銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》歷年真題和解析答案0429-12

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》歷

年真題和解析答案0429-12

1、有形市場交易方式為封閉式，目前中國外匯市場尚屬于有形市場。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:有形市場是指有供交易者做交易的固定場所，由一些指定的

銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶共同參與組成的外匯交易場所。交易方式為封

閉式，目前中國外匯市場尚屬于有形市場。

2、在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介

或橋梁的作用。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起

著媒介或橋梁的作用。

3、商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)

情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況

及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

4、《民法總則》的內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.公民和法人的法律地位

B.民事法律行為

C.民事代理制度

D.民事權(quán)利

E.民事責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法總則》是我國對民事活動中一些共同性問題所作的法律

規(guī)定。它確定了進(jìn)行民事活動的基本原則，內(nèi)容包括公民和法人的法律

地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權(quán)利和民事責(zé)任等內(nèi)容（選

項(xiàng)ABCDE正確）。

5、公司債券是公司向債券持有人出具的所有權(quán)憑證。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)

還本付息的有價(jià)證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證,

股票屬于所有權(quán)憑證。

6、按照交易期限的不同，金融市場可以劃分為（）?！径噙x題】

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險(xiǎn)市場

D.外匯市場

E.金融衍生品市場

正確答案:A、B

答案解析:按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場（選

項(xiàng)AB正確）：貨幣市場是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集長

期資金的場所。選項(xiàng)C：保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保

險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和；選項(xiàng)D：外匯市場是指由銀行等金融機(jī)

構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)

的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場；選項(xiàng)E：金融衍生品市場是相

對傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。

7、王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之日起每年可

獲得投資收益10000元，年利率為6%,則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)

值為（）元?！締芜x題】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正確答案:A

答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)。（1）已知每年年金

C=10000,利率『6%,期數(shù)n=10,根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式:;（2）

利用復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式對年金終值進(jìn)行折現(xiàn)：（選項(xiàng)A正確）。

8、與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定

死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。與固定利率非分紅產(chǎn)品

相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

9、一般外撥電話注意事項(xiàng)包括（）?！径噙x題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項(xiàng)A

正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項(xiàng)B正確）；（3）作自我介紹

（選項(xiàng)C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時(shí)

也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電

話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候（選項(xiàng)E正確）；

（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白

或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自

己再輕輕放下。選項(xiàng)D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項(xiàng)。

10、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,

5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。【單選即】

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

正確答案:A

答案解析:本題考查期