銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷80

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷80

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中，不正確的是（）。

A、債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B、債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C、債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、交易所上市基金本質(zhì)上是開放式基金，其本身具有的鮮明特征不包括（）o

A、可以在交易所掛牌買賣，交易便利

B、基本上是指數(shù)型開放式基金

C、可以用現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D、只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)貨贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。

A、10

B、20

C、50

D、100

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，客戶提出不合理的要求時(shí)，應(yīng)該（）。

A、為完成任務(wù),堅(jiān)決予以滿足

B、不予理睬

C、耐心說明情況，取得理解和諒解

D、批評(píng)教育，治病救人

標(biāo)準(zhǔn)答案；C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A、衍生產(chǎn)品類

B、股權(quán)類產(chǎn)品

C、債權(quán)類產(chǎn)品

D、可轉(zhuǎn)換債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債、權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低，股

票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間；基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不

同；衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。

6、金融資產(chǎn)的()是指其收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。

A、期望收益率

B、方差

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、協(xié)方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)的方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的

平均數(shù)，故B選項(xiàng)正確。標(biāo)準(zhǔn)差是方差的平方根。期望收益率是指金融資產(chǎn)可能

收益率的加權(quán)平均數(shù)。協(xié)方差是投資組合中每種金融資產(chǎn)的可能收益與其期望收益

之間的離差之積再乘以相應(yīng)情況出現(xiàn)的概率后進(jìn)行相加。

7、商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)'也務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

()o

A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、經(jīng)濟(jì)放緩階段時(shí)，資產(chǎn)配置上應(yīng)當(dāng)()。

A、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B、增持成長(zhǎng)性股票

C、增持房地產(chǎn)

D、增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，固定收益產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

9、“4x8,6%”的遠(yuǎn)期合約表示的是()。

A、該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

B、該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

C、該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

D、該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)

價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

11、以金融衍生工具為交易對(duì)象的巾場(chǎng)是（）。

A、貨幣市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

C、外匯市場(chǎng)

D、金融衍生品市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是

（八

A、資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B、資產(chǎn)增加，收入減少

C、資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D、資產(chǎn)負(fù)債不發(fā)生變動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值（）。

A、5萬人民幣

B、10萬人民幣

C、5萬美之

D、10萬美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境

內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14、下列最適合購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是（）。

A、年輕人

B、富人

C、白領(lǐng)

D、老年人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

15、大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（）。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、政府機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在中年穩(wěn)健期的理財(cái)特征為（）。

A、理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，追求穩(wěn)定的投資收益

D、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以

上的，（）在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、僅憑有交易額的相關(guān)證明

C、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D、以上說法均錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金

額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故C

選項(xiàng)正確。

18、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A、合同當(dāng)事人的法律地位平等

B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是外國(guó)銀行分行不能進(jìn)行的業(yè)務(wù)（）o

A、對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù)

B、對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

C、買賣外匯

D、代理買賣外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

20、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是

()。

A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B、中央銀行在公開市場(chǎng)買人國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

C、提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

D、降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

21、屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是()。

A、客戶的基本資料

B、已開發(fā)客戶的文件資料

C、本銀行的基本資料

D、本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之

一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資

料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

22、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%。在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將

是-20%,在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是

0.2、0.2、0.6o那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為()。

A、15%.

B、6%.

C、10%.

D、20%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

23、根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬元，勞動(dòng)收入為30萬元，其

財(cái)富的邊受消費(fèi)傾向?yàn)?.4,勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6,則其消費(fèi)支出為

()萬元。

A、26

B、24

C、18

D、8

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

」貨幣名稱

現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)賣出價(jià)基準(zhǔn)價(jià)

美元7.25157.19337.28057.2695

元。需要人民幣（）元。

A、72515

B、71933

C、72805

D、72695

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

25、某零息債券還有一年到期。目前市場(chǎng)價(jià)格為94元。面值100元。則此時(shí)該債

券的到期收益率是（）。

A、6.38%.

B、6.00%.

C、9.40%.

