《保險(xiǎn)法（第二版）》課件第10章

第十章責(zé)任保險(xiǎn)合同第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念、分類和特征一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念 責(zé)任保險(xiǎn)合同是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾在被保險(xiǎn)人向第三人負(fù)賠償責(zé)任時(shí)，按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或者直接向第三人給付保險(xiǎn)賠償金的保險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第65條第4款規(guī)定：“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?！钡谝还?jié)責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念、分類和特征二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的分類 根據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的———被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的民事賠償責(zé)任的種類不同，可以將責(zé)任保險(xiǎn)分為商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“三責(zé)險(xiǎn)”）、“交強(qiáng)險(xiǎn)”、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的歸責(zé)原則基礎(chǔ)不同，可以把責(zé)任保險(xiǎn)分為過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)。 根據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)投保方式的不同，可以將責(zé)任保險(xiǎn)分為自愿責(zé)任保險(xiǎn)和強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)兩大種類。 根據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)人的承保方式———保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任的基礎(chǔ)的不同，可以將責(zé)任保險(xiǎn)分為事故型責(zé)任保險(xiǎn)和索賠型責(zé)任保險(xiǎn)。第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念、分類和特征三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特征（一）保險(xiǎn)標(biāo)的的抽象性（二）保險(xiǎn)金額的限定性（三）保險(xiǎn)目的的利他性第二節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的和賠償限額一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)受害第三人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任，而不是特定的動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)。被保險(xiǎn)人通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)合同將其對(duì)受害第三人的民事賠償責(zé)任轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付義務(wù)，從而合法地轉(zhuǎn)移和分散了其特定的法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的和賠償限額二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的賠償限額 責(zé)任保險(xiǎn)人的責(zé)任限額，也稱“保單限額”，是指責(zé)任保險(xiǎn)合同中約定的責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的最高金額，如果被保險(xiǎn)人對(duì)受害第三人的賠償責(zé)任超過(guò)該限額，則由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)賠償受害人。保險(xiǎn)合同約定責(zé)任限額不僅有利于限制保險(xiǎn)人承保風(fēng)險(xiǎn)，還便于責(zé)任保險(xiǎn)人厘定責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率和計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，因而它是責(zé)任保險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容之一。第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（“交強(qiáng)險(xiǎn)”）（一）“交強(qiáng)險(xiǎn)”的概念 “交強(qiáng)險(xiǎn)”是一種具有社會(huì)公益性質(zhì)的法定的責(zé)任保險(xiǎn)，是指法律強(qiáng)制規(guī)定所有的機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理者或駕駛?cè)耍ê?jiǎn)稱“機(jī)動(dòng)車(chē)一方”）將其對(duì)車(chē)禍?zhǔn)芎θ说馁r償責(zé)任通過(guò)保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，待發(fā)生保險(xiǎn)事故后，由保險(xiǎn)公司在法定的保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)將保險(xiǎn)金直接給付給受害第三人。第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（“交強(qiáng)險(xiǎn)”）（二）“交強(qiáng)險(xiǎn)”的特征 1、合同訂立的強(qiáng)制性 2、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 3、保險(xiǎn)功能的公益性 4、對(duì)第三人的救助性第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（“交強(qiáng)險(xiǎn)”）（三）“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（2019年修訂）第21條第1款規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（“交強(qiáng)險(xiǎn)”）（四）“交強(qiáng)險(xiǎn)”的除外責(zé)任

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（2019年修訂）第21條第1款規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（“交強(qiáng)險(xiǎn)”）（五）“交強(qiáng)險(xiǎn)”的賠償限額

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（2019年修訂）第23條第1款規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額?！钡谌?jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同一、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（“交強(qiáng)險(xiǎn)”）（六）“交強(qiáng)險(xiǎn)”的承保方式

“交強(qiáng)險(xiǎn)”的承保方式屬于“期內(nèi)事故發(fā)生式”，即作為“交強(qiáng)險(xiǎn)”的責(zé)任事故的交通事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司的理賠人員應(yīng)當(dāng)在接到交管部門(mén)的通知后立即趕到事故現(xiàn)場(chǎng)，參與事故的認(rèn)定和處理。在“交強(qiáng)險(xiǎn)”的責(zé)任限額內(nèi)先賠車(chē)禍?zhǔn)芎θ说娜松韨?，再賠其財(cái)產(chǎn)損失，而其中人身傷亡賠償要優(yōu)先用于墊付搶救費(fèi)用。在理賠結(jié)算時(shí)，經(jīng)被保險(xiǎn)人或受害人要求，保險(xiǎn)公司可直接將保險(xiǎn)金直接支付給受害人。第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同二、商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（“三責(zé)險(xiǎn)”）（一）“三責(zé)險(xiǎn)”的概念

