銀行從業(yè)人員資格考試真題沖刺模擬（含標(biāo)準(zhǔn)答案）

(1:新版）銀行從業(yè)人員資格考試真題

沖刺模擬（含標(biāo)準(zhǔn)答案）

L銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

2.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B,固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

3.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品

可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、

社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

4.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自

主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保

證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，

債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

5.商業(yè)銀行（）對貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進行審核，

并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.管理層

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十一條，商業(yè)銀行董事會

對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進行審批，并對

貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。

6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一

般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證的是（）。

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。

7.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

8.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.抵押物的價值評估效益情況

B.過去和未來給銀行帶來綜合效益情況

C.該筆貸款的利差

D.原到期貸款及應(yīng)付利息清償效益情況

E.該筆貸款風(fēng)險調(diào)整后的收益情況

【答案】:A|D

【解析】：

貸款效益性調(diào)查包括：①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計算

該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況；②對借款人過去和未來給

銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、

分析、預(yù)測。

9.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)

別在于（）o

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為

5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風(fēng)險成本

一稅項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=

（）

8000-450-45004-5000X100%=61%o

11.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行

長負(fù)責(zé)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考

核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層

層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。

12.下列不得作為保證人的是（）。

A.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

B.企業(yè)法人的職能部門

C.從事符合國家法律、法規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

D.具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的自然人

【答案】：B

【解析】：

我國《擔(dān)保法》對保證人的資格作了明確的規(guī)定，只有那些具有代主

債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證

人。此外，《擔(dān)保法》對保證人的資格有以下限制性規(guī)定：①國家機

關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項作保證人的除外；②禁

止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保；

③醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證

人；④企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分

支機構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

13.下列關(guān)于銷售收入與固定資產(chǎn)增長模式的表述，正確的是（）。

A.銷售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長

B.銷售收入階梯形增長，固定資產(chǎn)線性增長

C.銷售收入線性增長，固定資產(chǎn)階梯形增長

D.銷售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長

【答案】：C

【解析】：

與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)

展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。

14.申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.借款人近三年和最近一期的財務(wù)報表

B.按照國家規(guī)定提供項目可行性研究報告及有關(guān)部門對可行性研究

報告的批復(fù)

C.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項為申請流動資金貸款需提交的材料。

15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

16.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

17.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核

準(zhǔn)登記的（）。

A.政府機關(guān)

B.部門

C.企（事）業(yè)法人

D.個人

【答案】：C

【解析】：

公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登

記的企（事）業(yè)法人。借款人應(yīng)符合的要求有：①“誠信申貸”的基

本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性;

④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。

18.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

19.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

20.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：c

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

21.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為，

稱為（）o

A.無權(quán)代理

B.法定代理

C.授權(quán)代理

D.有權(quán)代理

【答案】：A

【解析】：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令

人相信其有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為

的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；

⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

22.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：C

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

23.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

25.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.非法占有財產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：C

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

26.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評

估。

28.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

【答案】:A|C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解

各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要

求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。

30.銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受

托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的

過程是公司信貸管理中的（）原則。

A.協(xié)議承諾

B.貸后管理

C.誠信申貸

D.實貸實付

【答案】：D

【解析】：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過

貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交

易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定

用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

31.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括（）。

A.活期存款

B.長期證券投資

C.三個月以內(nèi)的證券投資

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】：

現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金被廣義化，既包括現(xiàn)金，又包括現(xiàn)金等價物。現(xiàn)金

流量中的現(xiàn)金包括兩部分：①現(xiàn)金，即企業(yè)庫存現(xiàn)金以及可以隨時用

于支付的存款；②現(xiàn)金等價物，即企業(yè)持有的期限短、流動性強、易

于轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金、價值變動風(fēng)險很小的投資。

32.分期付款業(yè)務(wù)的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標(biāo)客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡

人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與

銀行約定分期進行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授

信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

33.2017年，某企業(yè)凈利率10%,資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)720天，平均杠桿率

為2,則該企業(yè)凈資產(chǎn)收益率為（）0（按一年360天計算）

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】：D

【解析】：

凈資產(chǎn)收益率是杜邦分析的起點和中心，根據(jù)計算公式，可得：凈資

產(chǎn)收益率=凈利率義資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率義杠桿率=10%X(360/720)X2=