D、無法計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26、10年后要累積500萬元資產(chǎn)為退休所用，目前擁有資產(chǎn)100萬元，報(bào)酬率為

10%,則每月應(yīng)該投資（）元。

A、11193

B、12193

C、13193

D、14193

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫尢解析

27、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本

金安全的理財(cái)計(jì)劃是（），

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析；暫無解析

28、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A、普通債券，普通股票，國(guó)債

B、國(guó)債，普通債券，普通股票

C、普通股票，國(guó)債，普通債券

D、普通股票，普通債券，國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式

還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%,則李先生每

月應(yīng)該還款額度為（）。

A、40.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為（）。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民幣元/兩

D、人民幣元/克

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

31、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（）。

A、個(gè)人稅收制度

B、國(guó)家財(cái)政政策

C、個(gè)人養(yǎng)老制度

D、企業(yè)年金制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

32、以下說法不正確的是（）。

A、受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)

B、受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)歸入信

托財(cái)產(chǎn)

C、法律、行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，不得作為信托財(cái)產(chǎn)

D、法律、行政法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可以作為信托

財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

33、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)

□

A、貨幣市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交

易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固

定，不得提前支取。

34、關(guān)于債券，下列說法正確的是（）<>

A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息

票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券

的發(fā)行價(jià)格就越高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)''有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保

管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

目H

36HI,（）是世界上最大的外匯交易中心。

A約

紐

a敦

倫

U

京

東

A

港

香

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、流通性差

B、保管難

C、價(jià)格波動(dòng)大

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

38、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場(chǎng)操作

B、公開市場(chǎng)操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

39、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶

的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）c

A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

40、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

活動(dòng)。

A、法定代理關(guān)系

B、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一

種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

41、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。

A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的

資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投

資：選項(xiàng)A正確。貧富差距變?nèi)耍瑫?huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富人量積累，成為富人，

而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展；選項(xiàng)B

錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C

錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷；選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

42、2007年《期貨交易管理?xiàng)l例》通過并施行，條例的內(nèi)容不包括（）進(jìn)一步擴(kuò)大。

A、商品期貨交易

B、金融期貨交易

C、期貨合約交易

D、建立全球最大的期貨交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

43、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份。

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

44、對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確的說法有（）。

A、任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債

B、個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變

C、個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)

D、利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本

金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）c

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

46、在美國(guó)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)上，大多數(shù)商業(yè)票據(jù)的發(fā)行面額都在（）。

A、10萬美元以上

B、20萬美元以上

C、50萬美元以上

D、100萬美元以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）。

A、剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B、需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

C、27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無房貸者

D、60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗(yàn)；B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重；C項(xiàng)則

兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，

雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

48、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和文/律暗況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情

況。所以，本題的正確答案為C。

49、以匯票、支票，木票，債權(quán),存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證（）

時(shí)設(shè)立。

A、交付質(zhì)權(quán)人

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C、有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查雙利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款

單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)

權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立.

50、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的難題

C、詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D、詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保

護(hù)，A項(xiàng)違反了競(jìng)爭(zhēng)的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則。

51、股票市場(chǎng)又稱為（），

A、債券市場(chǎng)

B、投資市場(chǎng)

C、權(quán)益市場(chǎng)

D、資本市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

52、不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，下列關(guān)于各種理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是

（）。

A、貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益低于同期銀行定期存款

B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者

購(gòu)買

C、信托產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買

D、貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)基金由于具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款，

是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品；人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期限固定，收益穩(wěn)定，

適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。

53、某人有2000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股

票、價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的字畫。每月的

生活費(fèi)開銷1500元，每月需還房貸6000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月0

A、2.8

B、4.9

C、7.6

D、9.5

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：失業(yè)保障月數(shù);存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)

