銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0421-4

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0421-4

1、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，

可以中止履行（）。【多選題】

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃獎金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.因故延遲了債務(wù)的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

正確答案:A、B、C、E

答案解析:不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方

有下列情形之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化（選項(xiàng)A正

確）；（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)（選項(xiàng)B正確）；（3）

喪失商業(yè)信譽(yù)（選項(xiàng)C正確）；（4）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能

力的其他情形（選項(xiàng)E正確）。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)違約責(zé)任。

2、個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）o【多選題】

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險費(fèi)用

E.投資人的報酬

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國個人獨(dú)資企業(yè)法》第29條的規(guī)定，個

人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和

社會保險費(fèi)用（選項(xiàng)AD正確）；（2）所欠稅款（選項(xiàng)B正確）；（3）

其他債務(wù)（選項(xiàng)C正確）。

3、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會

或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處二十萬以上

五十萬元以下罰款?！径噙x題】

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條的規(guī)定，

商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其

派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措

施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移

送司法機(jī)關(guān)：（1）違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損

失的（選項(xiàng)A正確）；（2）泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄

造成嚴(yán)重后果的（選項(xiàng)B正確）；（3）挪用客戶資產(chǎn)的（選項(xiàng)C正確）；

（4）利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的（選項(xiàng)D正確）；

（5）其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的（選項(xiàng)E正確）。

4、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未

經(jīng)登記，不發(fā)生效力，依法屬于國家所有的自然資源，也需要登記?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析：《物權(quán)法》規(guī)定，不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)

依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

5、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）?！径噙x題】

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有銀行、股份制

商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保母公司等具有基金從業(yè)資格

的人員不少于30人（選項(xiàng)A符合規(guī)定，選項(xiàng)C不符合規(guī)定）；城商行、

農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人（選項(xiàng)BD

符合規(guī)定）；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以