以致用〃。今后，我要以飽滿的熱情，認(rèn)

真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度來贏取領(lǐng)導(dǎo)和同事們的信任，從而為我行的發(fā)展貢

獻(xiàn)自己的一份綿薄之力。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇2

在日常學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開

合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行

經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)帶給強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防

控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就

如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解：

一、增強(qiáng)職責(zé)意識(shí)，加強(qiáng)職責(zé)監(jiān)督

首先，我們應(yīng)真正認(rèn)識(shí)職責(zé)心的重要性。不論在會(huì)計(jì)血位或是信

貸崗位，不論在前臺(tái)崗位還是后臺(tái)崗位，我們每位員工應(yīng)時(shí)刻意識(shí)到

自己所肩負(fù)的職責(zé)。不論業(yè)務(wù)是生疏還是熟練，不論業(yè)務(wù)是忙時(shí)還是

閑時(shí)，不論人員是緊時(shí)還是松時(shí)，我們都要嚴(yán)格按章辦事，按規(guī)操作。

如果我們對自己的工作產(chǎn)生厭倦、松懈情緒，失去熱情，思想上麻痹

大意，漫不經(jīng)心，對自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)審核不細(xì)，把關(guān)不嚴(yán)，不思不想

不探究新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，那么，潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能已構(gòu)成，無心的閃失將釀

成案件。我們務(wù)必時(shí)刻提醒自己："我的微小疏忽，可能給客戶帶來

很大麻煩；我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失?！?/p>

其次，職責(zé)心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例，

多數(shù)案件的發(fā)生源于職責(zé)意識(shí)不強(qiáng)。案例中，有的人對身邊人違規(guī)的

苗頭和跡象不聞不問，視而不見；對行為異常的人，作為同事不提醒、

不警示；更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無形中為作案

人員開了綠燈……因?yàn)槁氊?zé)心不強(qiáng)，我們未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止違規(guī)行為；

因?yàn)槁氊?zé)心不強(qiáng)，我們給有心作案者帶給了便利。倘若每個(gè)人在對自

己負(fù)責(zé)的同時(shí)同樣對他人負(fù)責(zé)，那么，我們相互監(jiān)督的制約機(jī)制就不

是一句空話，實(shí)現(xiàn)平安建行的目標(biāo)不會(huì)遙遠(yuǎn)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素養(yǎng)，樹立牢固的職業(yè)操守

作為金融業(yè)的員工，業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)固然重要，但思想覺悟的提高道德

品質(zhì)的升華更需要通過學(xué)習(xí)來保證。一方面，我們應(yīng)自覺學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)

內(nèi)部各種制度、禁令，明白什么可為什么不可為；多讀報(bào)多看新聞，

學(xué)習(xí)好人好事，以正能量的人物為榜樣，思想上到達(dá)拒腐蝕防腐蝕的

高度。另一方面，我們不能因周圍環(huán)境的影響而無視職業(yè)操守。我們

的周圍，不乏穿名牌開豪車的人，我們不能因?yàn)榱w慕效仿而喪失職業(yè)

操守；在我們的員工周圍，個(gè)別人破了制度，壞了規(guī)矩，僥幸獲得一

時(shí)的利益，作為同一環(huán)境的其他員工，不能因〃他這么做了〃而產(chǎn)生

〃我也能夠這么做〃的非分之想，不然，將深陷其中，不能自拔。

三.身體力行，做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者

作為基層工作人員，首先，我就應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，勤鉆研、多思

考。其次，工作細(xì)致、扎實(shí)，不走過場。面對檢查時(shí)，做到事先明確

檢查資料、細(xì)想檢查方法；檢查中，人到心到，既動(dòng)腦又動(dòng)手，業(yè)務(wù)

學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)理解相結(jié)合；檢查后，對問題產(chǎn)生的整改提出推薦、措施。

