2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關(guān)題型題庫附解析答案

2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關(guān)題型題庫附解析答案

單選題（共400題）1、（）是指獨立于政府機關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機構(gòu)所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進行的審計。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B2、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)【答案】A3、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A4、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。A.債權(quán)重組B.破產(chǎn)清償C.直接催收D.訴訟追償【答案】A5、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B6、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C7、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A8、（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B9、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A10、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A11、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務(wù)購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】C12、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。A.授信主體的統(tǒng)一B.授信對象的統(tǒng)一C.不同幣種授信的統(tǒng)一D.授信形式的統(tǒng)一【答案】A13、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A14、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A15、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B16、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認(rèn)對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D17、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D18、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C19、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B20、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B21、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D22、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A23、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B24、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D25、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B26、下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B27、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C28、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A29、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A30、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C31、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A32、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責(zé)。A.維權(quán)B.協(xié)調(diào)C.自律D.服務(wù)【答案】D33、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C34、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽35、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A36、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B37、下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。A.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C38、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A39、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認(rèn)購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】A40、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B41、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細(xì)提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風(fēng)險D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C42、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D43、下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易【答案】A44、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C45、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A.堅持合法合規(guī)原則B.堅持獨立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”【答案】A46、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C47、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風(fēng)險偏好C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)【答案】C48、下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借【答案】D49、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D50、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C51、提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D52、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B53、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B54、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A55、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C56、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A57、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗D.道德準(zhǔn)則【答案】A58、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險控制角度，銀行對該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙、丙三個公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲、乙兩個公司承擔(dān)連帶債務(wù)D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)【答案】B59、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)【答案】C60、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B61、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D62、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是()。A.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任B.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)C.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見【答案】A63、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績效考評制度和指標(biāo)體系。并對績效考評負(fù)最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A64、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B65、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C66、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B67、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風(fēng)險最大化B.經(jīng)營風(fēng)險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D68、下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B69、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導(dǎo)【答案】D70、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C71、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B72、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C73、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D74、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會【答案】B75、以下說法正確的是（)。A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C76、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C77、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A78、()指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B79、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C80、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C81、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)【答案】A82、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性【答案】C83、下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識【答案】D84、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B85、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A86、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進行明確的是()。A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》【答案】D87、在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數(shù)量不易確定C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低D.存貨的質(zhì)量難以保證【答案】C88、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B89、我國的貨幣政策目標(biāo)是()。A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”【答案】C90、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向，自由競爭D.防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新【答案】C91、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎(chǔ)性【答案】A92、信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B93、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金100萬元以上C.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B94、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D95、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A.目標(biāo)定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位【答案】B96、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。A.流程法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.高級計量法【答案】D97、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計【答案】B98、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A99、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B100、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D101、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A102、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A103、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C104、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B105、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C106、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A107、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D108、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B109、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B110、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達到監(jiān)管要求【答案】D111、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D112、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.對成員單位提供擔(dān)保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)【答案】C113、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負(fù)外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B114、一而言，流動性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B115、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會【答案】A116、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C117、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C118、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益【答案】A119、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風(fēng)險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C120、信托制度起源于中世紀(jì)末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A121、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A122、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B123、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風(fēng)險提示C.口述風(fēng)險提示D.抄寫收益承諾【答案】B124、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅持合法合規(guī)的原則B.堅持實質(zhì)重于形式原則C.做到“認(rèn)識你的交易對手”D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】B125、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D126、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立【答案】C127、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財咨詢業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)【答案】D128、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)【答案】B129、商業(yè)銀行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。A.盈利性、流動性、持續(xù)性B.盈利性、持續(xù)性、安全性C.盈利性、流動性、安全性D.