銀行從業(yè)中級個人貸款模擬考試題(八)

銀行從業(yè)中級個人貸款模擬考試題（八）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共30題，共45分）

1.某地區(qū)正常類貸款500萬元、關(guān)注類貸款300萬元、次級類貸款100萬元、可疑類貸款100萬元、損失

類貸款50萬元，該地區(qū)的不良資產(chǎn)率是（）。（1分）

A4.8%

B19%

C23.8%

D76.2%

2.對個人經(jīng)營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款

的主要還款來源，貸款的擔保作為（）還款來源。（1分）

A必須

B直接

C第一

D第二

3.關(guān)于銀行市場細分的策略，如下說法不正確的是（）。（1分）

A銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標

市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

C差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目

標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

D市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

4.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。（1分）

A購買商鋪

B翻建自住房

C購買自住房

D大修自住房

5.以下說法不正確的是（）。（1分）

A個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

6.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）（1分）

A互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

B對于審批未通過的情形一般均進行復審

C互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔

助

D貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

7.貸前調(diào)查應以為主，為輔。（）（1分）

A實地調(diào)；間接調(diào)查

B現(xiàn)場核實；電話查問

C實地調(diào)查：信息咨詢

D實地調(diào)查：問卷調(diào)查

8.加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。（1分）

A按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

B加強一線人員建設，嚴把貸款準入關(guān)

C由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

9.個人貨款原則上應當采用（）的方式向借款人交易對象支付。（1分）

A貸款人受托支付

B借款人自主支付

C貸款人受托支付或借款人自主支付

D其他方式

10.公積金個人住房貸款業(yè)務中。承辦銀行的可委托代理職責是（）。（1分）

A貸款審批

B貸前調(diào)查

C貸款發(fā)放

D職工貸款賬戶設立

11.下面的表述錯誤的是（）。（1分）

A銀行應在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系

B商業(yè)銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C商業(yè)銀行應及時根據(jù)其風險變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準確反映貸款質(zhì)量狀況

D銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制

12.如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括（）。（1分）

A向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

R向中國人民銀行征信管理部門反映

C向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D向法院提起訴訟，借助法律手段解決

13.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼

續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（），（1分）

A操作風險

B道德風險

C信用風險

D市場風險

14.關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。（1分）

A貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息

B貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

15.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件.下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是（）。（1

分）

A中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國

人

B具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證

人

16.個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包

括（）。（1分）

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金

D本期本金未歸還

17.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。（1分）

A半年以內(nèi),最長不超過2年

B■—年以內(nèi),最長不超過2年

C一年以內(nèi),最長不超過3年

D兩年以內(nèi)，最長不超過3年

18.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是（分）

A借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B借款人畢業(yè)后工作不理想.收入不足以償還貸款

