遼寧省農(nóng)村信用社集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

遼寧省農(nóng)村信用社集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為加強(qiáng)授權(quán)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范柜員及授權(quán)人員的日常操作

行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系

統(tǒng)授權(quán)管理辦法》，制訂本操作規(guī)程。

一、集中授權(quán)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

定義：遼寧省農(nóng)村信用社集中授權(quán)業(yè)務(wù)是指依托集中授

權(quán)系統(tǒng)，將各法人機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的授

權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，利用技術(shù)手段，將前臺(tái)柜員需要

授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證、客戶證件和實(shí)物影像信息等

同步傳輸至專用的授權(quán)終端上，由授權(quán)中心授權(quán)員進(jìn)行審核

并完成授權(quán)的一種授權(quán)模式，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與授權(quán)分離的

一種非現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)管理模式。

模式：集中授權(quán)的模式為：以法人為單位設(shè)立授權(quán)中心,

將原來分散在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部（本地）授權(quán)業(yè)務(wù)集中至法人單位設(shè)

置的授權(quán)中心（異地）完成，基層單位只能完成簡(jiǎn)單的或風(fēng)

險(xiǎn)較小的業(yè)務(wù)，這是全省農(nóng)村信用社柜面運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)基本模式

的改變，是貫徹和順應(yīng)以法人為單位集中管理、業(yè)務(wù)單元制

的一部分。但是，實(shí)行集中授權(quán)并不是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)

復(fù)核人員、業(yè)務(wù)主管、副主任、主任等業(yè)務(wù)管理人員就沒有

授權(quán)和監(jiān)督的責(zé)任，而是在上述人員履行授權(quán)、審批及監(jiān)督

的基礎(chǔ)上的集中授權(quán)，上述人員必須嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和流

程對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查、審批、檢查和監(jiān)督，對(duì)本轄的

操作風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)責(zé)。

集中授權(quán)中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)不設(shè)機(jī)構(gòu)，授權(quán)柜員歸

屬于法人機(jī)構(gòu)清算中心。

意義：一是集中授權(quán)最大限度地集中管控風(fēng)險(xiǎn)，有利于

合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)集中控制，可有效地防范柜面風(fēng)險(xiǎn)。二是簡(jiǎn)

化原來的授權(quán)層級(jí)，節(jié)省各層級(jí)授權(quán)人員的設(shè)置。三是全面

解放了基層業(yè)務(wù)主管及行政人員的授權(quán)壓力，最大限度地發(fā)

揮其審批和監(jiān)督檢查的作用。四是最大限度地減少縣級(jí)行社

授權(quán)人員，同時(shí)解決行政領(lǐng)導(dǎo)難以坐班授權(quán)的問題。五是符

合或順應(yīng)了當(dāng)前銀行業(yè)集中管理授權(quán)業(yè)務(wù)的形勢(shì)，一定程度

上提高法人行社的集中經(jīng)營(yíng)和管理能力，有利于改變目前落

后的管理局面。六是集中授權(quán)業(yè)務(wù)推動(dòng)真正意義的綜合柜員

制的全面實(shí)施。七是用高水平的、責(zé)任心強(qiáng)的授權(quán)員為綜合

柜員的日常業(yè)務(wù)進(jìn)行審核把關(guān)，將極大地提高綜合柜員業(yè)務(wù)

辦理的準(zhǔn)確性，有效防范打掉復(fù)核程序后的綜合柜員的業(yè)務(wù)

差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)。

二、操作規(guī)程

基本業(yè)務(wù)流程：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面人員按照相關(guān)規(guī)定受理業(yè)

務(wù)，如所辦業(yè)務(wù)需要授權(quán)，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)集中授權(quán)業(yè)務(wù)界面,

臨柜人員按照相關(guān)規(guī)定采集并上傳業(yè)務(wù)及客戶的相關(guān)圖像

資料或信息后，提交至集中授權(quán)中心，授權(quán)人員按照相關(guān)規(guī)

定審查業(yè)務(wù)及客戶相關(guān)資料無誤后，授權(quán)確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)。如

該業(yè)務(wù)不符合相關(guān)規(guī)定，授權(quán)人員拒絕授權(quán)。

（一）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作規(guī)程

1、經(jīng)辦柜員

臨柜人員業(yè)務(wù)受理：網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)柜員受理業(yè)務(wù)后，按照法

律、法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定審查、核實(shí)客戶身份信息、業(yè)務(wù)

憑證及其他要素?zé)o誤后，通過柜面終端錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素后

提交系統(tǒng)處理，系統(tǒng)在收到交易信息后，判斷該交易是否需

要授權(quán)。需要授權(quán)的，系統(tǒng)通過命令向網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)終端返回授

權(quán)標(biāo)志及交易界面信息，并提示該筆業(yè)務(wù)的授權(quán)審核要素，

網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)終端收到授權(quán)標(biāo)志后，鎖定錄入界面，彈出集中授