通過檢查督導(dǎo)，為我行的規(guī)范、核算水平的提升、風(fēng)險(xiǎn)防控盡綿薄之

力。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇3

近期，我公司為了規(guī)范員工的職業(yè)行為，提高員工職業(yè)素質(zhì)和職

業(yè)道德水準(zhǔn)，樹立建設(shè)良好的企業(yè)形象，構(gòu)建防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)的長效機(jī)制，也為了我們個(gè)人的良好發(fā)展，我有幸參與了我公司行

政人事部組織的《員工合規(guī)手冊在線學(xué)習(xí)課程》在線學(xué)習(xí)。通過本次

學(xué)習(xí)，感觸頗深，我的學(xué)習(xí)心得體會(huì)是：

一.必須加強(qiáng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高合規(guī)操作意識(shí)

加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，是增強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)及防范操作風(fēng)險(xiǎn)的根

木途徑。要知道，認(rèn)真學(xué)習(xí)規(guī)章制度，是為了在日常的工作中更好的

規(guī)范自己，從而促進(jìn)自身的健康發(fā)展，員工的健康發(fā)展就是太保業(yè)務(wù)

的健康發(fā)展。因此，必須提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。加強(qiáng)員

工規(guī)章制度學(xué)習(xí)的同時(shí)，積極提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，例

如：忠于職守、誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法等。

二、必須強(qiáng)化制約、提高自我防范能力。

金融是目前經(jīng)濟(jì)的核心。近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)在運(yùn)行過程中，由

于機(jī)制的不健全，客觀上給金融職務(wù)犯罪帶便利，導(dǎo)致金融業(yè)貪污、

挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪的滋生，嚴(yán)重危及金融和經(jīng)濟(jì)的安全。

通過這次在線學(xué)習(xí)，不僅讓我全面系統(tǒng)的了解保險(xiǎn)行業(yè)員工行為工作

準(zhǔn)則，還使我深刻地認(rèn)識(shí)到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章、

禁令對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成

為一名保險(xiǎn)業(yè)合格的員工。在今后工作中要牢記禁令，以規(guī)章禁令約

束行為，提高自我防范能力。因此，在保證自身工作規(guī)范的同時(shí)，對

于周邊同事，也因積極向他們宣傳金融工作的規(guī)章，互相監(jiān)督，互幫

互組，營造一個(gè)健康良好的工作環(huán)境。

三.必須增強(qiáng)自身責(zé)任感，做好表率

強(qiáng)烈的責(zé)任感是一位職員愛崗敬業(yè)的力量源泉。而且責(zé)任感也是

一種豐動(dòng)積極的態(tài)度。是每一個(gè)員工對自己所從事的工作、身邊的人

的一種情感態(tài)度。我是太平洋保險(xiǎn)公司平凡的一分子，首先我要求自

己爰崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，感恩太保

的培養(yǎng)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，蕩漾于情感，

體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊，有一分熱，就發(fā)一分光。在自己的任務(wù)里,

竭盡心力，做一個(gè)踏踏實(shí)實(shí)的保險(xiǎn)人。其次要通過開展學(xué)習(xí)活動(dòng)，提

高企業(yè)合規(guī)文化。結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化工作，按照我司合

規(guī)手冊各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，按規(guī)操作，按章操作。

通過此次《員工合規(guī)手冊在線學(xué)習(xí)課程》學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我找到了

今后工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過此次學(xué)習(xí)，

對提高自己的素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控

制我太保的各種風(fēng)險(xiǎn)，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)維護(hù)

我太保利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的

幫助。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇4

一個(gè)行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人，如果用人不當(dāng)，即使再制訂

多么嚴(yán)密的規(guī)定法規(guī)，執(zhí)行不當(dāng)，一切都等于零。所以這就要求我們

廣大金融機(jī)構(gòu)所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識(shí)。端正自我的

思想。在工作中嚴(yán)格要求自我，一切按規(guī)定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的劉xx攜

