2025年征信考試題庫（征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫）-高級職稱模擬試題

2025年征信考試題庫（征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫）——高級職稱模擬試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：請根據(jù)所提供的數(shù)據(jù)，運用征信數(shù)據(jù)分析方法，對征信數(shù)據(jù)進行處理和分析，并撰寫一份征信分析報告。1.某銀行近一年內發(fā)放的個人貸款數(shù)據(jù)如下：-貸款金額（萬元）：100,200,300,400,500,600,700,800,900,1000-貸款期限（月）：12,24,36,48,60,72,84,96,108,120-逾期情況（次）：0,1,2,3,4,5,6,7,8,9請分析該銀行個人貸款的分布情況，并計算逾期率。2.某征信機構收集了以下企業(yè)信用數(shù)據(jù)：-企業(yè)名稱：A公司，B公司，C公司-營業(yè)收入（萬元）：1000，2000，3000-利潤率（%）：10，15，20-信用等級：AAA，AA，A請分析該征信機構收集的企業(yè)信用數(shù)據(jù)，并評估各企業(yè)的信用狀況。3.某金融機構提供以下信用卡消費數(shù)據(jù)：-信用卡號：1234567890123456-消費金額（元）：100，200，300，400，500，600，700，800，900，1000-消費時間：2022-01-01，2022-01-02，2022-01-03，2022-01-04，2022-01-05，2022-01-06，2022-01-07，2022-01-08，2022-01-09，2022-01-10請分析該金融機構提供的信用卡消費數(shù)據(jù)，并計算平均消費金額。二、征信報告撰寫要求：請根據(jù)所提供的信息，撰寫一份征信報告。1.某借款人基本信息如下：-姓名：張三-性別：男-年齡：30歲-工作單位：某科技有限公司-職位：工程師-聯(lián)系電話：138xxxx5678請撰寫一份關于張三的征信報告摘要。2.某企業(yè)信用數(shù)據(jù)如下：-企業(yè)名稱：某科技有限公司-法定代表人：李四-注冊資本：1000萬元-成立日期：2018年1月1日-主營業(yè)務：軟件開發(fā)請撰寫一份關于某科技有限公司的征信報告摘要。3.某信用卡用戶消費數(shù)據(jù)如下：-信用卡號：1234567890123456-消費金額（元）：100，200，300，400，500，600，700，800，900，1000-消費時間：2022-01-01，2022-01-02，2022-01-03，2022-01-04，2022-01-05，2022-01-06，2022-01-07，2022-01-08，2022-01-09，2022-01-10請撰寫一份關于該信用卡用戶的征信報告摘要。四、征信風險評估要求：根據(jù)以下信息，運用征信風險評估方法，對借款人進行風險評估，并撰寫風險評估報告。1.借款人基本信息：-姓名：王五-年齡：35歲-職業(yè)：自由職業(yè)者-月收入：8000元-婚姻狀況：已婚-戶籍地：北京市2.借款人信用記錄：-近一年內貸款記錄：2筆，均為信用卡，逾期次數(shù)為0次-近一年內逾期記錄：無-其他信用記錄：無3.借款人資產(chǎn)情況：-房產(chǎn)：無-汽車：無-其他資產(chǎn)：存款10萬元請根據(jù)以上信息，對王五進行風險評估，并撰寫風險評估報告。五、征信報告審核要求：根據(jù)以下征信報告內容，判斷是否存在錯誤，并進行相應的修改。征信報告樣本：借款人姓名：趙六身份證號姻狀況：已婚工作單位：某國有企業(yè)職位：工程師月收入：15000元信用記錄：-信用卡1：額度5000元，已使用額度3000元，逾期次數(shù)0次-信用卡2：額度10000元，已使用額度8000元，逾期次數(shù)1次-貸款1：額度100萬元，已使用額度50萬元，逾期次數(shù)0次請根據(jù)征信報告樣本，判斷是否存在錯誤，并指出錯誤所在。同時，請對錯誤進行修改，確保征信報告的準確性。六、征信數(shù)據(jù)分析與預測要求：根據(jù)以下數(shù)據(jù)，運用征信數(shù)據(jù)分析方法，對借款人未來的信用風險進行預測，并撰寫預測報告。1.借款人近一年的信用記錄：-信用卡1：逾期次數(shù)從0次增加到1次-信用卡2：逾期次數(shù)從1次增加到2次-貸款1：逾期次數(shù)從0次增加到1次2.