2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)和綜合能力》考試新版真題卷（附答案）

年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)和綜合能力》考試新版真題卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分）1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院D.中國(guó)銀行答案：A2.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.城市商業(yè)銀行D.證券公司答案：D3.商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入答案：A4.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：B5.銀行承兌匯票的出票人是（）A.商業(yè)銀行B.企業(yè)C.中央銀行D.收款人答案：B6.下列關(guān)于活期存款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.活期存款流動(dòng)性強(qiáng)B.活期存款利率較低C.活期存款可以隨時(shí)支取D.活期存款通常5元起存答案：D7.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整后的利率計(jì)算B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算答案：D8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的期限通常在1年以上答案：D9.下列屬于資本市場(chǎng)的是（）A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.短期債券市場(chǎng)答案：C10.下列關(guān)于金融工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約B.金融工具是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具C.金融工具按期限不同可分為貨幣市場(chǎng)工具和資本市場(chǎng)工具D.金融工具按融資方式不同可分為直接融資工具和間接融資工具答案：A11.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款答案：D12.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.貨幣政策由中國(guó)人民銀行制定并實(shí)施D.貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等答案：B13.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D14.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一B.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為C.再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整D.再貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月答案：D15.下列屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)答案：A16.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.12個(gè)月答案：B17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得（）罰款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.二倍以上五倍以下D.二倍以上十倍以下答案：B18.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督B.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是強(qiáng)制性的法律法規(guī)D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶(hù)，了解客戶(hù)需求，依法保護(hù)客戶(hù)權(quán)益答案：C19.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中"誠(chéng)實(shí)信用"原則的要求的是（）A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度答案：B20.銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶(hù)的接觸中，下列行為不符合"客戶(hù)至上"原則的是（）A.熱情對(duì)待客戶(hù)B.耐心聽(tīng)取客戶(hù)的意見(jiàn)和建議C.為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)D.向客戶(hù)推薦高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品答案：D21.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法，正確的是（）A.銀行匯票的出票銀行就是付款人B.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金C.銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月D.以上說(shuō)法都正確答案：D22.支票的提示付款期限為自出票日起（）A.5日B.10日C.15日D.20日答案：B23.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)C.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定D.準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60天答案：C24.下列屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（）A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車(chē)貸款C.個(gè)人教育貸款D.以上都是答案：D25.下列關(guān)于貸款詐騙罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位B.貸款詐騙罪的主觀(guān)方面是故意，并且具有非法占有貸款的目的C.貸款詐騙罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度和銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款資金D.貸款詐騙罪的客觀(guān)方面表現(xiàn)為使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件等方法，騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為答案：A26.下列屬于洗錢(qián)罪上游犯罪的是（）A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.以上都是答案：D27.下列關(guān)于合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議B.合同的訂立應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則C.合同的形式包括書(shū)面形式、口頭形式和其他形式D.依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外答案：D28.下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是（）A.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保B.抵押財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)C.抵押權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償D.以上說(shuō)法都正確答案：D29.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保B.質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)只能是動(dòng)產(chǎn)答案：D30.下列關(guān)于保證的說(shuō)法，正確的是（）A.保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任D.以上說(shuō)法都正確答案：B31.下列屬于公司貸款業(yè)務(wù)的是（）A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購(gòu)貸款D.以上都是答案：D32.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的是（）A.商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本B.核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等C.附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等D.以上說(shuō)法都正確答案：D33.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A34.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，保證商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配的原則D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等答案：D35.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容之一B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等D.以上說(shuō)法都正確答案：D36.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.借款人違約導(dǎo)致貸款無(wú)法收回B.利率波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降C.操作失誤導(dǎo)致銀行損失D.銀行無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的提款需求答案：A37.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B38.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.以上都是答案：D39.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)B.利率波動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)C.借款人違約導(dǎo)致貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)D.操作失誤導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)答案：A40.