95萬現(xiàn)金出走，還是?？h農(nóng)信社的會(huì)計(jì)劉仁云挪用千萬巨款，再到中

行某支行長馬玉榮的團(tuán)伙作案，這些全都反映了我們金融機(jī)構(gòu)上的制

度之殛，片中的同行業(yè)人員都是因?yàn)橐荒钪疃呱狭诉`法犯罪的道

路，到最終搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一齊受罪，一失足成千古

恨，他們都得到了法律的嚴(yán)懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，

同時(shí)他們的所作所為還連累了自我的同事，也給他們自我及家人造成

了無盡的傷痛。

經(jīng)過此片，我深刻認(rèn)識(shí)到了依法合規(guī)的重要性，也對全部銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，片中的違法人員

已經(jīng)給了我們深刻的認(rèn)識(shí)和反思，我們當(dāng)引以為戒，從自身做起，必

須要注重制度管理上的細(xì)節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，

正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

銀行風(fēng)險(xiǎn)是客觀的、普遍存在的，完全沒有風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，關(guān)

鍵是如何有效地防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失控制在最小

的可預(yù)見、可理解的范圍內(nèi)，所以，我行必須要做好內(nèi)部審計(jì)工作，

作為我們前臺(tái)員工也必須要樹立高度的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)

的發(fā)生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細(xì)節(jié)，積極配合行里審

計(jì)工作的開展。不斷建立健全我行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測量和預(yù)警機(jī)制，建立

一套完善的、貼合實(shí)際的銀行審計(jì)制度，這樣才能使我行的審計(jì)工作

再上一個(gè)臺(tái)階。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，注重案件防控和減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

在以后的銀行工作中，我必須高度樹立依法合規(guī)的意識(shí)，注重工

作中的細(xì)節(jié)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自我的本質(zhì)工

作，積極向上，切實(shí)做到〃依法合規(guī)從我做起〃。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇5

一、學(xué)習(xí)合規(guī)，提高認(rèn)識(shí)

首先，我部召開了全體員的專項(xiàng)會(huì)議，聯(lián)社對部分員工通過省聯(lián)

社的視頻會(huì)議學(xué)習(xí)專家的評(píng)論和案例分析，以及合規(guī)經(jīng)營的有關(guān)知識(shí)

有了一次全面而又認(rèn)真學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，尤其是對“合規(guī)手冊”進(jìn)行了全面的

了解和掌握。為此我還認(rèn)真地做了學(xué)習(xí)記錄，使得我和同事們對合規(guī)

經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。

其次，通過學(xué)習(xí),糾正了我以往“重經(jīng)營，輕管理”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

與同事們達(dá)成一種共識(shí)，即：微小的違規(guī)行為會(huì)積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使我社經(jīng)營遭受重創(chuàng)。而加強(qiáng)合規(guī)管理能夠減

少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或因違規(guī)而補(bǔ)處罰的損失，還能夠保護(hù)員工少犯錯(cuò)誤，激

勵(lì)員工奉獻(xiàn)價(jià)值。

二、及時(shí)整改，更新服務(wù)

”合規(guī)人人有責(zé)“、“合規(guī)從我做起“、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)

發(fā)展”的理念。我作為一名會(huì)計(jì)主管，應(yīng)當(dāng)自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操

作，并對我部進(jìn)行了自查、自糾，尤其是今年依據(jù)銀行結(jié)算帳戶管理

有關(guān)規(guī)定和蕪湖市人民銀行結(jié)算帳戶年檢工作方案，結(jié)合我部實(shí)際狀

況對所有帳戶進(jìn)行了全面清理和整改。目前這項(xiàng)工作量大而又煩瑣，

因我部開立企、事業(yè)單位的帳戶，現(xiàn)有一百三十多戶。首先，將不合

規(guī)的帳戶進(jìn)行了全面清理，部分帳戶進(jìn)行了銷戶處理。對通知不到的.