“三責(zé)險(xiǎn)”是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。為了與“交強(qiáng)險(xiǎn)”相互區(qū)別，它又被稱為“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)”。

“三責(zé)險(xiǎn)”是自愿投保的責(zé)任保險(xiǎn)，它客觀上是對(duì)“交強(qiáng)險(xiǎn)”的一種補(bǔ)充。車(chē)輛所有方在“交強(qiáng)險(xiǎn)”責(zé)任限額之外可以根據(jù)車(chē)輛的具體情況通過(guò)自愿購(gòu)買(mǎi)“三責(zé)險(xiǎn)”的方式增強(qiáng)應(yīng)對(duì)交通事故責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同二、商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（“三責(zé)險(xiǎn)”）（二）“三責(zé)險(xiǎn)”的特征 1、保險(xiǎn)人的純營(yíng)利性 2、保險(xiǎn)條款的協(xié)商性 3、合同履行的相對(duì)性第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同二、商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（“三責(zé)險(xiǎn)”）（三）“三責(zé)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于“三責(zé)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。此外，經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的與事故責(zé)任認(rèn)定和處理相關(guān)的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，但其數(shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)責(zé)任限額的30％。第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同二、商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（“三責(zé)險(xiǎn)”）（四）“三責(zé)險(xiǎn)”的除外責(zé)任 1、基于“受害第三人”的除外責(zé)任 2、基于原因的除外責(zé)任 3、基于損失的除外責(zé)任第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同二、商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（“三責(zé)險(xiǎn)”）（五）“三責(zé)險(xiǎn)”的責(zé)任限額和免賠率 1、“三責(zé)險(xiǎn)”的責(zé)任限額 2、“三責(zé)險(xiǎn)”的免賠率第三節(jié)交通運(yùn)輸工具第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同二、商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)（“三責(zé)險(xiǎn)”）（六）“三責(zé)險(xiǎn)”的承保方式

“三責(zé)險(xiǎn)”的承保方式與“交強(qiáng)險(xiǎn)”一樣，為“期內(nèi)事故發(fā)生式”，即在“三責(zé)險(xiǎn)”合同的有效期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生交通事故造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人賠償了受害第三人的損失之后，應(yīng)當(dāng)在合同約定的保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人，或者經(jīng)被保險(xiǎn)人的授權(quán)，保險(xiǎn)公司可直接將保險(xiǎn)金直接支付給受害人。除另有約定外，“三責(zé)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)期限為１年，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（一）公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念

公眾責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在特定的場(chǎng)所從事生產(chǎn)、生活等活動(dòng)時(shí)發(fā)生意外事故致使過(guò)往的群眾的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害而依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。公眾責(zé)任險(xiǎn)包括餐飲業(yè)綜合保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，等等。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（二）公眾責(zé)任險(xiǎn)的特征 1、保障對(duì)象的廣泛性 2、下屬險(xiǎn)種的豐富性 3、投保方式的強(qiáng)制性第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（二）公眾責(zé)任險(xiǎn)的特征 1、保障對(duì)象的廣泛性 2、下屬險(xiǎn)種的豐富性 3、投保方式的強(qiáng)制性第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（三）公眾責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍

公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單中列明地點(diǎn)因經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生意外導(dǎo)致第三人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任以及訴訟等法律費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人為縮小或減少保險(xiǎn)事故而支出的經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意的必要的、合理的其他費(fèi)用。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（四）公眾責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任 1、基于原因的除外責(zé)任 2、基于損失的除外責(zé)任第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（五）公眾責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額

公眾責(zé)任保險(xiǎn)下屬的險(xiǎn)種很多，但制定公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額的方法不外乎以下兩種：一是規(guī)定每次保險(xiǎn)事故或事件的保險(xiǎn)單賠償限額，而不對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)的總的賠償責(zé)任作出限制；二是先規(guī)定每次保險(xiǎn)事故賠償限額，再規(guī)定該保險(xiǎn)單在一次有效期內(nèi)（通常為１年）能夠負(fù)責(zé)的累計(jì)最高賠償限額。而無(wú)論采用上述哪一種方式，其中的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失既可以分別規(guī)定限額，也可以混合規(guī)定限額。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額的高低由保險(xiǎn)雙方根據(jù)可能發(fā)生的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小協(xié)商確定。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)（六）公眾責(zé)任險(xiǎn)的承保方式