金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等；固定支出包括日

常生活開銷、貸款本息支出、分期付款支出等已知債務(wù)的固定現(xiàn)金支出。因此：失

'小保障月數(shù)=2000+2000+25000+X000）/（1500+6000）=4.9n

54、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）。

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

55、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特

征

C、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低

收益的特征。

56、銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和

收費(fèi)方式應(yīng)（）。

A、在與客戶簽訂的合同中明示

B、客戶事后決定

C、可以不在合同中明示

D、固定不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收

費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。

57、（）是影響投資風(fēng)險(xiǎn)承受度最關(guān)鍵的因素。

A、投資者的年齡

B、投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度

C、投資者的資金量

D、投資者的理財(cái)目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

58、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲(chǔ)備

D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯儲(chǔ)備不屬于“某些行業(yè)

59、某投資者年初以10元每股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲

到11元每股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，

那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：每股派發(fā)紅利為1元，股票價(jià)格上漲了1元，持有期收益率=（紅利+

資本利得戶購(gòu)買價(jià)格=270=20%。

60、在不同的溝通方式中，（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性

的功能而被廣泛運(yùn)用。

A、圖像語言

B、電子郵件

C、書面語言

D、多媒體

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)0析：這道題如果不知道前半句，可以從后面的形容詞上猜測(cè)答案。便于使

用，肯定不是電子郵件和多媒體，因?yàn)檫@是近幾年才發(fā)展起來的，有很多人尤其是

年齡稍長(zhǎng)的人都不會(huì)用，所以不選B、D：圖像語言是什么可能大家不太清楚，但

論持久性，是圖像持久還是書信持久呢?答案當(dāng)然是書信，因?yàn)閳D像傳輸過程中可

能會(huì)有丟失，而且不具有廣泛適用性，所以這道題選C。

61、為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確

的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀

況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。

62、稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅

收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是（）。

A、非違法性

B、有規(guī)則性

C、后期規(guī)劃性

D、后期低風(fēng)險(xiǎn)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：稅收規(guī)劃的主要特征有：①非違法性；②有規(guī)則性：③前期規(guī)劃性

和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性；④有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高；⑤反避稅性。

63、投資組合決策的基本原則是（）。

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：或者是給定投資風(fēng)險(xiǎn)條件下的期望收益最大化。

64、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估時(shí)，下列方式合適的是（）。

A、通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B、通過互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C、通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D、通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同

理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行

評(píng)估（小得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行），并由客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。

65、張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年米頒發(fā)3000

元獎(jiǎng)金。若銀行年利率為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1000000

B、500000

C、100000

D、50000

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存

入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值，PV0=A：i=500i"5%=100000（元）。

66、假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%,某投資

者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)

品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A、1.5

B、1.6

C、1.7

D、1.8

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)已知可得：投資者投資該投資組合的期望收益率

=20%x8-10+10%x2X0=18%,則其期望收益二1Ox10%=1.8（萬元）。

67、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有而其他投資理財(cái)工具所不可替代的。

A、投資功能

B、融資功能

C、保障功能

D、儲(chǔ)蓄功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能：①可以消除風(fēng)險(xiǎn)

的不確定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活；

②一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人或家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢

復(fù)安定的生活。保險(xiǎn)產(chǎn)品除具有保障功能外，還具有儲(chǔ)蓄功能和投資功能，但銀行

存款也具有儲(chǔ)蓄功能，股票也具有投資功能。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品不具有套利功能。

68、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)溝違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不

包括（）o

A、要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B、要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D、取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)

令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利，可以責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開

辦新業(yè)務(wù)。

69、理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為中，不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

A、工作收入增加

B、借款購(gòu)房

C、自費(fèi)出國(guó)旅游

D、年終獎(jiǎng)金增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：工作收入增加和年終獎(jiǎng)金增加導(dǎo)致凈資產(chǎn)增加；自費(fèi)出國(guó)旅游則減少

凈資產(chǎn)。B項(xiàng)借款購(gòu)房一方面負(fù)債增加，另一方面資產(chǎn)增加（房產(chǎn)），不影響其凈資

產(chǎn)。

70、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯'業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確

錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A、7

B、5

C、3

D、2

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第六條規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管

理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)

務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

71、尚先生和楊先生在研究市場(chǎng)的有效類型，他們的下列陳述錯(cuò)誤的是（）。

A、尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場(chǎng)價(jià)格只反映歷史信息，它屬于