帳戶，進(jìn)行久懸處理。由于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)起步較晚，目

前仍然是被動(dòng)合規(guī)，而不是主動(dòng)合規(guī)，所以我們更要堅(jiān)持合規(guī)辦理每

一筆業(yè)務(wù)，邊學(xué)習(xí)，邊整改。

通過學(xué)習(xí)，我深刻認(rèn)識(shí)到要更新服務(wù)意識(shí)。沒有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)就沒

有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強(qiáng)市場營銷是目前提高我部核心競爭潛力的當(dāng)

務(wù)之急。我們的經(jīng)營服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但

缺乏更深層次的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的環(huán)境下，以全面

優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。

三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效

通過正確認(rèn)識(shí)和整改后，這段時(shí)間我們單位的合規(guī)工作取得了一

些可喜的成績。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中

易犯的工作錯(cuò)誤，保護(hù)了員工工作的用心性。自從合規(guī)要求以來，柜

面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監(jiān)督

下，得到了明顯的改善。盡管在執(zhí)行合規(guī)管理的時(shí)候遇到個(gè)別客戶不

理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認(rèn)可。作為一名員工，個(gè)性是

作為一名會(huì)計(jì)主管，更要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能，及時(shí)消除

基礎(chǔ)管理工作存在的隱患，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的潛力，提升了在客戶中的

信譽(yù)和社會(huì)地位。

以上三點(diǎn)是我對合規(guī)學(xué)習(xí)的一點(diǎn)點(diǎn)淺薄認(rèn)識(shí)，不足之處歡迎批評(píng)

指正。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇6

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個(gè)員工必須履行的

職責(zé)，同時(shí)也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的

內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。作為建行的一名新

員工，我深刻體會(huì)到合規(guī)意義重大?，F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會(huì)：

一.對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識(shí)理解

L合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操

作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)牛，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)

營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。

2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)

量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源于

每一個(gè)崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前

提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)

務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)

務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，

才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。

二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的要求

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總覺得有

些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其

實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷

過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦

事，我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就

是讓每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造〃依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新〃的良好氛

圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑〃經(jīng)驗(yàn)〃操作。

其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要

樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛

起。

合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所

以一是管好自己。堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合

規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合

規(guī)操作。在工作中善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手

的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅(jiān)持規(guī)范流程，流程制是

解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流

程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)

健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。

通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止

性規(guī)定》，增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情，

提高了工作中的自律意識(shí)。我們廣大職工在日常的工作中要〃抓整改、

強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)〃，自發(fā)地以〃自重、自省、自警、自勵(lì)〃的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)

格要求自己，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己,盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德,

爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定

目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇7

為有效推廣線上微貸業(yè)務(wù)，拓展金融服務(wù)覆蓋面，促進(jìn)安陸農(nóng)商

銀行微貸業(yè)務(wù)全面發(fā)展，按照上級(jí)行社相關(guān)部署，紫金路支行行長艾

建玲在工作拓展之余，定期組織支行員工進(jìn)行微貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，充實(shí)自

身知識(shí)儲(chǔ)備，提升微貸綜合營銷技能及服務(wù)水平。在微貸知識(shí)學(xué)習(xí)及

業(yè)務(wù)拓展中，我有如下體會(huì)：

一、轉(zhuǎn)變觀念，迎面時(shí)勢任務(wù)挑戰(zhàn)

從綜合柜員轉(zhuǎn)換到客戶經(jīng)理崗位，如何及時(shí)轉(zhuǎn)變工作方式及技巧、

更好地把握工作重點(diǎn)是亟待解決的問題。之前的綜合柜員崗，營銷平

臺(tái)相對側(cè)重于柜面，而客戶經(jīng)理則要走出柜臺(tái)、走出營業(yè)大廳，將信

貸服務(wù)帶到客戶經(jīng)營場所、帶到客戶家中，實(shí)地了解客戶基本情況、

資產(chǎn)狀況、經(jīng)營信息，全面調(diào)查客戶貸款用途、償還能力、風(fēng)險(xiǎn)要素

O

根據(jù)新崗位的特點(diǎn)，我制定了自己的工作〃五部曲〃：深入學(xué)習(xí)

