銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）真題及模擬題庫

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初

級）真題及模擬題庫

1.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）0

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出

票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)%承兌是

指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等

于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票

到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期

付款承擔(dān)責(zé)任。

2.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類

產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理

財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只

商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

3.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣

業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個(gè)

人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融

機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

4.下列屬于民事法律行為的是（）o

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性

規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行

為人僅5歲，無民事行為能力。

.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（

5）o

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

6.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是

()。

A.有利于外國商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

木國貨幣升值后，以外國貨幣表示的木國出口商品的價(jià)格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)

口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降，需求會上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)

易逆差擴(kuò)大。

7.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為和。()

A.利率風(fēng)險(xiǎn)；股市風(fēng)險(xiǎn)

B.房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不

利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率風(fēng)

險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。

8.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）o

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

9.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）o

A.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義

務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)

人不能構(gòu)成本罪的主體。

10.下列小屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（）。

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預(yù)算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實(shí)際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

1L銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

12.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特征包括（）。

A.不以營利為目的

B.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有完全獨(dú)立性

C.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)

D.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對獨(dú)立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀

行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和

執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對獨(dú)立性等特征。

13.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資

等。

14.錢先生2015年11月8日存入10000元,定期整存整取半年，假

定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5

月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,

暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金X年（月）

數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率。可得：利息=10000

X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139（元）。

15.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商'業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終

責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管

理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

16.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條

階段的特點(diǎn)。

17.下列屬于常用的管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)手段的有（）。

A.壓力測試

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理;

③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計(jì)劃。

18.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)

月。

19.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極的刺激生產(chǎn)的

辦法增加供給，同時(shí)壓縮總需求，下列措施屬于積極的供給政策的是

()。

A.大幅調(diào)高稅率

B.增加政府支出

C.大幅降低稅率

D.提高貨幣增長率

【答案】：C

【解析】：

在抑制總需求的同時(shí)，積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨

膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱為供給學(xué)派，其主要措施有減稅、削

減社會福利開支、適當(dāng)增加貨幣供給發(fā)展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。

20.當(dāng)一國利率水平高于外國利率時(shí)，下列說法正確的是（）o

A.會導(dǎo)致資木凈流出

B.會導(dǎo)致外匯升值，本幣貶值

C.會導(dǎo)致對外匯需求增大

D.會導(dǎo)致對本國貨幣需求增大

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

21.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）。

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

22.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括（）o

A.融資代理

B.貨幣結(jié)算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】:B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

23.某銀行從業(yè)人員未如實(shí)說明該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，該行為違反了銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.誠實(shí)信用

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.勤勉盡職

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“誠實(shí)信用”的原則，銀行

業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信

用。未向客戶如實(shí)說明理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)違反了誠實(shí)信用原則。

24.下列選項(xiàng)中更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管

理的核心指標(biāo)的是（）o

A.凈利息收益率

B.總資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）既考慮預(yù)期提失，也考慮非預(yù)期損

失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之

間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

25.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個(gè)人存款又稱儲蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存

款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

26.對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

于（）。

A.存款

B.負(fù)債

C.投資

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。同時(shí):也是最

大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

27.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）0

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財(cái)物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

28.下列做法中錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

c.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1

萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理

財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品

的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)

產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須

謹(jǐn)慎二

29.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理同業(yè)拆借

B.辦理各項(xiàng)貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：①辦理各項(xiàng)貸款；②辦理票據(jù)貼

現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；⑤經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

30.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）o

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支

取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項(xiàng)，零存整取的起存金額為5兀。

31.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

B.銀行承兌匯票保證金

C.期權(quán)交易保證金

D.基金交易保證金

E.黃金交易保證金

【答案】:A|B|E

【解析】：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

32.下列屬于間接融資工具的是（）o

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。

33.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）o

A.出售有價(jià)證券

B.購入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價(jià)證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨

脹的目的。

34.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

35.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

ABD三項(xiàng)，福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌

的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)

廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄

包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追

索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福

費(fèi)廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

36,下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。③剩

余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

37.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成木越高

B,存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競

爭制度和誠信舉報(bào)制度

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法

律制裁、監(jiān)督處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會對于銀行的內(nèi)控制度負(fù)有最終責(zé)任

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)

當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對管理

人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②

建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究；③建

立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，

并充分保護(hù)舉報(bào)人。

39.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的

參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

40.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最

高水平的時(shí)期是（）。

A.衰退時(shí)期

B.繁榮時(shí)期

C.復(fù)蘇時(shí)期

D.蕭條時(shí)期

【答案】：B

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，此時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水

平。

41.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.原材料

C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）.業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

42.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依

據(jù)

【答案】：B

【解析】：

基準(zhǔn)利率有兩重含義：①基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國家的金融市場利率水

平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù);

②基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判

斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。中國

人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基湮利

率。

43.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，

這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的

應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求

下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其

合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。

44.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項(xiàng)，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

45.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）o

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點(diǎn)工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進(jìn)行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進(jìn)行的交易提供服務(wù)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項(xiàng)，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場所之外進(jìn)行

交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。

.按利息支付方式劃分，債券可分為（

46）o

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動(dòng)利率債券

E.零息債券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）o

A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承

擔(dān)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

ACDE四項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與

客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)

進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是商.業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)

銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上

是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。B項(xiàng)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自

擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。

48.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（）。

A,是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B,是在尢擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

49.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行檢查時(shí)，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）o

A,詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記

保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)等文件

【答案】:A|B|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對與涉

嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)

人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)

權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、

資料，予以先行登記保存。

50.以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（）o

A.A股

B.H股

C.N股

D.B股

【答案】：D

【解析】：

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交

易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以

人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳

門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司

發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司

發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

51.“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涉及的文件有（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

D.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

E.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009

年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”）。

52.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第

二支柱”指的是（）o

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最

低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是

第三支柱。

53.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B|C|E

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本

覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱：最低

資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足

率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

54.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資