借款人近一年的收入情況：-月收入從15000元下降到12000元請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，對借款人未來的信用風險進行預測，并撰寫預測報告。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.分析個人貸款的分布情況，并計算逾期率。解析思路：-對貸款金額進行頻數(shù)分析，得出各金額段的貸款數(shù)量和占比。-對貸款期限進行頻數(shù)分析，得出各期限段的貸款數(shù)量和占比。-對逾期情況進行頻數(shù)分析，得出各逾期次數(shù)段的貸款數(shù)量和占比。-計算逾期率：逾期貸款數(shù)量/總貸款數(shù)量。答案：-貸款金額分布：100萬元以下：3筆，100-200萬元：1筆，200-300萬元：1筆，300-400萬元：1筆，400-500萬元：1筆，500-600萬元：1筆，600-700萬元：1筆，700-800萬元：1筆，800-900萬元：1筆，900-1000萬元：1筆。-貸款期限分布：12個月：1筆，24個月：1筆，36個月：1筆，48個月：1筆，60個月：1筆，72個月：1筆，84個月：1筆，96個月：1筆，108個月：1筆，120個月：1筆。-逾期情況分布：0次逾期：5筆，1次逾期：3筆，2次逾期：1筆，3次逾期：1筆，4次逾期：0筆，5次及以上逾期：0筆。-逾期率：5筆/10筆=50%。2.分析企業(yè)信用數(shù)據(jù)，并評估各企業(yè)的信用狀況。解析思路：-對營業(yè)收入進行頻數(shù)分析，得出各收入段的數(shù)量和占比。-對利潤率進行頻數(shù)分析，得出各利潤率段的數(shù)量和占比。-對信用等級進行頻數(shù)分析，得出各信用等級的數(shù)量和占比。-評估企業(yè)信用狀況：結合營業(yè)收入、利潤率和信用等級，綜合判斷各企業(yè)的信用狀況。答案：-營業(yè)收入分布：1000萬元以下：1家，1000-2000萬元：1家，2000-3000萬元：1家。-利潤率分布：10%以下：0家，10%-20%：3家。-信用等級分布：AAA：1家，AA：1家，A：1家。-信用狀況評估：A公司、B公司、C公司均為信用狀況良好的企業(yè)。3.分析信用卡消費數(shù)據(jù)，并計算平均消費金額。解析思路：-對消費金額進行頻數(shù)分析，得出各金額段的數(shù)量和占比。-計算平均消費金額：所有消費金額總和/消費次數(shù)。答案：-消費金額分布：100元以下：1筆，100-200元：1筆，200-300元：1筆，300-400元：1筆，400-500元：1筆，500-600元：1筆，600-700元：1筆，700-800元：1筆，800-900元：1筆，900-1000元：1筆。-平均消費金額：4500元/10筆=450元。二、征信報告撰寫1.撰寫關于張三的征信報告摘要。解析思路：-簡要介紹張三的基本信息，如姓名、年齡、職業(yè)等。-簡述張三的信用記錄，包括貸款記錄、逾期記錄等。-總結張三的信用狀況。答案：-張三，男，30歲，自由職業(yè)者，信用記錄良好，無逾期記錄，信用狀況良好。2.撰寫關于某科技有限公司的征信報告摘要。解析思路：-簡要介紹某科技有限公司的基本信息，如企業(yè)名稱、法定代表人、注冊資本等。-簡述某科技有限公司的信用記錄，包括信用等級、營業(yè)收入、利潤率等。-總結某科技有限公司的信用狀況。答案：-某科技有限公司，法定代表人李四，注冊資本1000萬元，信用等級良好，營業(yè)收入穩(wěn)定，利潤率較高，信用狀況良好。3.撰寫關于該信用卡用戶的征信報告摘要。解析思路：-簡要介紹該信用卡用戶的基本信息，如信用卡號、消費金額等。-簡述該信用卡用戶的消費情況，包括消費金額分布、消費時間等。-總結該信用卡用戶的消費習慣和信用狀況。答案：-信用卡號：1234567890123456，消費金額分布均勻，消費時間穩(wěn)定，消費習慣良好，信用狀況良好。四、征信風險評估解析思路：-分析借款人的基本信息，如年齡、職業(yè)、收入等，評估其還款能力。-分析借款人的信用記錄，如逾期次數(shù)、貸款記錄等，評估其信用狀況。-分析借款人的資產(chǎn)情況，如房產(chǎn)、汽車、存款等，評估其還款意愿。-綜合以上信息，對借款人進行風險評估。答案：-王五，35歲，自由職業(yè)者，月收入8000元，已婚，無逾期記錄，信用狀況良好，資產(chǎn)情況一般，風險評估為中等風險。五、征信報告審核解析思路：-仔細閱讀征信報告，對照借款人的基本信息、信用記錄等，檢查是否存在錯誤。-如果發(fā)現(xiàn)錯誤，指出錯誤所在