銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷年真題和解析答案0408-84

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-84

1、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，個人汽車貸款的貸款人應當建立借款

人信貸檔案，載明（）。【多選題】

A.借款人住址

B.貸款擔保情況

C.貸款催收記錄

D.借款人父母的收入水平

E.所購汽車的發(fā)動機號

正確答案:A、B、C、E

答案解析：《汽車貸款管理辦法》第11條，貸款人應當建立借款人信貸

檔案。借款人信貸檔案應載明以下內(nèi)容：（一）借款人姓名、住址、有

效身份證明及有效聯(lián)系方式；（二）借款人的收入水平及資信狀況證明；

（三）所購汽車的購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購

車用途；（四）貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔保情況；（五）

貸款催收記錄；（六）防范貸款風險所需的其他資料。

2、在個人經(jīng)營貸款中為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，

貸款銀行可以采取的措施不包括（）?！締芜x題】

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.要求借款人更換為其他足值抵押物

C.要求借款人按合同約定提前償還貸款

D.提高貸款利率

正確答案:D

答案解析:為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可

以采取的措施有：（1）要求借款人恢復抵押物價值；（2）更換為其他

足值抵押物；（3）按合同約定或依法提前收回貸款；（4）重新評估抵

押物價值，擇機及時處置抵押物。

3、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把

握其還款能力的基礎上，也可選擇（，按計劃表還本的還款方式?！締?/p>

選題】

A.按日還息

B.按月還息

C.按季還息

D.按年還息

正確答案:B

答案解析:對于符合貸款條件的客戶,如其資金周轉存在一定的周期性，

在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還

款方式。

4、助學貸款的最高限額不超過學生在讀期間所在學校的學費?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析：《助學貸款管理辦法》第6條：助學貸款的最高限額不超過

學生在讀期間所在學校的學費與生活費。

5、在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受

理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

【單選題】

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

正確答案:C

答案解析:貸款受理人應對借款人提交的借款申請書及申請材料進行初

審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。如果借款人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求

申請人補齊材料或重新提供有關材料。

6、承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。【單選題】

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

正確答案:A

答案解析:承辦銀行職責有基本職責、可委托代理職責?？晌写砺?/p>

責包括貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對

賬。

7、商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）

合作的方式?！締芜x題】

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)建筑公司

D.房地產(chǎn)審批的政府機關

正確答案:A

答案解析:商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最

主要的合作機構是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。

8、浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況，高于基準利率而低于最

高幅度（含最高幅度）為利率上浮?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況，高于基準利率而

低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅

度（含最低幅度）為利率下浮。

9、在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要而（）進行評估和調(diào)查?！径?/p>

選題】

A.借款人提供的申請材料的真實性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產(chǎn)價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合

法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住

房抵押貸款的履約情況進行評估和調(diào)查。

10、下列關于商業(yè)助學貸款合同的說法，正確的有（）o【多選題】

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署抵

押合同

C.合同填寫禁止涂改

D.合同填寫并經(jīng)填寫人員復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人簽訂

合同

E.合同填寫并經(jīng)填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發(fā)放人應負責

與擔保人簽訂合同

正確答案:A、B、C

答案解析:在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務；

對采取抵押擔保方式的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署抵押

合同；合同填寫禁止涂改；同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為

同一人。借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后

山簽約人當場簽字,DE選項應該是一起簽訂合同。

()?！締芜x題】

A.承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的住房委托貸款基金，辦妥

所購房屋抵押登記手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放

貸款

B.公積金個人住房貸款資金不可以轉賬的方式劃入售房人賬戶

C.發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積

金管理中心

D.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶

正確答案:B

答案解析:承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的住房委托貸款基

金，辦妥所購房屋抵押登記（備案）手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實

性和有效性后發(fā)放貸款（選項A表述正確）。除當?shù)毓e金管理中心有

特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房入賬

戶，不得由借款人提取現(xiàn)金（選項B表述錯誤，選項D表述正確）。

發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金

管理中心（選項C表述正確）。

2、下列關于個人汽車貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）o【單選題】

A.汽車經(jīng)銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人

向同一家銀行的不同分支機構申請貸款，這種行為屬于欺詐行為

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前

進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

D.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公

司的第三方保證擔?？赏瑫r存在

正確答案:B

答案解析:二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一

年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

3、下列屬于國家助學貸款發(fā)放對象的有（）o【多選題】

A.用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學生張某

B.用于支付學費的初中生李某

C.用于支付娛樂費的大一學生趙某

D.用于支付住宿費的高職生劉某

E.用于支付學費的研究生于某

正確答案:D、E

答案解析:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香

港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實

困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學士學位學生。

4、采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同，保證人

為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人與保證人之間可

相互提供保證。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同，

保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之間、借

款人與保證人之間不得相互提供保證。

5、個人商用房貸款的對象應該是具有中華人民共和國國籍，年滿18

周歲，且具有完全民事行為能力的自然人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人商用房貸款的對象應該是具有中華人民共和國國籍，年

滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

6、目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:個人貸款按產(chǎn)品用途分：個人住房貸款、個人消費貸款和個

人經(jīng)營類貸款，個人住房貸款中的公積金個人住房貸款屬于委托性個人

貸款。

7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，

收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措

施進行清收，或者（）?！締芜x題】

A.私下買賣

B.申請破產(chǎn)

