初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試卷D卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)綜合試

卷D卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿分為100分。

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3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票日起（）個(gè)月。

A.2

B.5

C.6

D.8

2、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

B.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

3、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便

繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話,

并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

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4、下列關(guān)于我國(guó)中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（）。

A.屬于中長(zhǎng)期債券

B.中國(guó)人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)

C.中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)

D.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金

5、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

6、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（）

返還定金。

A.雙倍

B.如數(shù)

C.3倍

D.4倍

7、客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對(duì)外公布的匯價(jià)賣給銀行的行為，稱之

為（）。

A:售匯

B:購(gòu)匯

C:結(jié)匯

D:炒匯

8、商業(yè)銀行的〃三性〃目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性FI標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

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D.流動(dòng)性目標(biāo)

9、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

10、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.信用資本

11、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。

A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

12、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長(zhǎng)短，可以再分為七天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:2天通知存款

C:3天通知存款

D:10天通知存款

13、我國(guó)金融債券的發(fā)行主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

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D.上市公司

14、違反《反洗錢法》中（）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接

負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的

C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的

D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

15、某公司對(duì)A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（）。

A、有效合同

B、無(wú)效合同

C、效力未定合同

D、可撤銷合同

16、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)

（）。

A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

B.拒絕辦理

C.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

D.不理會(huì)其要求

17、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

18、某人投資債券，買入價(jià)格是100元，賣出價(jià)格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該

投資的持有期收益率為（）。

A.10%

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B.15%

C.20%

D.25%

19、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

20、下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類不正確的是（）。

A.按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等

B.按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的特征劃分，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

21、對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（）。

A,被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

22、以下財(cái)產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（

A.匯票、支票、本票

B.租用的財(cái)產(chǎn)

C.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

I）.使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

23、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（）。

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A、執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定利率。

B、按照國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。

C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國(guó)家規(guī)定的利率。

D、參照國(guó)際金融市場(chǎng)利率制定。

24、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

I）.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

25、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行管理制度

26、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的

是（）o

A.商業(yè)承兌匯票保匯金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

27、以（）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附屬關(guān)系

B.公司信用基礎(chǔ)

C.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

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28、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）o

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

29、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目盈利能力分析評(píng)價(jià)指標(biāo)的是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動(dòng)資金估算

30、貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失（）充足情況。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特殊準(zhǔn)備

D.其他準(zhǔn)備

31、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A:境外金融機(jī)構(gòu)

B:境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C:境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D:境外上市公司

32、下列不屬于我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司的是（）o

A.華融資產(chǎn)管理公司

B.華夏資產(chǎn)管理公司

C.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

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33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的茶事、高級(jí)管理人員

和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）罰款

A.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

B.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.十力兀以上五十力兀以卜

34、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（）。

A.個(gè)人查詢他人存款賬戶

B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶

D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)杳詢存款人存款賬戶

35、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）（＞

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

36、（）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要上容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

37、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

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D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

38、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

39、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流匆性

B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C：提高資本充足率

0：平衡流動(dòng)性和盈利性

40、我國(guó)信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)（）次大規(guī)模的清理整頓。

A.3

B.4

C.5

D.6

41、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的

有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

42、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中正確的是（）o

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

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C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

43、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

0.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情

44、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（）以上。

A:一年

B:兩年

C:五年

D:永久保存

45、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)

戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指（）o

A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

B、潛在客戶

C、兩者都是

D、兩者都不是

46、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極

少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類中屬于（）,>

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

47、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)

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B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件卜可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)

C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)

D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大

48、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無(wú)保兌信用證

49、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

50、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.誠(chéng)信

D.熟知業(yè)務(wù)

51、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許

可證》之日起（）天內(nèi)開業(yè)。

A、30

B、60

C、90

D、180

52、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（）0

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A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱.導(dǎo)致農(nóng)作物歉收

B.壟斷廠商利用市場(chǎng)勢(shì)力制定面價(jià)

C.政府在不改變稅收的情況下.增加購(gòu)買支出

D.進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國(guó)內(nèi)物價(jià)上升

53、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織

管理、銀彳丁管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的彳丁為構(gòu)成（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪

54、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員

C.營(yíng)利性組織

D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

55、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行

客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。

A.600萬(wàn)元人民幣及以上

B.40（）萬(wàn)元人民幣及以上

C.800萬(wàn)元人民幣及以上

D.500萬(wàn)元人民幣及以上

56、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高運(yùn)增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債

為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C,資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

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D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

57、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D,票據(jù)背書

58、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請(qǐng)