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資本管理框架及機(jī)制，確保資本能夠充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的資本規(guī)劃應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露資本充足率相關(guān)信息，接受市場(chǎng)監(jiān)督D.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%答案：D41.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的是（）A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告D.以上說(shuō)法都正確答案：D42.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是答案：D43.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄D.商業(yè)銀行的反洗錢(qián)義務(wù)僅適用于境內(nèi)業(yè)務(wù)答案：D44.下列關(guān)于個(gè)人外匯管理的說(shuō)法，正確的是（）A.個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.個(gè)人年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元C.個(gè)人超過(guò)年度總額的結(jié)匯和購(gòu)匯，按照規(guī)定提供有效證明材料后，可在銀行辦理D.以上說(shuō)法都正確答案：D45.下列屬于資本項(xiàng)目外匯的是（）A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.直接投資D.單方面轉(zhuǎn)移答案：C46.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照"受人之托、代人理財(cái)"的原則，嚴(yán)格遵守理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系C.商業(yè)銀行可以通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性管理，不得發(fā)行無(wú)市場(chǎng)流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品答案：C47.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是（）A.按照理財(cái)產(chǎn)品的投資性質(zhì)不同，分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.按照理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式不同，分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品C.按照客戶(hù)類(lèi)型不同，分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品D.以上說(shuō)法都正確答案：D48.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）A.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)B.同業(yè)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系D.以上說(shuō)法都正確答案：D49.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說(shuō)法，正確的是（）A.同業(yè)拆借只能在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行B.同業(yè)拆借的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要C.同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月D.以上說(shuō)法都正確答案：D50.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)存款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.同業(yè)存款是指金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款屬于存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間的負(fù)債業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款的利率由雙方協(xié)商確定D.同業(yè)存款的期限通常較長(zhǎng)答案：D51.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）A.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等C.商業(yè)銀行在代理業(yè)務(wù)中，通常不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D.以上說(shuō)法都正確答案：D52.下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.代發(fā)工資C.代收學(xué)費(fèi)D.以上都是答案：D53.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII資產(chǎn)托管、QDII資產(chǎn)托管等C.商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中，只承擔(dān)托管職責(zé)，不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不形成商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債答案：D54.下列關(guān)于商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）A.咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，并通過(guò)對(duì)這些信息以及銀行和客戶(hù)資金運(yùn)動(dòng)的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶(hù)，以滿(mǎn)足其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動(dòng)B.咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)、投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)等C.商業(yè)銀行在咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)信用原則，嚴(yán)格保守客戶(hù)商業(yè)秘密D.以上說(shuō)法都正確答案：D55.下列屬于財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）A.為企業(yè)申請(qǐng)證券發(fā)行和上市提供改制改組、資產(chǎn)重組、前期輔導(dǎo)等方面的咨詢(xún)服務(wù)B.為企業(yè)的兼并與收購(gòu)、債務(wù)重組、項(xiàng)目融資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供咨詢(xún)服務(wù)C.為企業(yè)制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資規(guī)劃等提供咨詢(xún)服務(wù)D.以上都是答案：D56.下列關(guān)于商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）A.電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶(hù)建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，向客戶(hù)提供的銀行服務(wù)B.電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行D.以上說(shuō)法都正確答案：D57.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.網(wǎng)上銀行又稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行、在線(xiàn)銀行B.網(wǎng)上銀行可以為客戶(hù)提供賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、在線(xiàn)支付等服務(wù)C.網(wǎng)上銀行的安全性主要依靠數(shù)字證書(shū)、電子簽名等技術(shù)手段來(lái)保障D.網(wǎng)上銀行的服務(wù)時(shí)間僅限于工作日的營(yíng)業(yè)時(shí)間答案：D58.下列關(guān)于手機(jī)銀行的說(shuō)法，正確的是（）A.手機(jī)銀行是指商業(yè)銀行利用手機(jī)等移動(dòng)終端為客戶(hù)提供金融服務(wù)的渠道B.手機(jī)銀行可以實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)裙δ蹸.手機(jī)銀行的使用需要客戶(hù)下載安裝銀行的手機(jī)客戶(hù)端軟件D.以上說(shuō)法都正確答案：D59.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說(shuō)法，正確的是（）A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理的過(guò)程B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是在給定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本約束下，實(shí)現(xiàn)追求風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的基礎(chǔ)上的股東價(jià)值最大化C.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一D.以上說(shuō)法都正確答案：D60.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略的是（）A.資產(chǎn)證券化策略B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配策略C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)策略D.以上都是答案：D61.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是確保銀行在正常經(jīng)營(yíng)環(huán)境或壓力狀態(tài)下，能夠及時(shí)以合理成本獲得充足資金，以滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)和到期債務(wù)支付的需要D.以上說(shuō)法都正確答案：D62.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的是（）A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.以上都是答案：D63.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)D.