C.公開拍賣

D.協(xié)議重組

正確答案:D

答案解析:貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借

款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

8、個人汽車（）環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款

質量有著至關重要的作用?！締芜x題】

A.貸款受理和調(diào)查

B.貸款簽約

C.貸款發(fā)放

D.貸后和檔案管理

正確答案:A

答案解析:個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重

要環(huán)節(jié)，對于貸款質量有著至關重要的作用。

9、商用房貸款的借款人可根據(jù)需要在合同中選定一種還款方式，也可

根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種

還款方式，合同簽匯后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。

10、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）?！締?/p>

選題】

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手

續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供

貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還

借款

正確答案:D

答案解析:合同的變更與解除必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之

前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門

辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)；當保證人失去保證能力時;借

款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保；借款人在

還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒

有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回

貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構的資信狀況

B.堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查合作機構的信用記錄、償債能力、管理

水平、業(yè)界聲譽、履行責任的意愿和能力

C.嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控器經(jīng)營管理情況、資金實力

和擔保能力，及時調(diào)整器擔保額度

D.對由專'業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議,

避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合作機構管理措施：1.加強貸前調(diào)查，切實核查合作機構的資

信狀況。堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查合作機構的信用記錄、償債能力、

管理水平、業(yè)界聲譽、履行責任的意愿和能力。2.嚴格控制合作擔保機

構的準入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整

其擔保額度。3.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持

足額的保證金。4.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司

簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失。

2、高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有()?！径?/p>

選題】

A.入學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50%

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

正確答案:A、C、E

答案解析：《助學貸款管理辦法》第4條：高等學校的在讀學生申請助

學貸款須具備以下基本條件：入學通知書或學生證，有效居民身份證;

同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。

3、如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，

會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和（）的措施?！締芜x

題】

A.有效性

B.操作性

C.合理性

D.適當性

正確答案舊

答案解析:如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個

環(huán)節(jié)，會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措施,

也難以對貸款使用實施有效的管控。

4、個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款

額度。信用等級越低，信用額度越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確

定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

5、公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的基本職責是()o【單選

題】

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手

續(xù)操作

B.貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬

C.制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險

D.貸前咨詢受理、調(diào)查審核、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險

正確答案:A

答案解析:承辦銀行職責：1.基本職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職

工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作。（選項A符合題意）2.

可委托代理職責：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催

收、查詢對賬。（選項BCD不符合題意）

6、（）率先在國內(nèi)開辦個人貸款業(yè)務?！締芜x題】

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

正確答案:C

答案解析:中國建設銀行率先在國內(nèi)開辦了個人貸款業(yè)務。

7、商用房貸款合作機構的風險主要包括（）o【多選題】

A.擔保公司的擔保風險

B.估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

C.開發(fā)項目五證虛假或不全

D.合作機構的管理水平

E.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

正確答案:B、C、E

答案解析:商用房貸款合作機構風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)

開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目五證虛假或不全（五證是指國有土地使用

證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、

商品房預售許可證）；②估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款

人欺詐銀行騙貸。

8、根據(jù)《住房公積金管理條例》，縣（市）不設立住房公積金管理中心。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《住房公積金管理條例》，縣（市）不設立住房公積金管理

中心。

9、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查

詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄?！締芜x題】

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

正確答案:C

答案解析二個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況

的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法

向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

10、個人經(jīng)營貸款可實行的擔保方式不包括（）。【單選題】

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

正確答案:D

答案解析:個人經(jīng)營貸款一般可采取抵押、質押和保證三種擔保方式。

商品房貸款還可采取履約保證保險擔保方式。

用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信

用信息?！締芜x題】

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.銀監(jiān)會

正確答案:A

答案解析:我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使

用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存

全國銀行信貸信用信息。

2、個人信用報告目前僅限于（）使用?！径噙x題】

A.企業(yè)

B.公民個人

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上（含縣級）司法機關

E.其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權限的行政管理部門

正確答案:B、C、D、E

答案解析:個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、縣級以上（含縣

級）司法機關和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權限的行政管理部門，公民個

人也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。

3、個人商用房貸款中，借款人和保證人發(fā)生（）等變更時，應提前30

天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

【多選題】

A.隸屬關系

B.地址

C.性質

D.名稱

E.電話

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個人商用房貸款中，借款人和保證人發(fā)生隸屬關系、性質、

名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂

借款合同修正文本和保證合同文本。

4、信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的相同點不包括（）。【單選

題】

A.本質都是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款

B.都是根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度

C.借款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

D.都可以跨境使用

正確答案:D

答案解析:信用卡的本質是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款，因

此信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務有相同的業(yè)務屬性。銀行在辦理兩類

貸款業(yè)務時，都是根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，借款

人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款，超出規(guī)定期限

或還款金額不足時會造成逾期罰息、終止貸款并強制提前還款。

5、個人住房貸款合作機構的風險表現(xiàn)形式不包括()o【單選題】

A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的經(jīng)營風險

正確答案:D

答案解析:房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險（選項A不符合題意）、

擔保公司的擔保風險（選項B不符合題意）、其他合作機構的風險（選

項C不符合題意）。選項D符合題意。

6、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）o