弱型有效市場(chǎng)

B、楊：強(qiáng)型有效市場(chǎng)是最有效的市場(chǎng)類型，它的市場(chǎng)價(jià)格反映了所有信息，但人

們?nèi)钥衫脙?nèi)幕消息贏得超額利潤(rùn)

C、尚：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含了所有公開信息，在這樣的市場(chǎng)上技術(shù)分析和基本分

析都是無效的

D、楊：就是在弱型有效市場(chǎng)，技術(shù)分析也是無效的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：強(qiáng)型有效市場(chǎng)中證券價(jià)格充分反映了所有的信息，包括公開的和內(nèi)幕

的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價(jià)格中，人們就不可能利用內(nèi)幕消息贏得超額利

潤(rùn)。

72、如果為價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，

投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、8

B、6.4

C、3.2

D、3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損

失。題中，投保人投保的比例為80%（=8/10）,因此，當(dāng)發(fā)生8萬元損失時(shí)，投保

人所獲得的最高賠償是6.4萬元（=8x80%）。

73、商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)（）。

A、自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)

B、按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管

C、委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人吒管

其用于境外投資的全部資產(chǎn)

D、委托經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人桿管

其用于境外投資的全部資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商

業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商

業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

74、近年來，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下

列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。［2010年上半年）

A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C、影響黃金價(jià)格的直接岡素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的

重大事件等

D、黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格

下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

75、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)

方要求.對(duì)條款予以說明

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的

條款

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條

款。

76、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶

存放

C、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：保證金是由期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算

和保證履約，歸客戶所有。所以，選項(xiàng)C的說法是錯(cuò)誤的，本題的正確答案為

Co

77、以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

等

D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)發(fā)行主體不同.債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和

國(guó)際債券等；按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券；按債券

性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等。所以選項(xiàng)A、B、D是正確

的。按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債

券等?？哨H回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分

的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，

可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。所以，選項(xiàng)C是不正確的，符合題意。

78、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)

材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月

B、季度

D、年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)

備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要

求商業(yè)銀行向其提供上述信息。所以，本題的正確答案為B。

79、下列營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、銷售人員道德風(fēng)險(xiǎn)

B、營(yíng)銷成本超支風(fēng)險(xiǎn)

C、消費(fèi)者（投資者）道德風(fēng)險(xiǎn)

D、銷售失敗風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：項(xiàng)銷售人員道德風(fēng)險(xiǎn)是指銷售人員為了自身的私利，在銷售過程中進(jìn)

行損害銀行的活動(dòng)：C項(xiàng)消費(fèi)者（投資者）道德風(fēng)險(xiǎn)主要指投資者隱藏信息，將非法

所得運(yùn)用于個(gè)人理財(cái)投資；D項(xiàng)銷售失敗風(fēng)險(xiǎn)是指因最終銷售額低于預(yù)定的最低限

額，從而使得資金無法按預(yù)先設(shè)計(jì)的投資方案進(jìn)行投資。B項(xiàng)營(yíng)銷成本超支不屬于

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

80、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)

性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)算

D、銀行的表內(nèi)外都存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征。

81、商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A、以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B、設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C、設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D、公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)?/p>

唯一指標(biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

82、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（）,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A、75%,25%

B、75%,15%

C、50%,15%

D、50%,25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)

負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額

的比例不得超過百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得

低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得

超過百分之十；⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

83、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是（）。

A、現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

B、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%?5%時(shí)。對(duì)商業(yè)銀行

的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警

C、商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可依賴度越強(qiáng)

D、應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動(dòng)性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比

較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：在風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行或客戶規(guī)模越大，.業(yè)務(wù)越復(fù)雜，隱藏風(fēng)險(xiǎn)就越

多，管理就越麻煩，就不利于風(fēng)險(xiǎn)管理。本題中，商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)

雜，分析人員所能獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性隨之降低，現(xiàn)金流分析的可

依賴度越低。

84、在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）。

A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B、公司資產(chǎn)凈值

C、公司盈利水平

D、供求關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在自由競(jìng)分的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變

動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包

括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素.

