銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題(七)

銀行從業(yè)資格初級(jí)銀行管理考模擬考試題（七）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可以在（）的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。（1分）

A實(shí)際利率

B基準(zhǔn)利率

C市場(chǎng)利率

D固定利率

2.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）o（1分）

A50%

B70%

C80%

D90%

3.金融債券是（）在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有吩證券。（1分）

A中央銀行

B商業(yè)銀行

C政策性銀行

D非銀行機(jī)構(gòu)

4.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。（1分）

A依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

B私自吸收存款

C經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

D以合法正當(dāng)方式吸收存款

5.商業(yè)銀行的生命線是（）。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)管理

B人員管理

C社會(huì)聲譽(yù)

D盈利能力

6.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托的是（）。（1分）

A動(dòng)產(chǎn)信托

B不動(dòng)產(chǎn)信托

C資金信托

D有價(jià)證券信托

7.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是（）。（1分）

A建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B建立合規(guī)管理體系

C任命合規(guī)負(fù)責(zé)人、組建合規(guī)管理部門

D確定合規(guī)管理職責(zé)

8.巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》發(fā)布于（）.（1分）

A2012年9月

B2013年6月

C2014年9月

D2015年6月

9.在持有期為3天，致信水平為95%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合

（）。（1分）

A在3天中的收益有95%的可能性不會(huì)超過3萬元

B在3天中的收益有95$的可能性會(huì)超過3萬元

C在3天中的損失有95%的可能性不超過3萬元

D在3天中的損失有95$的可能性會(huì)超過3萬元

10.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)（）,為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。（1分）

A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B中期借貸便利

C抵押補(bǔ)充貸款

D存款保險(xiǎn)制度

11.我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和（）階段。（1分）

A萌芽

B規(guī)范

C快速發(fā)展

D成熟

12.連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。（1分）

A目標(biāo)市場(chǎng)

B營銷渠道

C促銷策略

D營銷策略

13.開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向（）收取基金代銷費(fèi)用。（1分）

A借款人

B投資人

C貸款人

D基金公司

14.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或

破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面I臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)（1分）

A股東會(huì)

B董事會(huì)

C監(jiān)事會(huì)

D高級(jí)管理層

16.金融創(chuàng)新的原則不包括（）。（1分）

A堅(jiān)持合法合規(guī)的原則

B堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

17.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》和《巴塞爾協(xié)議III》的要求，二級(jí)資本應(yīng)該包括（）。（1分）

A盈余公積

B多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C未分配利潤

D超額貸款損失準(zhǔn)備

18.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約

償還貸款本息，則由（）代為清償。（1分）

A擔(dān)保人

B借款人

C還款人

D保險(xiǎn)公司

19.外匯儲(chǔ)蓄賬戶（）。（1分）

A只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取

20.（）年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)

險(xiǎn)的損失事件類型進(jìn)行劃分。（1分）

A2010

B2012

C2013

D2015

21.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。（1分）

A傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色

環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

B傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

C綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)

D傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效

的標(biāo)準(zhǔn)之一

22.（）是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（1分）

A疑似不良貸款

B二級(jí)不良貸款

C不良貸款

D呆賬、壞賬

23.中央銀行票據(jù)期限在一般在（）年以內(nèi)。（1分）

A3

B5

C10

D30

24.對(duì)于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是（）。（1分）

A保證銀行利益的實(shí)現(xiàn)

B保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

C促進(jìn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

D促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展

25.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的責(zé)任、路徑和（）等。（1分）

A職責(zé)

B期章

C頻率

D方式

26.金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的（）。（1分）

A為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能

27.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨

B貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得

超過其資本凈額的50%

C貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%

D貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%

28.下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是（）o（1分）

A不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提

升的活動(dòng)

R資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類

C資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置

D終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式

29.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具屬于（）o（1分）

A一般性政策工具

B存款保險(xiǎn)制度

C常備借貸便利

D新型貨幣政策工具

30.下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。（1分）

A填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B申請(qǐng)人或收款人為個(gè)人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限

D銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)

31.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處（）

的罰款。（1分）

A5萬元以上30萬元以下

B5萬元以上10萬元以下

C3力元以上10月元以下

D3萬元以上30萬元以下

32.（）和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。（1分）

A產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C產(chǎn)業(yè)布局政策

D產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策

33.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法期協(xié)定的條件和程序畝杳批準(zhǔn)