權(quán)影像采集界面，柜員按照系統(tǒng)提示的授權(quán)審核要素，通過

業(yè)務(wù)界面使用高拍儀等相關(guān)設(shè)備采集影像信息，信息采集、

錄入完畢后，提交授權(quán)中心授權(quán)。授權(quán)服務(wù)器將交易要素重

新組合成與柜臺(tái)業(yè)務(wù)畫面一致的交易畫面，并將所有需要授

權(quán)的交易按時(shí)間先后順序放入待授權(quán)隊(duì)列中，分配給授權(quán)中

心人員。

信息追加及補(bǔ)錄：當(dāng)缺少影像時(shí)，授權(quán)柜員可通過文字

交流的方式要求網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員追加影像。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員補(bǔ)掃

影像，提交任務(wù)后，系統(tǒng)提示授權(quán)柜員已追加影像并入此筆

交易中，授權(quán)柜員繼續(xù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。柜面人員可以在授

權(quán)業(yè)務(wù)未被授權(quán)中心獲取之前主動(dòng)發(fā)起追加影像。

授權(quán)員根據(jù)法律、法規(guī)及業(yè)務(wù)實(shí)際情況，可要求網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)

辦柜員在授權(quán)業(yè)務(wù)通過后進(jìn)行影像補(bǔ)掃。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員應(yīng)在

約定時(shí)間內(nèi)（10天內(nèi)有效，包含補(bǔ)掃拒絕后重新補(bǔ)掃）進(jìn)行

影像補(bǔ)掃。

授權(quán)取消：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員可在集中授權(quán)系統(tǒng)取消發(fā)起未

完成授權(quán)的授權(quán)申請(qǐng)。

網(wǎng)點(diǎn)簽退：經(jīng)辦柜員日終在核心系統(tǒng)簽退后，在集中授

權(quán)系統(tǒng)必須點(diǎn)擊右二角"退出”鍵，完成系統(tǒng)退出。若點(diǎn)擊

“X”則該柜員登陸狀態(tài)未做更新仍為已登錄，需經(jīng)維護(hù)“柜

員登陸狀態(tài)”后方可繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)操作。

延退申請(qǐng)：網(wǎng)點(diǎn)因某種原因需延時(shí)下班，繼續(xù)辦理需要

授權(quán)的業(yè)務(wù)時(shí)可以向授權(quán)中心申請(qǐng)延退，上報(bào)集中授權(quán)主管

審批。

2、業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)復(fù)審人員

一是要密切關(guān)注本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，杜絕因集中

授權(quán)而產(chǎn)生的麻痹、推諉、應(yīng)付及等靠思想及行為。二是嚴(yán)

格按照法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定復(fù)核、審查、核實(shí)業(yè)務(wù)及客戶信

息，履行業(yè)務(wù)的監(jiān)督、審批和復(fù)核職責(zé)。包括對(duì)需授權(quán)的大

額現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行卡把復(fù)核確認(rèn)；對(duì)開戶業(yè)務(wù)客戶身份核實(shí)及

確認(rèn)；對(duì)特殊業(yè)務(wù)簽批操作任務(wù)書并加蓋業(yè)務(wù)公章；對(duì)大額

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)與客戶進(jìn)行溝通等等。對(duì)柜員的日常操作進(jìn)行指導(dǎo)

監(jiān)督，對(duì)營(yíng)業(yè)大廳的正常秩序進(jìn)行管理等。三是按規(guī)定對(duì)本

網(wǎng)點(diǎn)的重要業(yè)務(wù)和事項(xiàng)實(shí)施全面的監(jiān)督和管理，包括現(xiàn)金、

對(duì)賬、重要空白憑證、印章等等。四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，

努力提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，提高工作效率。

3、注意事項(xiàng)

無論柜員還是業(yè)務(wù)主管對(duì)日常業(yè)務(wù)都應(yīng)該堅(jiān)持審慎性原

則，按照文件要求審核業(yè)務(wù)要素。柜員要認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，熟

練掌握授權(quán)業(yè)務(wù)所需要件，盡量一次性全部上傳，避免與授

權(quán)中心反復(fù)溝通補(bǔ)件，影響業(yè)務(wù)辦理速度。業(yè)務(wù)主管或復(fù)審

人員要對(duì)需要審核的業(yè)務(wù)認(rèn)真負(fù)責(zé)，對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的所有前臺(tái)

業(yè)務(wù)操作行為負(fù)責(zé)，且不可認(rèn)為授權(quán)業(yè)務(wù)全部集中，自己可

推卸對(duì)日常授權(quán)業(yè)務(wù)的管理職責(zé)。

（二）授權(quán)中心業(yè)務(wù)操作規(guī)程

授權(quán)中心操作流程：授權(quán)中心授權(quán)柜員在獲取到授權(quán)任

務(wù)后，授權(quán)中心授權(quán)柜員頁(yè)面被激活，通過核對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜

員交易畫面顯示的數(shù)據(jù)、原始憑證影像，確認(rèn)交易的合規(guī)性,

然后對(duì)授權(quán)信息進(jìn)行回復(fù)，可選擇：通過、拒絕、要求補(bǔ)錄、

抓拍。

1、授權(quán)通過

（1）當(dāng)接收到授權(quán)任務(wù)后，授權(quán)中心終端會(huì)自動(dòng)彈出

授權(quán)界面及核心交易信息的仿真終端屏幕顯示，授權(quán)柜員審

核無誤后點(diǎn)擊“通過”按鈕，授權(quán)完成。

（2）如已授權(quán)通過要求事后補(bǔ)掃影像的，授權(quán)員勾挑

“是否要求柜員事后補(bǔ)掃影像“，輸入需要補(bǔ)掃的內(nèi)容，點(diǎn)

擊“確認(rèn):可通過“授權(quán)任務(wù)查詢”一補(bǔ)掃狀態(tài)，選擇“已

補(bǔ)掃”查看網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦崗補(bǔ)掃影像是否上傳。點(diǎn)擊“授權(quán)”，

系統(tǒng)自動(dòng)彈出授權(quán)界面，按照相關(guān)要求，查看補(bǔ)掃信息是否

正確。選擇“通過”或“不通過”。若“通過”，補(bǔ)掃成功，

業(yè)務(wù)完成。若“不通過”則顯示“影像補(bǔ)掃不成功”，補(bǔ)掃

失敗后網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員仍會(huì)查詢到該筆業(yè)務(wù)需要補(bǔ)掃的信息，

需重新補(bǔ)掃直至補(bǔ)掃成功。

2、授權(quán)拒絕

當(dāng)接收到授權(quán)業(yè)務(wù)后拒絕授權(quán)時(shí)可選擇“拒絕”按鈕，

勾挑拒絕原因或自定義輸入，“確定”后授權(quán)業(yè)務(wù)即被拒絕。

3、要求補(bǔ)錄

授權(quán)員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員發(fā)起的授權(quán)業(yè)務(wù)要求實(shí)時(shí)補(bǔ)掃的

功能。授權(quán)員點(diǎn)擊“要求補(bǔ)錄”，彈出對(duì)話框，選擇要求補(bǔ)

錄的憑證資料，或自定義輸入，點(diǎn)擊“確定”，等待網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)

辦崗補(bǔ)錄，補(bǔ)錄后會(huì)自動(dòng)彈出授權(quán)界面，顯示“網(wǎng)點(diǎn)已補(bǔ)掃

影像二點(diǎn)擊“確定”后補(bǔ)掃影像會(huì)出現(xiàn)在授權(quán)端，授權(quán)員

對(duì)補(bǔ)掃影像確認(rèn)是否通過。

4、抓拍

授權(quán)中心授權(quán)人員在進(jìn)行授權(quán)審核的同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)需

要可以進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)抓拍影像，進(jìn)行佐證。拍攝時(shí)需網(wǎng)點(diǎn)受理端

柜員根據(jù)要求調(diào)整好副攝像頭拍攝角度，由授權(quán)端柜員操作,

點(diǎn)擊“抓拍”即可。

5、授權(quán)業(yè)務(wù)查詢

授權(quán)中心管理崗可查詢本中心所有授權(quán)業(yè)務(wù)，授權(quán)柜員

可查詢本人處理的授權(quán)任務(wù)

6、柜員強(qiáng)制簽退

授權(quán)中心授權(quán)主管可對(duì)本中心柜員進(jìn)行強(qiáng)制簽退，通常

在用戶遇到特殊情況，無法簽退時(shí)操作。輸入“柜員號(hào)”或

選擇“簽到狀態(tài)”點(diǎn)擊“查詢”按鈕，出現(xiàn)授權(quán)人員強(qiáng)制簽

退管理頁(yè)面，頁(yè)面顯示柜員狀態(tài)和信息，點(diǎn)擊“強(qiáng)制簽退”

按鈕，完成強(qiáng)制簽退。

7、延退管理

授權(quán)中心授權(quán)主管崗負(fù)責(zé)下轄網(wǎng)點(diǎn)的延退審批，可以按

發(fā)起機(jī)構(gòu)、發(fā)起柜員、開始日期、結(jié)束日期等進(jìn)行查詢，點(diǎn)

擊“審批”確定是否同意。

8、中心機(jī)構(gòu)管理

中心狀態(tài)查詢：可以查詢一定時(shí)間內(nèi)中心簽到和簽退的

柜員姓名和時(shí)間。授權(quán)中心兩人登錄后系統(tǒng)自動(dòng)簽到，授權(quán)

中心授權(quán)主管主要負(fù)責(zé)(可以轉(zhuǎn)授其他柜員)營(yíng)業(yè)終了授權(quán)