85、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接

下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、10000

B、12210

C、11100

D、7582

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，

61051=AX￡（1+10%）T,T=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)

算得A=10000）。

86、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)

品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）,

A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B、主動(dòng)為客戶解答

C、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D、拒絕客戶的提問

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：見《商業(yè)限行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明

確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷

售人員，向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

X7、（）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心

理因素。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)承受力

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人

們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。風(fēng)險(xiǎn)偏好，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一

種不確定性在客戶心理_L產(chǎn)生的影響。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀，對(duì)

客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。

88、下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是（）。

A、股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B、政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C、股票股票基金政府債券儲(chǔ)蓄

D、股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在基本金融T具中.一般而言.股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高.基金采取分散

組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金，風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金

的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

89、我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A、滬深300指數(shù)

B、恒生指數(shù)

C、上證綜合指數(shù)

D、深證綜合指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深

證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。恒生指數(shù)是我國(guó)香

港交易所的股票價(jià)格指數(shù)。

90、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：由《商業(yè)限行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條可知，理財(cái)計(jì)劃或

產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀

行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、人口環(huán)境因素對(duì)個(gè)人理財(cái)影響表現(xiàn)在總量和結(jié)構(gòu)方面，下列描述中，正確的是

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、增強(qiáng)型新股收購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品在新股發(fā)行的空當(dāng)產(chǎn)品可以投資（）等固定收益類產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

93、根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析；暫無解析

94、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析；場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，所以D選項(xiàng)不正確。

96、當(dāng)預(yù)期未來本幣升值時(shí)，則理財(cái)策略中應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

97、財(cái)產(chǎn)信托主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)信托主要有動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)管理信托、財(cái)產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信吒。著作權(quán)信托屬于權(quán)利信托，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

98、世界通行的黃金投資方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、以下對(duì)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、在股票市場(chǎng)上，個(gè)股的流動(dòng)性受以下哪些因素的影響（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍牛品的發(fā)行可以提高整個(gè)股票市場(chǎng)的流動(dòng)性，從而提高個(gè)股的

流動(dòng)性。

101、對(duì)客戶的理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇會(huì)產(chǎn)生影響的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、下列關(guān)于債券流動(dòng)性和收益情況的說法。正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

103、按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

104、當(dāng)預(yù)期未來本幣升值時(shí)，則理財(cái)策略中應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

105、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

106、一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

107、以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

109、關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

110、西方國(guó)家國(guó)庫券品種較多，一般按時(shí)間長(zhǎng)短可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)國(guó)庫券的期限最短為1年，而西方國(guó)家國(guó)庫券品種較多，一般可

分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年期四種，其面額起點(diǎn)各國(guó)不一。

111、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

112、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)

險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

113、我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)BE屬于境外的主要股票價(jià)格指數(shù)。

114、下列關(guān)于損失頻率和損失幅度矩陣的說法，正謂的右飛）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

115、下列屬于客戶中長(zhǎng)期目標(biāo)的有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

116、投資于國(guó)庫券要考慮的因素有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

117、金融市場(chǎng)的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能

的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能是：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

選項(xiàng)AC屬于金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能。

118、銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

120、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有

（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)

任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

121、投資保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

122、保障收益理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃表現(xiàn)為以下特點(diǎn):（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

123、在與客戶溝通中，處理“拒絕”問題的態(tài)度包括:］）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

124、下列屬于個(gè)人理財(cái)步驟的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理

財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。個(gè)人理財(cái)過程大致可分

為五個(gè)步驟：評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件；制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；

執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估。

125、目前，世界上大約有30多個(gè)外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲的不同國(guó)家和

地區(qū)，其功能也日益完善。下列屬于其功能的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析；外匯市場(chǎng)的功能包括；①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)

用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于金融衍生品市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。

126、（）可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：見《證券及資基金銷售管理辦法》。

127、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理.既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服

務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)

包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

128、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)

目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的

原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需要。所以，本題的正確答案為B、C、

Eo

129、了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E