B需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案

D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管

34.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和（）。（1分）

A買入返售

B賣方信貸

C買方信貸

D賣出返售

35.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收

益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是（）。（1分）

A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D保證最低收益產(chǎn)品

36.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。（1分）

A基金

R金融

C證券

D保險(xiǎn)

37.下列屬于混合工具的是（）。（1分）

A債券

B證券投資基金

C股票

D大額可轉(zhuǎn)讓存單

38.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向

出口商融通資金的業(yè)務(wù)。G分）

A信用證

B進(jìn)口押匯

C出口押匯

D福費(fèi)廷

39.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）＜,（1分）

A附屬性

B獨(dú)立性

C相關(guān)性

D主動(dòng)性

40.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要組成部分。（1分）

A客戶為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B客戶為中心,以效益為目標(biāo)

C客戶為中心,以低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)

D市場(chǎng)為中心,以客戶為導(dǎo)向

二、多選題（總共15題，共30分）

41.單位結(jié)算賬戶包括（）。（1分）

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

E長期存款賬戶

42.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說法中，正確的有（）。（1分）

A根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分

B以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程

D以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程

43.金融消費(fèi)者的消費(fèi)行為大致可分為（）。（1分）

A購買銀行產(chǎn)品

B接受銀行監(jiān)督

C接受銀行服務(wù)

D使用銀行產(chǎn)品

F以上都正確

44.商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則。（1分）

A穩(wěn)健經(jīng)營

B合規(guī)引領(lǐng)

C戰(zhàn)略導(dǎo)向

D目標(biāo)導(dǎo)向

E統(tǒng)一考核

45.新型貨幣政策工具包括（）。（1分）

A常備借貸便利

B中期借貸便利

C長期借貸便利

D抵押補(bǔ)充貸款

E短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

46.績效考評(píng)的基本要素包括（）o（1分）

A評(píng)價(jià)目標(biāo)

B評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C評(píng)價(jià)指標(biāo)

D評(píng)價(jià)報(bào)告

E評(píng)價(jià)對(duì)象

47.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。（1分）

A自營營銷渠道

B代理營銷渠道

C電子銀行營銷

D網(wǎng)點(diǎn)營銷

E合作營銷渠道

48.銀行績效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)（）原則。（1分）

A與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍

D反映經(jīng)營決策導(dǎo)向

E反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

49.下列屬于外資銀行的有（（1分）

A外國銀行分行

B外國銀行代表處

C外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

D一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

E一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

50.對(duì)于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會(huì)除對(duì)其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

對(duì)其進(jìn)行處罰的情形有（）o（1分）

A受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的

B與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

51.下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。（1分）

A經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

D與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

E在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

52.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。（1分）

A調(diào)控效果猛烈

B主動(dòng)性強(qiáng)

C靈活性高

D調(diào)控效果細(xì)微

E容易對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生副作用

53.商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是（）。（1分）

A保持清償性，滿足客戶提存

B實(shí)現(xiàn)盈利需要

C滿足法規(guī)要求

D保持流動(dòng)性

E滿足政府要求

54.下列銀行績效考評(píng)指標(biāo)不包括（）。（1分）

A合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C發(fā)展改革類指標(biāo)

D盈利潛力類指標(biāo)

E社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

55.績效考評(píng)指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有（）。（1分）

A主觀經(jīng)驗(yàn)法

B主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

C專家調(diào)查法

D社會(huì)評(píng)價(jià)法

E綜合測(cè)量法

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.銷售促進(jìn)通過與客戶的實(shí)際需要相關(guān)聯(lián)，激發(fā)客戶使用某種產(chǎn)品的興趣，并以客戶的忠誠度作為獎(jiǎng)勵(lì)的

依據(jù)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

57.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模沒立相應(yīng)的合規(guī)管理部門（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30舟。（）（1分）

A對(duì)

R錯(cuò)

59.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

60.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

61.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國外企業(yè)對(duì)本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

62.高級(jí)管理層應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

63.保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》和《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的保證方式，以第三人承

諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

64.我國是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

65.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。（