中心的簽退，中心簽退后不再接收授權(quán)任務(wù)。

9、質(zhì)檢管理

(1)質(zhì)檢任務(wù)抽取

管理柜員根據(jù)質(zhì)檢規(guī)定比率按照業(yè)務(wù)種類抽取一定數(shù)

量的業(yè)務(wù)由質(zhì)檢員進(jìn)行檢查。授權(quán)中心至少每周對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)

進(jìn)行質(zhì)檢一次，質(zhì)檢比例不得低于10%(具體比例法人單位

可自行確定)，質(zhì)檢內(nèi)容為授權(quán)審核要素是否與系統(tǒng)提示一

致，柜員是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)掃、拒絕理由是否合理等；質(zhì)

檢差錯(cuò)的管理參照事后監(jiān)督管理辦法執(zhí)行。各法人機(jī)構(gòu)可根

據(jù)實(shí)際情況自行確定質(zhì)檢細(xì)則及質(zhì)檢差錯(cuò)管理辦法。

(2)質(zhì)檢任務(wù)查詢

點(diǎn)擊“查詢”可以查詢所有任務(wù)，包括待質(zhì)檢或質(zhì)檢完

成的所有任務(wù)?？砂慈蝿?wù)號(hào)、授權(quán)人員、質(zhì)檢狀態(tài)等查詢本

人質(zhì)檢情況。

(3)質(zhì)檢任務(wù)處理

點(diǎn)擊“獲取”即可獲取需要質(zhì)檢的任務(wù)，直接彈出業(yè)務(wù)

信息及仿真圖形終端，質(zhì)檢人員可以按照相關(guān)制度和流程要

求進(jìn)行審核授權(quán)業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，質(zhì)檢結(jié)果選擇“通過”

或“不通過”。

三、集中授權(quán)業(yè)務(wù)操作規(guī)程舉例

個(gè)人存折大額現(xiàn)金本人取款：前臺(tái)柜員審核客戶提交的

存折、身份證原件，同時(shí)對(duì)身份證件進(jìn)行身份信息核查，確

定為客戶本人并審核無誤后進(jìn)入核心系統(tǒng)操作，系統(tǒng)提示授

權(quán)后上傳存折、客戶影像、身份證原件及核查信息，提交至

授權(quán)中心，授權(quán)柜員審核上傳圖像的合規(guī)性、完整性并與系

統(tǒng)信息進(jìn)行一致性核對(duì)，無誤后，授權(quán)通過，前臺(tái)柜員打印

憑條，客戶核對(duì)簽字，柜員準(zhǔn)備現(xiàn)金，換人卡把后，將現(xiàn)金

交客戶，柜員在傳票上加蓋印章，業(yè)務(wù)結(jié)束。注：按現(xiàn)行審

批制度此筆業(yè)務(wù)需要經(jīng)業(yè)務(wù)主管審批。

企業(yè)大額轉(zhuǎn)賬匯款：柜員審核客戶提交的匯款憑證要素,

各級(jí)審批人員進(jìn)行審批，驗(yàn)印人員雙人折角驗(yàn)印，在票據(jù)上

加蓋雙人驗(yàn)印柜員名章，錄入員進(jìn)行系統(tǒng)錄入，復(fù)核員按照

票面要素重新錄入復(fù)核，系統(tǒng)提示授權(quán)后，復(fù)核員上傳蓋有

印鑒的匯款憑證圖像上傳至授權(quán)中心，授權(quán)柜員對(duì)票面要素

與系統(tǒng)界面進(jìn)行一致性審核，對(duì)票據(jù)的驗(yàn)印、審批、填寫要

素、系統(tǒng)收費(fèi)等進(jìn)行審核，無誤后授權(quán)通過，前臺(tái)復(fù)核柜員

打印票據(jù)，加蓋印章，返客戶回單聯(lián)，業(yè)務(wù)結(jié)束。

個(gè)人本人存折掛失：柜員審核客戶本人填寫的掛失申請(qǐng)

書、身份證原件，并進(jìn)行身份信息核查確定是否是客戶本人,

經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字審批后進(jìn)行系統(tǒng)操作，系統(tǒng)提示授權(quán)，柜員

上傳掛失申請(qǐng)書、客戶影像、身份證原件及核查結(jié)果至授權(quán)

中心，授權(quán)柜員審核上傳圖像是否合規(guī)，是否為客戶本人,

與系統(tǒng)記載是否一致，是否經(jīng)過業(yè)務(wù)主管審批，以上信息無

誤后授權(quán)通過，前臺(tái)柜員打印掛失申請(qǐng)書，登記掛失登記簿,

加蓋印章人員再次審核上述資料，一致后加蓋規(guī)定印章，將

掛失申請(qǐng)書回單聯(lián)返還客戶，此筆業(yè)務(wù)處理結(jié)束。

一號(hào)賬簿柜員日終簽退：一號(hào)賬簿柜員在系統(tǒng)中操作簽

退交易[650003],系統(tǒng)提示授權(quán)，柜員上傳現(xiàn)金結(jié)余登記簿、

現(xiàn)金實(shí)物，提交影像，授權(quán)中心柜員接到授權(quán)申請(qǐng)后，審核

登記簿現(xiàn)金結(jié)余與現(xiàn)金實(shí)物無誤后授權(quán)通過，簽退成功。現(xiàn)