公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限以雙方約定的時(shí)間為始終。其承保方式采用事故發(fā)生制，即只要保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期間，即使損害事實(shí)是在合同終止日后才被發(fā)現(xiàn)的，保險(xiǎn)人仍須承擔(dān)保險(xiǎn)金的賠付責(zé)任。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（一）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。而產(chǎn)品責(zé)任是指產(chǎn)品在使用過(guò)程中因其缺陷而造成用戶、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供給方（包括制造者、銷(xiāo)售者、修理者等）承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。換言之，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人承保產(chǎn)品制造者、銷(xiāo)售者、維修者等因產(chǎn)品缺陷致使第三人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特征 1、保險(xiǎn)標(biāo)的的侵權(quán)性 2、投保方式的連續(xù)性 3、合同雙方的協(xié)作性 4、賠償程序的特殊性第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1、被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷(xiāo)售、分配或修理的產(chǎn)品發(fā)生意外事故，造成用戶、消費(fèi)者或其他人的人身傷害（包括疾病、傷殘、死亡）或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。 2、被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故支付的訴訟、辯護(hù)等法律費(fèi)用及為減少事故損失而支出的必要而合理的費(fèi)用，經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意的，也屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，在保險(xiǎn)責(zé)任限額以外另行計(jì)算和賠付。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（四）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任 1、被保險(xiǎn)人承擔(dān)的合同責(zé)任，除非這種合同責(zé)任已經(jīng)變成違約賠償責(zé)任。 2、被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、銷(xiāo)售的產(chǎn)品發(fā)生的責(zé)任事故損失。 3、不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)要求安裝使用或在非正常狀態(tài)下使用造成的責(zé)任事故損失。 4、被保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品仍在制造或銷(xiāo)售場(chǎng)所，其所有權(quán)轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者之前的責(zé)任事故損失。 5、被保險(xiǎn)人根據(jù)勞工法或雇傭合同對(duì)其雇員及有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。 6、被保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用及損失 7、被保險(xiǎn)人所有、管理或控制下的財(cái)產(chǎn)的損失。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（五）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一般有兩種賠償限額方式：一是每次事故的賠償限額，二是保單有效期間內(nèi)累計(jì)的賠償限額。第四節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（六）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式通常有兩種：一是“期內(nèi)事故發(fā)生式”，二是“期內(nèi)索賠式”。 “期內(nèi)事故發(fā)生式”是指只要產(chǎn)品責(zé)任事故是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的（即使產(chǎn)品在是保險(xiǎn)合同生效之前生產(chǎn)或銷(xiāo)售的），不論被保險(xiǎn)人何時(shí)提出索賠，保險(xiǎn)人均負(fù)賠償責(zé)任。 “期內(nèi)索賠式”是指不管產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)還是在保險(xiǎn)期限之前，只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)人即予負(fù)責(zé)。第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念

雇主責(zé)任保險(xiǎn)起源于勞工補(bǔ)償制度，是以雇主責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)，是指以承保被保險(xiǎn)人（雇主）因其雇員在受雇期間執(zhí)行任務(wù)中遭受人身意外導(dǎo)致傷殘、死亡或患有職業(yè)病而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的特征 1、發(fā)展歷史的悠久性 2、投保方式的強(qiáng)制性 3、承保對(duì)象的廣泛性 4、保險(xiǎn)功能的社會(huì)性第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（四）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任 1、基于原因的除外責(zé)任 2、基于損失的除外責(zé)任第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（五）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額

一些國(guó)家的雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額分為死亡和傷殘兩種。傷殘賠償限額又分三種情況：永久喪失全部工作能力的，按保單規(guī)定的最高賠償額度辦理；永久喪失部分工作能力的，按受傷部位及受傷程度，參照保單所規(guī)定的賠償比例乘以保單規(guī)定的賠償額度確定。第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（六）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式

由于某些疾病如職業(yè)病、癌癥等發(fā)生索賠較晚，無(wú)法確定損失發(fā)生的準(zhǔn)確時(shí)間，或?qū)ふ疫^(guò)去的保險(xiǎn)單較為困難，因而現(xiàn)在國(guó)際上多采用“期內(nèi)索賠式”承保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（七）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 1、附加第三者責(zé)任保險(xiǎn) 2、附加雇員第三者責(zé)任保險(xiǎn) 3、附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（一）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指承保各種專業(yè)技術(shù)人員因在從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)的疏忽或過(guò)失造成其業(yè)務(wù)委托人或相關(guān)第三人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)呢?zé)任保險(xiǎn)。第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（二）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1、保險(xiǎn)標(biāo)的的競(jìng)合性 2、投保方式的連續(xù)性 3、保險(xiǎn)理賠的專業(yè)性 4、保險(xiǎn)功能的二元性第五節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)