銀行從業(yè)中級銀行管理模擬考試題(九)

銀行從業(yè)中級銀行管理模擬考試題（九）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括（）.（1分）

A開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

B資產(chǎn)負債運行情況分析報告

C建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系

D資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2.財務(wù)公司長期投資比例不得高于（）（1分）

A20%

B25%

C30%

D35%

3.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）o（1分）

A取款自由

B存款自愿

C定期付息

D存款有息

4.下列（）不屬于行政處罰（1分）

A警告

B罰金

C沒收違法所得

D責令停業(yè)整頓

5.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機.是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的

銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。G分）

A信用風險

B流動性風險

C市場風險

D聲譽風險

6.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。（1分）

A特殊目的公司

B租賃資產(chǎn)交易

C資產(chǎn)證券化

D固定收益類證券投資

7.（）是指信托公司作為受托人，在信托項目的產(chǎn)品設(shè)計、客戶推介、項目篩選、投資決策等重要環(huán)節(jié)

不承擔實質(zhì)職責，并收取相對較低信托報酬的信托業(yè)務(wù)（1分）

A主動管理信托

B被動管理信托

C融資類信托

D投資類信托

E事務(wù)管埋類信托

8.既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）（1分）

A現(xiàn)金支票

B轉(zhuǎn)賬支票

C普通支票

D劃線支票

9.（）是薪酬管理組織架構(gòu)的責任主體（1分）

A董事會

B監(jiān)事會

C管理層

D人力資源部門

10.下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）（1分）

A低值易耗品

B自然資源

C固定資產(chǎn)

D無形資產(chǎn)

11.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。（1分）

A流動資金貸款

B固定資產(chǎn)貸款

C銀團貸款

D貿(mào)易融資

12.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主

任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內(nèi)將

陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。（1分）

A7

R20

C10

D15

13.現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）（1分）

A信息孤島階段

B互聯(lián)互通階段

C銀行信息化階段

D信息化銀行階段

14.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。（1分）

A風險對沖

B風險補償

C風險規(guī)避

D風險轉(zhuǎn)移

15.商業(yè)銀行的獨立董事每年工作時間不得少于（）個工作日（1分）

A10

B15

C20

D25

16.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。（1分）

A9個月

B6個月

C12個月

D18個月

17.根據(jù)（）不同，可以分為私益信托和公益信托（1分）

A根據(jù)委托人主體不同

B根據(jù)信托的設(shè)立杲否需要委托人的意思表示

C根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)

D信托目的的性質(zhì)

18.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合

理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。（1分）

A《公司法》

B《企業(yè)管理辦法》

C《監(jiān)管辦法》

D《會計法》

19.我國商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準利率（1分）

A銀行間同業(yè)拆借市場利率

B回購市場利率

C掉期利率

D票據(jù)市場利率

20.“實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解”體現(xiàn)的是監(jiān)管理念中的（）

（1分）

A管內(nèi)控

R管風險

C管法人

D提高透明度

21.（）是指根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義

周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以較低的成本取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款

人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任（1分）

A票據(jù)發(fā)行便利

B票據(jù)貼現(xiàn)

C票據(jù)貸款承諾

D票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

22.（）是《巴塞爾協(xié)議II》的第二支柱（1分）

A法律法規(guī)

B監(jiān)督檢查

C最低資本要求

D市場紀律

23.（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸

款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。（1分）

A個人貸款

B支付結(jié)算

C代收代付

D儲蓄消費

24.1998年，中國人民銀行頒布實施（）標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動（1分）

A《汽車消費貸款管理辦法》

B《汽車金融公司管理辦法》

C《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D修訂后的《汽車金融公司管理辦法》

25.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。（1分）

A5%

B10%

C15%

D20%

26.在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不

正確的是（）（1分）

A選取合理可行的加總法

B在加總過程中不需要考慮集中度風險

C應當建立風險加總的政策、程序

D充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

27.下列關(guān)于盈利定量指標的說法錯誤的是（）（1分）

A資本利潤率是一個綜合性很強的財務(wù)指標，是杜邦分析體系的核心

B資產(chǎn)利潤率指標是體現(xiàn)經(jīng)營效益和管理水平的重要綜合性指標

C成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標

D一般而言，風險資產(chǎn)利潤率應小于資產(chǎn)利潤率

2R我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。（1分）

A五大理念

B供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C五大政策支柱

IC中國人民銀行

D商業(yè)銀行與中國人民銀行自行協(xié)商

32.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。（1分）

A貸款利息收入

B投資收益

C公允價值變動損益

D手續(xù)費和傭金收入

33.推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費貸款平臺是（）的業(yè)務(wù)創(chuàng)新（1分）