金體積過大無法拍攝可填寫任務(wù)書代替。

四、集中授權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)急處理

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)由分散的網(wǎng)點(diǎn)本地授權(quán)方式轉(zhuǎn)

變?yōu)楫惖丶惺跈?quán)方式，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的集中管控，極大地提

升了遼寧省農(nóng)村信用社前臺(tái)業(yè)務(wù)的核算質(zhì)量。但是，任何一

種系統(tǒng)都可能存在特殊的復(fù)雜狀況下出現(xiàn)運(yùn)行不暢甚至突

然停滯的狀態(tài)，為？在集中授權(quán)系統(tǒng)出現(xiàn)問題的情況下全省

前臺(tái)柜面業(yè)務(wù)不受影響或者少受影響，各級(jí)機(jī)構(gòu)可進(jìn)行下列

應(yīng)急處理。

1、各級(jí)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)操作人員、授權(quán)中心人員、運(yùn)營(yíng)管

理人員、科技人員要及時(shí)關(guān)注綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)及集中授權(quán)系統(tǒng)

的運(yùn)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)，及時(shí)傳達(dá)，并保證手機(jī)暢

通。

2、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)主管在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中始終要以

三級(jí)柜員的身份存在。集中授權(quán)期間，三級(jí)柜員綜合協(xié)調(diào)管

理網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)，可以承擔(dān)“章、證分開“中業(yè)務(wù)公章保

管使用職責(zé)。在緊急情況下切換為本地授權(quán)時(shí)，立刻承擔(dān)本

地授權(quán)任務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)主管盡量避免同時(shí)串休或離

開網(wǎng)點(diǎn)。

3、系統(tǒng)緊急切換成本地授權(quán)后，網(wǎng)點(diǎn)因特殊情況沒有

三級(jí)柜員授權(quán)時(shí)可聯(lián)系清算中心五級(jí)及七級(jí)柜員立刻將網(wǎng)

點(diǎn)當(dāng)班中的一名0級(jí)柜員調(diào)整成三級(jí)柜員。

4、系統(tǒng)緊急切換成本地授權(quán)后，清算中心應(yīng)立即將授

權(quán)中心的授權(quán)員調(diào)整成各個(gè)機(jī)構(gòu)的三級(jí)柜員，快速合理地分

配到?jīng)]有授權(quán)員的網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)在新的授權(quán)員未到達(dá)之前可安

撫客戶或者對(duì)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶引導(dǎo)至附近有授權(quán)員的

網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

5、清算中心在五級(jí)與七級(jí)柜員的配置數(shù)量上要實(shí)行A、

B角制度，防止突發(fā)狀況下人員漏崗。清算中心在節(jié)假日休

息之前可對(duì)節(jié)假日期間營(yíng)業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行梳理，保證每個(gè)

網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)期間要有一名不操作業(yè)務(wù)的三級(jí)柜員。

6、事后監(jiān)督人員要加強(qiáng)由集中授權(quán)轉(zhuǎn)化成本地授權(quán)期

間業(yè)務(wù)的審查，重點(diǎn)審核授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

7、應(yīng)急期間，各法人單位的科技人員和業(yè)務(wù)人員要按

上級(jí)通知快速行動(dòng)，杜絕拖延、不作為的行為。名法人單位

領(lǐng)導(dǎo)要高度重視此項(xiàng)工作，保證前臺(tái)人員配備，保證人力物

力供應(yīng)，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。

五、授權(quán)業(yè)務(wù)審核要素

授權(quán)業(yè)務(wù)審核要素由省聯(lián)社系統(tǒng)管理員或法人單位系

統(tǒng)管理員寫入，審核要素隨著業(yè)務(wù)的增減及風(fēng)險(xiǎn)程度的變化

隨時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行調(diào)整，法人單位系統(tǒng)管理員可以根據(jù)自身

的業(yè)務(wù)特點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下對(duì)審核要素進(jìn)行優(yōu)化。