領(lǐng)悟信貸知識(shí)，做到〃活學(xué)活用〃；認(rèn)真分析目標(biāo)客戶群，做到〃有

的放矢〃；對篩選出的目標(biāo)客戶主動(dòng)走訪宣傳，做到〃上門營銷〃；

按制度流程嚴(yán)格落實(shí)貸前、貸中、貸后相關(guān)工作，做到〃盡職盡責(zé)〃；

密切關(guān)注客戶貸后經(jīng)營狀況，做到〃全面追蹤〃。

當(dāng)前，安陸農(nóng)商銀行正處于改革發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期，微貸主業(yè)地位已

形成，我們要牢固樹立大局意識(shí)，拋棄老舊思想，轉(zhuǎn)變思維方式，將

〃坐門等客〃向〃上門找客〃轉(zhuǎn)變，將〃單一拓展〃向〃綜合營銷〃

轉(zhuǎn)化，真正打通獲客渠道。

二、強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提高個(gè)人綜合素養(yǎng)

〃水之積也不厚，則其負(fù)大舟也無力〃，自身知識(shí)儲(chǔ)備不足，工

作中自然是〃捉襟見肘〃，更談不上活學(xué)活用，業(yè)務(wù)開展自然也受到

影響。工作以來，我充分利用業(yè)余時(shí)間開展學(xué)習(xí)，并報(bào)考銀行從業(yè)等

門類考試。在此過程中，我不僅擴(kuò)充了知識(shí)視野，同時(shí)也能更快更好

地適應(yīng)工作崗位、環(huán)境的轉(zhuǎn)換。扎實(shí)的知識(shí)體系，是我勇于邁開步伐

營銷拓展的底氣，是我無懼困難奮力攻堅(jiān)的動(dòng)力。

三、遵規(guī)守紀(jì)，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

近年來，安陸農(nóng)商銀行多措并舉，積極防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，其中

關(guān)鍵之一就是不斷規(guī)范信貸從業(yè)人員行為，確保嚴(yán)格遵守廉潔紀(jì)律及

規(guī)章制度。20xx年來，安陸農(nóng)商銀行積極踐行廉潔金融建設(shè)相關(guān)要求，

推進(jìn)廉潔信貸工作落實(shí)。貸款發(fā)放后，縣行集中對借款人進(jìn)行抽查回

訪，打造誠信、高效、廉潔的〃陽光信貸〃形象。同時(shí)，積極推行

〃四項(xiàng)機(jī)制〃、進(jìn)一步加強(qiáng)貸款審計(jì)、對不良貸款組織遍訪等等，不

斷營造風(fēng)清氣正的信貸工作氛圍。

通過強(qiáng)化信貸從業(yè)人員管理，一方面能夠提升員工合規(guī)意識(shí)，更

好地規(guī)范貸款發(fā)放流程，減少貸款操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，能夠極大地

提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶信任感、認(rèn)同感，從而不斷擴(kuò)大并鞏固我們

的客戶群體。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇8

近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線職工進(jìn)行了信貸、會(huì)計(jì)、出納崗位

培訓(xùn)和多次安全規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)，先后編發(fā)了《選準(zhǔn)人生參照

物》、《算清”七筆張”走好人生路》、《"貴海英工作法”對操作風(fēng)險(xiǎn)防

范與監(jiān)督的啟示》、《案例警示》等文件。我認(rèn)真參加了學(xué)習(xí)，并對

這幾個(gè)文件反復(fù)品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)

險(xiǎn)教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監(jiān)局局長王

筠權(quán)說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書

的我心情也無法輕松。

平時(shí)很穩(wěn)重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次

合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件

1164起,涉案金額高達(dá)41.2億元,風(fēng)險(xiǎn)金額高達(dá)11.5億元,信用社

的發(fā)案率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)銀行，內(nèi)控不嚴(yán)，內(nèi)部人員作案是所有案