A貨幣經(jīng)紀公司

B金融消費公司

C金融租賃公司

D金融汽車公司

34.（）,財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。（1分）

A2016年5月1日

B2016年12月25日

C2016年3月24日

D2016年11月25日

35.銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到（）以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)應當對股東的資金來源、財務(wù)狀況,資本補充能力和誠信狀況進行審查（1分）

A5%

B8%

C10%

D15%

36.下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的是（）（1分）

A在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B”不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想

C由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避

D商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

37.屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）（1分）

A《合同法》

B《公司法》

C《金融租賃公司管理辦法》

D《商業(yè)銀行資本管理辦法》

38.IA風險傳染性強

B影響范圍廣

C風險外延性強

D損失難以計量

二、多選題（總共15題，共30分）

41符合其他境外金融機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人應具備的條件的有（）（1分）

A最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于7億美元或等值的可自由兌換貨幣

B財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

C承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）

D滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求IA保護存款人和廣大金融消費者的利益

B增強市場信心

C增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D減少金融犯罪

E維護金融穩(wěn)定

45.下列屬于消費金融公司負債業(yè)務(wù)的有（）（1分）

A向金融機構(gòu)借款

B接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C發(fā)行金融債券

D同業(yè)拆借

E資產(chǎn)證券化

46.評估外審機構(gòu)存在下列（）情況.商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。（1分）

A專業(yè)勝任能力明顯不足

B風險承受能力明顯不足

C存在欺詐和舞弊行為

D與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

E在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處發(fā)已滿兩年

47.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）（1分）

A再貼現(xiàn)

B債券回購

C再貸款

D貸款

E貼現(xiàn)

48.《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導意見》中專門涉及消費金融公司和汽車金融公司的內(nèi)容有（）

（1分）

A鼓勵汽車金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

B拓寬消費金融機構(gòu)多元化融資渠道

C大力發(fā)展個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款信貸資產(chǎn)證券化

D鼓勵符合條件的汽車金融公司、消費金融公司通過同業(yè)拆借市場補充流動性

E汽車金融公司開展購車附加產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)時，執(zhí)行與汽車貸款一致的管理制度

49.為更好保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）（1分）

A銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款

C開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預防和化解潛在矛盾

D銀行業(yè)金融機構(gòu)應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

E主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀監(jiān)會或其

派出機構(gòu)

50.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）（1分）

A房屋

B地上附著物

C依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

D交通運輸工具

E機器

51.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對股東的（）

進行審查（1分）

A財務(wù)狀況

B誠信狀況

C資金來源

D資本補充能力

E資產(chǎn)規(guī)模

52.要高效地利用監(jiān)管信息資源需要按照（）的原則，建立銀監(jiān)會系統(tǒng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)（1分）

A統(tǒng)一規(guī)劃

B公正透明

C統(tǒng)一管理

D統(tǒng)一標準

E資源共享

53.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為（）（1分）

A自營貸款

B委托貸款

C特定貸款

D法人貸款

54.商業(yè)銀行風險管理組織架構(gòu)一般由（）等組成（1分）

A董事會及其專門委員會

B監(jiān)事會

C高級管理層

D風險管理部門及其他風險控制部門

55.信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括（）（1分）

A利用受托人地位謀取不當利益

B以信托財產(chǎn)提供擔保

C承諾信托財產(chǎn)不受損失

D將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E保證最低收益

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.風險對沖對管理技術(shù)風險非常有效。（）（1分）

A對

B錯

57.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性與盈利性負相關(guān)。（）（1分）

A對

B錯

58.股權(quán)眾籌融資適用于小微企業(yè)。（）（1分）

A對

B錯

59.互聯(lián)網(wǎng)消費金融是指具有相關(guān)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)征信的基礎(chǔ)I63.商業(yè)銀行應當設(shè)立專門

的部門負責不良貸款管理。（）（1分）

A對

B錯

64.負債具有償還性，必須在未來某個時間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來償還。