銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-59

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-59

1、張三于2015年1月16日在A銀行認(rèn)購「由B基金管理有限

公司發(fā)行的C基金2000份，則下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的判

斷正確的有（）。【多選題】

A.張三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A銀行是基金管理人

D.A銀行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正確答案:A、B

答案解析:證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過設(shè)置信托的方

式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人

保管基金資產(chǎn)。可見，張三是基金持有人（選項(xiàng)A正確），B基金公

司是基金管理人（選項(xiàng)B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券

投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個(gè)代銷渠道。

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要是保障功能和合理避稅?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要是保障功能和合理避稅。

3、目前，銀行代理的壽險(xiǎn)三大險(xiǎn)種不包括()?！締芜x題】

A.分紅險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.投連險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:銀行代理的人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)

和投連險(xiǎn)；選項(xiàng)D：房貸險(xiǎn)屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

4、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括()o【多選題】

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C真實(shí)性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.避免利益沖突原則

正確答案:A、B、E

答案解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則（1）適當(dāng)性原則：在

銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的

風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因

素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品（選項(xiàng)A正確）；（2）客觀性原則：在向

客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從'業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要

素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、

收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解（選項(xiàng)B正確）；（3）避免利益

沖突原則：銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職

調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人

以及銀行與客戶的利益沖突（選項(xiàng)E正確）。

5、投資債券的收益不包括（）?！締芜x題】

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

正確答案:C

答案解析:債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債

券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入：后

者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差