件的兩大基本特點(diǎn)。看到這龐大的數(shù)字和那些觸目驚心的案件，沉思

之后，頗多感慨。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇9

通過實(shí)際工作，我對信貸合規(guī)管理的理解和感想有以下幾點(diǎn)：

其實(shí)合規(guī)管理都是從細(xì)節(jié)抓起，小到合同文本和各類表格填寫、

資料收集、經(jīng)辦人簽字、簽章等等，看上去簡單，有時(shí)都覺得可以馬

虎帶過，不是問題"旦是合同文本、配套資料以及資料填寫的完整性

和一致性是合同有效性的第一要素，如果不重視，一旦出現(xiàn)不良進(jìn)入

訴訟，這些瑕疵將會(huì)成為訴訟失敗的主要原因之一。我們要謹(jǐn)記〃勿

以事小而不為"、〃不以繁瑣而輕視〃，扎扎實(shí)實(shí)把這些〃小事〃做

好、做到位。

規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)工作的基礎(chǔ)，完善的管理制度不但要體現(xiàn)健

全性，還應(yīng)做到有效性，即可操作性，否則就會(huì)出現(xiàn)制度規(guī)范但執(zhí)行

不規(guī)范的情況。制度是在實(shí)踐中不斷總結(jié)、優(yōu)化和日益完善的，同時(shí)

對制度的執(zhí)行也相對會(huì)是越來越好，只是在管理和追責(zé)方面應(yīng)充分考

慮實(shí)際情況以及各環(huán)節(jié)的盡職履責(zé)情況，盡可能做到公平公正。否則

制度執(zhí)行可操作性和針對性不強(qiáng)，就很難達(dá)到制度約束的實(shí)際效果和

預(yù)期目標(biāo)。另外，我們的制度雖然是分條線制定的，但各條線業(yè)務(wù)之

間卻有著千絲萬縷不可分割的聯(lián)系，因此建議制度的出臺(tái)應(yīng)該由各條

線一起經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和法律綜合論證，有些論證尚未完全成熟的制

度也可以選擇幾家典型支行進(jìn)行試點(diǎn)，從試點(diǎn)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再全行性

推廣。

在投放壓力加大的情況下，發(fā)展業(yè)務(wù)往往被放在首位，合規(guī)操作

往往被置后，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理重心往往放在了貸后及不良處置上。風(fēng)險(xiǎn)

的控制應(yīng)該是把住源頭，盡量前置才能盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此

貸前調(diào)查是否盡責(zé)，資料是否真實(shí)可信，對借款人的分析判斷是否準(zhǔn)

確是基礎(chǔ)。另由于目前客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)水平參差不齊，有的對風(fēng)險(xiǎn)的把

控難以做到位，那么貸時(shí)審查則更為重要，因此支行貸款審查人員必

須是具有多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)、有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和把控能力的人擔(dān)仟。-B

這兩個(gè)環(huán)節(jié)沒有做到位，在貸款出現(xiàn)問題后，催收和處置將會(huì)耗費(fèi)大

量的人力物力財(cái)力，還不一定能取得滿意的效果。

目前我行制度較多強(qiáng)調(diào)監(jiān)督、強(qiáng)制、約束，但對于嚴(yán)格執(zhí)行制度、

表現(xiàn)優(yōu)秀的員工沒有明確的激勵(lì)措施，致使員工一般情況下只是被動(dòng)

執(zhí)行制度，缺乏主動(dòng)合規(guī)的動(dòng)力。因此在制定考核管理制度時(shí)，應(yīng)對

合規(guī)執(zhí)行到位、主動(dòng)提出建議意見的員工和部門給予獎(jiǎng)勵(lì)，盡力做到

獎(jiǎng)懲分明。

風(fēng)險(xiǎn)的控制和合規(guī)管理應(yīng)該立足于制度和系統(tǒng)，系統(tǒng)控制是關(guān)鍵，

我們應(yīng)該進(jìn)一步加大科技投入，建立強(qiáng)大的系統(tǒng)支持環(huán)境，加快系統(tǒng)

