《保險法（第二版）》課件第6章

第六章保險合同的履行第一節(jié)保險合同履行概述一、保險合同履行的概念與特征（一）保險合同履行的概念 所謂合同的履行，是指當(dāng)事人完成合同的行為，或當(dāng)事人實現(xiàn)合同內(nèi)容的行為。（二）保險合同履行的特征 1、保險合同履行中的金錢義務(wù)不對稱性 2、保險人危險承擔(dān)義務(wù)的隱性履行第一節(jié)保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務(wù)履行（一）支付保險費義務(wù)的履行 1、關(guān)于財產(chǎn)保險的保險費的支付 2、關(guān)于人身保險的保險費的支付 3、保險費預(yù)付的特別規(guī)則 4、保險費支付違約的后果與救濟(jì)第一節(jié)保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務(wù)履行（二）危險增加的通知義務(wù)

保險合同的訂立，是基于已有可保危險的存在。但保險合同有效期間內(nèi)保險標(biāo)的的危險程度是處于不斷變動狀態(tài)的，為使投保人的義務(wù)與保險人所承保保險標(biāo)的的危險程度處于平衡，法律要求被保險人（投保人）應(yīng)對保險標(biāo)的的危險增加承擔(dān)通知義務(wù)，同時賦予保險人享有依法律規(guī)定或合同約定增加保險費或解除合同的權(quán)利。這是情勢變更原則在保險法上的體現(xiàn)。第一節(jié)保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務(wù)履行（三）維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)

投保人或被保險人在保險合同有效期內(nèi)，有維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)，以預(yù)防那些本來可以避免的損失。只要被保險人遵守了國家有關(guān)消防和安全生產(chǎn)等方面的規(guī)定，就履行了該項義務(wù)。但是，保險標(biāo)的的安全與不安全具有相對性，任何財產(chǎn)的絕對安全是不存在的，不能將被保險人維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)范圍擴(kuò)張至“保證保險標(biāo)的不發(fā)生危險事故”。第一節(jié)保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務(wù)履行（四）危險發(fā)生的通知義務(wù)

危險發(fā)生的通知義務(wù)是指投保人、被保險人或受益人在保險事故發(fā)生后負(fù)有的向保險人及時通知的義務(wù)。根據(jù)《保險法》第21條的規(guī)定，投保人、被保險人及受益人在保險標(biāo)的發(fā)生保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任的事故后，應(yīng)當(dāng)及時在法定或者約定的期限內(nèi)通知保險人。其目的在于，使保險人在保險事故發(fā)生后，能夠及時地進(jìn)行事故調(diào)查，以確定危險發(fā)生的原因和損失范圍，并為保險賠償做準(zhǔn)備。因此，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，依法負(fù)有及時通知保險人的義務(wù)。第一節(jié)保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務(wù)履行（五）施救義務(wù)

施救義務(wù)是指投保人、被保險人在保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)采取有效措施進(jìn)行防范和救助，以避免事故范圍的擴(kuò)大和減少財產(chǎn)損失。我國《保險法》第57條就明文規(guī)定了投保人或被保險人承擔(dān)的這一義務(wù)。第一節(jié)保險合同履行概述三、保險人義務(wù)的履行（一）制作和簽發(fā)保險單或保險憑證的義務(wù) 我國《保險法》第13條規(guī)定：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。此規(guī)定表明，制作和簽發(fā)保險單或保險憑證是在保險合同成立后保險人的法定義務(wù)，這一義務(wù)是否履行不影響保險合同的成立。第一節(jié)保險合同履行概述三、保險人義務(wù)的履行（二）核定事故和損失的義務(wù) 在保險標(biāo)的發(fā)生危險事故后，核定事故和損失是保險人的義務(wù)。在保險實務(wù)中，保險人根據(jù)被保險人或受益人的事故發(fā)生通知和索賠請求，投保人、被保險人或者受益人提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，通過事故現(xiàn)場勘查、事故原因鑒定和分析等方法，認(rèn)定所發(fā)生的危險事故是否屬于保險事故，并通過現(xiàn)場清點、會計核算和損失鑒定等方法，認(rèn)定所受損失是否是保險標(biāo)的的損失、損失的程度和損失數(shù)額等。第一節(jié)保險合同履行概述三、保險人義務(wù)的履行（三）計算保險金的義務(wù) 保險人承擔(dān)的保險責(zé)任是以保險標(biāo)的的損失為計算基礎(chǔ)的，由于保險責(zé)任和保險標(biāo)的損失的復(fù)雜、多樣性，保險人應(yīng)依照《保險法》和保險合同的規(guī)定進(jìn)行計算.第一節(jié)保險合同履行概述三、保險人義務(wù)的履行（四）保險金的賠償與給付義務(wù) 1、保險金的先予支付義務(wù) 2、保險金的賠償與給付義務(wù)的履行第二節(jié)保險合同的索賠一、損失事故發(fā)生的通知與索賠的提出（一）保險事故發(fā)生的通知（二）索賠的提出（三）索賠時效第二節(jié)保險合同的索賠二、索賠的損失證明（一）索賠的損失舉證責(zé)任（二）損失證明的補(bǔ)充第二節(jié)保險合同的索賠三、責(zé)任保險受害第三人直接請求權(quán)的行使（一）責(zé)任保險受害第三人請求權(quán)的概念（二）責(zé)任保險受害第三人直接請求權(quán)的行使第三節(jié)保險合同的理賠一、理賠的含義

狹義上的理賠是指在保險金請求權(quán)人提出索賠請求后，根據(jù)保險合同約定和法律規(guī)定，保險人進(jìn)行損失評估、責(zé)任核定，經(jīng)與保險金請求權(quán)人達(dá)成理賠協(xié)議后，履行保險責(zé)任的法律行為總和。廣義上的理賠，除包括狹義理賠外，還包括保險人與保險金請求權(quán)人因保險金賠償糾紛而進(jìn)行的訴訟或仲裁活動。第三節(jié)保險合同的理賠二、財產(chǎn)保險的理賠程序（一）受理與立案（二）初步審核（三）事故和損失調(diào)查（四）責(zé)