10%O

34.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】:B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

35.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.現(xiàn)金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)?，F(xiàn)階段我國貨

幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

36.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C,中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D,中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀

行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為

會員單位。

37.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

39.企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.評估營運資本投資需求的時間和金額

B.銀行貸款

C.季節(jié)性負(fù)債增加，例如應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用

D.決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表

E.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

【答案】：B|C|E

【解析】：

存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。

季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有三個：①季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加，包

括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用；②內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證

券；③銀行貸款。

40.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

41.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵

押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低

轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行

提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復(fù)由其造成的已減少的抵押物價值，銀行應(yīng)要

求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利

質(zhì)押或保證

【答案】：C

【解析】：

C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)

可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)

優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。

42.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，

符合職業(yè)操守要求的是（）o

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

信息交與或告知其他人員。

43.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本

準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

44.符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評級必須具有（）效能。

A.能夠準(zhǔn)確計量風(fēng)險規(guī)模

B.能夠有效區(qū)分違約客戶

C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

D.能夠估計各信用等級的違約概率

E.整個信用評級體系的結(jié)果要具有穩(wěn)定性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行必須建立一套完整的客戶信用評級體

系。這套科學(xué)的信用評級體系至少具有三大效能：①能夠有效區(qū)分違

約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速

上升的趨勢；②能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險，即能夠估計各信用等級

的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在

允許的范圍內(nèi)；③整個信用評級體系的結(jié)果要具有穩(wěn)定性。

45.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于

貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)

D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

【答案】：C

【解析】：

下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償

還能力，銀行未按規(guī)定，履行所有可能的措施和實施必要的程序追償

的債權(quán)；②違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行

債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向

借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股

權(quán)。

46.其他一級資本包括（）0

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

47.信貸人員對客戶供應(yīng)階段的分析重點應(yīng)包括（）。

A.貨品質(zhì)量與價格

B.進貨渠道

C.銷售渠道

D.付款條件

E.收款條件

【答案】:A|B|D

【解析】：

供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面:①貨品質(zhì)量;

②貨品價格；③供貨穩(wěn)定性；④進貨渠道；⑤付款條件。CE兩項屬

于銷售階段的分析重點。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份,

了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個人貸款風(fēng)險。

49.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。

A.股東大會決議解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司虧損

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或

者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違

反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民

法院依法予以解散。

50.以下關(guān)于客戶財務(wù)分析的說法錯誤的是（）。

A.客戶營運能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，也影

響其償債能力和盈利能力

B.客戶財務(wù)分析一般包括償債能力、盈利能力、營運能力和資金結(jié)構(gòu)

等方面分析

C.資金結(jié)構(gòu)反映的是客戶全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占比

重和相互間的比例關(guān)系

D.盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越

強，債權(quán)風(fēng)險越小

【答案】：D

【解析】：

D項，盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源。一般而言，借款人盈

利能力越強，還本付息的資金來源越有保障，債權(quán)的風(fēng)險越小。

51.下列選項中，屬于公司信貸表內(nèi)業(yè)務(wù)的有（）。

A.承兌

B.信用證

C.貼現(xiàn)

D.貸款

E.委托貸款

【答案】:C|D

【解析】：

公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)主要包括：①貸款，是指商業(yè)銀行或其他信用機

構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資

金需求者的信用活動；②票據(jù)貼現(xiàn)，是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其

未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。

52.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）o

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間接融通

資金的一種方式。

53.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的

條件有（）。

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達債務(wù)人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

【答案】：B|E

【解析】：

依法申請支付令，債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴

訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合

以下兩個條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠

送達債務(wù)人的。

54.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

B.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況

C.有關(guān)法律或條款存在的限制，以及借款合同有關(guān)的限制

D.貸款組合管理的限制和關(guān)系管理因素

E.借款企業(yè)的還款能力

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并

測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行討論，對借款原因進行分析，

確定客戶合理信貸需求；②客戶的還款能力；③銀行或借款企業(yè)的相

關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；④貸款組合管理的限制；⑤銀行的客戶政

策；⑥關(guān)系管理因素。

55.貸款合同的制定原則包括（）。

A.借款人利益最大化原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.不沖突原則

E.完善性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析