流動性、安全性、持續(xù)性【答案】C130、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A131、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。A.中國建設(shè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行【答案】B132、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A133、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級審批【答案】A134、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A135、()是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C136、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B137、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A.業(yè)務(wù)報表B.銀行報表C.銀行經(jīng)營報表D.財務(wù)報表【答案】D138、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。A.非國家工作人員受賄罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.危害貨幣管理罪D.挪用資金罪【答案】C139、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B140、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.債務(wù)人B.第三人C.債權(quán)人D.保證人【答案】C141、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D142、我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財政撥款C.各存款機構(gòu)按比例繳納的D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金【答案】C143、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B144、下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D145、下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。A.實行專營部門集中審批B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)【答案】A146、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.金融機構(gòu)D.企業(yè)【答案】A147、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員【答案】D148、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B149、短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D150、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利C.吊銷金融許可證D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】B151、下列行政處罰中，（）只適用于機構(gòu)。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D152、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D.公眾金融教育【答案】D153、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來收益【答案】C154、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險處理D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】C155、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D156、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D157、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A158、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B159、績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.評價標(biāo)準(zhǔn)B.年度經(jīng)營計劃C.績效指標(biāo)D.月度經(jīng)營計劃【答案】B160、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C161、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A162、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C163、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準(zhǔn)確C.真實、準(zhǔn)確、完整D.及時、可靠、準(zhǔn)確【答案】A164、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D165、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A166、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A167、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A168、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B169、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風(fēng)險借貸【答案】B170、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進行審計【答案】C171、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。若以合同方式設(shè)立信托，則信托合同的當(dāng)事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D172、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A173、下列關(guān)于信托財產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)D.當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)【答案】C174、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準(zhǔn)文書【答案】C175、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D176、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A177、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D178、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B179、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國華融資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】D180、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B181、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A182、金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置【答案】D183、短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。A.性政策工具B.存款保險制度C.常備借貸便利D.新型貨幣政策工具【答案】D184、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)【答案】A185、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結(jié)算公司D.金融租賃公司【答案】B186、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A187、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B188、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B189、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.變更公司監(jiān)事B.變更公司名稱C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.修改公司章程【答案】A190、交易席位費用應(yīng)當(dāng)按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20【答案】B191、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B192、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D193、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B194、()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B.中國中金財務(wù)公司C.東風(fēng)集團投資公司D.中信財務(wù)公司【答案】A195、()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】A196、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D.同業(yè)拆借【答案】A197、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A198、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D199、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.抵押補充貸款【答案】D200、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)D.到任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)【答案】C201、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方【答案】D202、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)?！敬鸢浮緼203、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人留學(xué)貸款【答案】B204、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C205、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B206、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B207、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A208、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日【答案】C209、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A210、下列哪一項不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法（）A.全程的風(fēng)險管理過程B.全員的風(fēng)險管理文化C.全新的風(fēng)險管理體系D.全面的風(fēng)險管理范圍【答案】C211、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時還款能力B.有擔(dān)保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C212、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A213、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.25％B.20％C.15％D.10％【答案】D214、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀(jì)律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C215、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B216、某企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團財務(wù)公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.進行機構(gòu)重組B.向人民法院申請該財務(wù)公司破產(chǎn)C.出售部分資產(chǎn)D.請求企業(yè)集團給予救助【答案】B217、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責(zé)令貸款人限期改正D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C218、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A219、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B220、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C221、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C222、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C223、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D224、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C225、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C226、普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D227、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動【答案】B228、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】C229、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D230、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B231、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，但應(yīng)保證交易價格公允B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔(dān)?！敬鸢浮緼232、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B233、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C234、其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D.財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利【答案】D235、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A.50B.40C.30D.20【答案】D236、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D237、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A238、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B239、下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是()。A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率【答案】C240、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B241、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C242、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】A243、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D244、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖【答案】A245、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】A246、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A247、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A248、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系【答案】C249、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)，的薪酬機制B.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施，以降低薪酬與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性【答案】D250、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當(dāng)?shù)刂蠨.法人總部【答案】D251、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司【答案】A252、合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。A.新員工的入職培訓(xùn)B.所有員工的定期培訓(xùn)C.臨時性業(yè)務(wù)培訓(xùn)D.根據(jù)不同風(fēng)險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓(xùn)【答案】C253、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D254、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3【答案】B255、（）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B.外部標(biāo)準(zhǔn)C.歷史標(biāo)準(zhǔn)D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)【答案】B256、（2017年真題）金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C257、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C258、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】B259、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A260、下列關(guān)于汽車金融公