銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷年真題和解析答案0410-50

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0410-50

1、一般公司按規(guī)?？梢苑譃椋ǎ??！径噙x題】

A.大型企業(yè)

B.超大型企業(yè)

C.大中型企業(yè)

D.中型企業(yè)

E.小微企業(yè)

正確答案:A、D、E

答案解析:選項ADE正確。一般公司按規(guī)模分為大型企業(yè)、中型企業(yè)

和小微企業(yè)；也可按行業(yè)屬性分，例如制造類企業(yè)、建筑類企業(yè)、批

發(fā)零售類企業(yè)、交通運輸類企業(yè)等。

2、項目融資應符合的特征包括（）o【多選題】

A.貸款用途通常是用于建造一個基礎設施或其他項目，包括對在建或

已建項目的再融資

B.貸款用途通常是用于建造一個大型生產(chǎn)裝置，包括對在建或已建項

目的再融資

C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企

事業(yè)法人

D.借款人包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

E.還款資金來源主耍依賴該項目的銷售收入、補貼收入或其他收入，

一般不具備其他還款來源

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，項目融資是指符合以下

特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝

置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再

融資（選項AB正確）；（2）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為

該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)

營或融資的既有企事業(yè)法人（選項CD正確）；（3）還款資金來源主

要依賴該項目的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還

款來源（選項E止確）。

3、商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類。

4、關于破產(chǎn)重整，以下說法正確的是()c【單選題】

A.破產(chǎn)重整是在法院的主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調(diào)整債務

償還安排的行為

B.破產(chǎn)重整是指債務人或債權人等申請債務企業(yè)破產(chǎn)

C.債權人與債務人無法達成一致意見時，以債權人的意見為主

D.債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，可以繼續(xù)進行

正確答案:A

答案解析:選項BC說法不正確：破產(chǎn)重整，是指債務人不能清償?shù)狡?/p>

債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請債權人

無法與債務人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決；選

項D說法不正確：法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制

執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序，都應立即停止。

5、一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營、管理上所具有的特

點為()。【單選題】

A.風險意識強，經(jīng)營上精打細算

B.管理較多資金、技術力量較強，有可能利用關聯(lián)企業(yè)轉移利潤

C.具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團經(jīng)營優(yōu)勢，關聯(lián)方復雜，關聯(lián)交易較多

正確答案:B

答案解析:對于客戶的股東背景有以下方面需要關注：①家庭背景。客

戶股東均由家庭成員擔任，這類客戶通常風險意識較強，經(jīng)營上精打

細算。②外資背景?？蛻艄蓹嗷蚨嗷蛏儆型赓Y成分，這類客戶通常管

理較多資金、技術力量較強，但可能通過關聯(lián)交易轉移利潤|(選項B

正確)。③政府背景。客戶由政府投資設立或與政府某個職能部門有

著業(yè)務上的關聯(lián)，這類客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性

強，但管理效率不高。④上市背景?？蛻魹樯鲜泄尽⑸鲜泄救Y

子公司、控股子公司或參股子公司，這類客戶通常管理較規(guī)范，并有

集團經(jīng)營優(yōu)勢，但關聯(lián)方關系復雜，關聯(lián)交易較多。

6、()是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后

責成銀行發(fā)放的貸款?！締芜x題】

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

正確答案:C

答案解析:選項C：特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失

采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。選項A：自營貸款是指銀

行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。選項B：委托貸款是指政

府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根

據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

督使用并協(xié)助收回的貸款。選項D：銀團貸款是指由兩家或兩家以上

銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通

過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信'也務。

7、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，授信業(yè)務包括

()o【多選題】

A.開立信用證

B.保理

C.拆借

D.代理國債

E.透支

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確?！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指

引》第四條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶

在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限

于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承

諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務。選項D：代理國債屬于銀行代理業(yè)

務。

8、授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀

行的客戶政策最終決定給予客戶的（）?！締芜x題】

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

正確答案:D

答案解析:選項D正確。授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)

客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。最

高授信額度是指商業(yè)銀行在對單一法人客戶的風險和財務狀況進行綜

合評估的基礎上，確定的能夠和愿意承擔的風險總量。

9、當前我國銀行貸款合同不合規(guī)、不完備的表現(xiàn)為()o【多選題】

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.擔保方式的約定不明確、不具體

E.合同簽署前審查不嚴

正確答案:A、B、C、D

答案解析:貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷：①對借款人未按照約

定用途使用貸款資金約束不力。②未明確約定銀行提前收回貸款以及

解除合同的條件。③未明確約定罰息的計算方法。④擔保方式的約定

不明確、不具體。選項E：