以上說(shuō)法都正確答案：D64.下列屬于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法的是（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.以上都是答案：D65.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)的過(guò)程B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采用適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理D.以上說(shuō)法都正確答案：D66.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的是（）A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)外包C.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案D.以上都是答案：D67.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)處理投訴和批評(píng)，引導(dǎo)公眾輿論，維護(hù)良好的聲譽(yù)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響答案：D68.下列關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制的過(guò)程B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解各國(guó)家和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序D.以上說(shuō)法都正確答案：D69.下列屬于商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型的是（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是答案：D70.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）A.信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)債務(wù)人違約概率的估計(jì)B.信用評(píng)級(jí)可以分為內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)C.內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部模型和方法對(duì)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)D.以上說(shuō)法都正確答案：D71.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是（）A.貸款五級(jí)分類(lèi)是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)B.正常類(lèi)貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息C.關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素D.以上說(shuō)法都正確答案：D72.下列屬于次級(jí)類(lèi)貸款特征的是（）A.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失B.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失C.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分D.借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還答案：A73.下列關(guān)于商業(yè)銀行呆賬核銷(xiāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.呆賬核銷(xiāo)是指商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后仍無(wú)法收回的貸款，按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行核銷(xiāo)的行為B.呆賬核銷(xiāo)后，商業(yè)銀行不再對(duì)核銷(xiāo)的貸款擁有追索權(quán)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全呆賬核銷(xiāo)管理制度，規(guī)范呆賬核銷(xiāo)程序D.呆賬核銷(xiāo)是商業(yè)銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，不影響對(duì)借款人的追索權(quán)答案：B74.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的是（）A.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)集中起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券的過(guò)程B.資產(chǎn)證券化可以提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括信貸資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、租賃資產(chǎn)等D.以上說(shuō)法都正確答案：D75.下列屬于資產(chǎn)證券化參與主體的是（）A.發(fā)起人B.受托人C.信用增級(jí)機(jī)構(gòu)D.以上都是答案：D76.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法，正確的是（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段B.金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新等C.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)充分尊重客戶(hù)的意愿，保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益D.以上說(shuō)法都正確答案：D77.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的是（）A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.以上都是答案：D78.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶(hù)利益保護(hù)的說(shuō)法，正確的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)尊重客戶(hù)的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等合法權(quán)益B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分披露產(chǎn)品信息和服務(wù)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶(hù)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理客戶(hù)投訴D.以上說(shuō)法都正確答案：D79.下列關(guān)于商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的重要組成部分B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中C.商業(yè)銀行只需在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，售后不需要D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力答案：C80.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說(shuō)法，正確的是（）A.信息披露是商業(yè)銀行按照法律、行政法規(guī)和監(jiān)管要求，將自身的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，向投資者、存款人及其他利益相關(guān)者公開(kāi)的過(guò)程B.信息披露的內(nèi)容包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏D.以上說(shuō)法都正確答案：D81.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告內(nèi)容的是（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.以上都是答案：D82.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，正確的是（）A.公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等組織架構(gòu)和制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督等治理運(yùn)行機(jī)制B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任D.以上說(shuō)法都正確答案：D83.下列屬于商業(yè)銀行股東大會(huì)職責(zé)的是（）A.選舉和更換董事、監(jiān)事B.審議批準(zhǔn)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案D.以上都是答案：D84.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)建立和完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制承擔(dān)最終責(zé)任D.董事會(huì)可以將其職權(quán)全部或部分授予高級(jí)管理層答案：D85.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)職責(zé)的說(shuō)法，正確的是（）A.監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)檢查商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)，監(jiān)督董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為C.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改D.以上說(shuō)法都正確答案：D86.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層職責(zé)的說(shuō)法，正確的是（）A.高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督B.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定并組織實(shí)施經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況D.以上說(shuō)法都正確答案：D87.