銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0408-89

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-89

1、個人住房貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提供個人貸款申

請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料，申請材料主

要包括OO【多選題】

A.抵押財產(chǎn)共有人同意抵押的聲明或簽字

B.合法有效的購房合同

C.購房首付款證明材料

D.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等

E.合法有效的身份證件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個人住房貸款的申請材料清單如下：1.合法有效的身份證件,

包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民

還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明；2.借款人還款

能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；3.合法有效的購

房合同；4.涉及抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分

權(quán)人同意抵押的書面證明［一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）

合同上直接簽字，可無書面聲明］;5.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同

意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；6.

購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀

行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比

例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；7.銀行規(guī)定的其他

文件和資料。

2、為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險,

貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等

級不能低于借款人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化

的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證

人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第

三方保證方式。

3、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）o【多選題】

A.個人經(jīng)營貸款的對象應(yīng)該是具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶

B.個人經(jīng)營貸款利率需符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定

價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，不得上浮或下浮

C.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年

D.申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押

和保證三種

E.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息，到期一次性還本的

還款方式。

正確答案:A、C、D、E

答案解析:B項應(yīng)是：個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相

關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款

可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。

4、下列屬于按擔(dān)保方式分類的個人貸款是()o【單選題】

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人保證貸款

正確答案:D

答案解析:按擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人信用貸款、

個人質(zhì)押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。ABC三項為按產(chǎn)品用

途分類。

5、下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）o【單選

題】

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地

產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記

之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)

紀公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向

銀行提供客戶信息或推薦客戶

正確答案:B

答案解析:對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀

行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款

銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房

屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購

買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程

擔(dān)保。對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地

產(chǎn)經(jīng)紀公司。銀行在擬與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司建立合作關(guān)系之初，為了確保

其資質(zhì)和信用，應(yīng)當(dāng)對其進行充分、必要的審慎調(diào)查，如對企業(yè)注冊資

本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價。

銀行經(jīng)內(nèi)部審核批準后，方可與其建立二手個人住房貸款'也務(wù)的合作關(guān)

系。

6、以下說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動態(tài)第進行貸款審查和風(fēng)險評估。

B.對審批和簽批同意的貸款，簽約人對借款合同和借據(jù)載明的要素核對

一致后，簽署個人購房借款/擔(dān)保合同，并將貸款資料交貸款經(jīng)辦行貸

款審批人

C.貸款審查和風(fēng)險評價完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請材料、

面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批

D.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將

貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

正確答案:B

答案解析:本題考核個人商用房貸款的內(nèi)容。對審批和簽批同意的貸款,

簽約人對借款合同和借據(jù)載明的要素核對一致后，簽署個人購房借款/

擔(dān)保合同，并將貸款資料交貸款經(jīng)辦行綜合管理員。

7、下列關(guān)于個人汽車借款合同的變更和解除的說法，正確的是（）?！締?/p>

選題】

A.貸款方可以單方解除合同

B.辦理抵押變更登記時，不需要到原抵押登記部門辦理

C.保證人破產(chǎn)時，借款人不需要重新提供擔(dān)俁

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人時，貸款銀行

有權(quán)提前收回貸款

正確答案:D

答案解析:考察個人汽車借款合同的變更與解除。借款合同依法需要變

更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有

效;辦理抵押變更登記時，需要到原抵押登記部門辦理;當(dāng)發(fā)生保證人失

去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時,借款人應(yīng)及時通知貸

款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保。

8、關(guān)于公積金個人住房貸款的說法正確的有（）。【多選題】

A.不以營利為目的

B.實行“低進低出”的利率政策

C.具有較強的政策性

D.貸款額度會受到限制

E.是一種政策性住房貸款

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率

政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性

個人住房貸款。

9、農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）?！径噙x題】

A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放

B.貸款用途明確合法

C.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

E.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請

發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為

能力的中華人民共和國公民；2.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所

在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；3.貸款用途明確合法；4.貸款申請數(shù)額、

期限和幣種合理；5.借款人具備還款意愿和還款能力；6.借款人尢重大

信用不良記錄；7.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶；8.農(nóng)村金融機構(gòu)要求

的其他條件。

10、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述,

錯誤的是（）?！締芜x題】

A.等額本金還款法貸款利息隨本金遞減

B.等額本息還款法在貸款期限內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.等額本息還款法歸還的本金和利息的配給是每月相同的

D.等額本金還款法在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金

正確答案:C

答案解析:等額本息還款法在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款

本息，其中歸還的本金和利息的配給是逐月變化的，利息逐月遞減、本

金逐月遞增。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,

貸款利息隨本金逐月遞減。

題】

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

正確答案:B、D、E

答案解析:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括基本職責(zé)

和可委托代理職責(zé)兩類。其中基本職責(zé)包括：公積金借款合同簽約、發(fā)

放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。可委托代理職責(zé)包

括：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、貸后審核、催收、查詢對賬。

AC選項是公積金管理中心基本職責(zé)。

2、在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對（）進行評估和調(diào)查。【多

選題】

A.借款人提供的申請材料的真實性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產(chǎn)價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合

法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住

房抵押貸款的履約情況進行評估和調(diào)查。

3、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的（）

以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保?！締芜x題】

A.責(zé)任保險

B.質(zhì)押保險

C.履約保證保險

D.抵押保險

正確答案:C

答案解析:合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽

車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

4、辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦

理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

5、在個人商用房貸款中，銀行對借款人購買單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商

鋪等房產(chǎn)，（）?！締芜x題】

A.不得接受抵押

B.不得接受質(zhì)押

C.不得貸款

D.不得接受保證

正確答案:A

答案解析:在個人商用房貸款中，銀行對借款人對商業(yè)前景不明的期房

及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。

6、借款人應(yīng)從（）開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款?！締芜x題】

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

正確答案:C

答案解析:歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年

分次償還,利隨本清也可在貸款到期時一次性償還。

7、貸款發(fā)放人在打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)確保貸款額度、貸款期限、

貸款利率和還款方式等條款與申請表一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫

合同,在填寫或打印有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、

貸款利率和還款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。

8、商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貸款的回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9、借款人申請個人商用房貸款須向銀行提交的申請材料有（）o【多

選題】

A.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明等

B.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

C.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開

具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件

D.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印

件

E.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申

請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單

如下：1.借款申請表；2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶

口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲

明等）原件及復(fù)卬件；3.個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證

明、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)（含存款、國債、基金）證明等;

4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件,

5.所購商用房為一手房的，須提供首