C.承諾

D.諾成

59、匯款主要有電匯、（）和信匯三種方式。

A:商業(yè)匯票

B:電子匯兌

C:票匯

D:押匯

60、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景.從而引導(dǎo)貨

幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

61、犯罪具有的兩個(gè)特征為（）o

A.社會(huì)危害性和刑事違法性

B.社會(huì)危害性和刑罰當(dāng)罰性

第13頁(yè)共39頁(yè)

C.刑事違法性和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性和刑罰當(dāng)罰性

62、下列關(guān)于承擔(dān)刑事責(zé)任的情形中，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

63、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（）的責(zé)任。

A、調(diào)查失誤

B、審查失誤

C、評(píng)估失準(zhǔn)

D、檢查失誤

64、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)

利

B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履

行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,

中止履行自己的債務(wù)的制度

C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債

權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利

D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以

明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓

65、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做

成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

B.因?yàn)闃I(yè)務(wù)己經(jīng)談妥，所以是合理的

C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的

第14頁(yè)共39頁(yè)

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)

66、個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金

額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10大

D.12天

67、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為

（）。

A.違法行為

B.違規(guī)行為

C.品行不端

D.執(zhí)業(yè)水平低下

68、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于

銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對(duì)待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

69、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為（）。

A:每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B:本息一次還清

C:按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D:等額本金還款法

70、我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯

著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。

第15頁(yè)共39頁(yè)

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

71、下列關(guān)于非公開發(fā)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行

民采用非公開的方式，向特定對(duì)象發(fā)行的行為

C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式

I）.可以使用廣告宣傳

72、從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，高級(jí)計(jì)量法中最常用的是（）。

A.損失分布法

B.打分卡法

C.平衡計(jì)分卡法

D.內(nèi)部衡量法

73、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算說(shuō)法正確的是（

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

74、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（）。

A.互換

B.期貨

C.國(guó)庫(kù)券

D.遠(yuǎn)期

75、（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

第16頁(yè)共39頁(yè)

A、《反洗錢法》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》

C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

76、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

I）.資產(chǎn)負(fù)債率

77、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。

A.國(guó)家稅收收入

B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D.流通中的現(xiàn)金

78、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是（）o

A.1979年1月1日

B.1986年12月31日

C.1997年7月1日

D.2006年12月31日

79＞根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售

B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶

D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利

80、根據(jù)《中華人民共和國(guó)婚姻法》規(guī)定，離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共

第17頁(yè)共39頁(yè)

同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（）。

A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決

C.由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，依法由雙方各清償一半

D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，依法由經(jīng)濟(jì)條件較好的一方清償

81、根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期理論，如果一國(guó)的GDP開始呈較快增長(zhǎng)的勢(shì)頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和

利潤(rùn)開始有明顯的擴(kuò)大，則表明該國(guó)處于（）階段。

A.蕭條

B.復(fù)蘇

C.繁榮

D.衰退

82、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是

（）的職責(zé)之一。

A.所有商業(yè)銀行

B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心

C,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

83、在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采?。ǎ┱?。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹

B.緊縮性財(cái)政政策；抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策；防止通貨膨脹

D.緊縮性財(cái)政政策；防止通貨緊縮

84、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。

A:提高銀行資本充足率

B:降低銀行資本充足率

C：減少總資產(chǎn)規(guī)模

第18頁(yè)共39頁(yè)

D:降低應(yīng)繳納稅收

85、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)銀行分行

C.外國(guó)銀行代表處

D.以上機(jī)構(gòu)具有相同為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

86、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證由請(qǐng)人的資信狀況、償付能力，并核

定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（）。

A、最長(zhǎng)授信期限

B、議付行

C、最大授信額度

D、付匯幣種

87、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金

互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.④⑥⑦

B.②⑤⑦

C.②⑥⑧

I）.④⑤⑧

88、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申

請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

89、針對(duì)銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

第19頁(yè)共39頁(yè)

A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等

B.貪污和受賄

C.挪用公款和簽訂合同失職罪

D.貪污和金融詐騙

90、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（）0

A.資本市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

I）.直接融資市場(chǎng)

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、銀行公司治理主體包括（）。

A:董事會(huì)

B:股東大會(huì)

C:監(jiān)事會(huì)

D:秘書處

E:高級(jí)管理層

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大

B.銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來(lái)源中所占比例低，屬「高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu)，以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為盈利手段

3、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審杳要點(diǎn)包括（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

第20頁(yè)共39頁(yè)

B.借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

4、福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）＜.