完善的步伐，避免關(guān)鍵環(huán)節(jié)因人為控制不到位而出現(xiàn)漏洞。如：借款

人利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出貸款不受控的問題應(yīng)盡快解決；對公信貸系統(tǒng)尚無貸

款到期提醒和欠息提醒；押品的移交與業(yè)務(wù)移交尚未做到同步等。

信貸條線制度多、管理辦法多、細(xì)則多、業(yè)務(wù)規(guī)程多，這么多的

文件只能通過培訓(xùn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，單純的將員工集中在一起學(xué)習(xí)文件往往

很難達(dá)到很好的效果，必須通過自學(xué)、集中培訓(xùn)、專家講評(píng)、案例分

析以及實(shí)操結(jié)合方能達(dá)到一定的效果，其中專家講評(píng)、案例分析應(yīng)為

最佳學(xué)習(xí)方式。為做好信貸業(yè)務(wù)，各崗位必須認(rèn)真落實(shí)管理制度和操

作流程，協(xié)同運(yùn)作、相互監(jiān)督、防范風(fēng)險(xiǎn)。

信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理需要我們通過實(shí)際工作，邊思考邊總結(jié)，認(rèn)

清問題，解決問題，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化管理和操作流程。相信

在我們堅(jiān)持不懈的努力下，一定能抓好信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)管理工作，降

低風(fēng)險(xiǎn)，全面提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇10

一個(gè)行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人，如果用人不當(dāng)，即使再制訂

多么嚴(yán)密的規(guī)定法規(guī)，執(zhí)行不當(dāng)，一切都等于零。所以這就要求我們

廣大金融機(jī)構(gòu)所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識(shí)。端正自我的

思想。在工作中嚴(yán)格要求自我，一切按規(guī)定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的劉XX攜

95萬現(xiàn)金出走，還是?？h農(nóng)信社的會(huì)計(jì)劉仁云挪用千萬巨款，再到中

行某支行長馬玉榮的團(tuán)伙作案，這些全都反映了我們金融機(jī)構(gòu)上的制

度之殘，片中的同行業(yè)人員都是因?yàn)橐荒钪疃呱狭诉`法犯罪的道

路，到最終搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一齊受罪，一失足成千古

恨"也們都得到了法律的嚴(yán)懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，

同時(shí)他們的所作所為還連累了自我的同事，也給他們自我及家人造成

了無盡的傷痛。

經(jīng)過此片，我深刻認(rèn)識(shí)到了依法合規(guī)的重要性，也對全部銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，片中的違法人員

已經(jīng)給了我們深刻的認(rèn)識(shí)和反思，我們當(dāng)引以為戒，從自身做起，必

須要注重制度管理上的細(xì)節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，

正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

銀行風(fēng)險(xiǎn)是客觀的、普遍存在的，完全沒有風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，關(guān)

鍵是如何有效地防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失控制在最小

的可預(yù)見、可理解的范圍內(nèi)，所以，我行必須要做好內(nèi)部審計(jì)工作，

作為我們前臺(tái)員工也必須要樹立高度的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)

的發(fā)生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細(xì)節(jié)，積極配合行里審

計(jì)工作的開展。不斷建立健全我行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測量和預(yù)警機(jī)制，建立

一套完善的、貼合實(shí)際的銀行審計(jì)制度，這樣才能使我行的審計(jì)工作

再上一個(gè)臺(tái)階。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，注重案件防控和減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

在以后的銀行工作中，我必須高度樹立依法合規(guī)的意識(shí)，注重工

作中的細(xì)節(jié)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自我的本質(zhì)工

作，積極向上，切實(shí)做到〃依法合規(guī)從我做起〃。

銀行信貸人員合規(guī)心得篇11

在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