附件：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)審核要素表

審核要素

交易名稱業(yè)務(wù)種類

名稱

重新打印授權(quán)0000051012操作任務(wù)書

維護(hù)機(jī)構(gòu)狀態(tài)1100161065其他資料

4641科目對(duì)賬1100171065其他資料

開立機(jī)構(gòu)1150011065其他資料

建立柜員1150021043柜員變動(dòng)信息表

1044柜員變更事項(xiàng)申請(qǐng)書

1057經(jīng)過考核可以上崗操作的證明

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

1104招用職工登記表

機(jī)構(gòu)簽到1150041065其他資料

柜員基本信息維護(hù)1150081043柜員變動(dòng)信息表

1065其他資料

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

柜員兼職類型維護(hù)1150101043柜員變動(dòng)信息表

1065其他資料

初始柜員密碼1150121065其他資料

維護(hù)機(jī)構(gòu)1150261065其他資料

柜員離崗登記1150301032干部調(diào)動(dòng)審批表

1043柜員變動(dòng)信息表

1044柜員變更事項(xiàng)申請(qǐng)書

1100有效身份證件原件（客尸）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

特殊柜員/機(jī)構(gòu)處

11503L1065其他資料

理

賬簿管理操作1150381012操作任務(wù)書

柜員啟用1150461043柜員變動(dòng)信息表

1044柜員變更事項(xiàng)申請(qǐng)書

1065其他資料

發(fā)放柜員卡1150521065其他資料

掛失/收回柜員卡1150531065其他資料

銷毀柜員卡1150541065其他資料

柜員卡補(bǔ)磁1150571065其他資料

強(qiáng)行上繳柜員賬簿1155101012操作任務(wù)書

已凍結(jié)存款續(xù)凍1240441065其他資料

賬戶單筆止付1276101012操作任務(wù)書

賬戶單筆解止付1279101059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

1087現(xiàn)金

貸款發(fā)放131001

1065其他資料

貸款本金轉(zhuǎn)列1310061012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

貸款利息轉(zhuǎn)列1310071012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

貸款展期1310081012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

核銷\\置換本金1310091065其他資料

核銷\\置換利息1310101012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

信貸合同錄入\\維

1310131012操作任務(wù)書

護(hù)

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

置換轉(zhuǎn)回/兌付1310141012操作任務(wù)書

1024貨款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

不良貸款利息減免1310191065其他資料

賬戶要素調(diào)整1320031012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

貸款利率調(diào)整1320041012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

貸款停息與恢復(fù)計(jì)

1320071012操作任務(wù)書

息

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

修改信貸員管轄片

1320101065其他資料

區(qū)

助學(xué)貸款發(fā)放計(jì)劃

1320191065其他資料

維護(hù)

助學(xué)貸款畢業(yè)確認(rèn)1320201065其他資料

按揭還款計(jì)劃調(diào)整1320211012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

貼現(xiàn)開戶1330011065其他資料

貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼到期收

1330021065其他資料

回

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出1330031065其他資料

注銷保函1333031012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

貸款承諾注銷1334021012操作任務(wù)書

1024貸款業(yè)務(wù)通知書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

建立額度信息1390101065其他資料

修改額度信息1390111065其他資料

暫停/注銷/激活子

1390131065其他資料

額度

抵質(zhì)押品維護(hù)13901?1065其他資料

不良貸款本金核銷

13992L1065其他資料

置換

現(xiàn)金入庫(kù)1510011012操作任務(wù)書

1065其他資料

1119現(xiàn)金調(diào)撥憑證/其他

現(xiàn)金出庫(kù)1520011012操作任務(wù)書

1065其他資料

1119現(xiàn)金調(diào)撥憑證/其他

ATM/CDM加鈔/退鈔1520031010ATM加、退鈔清單

1012操作任務(wù)書

柜員現(xiàn)金調(diào)劑1550011012操作任務(wù)書

1065其他資料

1119現(xiàn)金調(diào)撥憑記/其他

假幣登記/撤銷1550061065其他資料

假幣上繳1550071049假幣

1050假幣收繳憑證

機(jī)構(gòu)現(xiàn)金限額管理1550151065其他資料

普通匯兌錄入1561001012操作任務(wù)書

普通匯兌復(fù)核1561021028電匯憑證第二聯(lián)

1059客戶影像截屏

1097有效身份證件原件（代理人）

1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人）

1100有效身份證傷原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

普通借記回執(zhí)更核1561051065其他資料

異常來賬手工入賬1561091042掛賬憑證

1065其他資料

定期貸記復(fù)核1561111048記賬憑證

普通借記復(fù)核1561121053結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

異常來賬手工入賬

1561141021大額支付系統(tǒng)專用憑證

撤銷

1065其他資料

實(shí)時(shí)貸記錄入1561151048記賬憑證

實(shí)時(shí)貸記復(fù)核1561161048記賬憑證

國(guó)庫(kù)匯款復(fù)核1561191048記賬憑證

實(shí)時(shí)借記錄入1561291065其他資料

銀行支票截留復(fù)核1561391048記賬憑證

銀行支票截留回執(zhí)

1561421048記賬憑證

復(fù)核

定期借記及核1562181048記賬憑證

批量客戶信息查詢

1562191078審批資料

錄入

國(guó)庫(kù)匯款復(fù)核1562941048記賬憑證

實(shí)時(shí)借記復(fù)核1562991065其他資料

小額其他支付業(yè)務(wù)