C借款人偽造入學通知書.騙取教育貸款

D借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會.不再與銀行聯(lián)系，拖延還款

19.原則上借款人年還款金額應不超過家庭年收入水平總額的（）。（1分）

A80%

B70%

C50%

D30%

20.下列不屬于個人征信異議的是（）。（1分）

A自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

B個人清楚銀行確認逾期的規(guī)則，但卻產(chǎn)生了逾期

C個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

D個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

21.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（1分）

A中國人民銀行

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

0司法部門

D中國銀行業(yè)協(xié)會

22.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。（1分）

A畢業(yè)后5年

B畢業(yè)后6年

C借款人在校學制年限加5年

D借款人在校學制年限加6年

23.銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對

稱點，這是銀行市場定位的（）原則。（1分）

A發(fā)揮優(yōu)勢

B圍繞目標

C突出特色

D系統(tǒng)量化

24.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的（）。（1分）

A道德IC等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

27.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。（1分）

A內(nèi)部欺詐

B借款人還款能力降低

C借款人還款意愿發(fā)生變化

D借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

28.2010年6月，在（）搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。（1分）

A北京

B廣州

C上海

D深圳

29.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保

公司的第三方保證擔保。（1分）

A交強險

B全險

C車損險

D保證保險

30.信用卡業(yè)務對我國銀行業(yè)的意義不包括（）。（1分）

A提高盈利能力和競爭能力

B引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念

C提高銀行服務效率與服務質(zhì)量

D提高人民生活水平

二、多選題（總共20題，共40分）

31.個人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。（1分）

A中國工商銀行

B中國農(nóng)業(yè)銀行

C中國建設銀行

D國家開發(fā)銀行

E中國銀行

32.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。（1分）

A委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B房屋他項權(quán)利證明書

C符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

33.房地產(chǎn)評估中，估價方法的選用首先要以《房地產(chǎn)估價規(guī)范》的I、列規(guī)定為準則（）。（1分）

A對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行,應同時采用多種估價方法進行估價,

不得隨意取舍；若必須取舍，應在估價報告中予以說明并陳述理由

C有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法

D收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

E在無市場依據(jù)的情況下，可采用成本法作為主要的估價方法

34.電子銀行的特征包括（）。（1分）

A電子虛擬服務方式

B運行環(huán)境封閉

C模糊的業(yè)務時空界限

D運行成本高

E業(yè)務實時處理.服務效率高

35.提前還款應滿足的條件有（）。（1分）

A借款人應向銀行提交提前還款申請書

B借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C借款人的工作單位未發(fā)生變化

D提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

36.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。（1分）

A個人保證貸款

B個人信用貸款

C個人消費類貸款

D個人抵押貸款

E個人經(jīng)營類貸款

37個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。（1分）

A向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B向中國人民銀行征信管理部門反映

C向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

38.行為評分可以應用在以下哪些方面？（）。（1分）

A零售分池

B信用卡額度調(diào)整

C貸后風險監(jiān)控

D信貸政策制定

E貸款審批

39.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。（1分）

A貸款期限一般較短.通常為1?3年

B銀行需要對借款人自身情況加以了解

C貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多

D銀行需要對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況有詳細的了解

E銀行不干涉企業(yè)資金的運作情況

40.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。（1分）

A感覺

B認知

C獲得

D發(fā)展

E保留

41.商用房貸款的貸前調(diào)查應重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。（1分）

A材料一致忤

B借款人身份和資信的調(diào)查

C借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E擔保情況的調(diào)查

42.押品日常管理控制的具體措施有（）。（1分）

A出入庫的管理

B權(quán)證的管理

C臺賬的建立

D押品信息更新

E日常監(jiān)控

43.商用房貸款進行貸前調(diào)查時應重點調(diào)查（）。（1分）

A借款人收入來源是否穩(wěn)定

B借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

C貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

D借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

E貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定

44銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施有（）。

（1分）

A及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

B開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

C借款人的入住情況及對住房的使用情況

D借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

E密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

45.驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。（1分）

A通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B要求借款人提供可靠的證明材料

C通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性

D通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實

收入水平

46.個人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括（）。

（1分）

A個人擔保

B單位擔保

C個人資金擔保

D抵押擔保

E信譽擔保

47.下列各項中，符合國家助學貸款原則的有（）。（1分）

A部分自籌

B有效擔保

C財政貼息

D風險補償

E?？顚Ｓ?/p>

48.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。（1分）

A按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入.信用良好

C有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押

E具有農(nóng)村常住戶口

49.銀行的存量押品分為（）四大類。（1分）

A金融質(zhì)押品

B應收賬款

C商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D土地使用權(quán)

E其他押品

50.下列屬于個人消費類貸款的是（）。（1分）

A個人汽車貸款

B個人醫(yī)療貸款

C個人旅游消費貸款I(lǐng)R錯

54.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸

范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）（1分）

A對

B錯

55.考慮到某筆貸款可能會出現(xiàn)同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般通過政策會優(yōu)先于拒絕政策。（）

（1分）

A對

B錯

56.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（