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、流程和方法B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置內(nèi)部控制崗位，明確崗位職責(zé)和權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理制度，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施僅包括制度建設(shè)和崗位設(shè)置，不包括信息系統(tǒng)建設(shè)答案：D88.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的說(shuō)法，正確的是（）A.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行內(nèi)部的一種獨(dú)立、客觀(guān)的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和咨詢(xún)活動(dòng)B.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是通過(guò)實(shí)施審計(jì)工作，評(píng)價(jià)并改善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審計(jì)體系，配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，獨(dú)立開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作D.以上說(shuō)法都正確答案：D89.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)的是（）A.對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和公司治理進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督B.對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行審計(jì)評(píng)價(jià)C.對(duì)商業(yè)銀行的重大決策、重要事項(xiàng)進(jìn)行審計(jì)咨詢(xún)D.以上都是答案：D90.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說(shuō)法，正確的是（）A.合規(guī)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分B.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)貫穿于商業(yè)銀行的決策、執(zhí)行、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)培訓(xùn)、宣傳、考核等方式，培育全體員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化D.以上說(shuō)法都正確答案：D二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.城市商業(yè)銀行D.金融資產(chǎn)管理公司E.信托公司答案：ABC2.商業(yè)銀行的組織形式包括（）A.有限責(zé)任公司B.股份有限公司C.合伙企業(yè)D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)E.中外合資銀行答案：AB3.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ACD4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)E.保管箱業(yè)務(wù)答案：ABCDE5.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法，正確的有（）A.銀行匯票是由銀行簽發(fā)的B.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬C.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月D.銀行匯票的收款人可以將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給他人E.銀行匯票的出票金額可以大于實(shí)際結(jié)算金額答案：ABCD6.下列關(guān)于支票的說(shuō)法，正確的有（）A.支票是由出票人簽發(fā)的B.支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬C.支票的提示付款期限為自出票日起10日D.支票的出票人必須在付款人處有足夠的存款，否則支票無(wú)效E.支票的付款人可以是銀行，也可以是其他金融機(jī)構(gòu)答案：ABCD7.下列屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有（）A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車(chē)貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案：ABCDE8.下列屬于公司貸款業(yè)務(wù)的有（）A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購(gòu)貸款D.房地產(chǎn)貸款E.項(xiàng)目融資答案：ABCDE9.下列關(guān)于貸款詐騙罪的說(shuō)法，正確的有（）A.貸款詐騙罪的主體是自然人，不包括單位B.貸款詐騙罪的主觀(guān)方面是故意，并且具有非法占有貸款的目的C.貸款詐騙罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度和銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款資金D.貸款詐騙罪的客觀(guān)方面表現(xiàn)為使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件等方法，騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取貸款的，構(gòu)成貸款詐騙罪答案：ABCDE10.下列屬于洗錢(qián)罪上游犯罪的有（）A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪答案：ABCDE11.下列關(guān)于合同的說(shuō)法，正確的有（）A.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議B.合同的訂立應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則C.合同的形式包括書(shū)面形式、口頭形式和其他形式D.依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外E.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)答案：ABCDE12.下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（）A.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保B.抵押財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)C.抵押權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償D.抵押人可以將已抵押的財(cái)產(chǎn)再次抵押E.抵押合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式答案：ABCDE13.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，正確的有（）A.質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保B.質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押C.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任D.權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等E.質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效答案：ABCDE14.下列關(guān)于保證的說(shuō)法，正確的有（）A.保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任D.保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，不發(fā)生中止、中斷和延長(zhǎng)E.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任答案：ABDE15.下列屬于商業(yè)銀行資本的有（）A.核心資本B.附屬資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本E.三級(jí)資本答案：ACD16.下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）A.實(shí)收資本或普通股B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤(rùn)E.少數(shù)股權(quán)答案：ABCDE17.下列屬于商業(yè)銀行附屬資本的有（）A.重估儲(chǔ)備B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券E.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案：ABCDE18.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.獨(dú)立性原則答案：ABCD19.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋答案：ABCD20.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE21.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.信用衍生工具E.凈額結(jié)算答案：ABCDE22.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD23.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)的損壞答案：ABCDE24.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理措施的有（）A.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制C.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃D.加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備E.控制流動(dòng)性負(fù)債規(guī)模答案：ABCDE25.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)的有（）A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)E.提高經(jīng)濟(jì)效益答案：ABCD26.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的內(nèi)容的有（）A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：ABCDE27.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢(qián)義務(wù)的有（）A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)