1563011065其他資料

錄入

跨境匯款錄入1563031065其他資料

跨境匯款復(fù)核1563011065其他資料

委托收款（劃回）

1563051065其他資料

錄入

委托收款（劃回）

1563061062票據(jù)影像

復(fù)核

1086委托收款憑證

大額其他支付業(yè)務(wù)

1563071012操作任務(wù)書

錄入

大額其他支付業(yè)務(wù)

1563081062票據(jù)影像

復(fù)核

1065其他資料

定期貸記項(xiàng)目信息

1563111065其他資料

建立

同業(yè)拆借錄入1563121012操作任務(wù)書

同業(yè)拆借復(fù)核1563131048記賬憑證

1078審批資料

小額其他支付業(yè)務(wù)

1563151048記賬憑證

復(fù)核

1062票據(jù)影像

定期借記項(xiàng)目信息

1563181065其他資料

建立

定期借記項(xiàng)目信息

1563191065其他資料

刪除

定期貸記項(xiàng)目信息

15632L1065其他資料

刪除

銀行本票實(shí)時(shí)截留

1563231048記賬憑證

復(fù)核

1062票據(jù)影像

往賬重發(fā)1564051028電匯憑證第二聯(lián)

異常往賬撤銷1564061028電匯憑證第二聯(lián)

定期借貸記協(xié)議管

1564071090協(xié)議文件

理

集中代收付協(xié)議管

1565131090協(xié)議文件

理

批量客戶簽約協(xié)議

1565151090協(xié)議文件

管理

普通借記協(xié)議管理1565161090協(xié)議文件

實(shí)時(shí)借記協(xié)議管理1565181090協(xié)議文件

代收付中心參數(shù)管

1565191065其他資料

理

主動(dòng)繳款通知復(fù)核1565231048記賬憑證

CIS通用回執(zhí)復(fù)核1565271048記賬憑證

銀行匯票截留回執(zhí)

1565461052借記業(yè)務(wù)憑記

復(fù)核

1065其他資料

商業(yè)匯票截留回執(zhí)

1565501052借記業(yè)務(wù)憑iE

復(fù)核

1065其他資料

銀行本票截留回執(zhí)

15G5541052借記業(yè)務(wù)憑記

復(fù)核

1065其他資料

人行對(duì)賬報(bào)文重復(fù)

1566191065其他資料

申請(qǐng)

銀行匯票截留復(fù)核1566241062票據(jù)影像

1065其他資料

商業(yè)匯票截留復(fù)核1566261062票據(jù)影像

1065其他資料

銀行本票截留復(fù)核1566281062票據(jù)影像

1065其他資料

銀行匯票實(shí)時(shí)截留

1566301048記賬憑證

復(fù)核

1062票據(jù)影像

商業(yè)匯票實(shí)時(shí)截留

1566321048記賬憑證

復(fù)核

1062票據(jù)影像

支票實(shí)時(shí)截留復(fù)核1566371048記賬憑證

1062票據(jù)影像

清算賬戶自動(dòng)拆借

1568341065其他資料

錄入

清算賬戶自動(dòng)拆借

1568371065其他資料

應(yīng)答

柜員憑證調(diào)劑1610021107重要空白憑記

1108重要空白憑正領(lǐng)用單

憑證出庫(kù)1620011026介紹信

1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

1107重要空白憑正

1108重要空白憑證領(lǐng)用單

憑證出售1620021036公共收費(fèi)憑證

1059客戶影像截屏

1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核杳信息

1107重要空白憑證

憑證作廢/手工銷

1620031012操作任務(wù)書

號(hào)

機(jī)構(gòu)憑證銷毀1620041064憑證銷毀清單

1115作廢憑證

憑證收回作廢1620051066企業(yè)公函

1107重要空白憑證

憑證掛失1650031012操作任務(wù)書

1031法人授權(quán)書

1041掛失止付通知書

1059客戶影像截屏

1076公示催告

1083提起訴訟的記明

1098有效身份證件原件（法人）

1099有效身份證伶原件（經(jīng)辦人）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

憑證解掛1650041031法人授權(quán)書

1041掛失止付通知書

1059客戶影像截屏

1098有效身份證件原件（法人）

1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

現(xiàn)金記賬1710181012操作任務(wù)書

1048記賬憑證

表外記賬17102L1012操作任務(wù)書

1019表外借方憑記

1020表外貸方憑正

表外沖賬1710231012操作任務(wù)書

1019表外借方憑正

1020表外貸方憑記

內(nèi)部賬對(duì)轉(zhuǎn)登記1710301065其他資料

內(nèi)部賬對(duì)轉(zhuǎn)查詢/

17103L1065其他資料

維護(hù)

轉(zhuǎn)賬記賬1710881012操作任務(wù)書

1022轉(zhuǎn)賬貸方憑正

1055轉(zhuǎn)賬借方憑證

表內(nèi)沖賬1710891012操作任務(wù)書

1022轉(zhuǎn)賬貸方憑證

1048記賬憑證

1055轉(zhuǎn)賬借方憑證

內(nèi)部賬修改1730121012操作任務(wù)書

內(nèi)部賬單戶結(jié)息1730151012操作任務(wù)書

拆借資金展期1730281012操作任務(wù)書

1078審批資料

修改客戶關(guān)系1850101012操作任務(wù)書

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

刪除客戶關(guān)系1850111012操作任務(wù)書

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

維護(hù)個(gè)人客戶基本

1850151012操作任務(wù)書

信息

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

維護(hù)對(duì)公客戶基本1850161031法人授權(quán)書

信息

1035工商變更核準(zhǔn)通知書

1047基木戶開戶許可證

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1068企'業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

1098有效身份證件原件（法人）

1099有效身份證伶原件（經(jīng)辦人）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

1114組織機(jī)構(gòu)代碼證

合并客戶號(hào)1850171012操作任務(wù)書

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

解除合并客戶號(hào)1850181012操作任務(wù)書

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

維護(hù)個(gè)人客戶輔助

1850201012操作任務(wù)書

信息

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

激活客戶信息1850231012操作任務(wù)書

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

客戶賬號(hào)調(diào)整1850251012操作任務(wù)書

1059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

維護(hù)對(duì)公客戶輔助

1850881031法人授權(quán)書

信息

1047基本戶開戶許可證

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1080稅務(wù)登記證原件（地稅）

1081稅務(wù)登記證原件（國(guó)稅）

1098有效身份證件原件（法人）

1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

新建個(gè)人客戶基本

1852001065其他資料

信息

新建對(duì)公客戶基本

1854001065其他資料

信息

主卡發(fā)卡2130011002《個(gè)人開戶申請(qǐng)表》

1059客戶影像截屏

1095銀行卡（正面）

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

附卡發(fā)卡2130021065其他資料

主卡銷卡21400L1059客戶影像截屏

1095銀行卡（正面）

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

預(yù)制卡申請(qǐng)2150011065其他資料

預(yù)制卡申請(qǐng)刪除2150021065其他資料

卡作廢2150061065其他資料

掛失補(bǔ)卡2150151065其他資料

卡密碼修改2150331059客戶影像截屏

1095銀行卡（正面）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

附卡止付2150411065其他資料

附卡解付2150421065其他資料

單張選號(hào)預(yù)制卡申

2150431065其他資料

請(qǐng)

卡吞沒/歸還2150531059客戶影像截屏

1065其他資料

11UU有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

主卡交易限額管理2150541059客戶影像截屏

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核杳信息

附卡交易限額調(diào)整2150561065其他資料

無折卡配折2152031065其他資料

預(yù)錄入社?？?160461065其他資料

卡密碼重置2180251065其他資料

密碼掛失錄入2180261065其他資料

卡密碼重置錄入2180271065其他資料

查詢密碼置錄入2180281065其他資料

存款賬戶靜態(tài)查詢2704201065其他資料

存款賬戶動(dòng)態(tài)查詢2704401065其他資料

存款賬戶動(dòng)態(tài)信息2707501016存單

查詢

1018存折

1059客戶影像截屏

1095銀行卡（正面）

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

活期存款支取2710101018存折

1051繳稅憑證

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1089現(xiàn)金支票

1095銀行卡（正面）

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核杳信息

1113轉(zhuǎn)賬支票正反面

定期存款支取2710201016存單

1029定期存款證實(shí)書

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

定期存款取息2710301016存單

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

活期存款存入2720101017存款憑條

1018存折

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1087現(xiàn)金

1088現(xiàn)金繳款單

1095銀行卡（正面）

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

1113轉(zhuǎn)賬支票正反面

定期存款續(xù)存2720201018存折

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1095銀行卡（正面）

1097有效身份證件原件（代理人）

1100有效身份證彳匕原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

活期存款開戶2730201002《個(gè)人開戶申請(qǐng)表》

1023貸款合同首頁(yè)

1025印鑒卡

1031法人授權(quán)書

1034個(gè)人轉(zhuǎn)賬憑記

1046機(jī)構(gòu)信用代碼證

1047基本戶開戶許可證

1054人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議

1058開立一般賬戶說明

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1067企業(yè)戶名預(yù)先核準(zhǔn)通知書

1068企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

1080稅務(wù)登記證原件（地稅）

1081稅務(wù)登記證原件（國(guó)稅）

1087現(xiàn)金

1097有效身份證件原件（代理人）

1098有效身份證件原件（法人）

1099有效身份證件原件（經(jīng)辦人）

1100有效身份證件原件（客戶）

1101身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息

1109主管部門批文

1114組織機(jī)構(gòu)代碼證

1116結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)書

定期存款開戶2730301002《個(gè)人開戶申請(qǐng)表》

1031法人授權(quán)書

1034個(gè)人轉(zhuǎn)賬憑記

1056進(jìn)賬單

1059客戶影像截屏

1065其他資料

1087現(xiàn)金

1097