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

I）.銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

5、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理.，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適

當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在

流動(dòng)性壓力情況

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)變化情況，

設(shè)定流動(dòng)性

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

E.銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

6、下列屬于侵害金融管理秩序的有（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

I）.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

7、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（）。

A.鈔票

第21頁(yè)共39頁(yè)

B.支票

C.匯票

D.本票

E.匯款

8、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A:債券市場(chǎng)

B：股票市場(chǎng)

C:外匯市場(chǎng)

D:交易所市場(chǎng)

E:黃金市場(chǎng)

9、商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

E、股東

10、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成

熟程度應(yīng)因（）而變。

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化

B、銀行規(guī)模擴(kuò)張

C、銀行的資產(chǎn)狀況

D、銀行從業(yè)人員數(shù)量

E、銀行外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境

11、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（）。

A.收購(gòu)本企業(yè)職工住房

第22頁(yè)共39頁(yè)

B.購(gòu)置個(gè)人住房

C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

D.購(gòu)置商業(yè)用房

E.購(gòu)置自用辦公用房

12、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（）0

A.基本建設(shè)資金

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.社會(huì)保障基金

I）.單位銀行卡備用金

E.住房基金

13、以下屬于銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息納稅

E.為存款人保密

14、按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

15、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）＜,

A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，這此活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

第23頁(yè)共39頁(yè)

C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍

以內(nèi)

D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E.滿足客戶的一切要求

16、共同犯罪的成立條件有（）o

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同的犯罪行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

17、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的描述正確的是（）.

A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表

B.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前

提.通過(guò)流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化

C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢(shì)

0.在管理范瞎上.資產(chǎn)倒債管理長(zhǎng)期處于單一本幣口徑管理階段

E.在管理思路上由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)

構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

18、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

0.掉期交易

E.金融期貨

19、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),

包括（）o

第24頁(yè)共39頁(yè)

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）o

A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

B.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息

C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

21、以下屬于無(wú)效合同的有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

22、銀行管理的安全性指標(biāo)有（

A、不良貸款率

B、不良貸款撥備覆蓋率

C、撥貸比

D、資本充足率

E、存貸比

23、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期定從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品

和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

第25頁(yè)共39頁(yè)

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予

一定比例的提成

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到

一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)

程中，為客戶提供增值服務(wù)

E.某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)

24、商業(yè)銀行授信的原則包括（

A.合法性原則

B.統(tǒng)一授權(quán)原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.授信長(zhǎng)期有效原則

E.統(tǒng)一授信原則

25、我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類型有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.零存整取

I）.通知存款

E.整存零取

26、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

27、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

第26頁(yè)共39頁(yè)

A.電話銀行

B.手機(jī)銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.個(gè)人支票

E.自助終端

28、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

29、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國(guó)籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

30、操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（

A.外部欺詐

B.無(wú)形資產(chǎn)損失

C.信息科技系統(tǒng)事佇

D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題

E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

31、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

第27頁(yè)共39頁(yè)

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

32、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.人民生活水平提高

33、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是（）。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有政治后臺(tái)的支持

D.有自由的公司法

E.嚴(yán)格的公司保密法

34、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖I口I

B.購(gòu)買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲(chǔ)

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

35、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

第28頁(yè)共39頁(yè)

C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他

單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)

E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

36、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

37、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和

非數(shù)據(jù)信息。

A.報(bào)送方式

B.報(bào)送內(nèi)容

C.報(bào)送頻率

0.保密級(jí)別

E.報(bào)送途經(jīng)

38、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A:企業(yè)債券

B:商業(yè)票據(jù)

C:股票

D:可轉(zhuǎn)讓大額存單

E:回購(gòu)協(xié)議

39、“金融詐騙罪”的共性不包括（）。

A：主觀上均具有非法占有目的

B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤

第29頁(yè)共39頁(yè)

C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D：客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

40、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的有()。

A.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)

D.抵押的財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)也可以是不動(dòng)產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)

業(yè)務(wù)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

2、()金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。

A.正確

B.錯(cuò)誤

3、()甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無(wú)償

贈(zèng)與乙企業(yè)，于是向人民法院申請(qǐng)撤銷該行為，則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

4、()現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、()《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)

第30頁(yè)共39頁(yè)

務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

6、()巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀吁公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)

穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.正確

B.錯(cuò)誤

7、()消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPD是用來(lái)衡量城市居民購(gòu)買所有商品和勞務(wù)組合的成本。

A.正確

B.錯(cuò)誤

8、()充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

9、()我國(guó)商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)需

求提升情況。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

10、()違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

11，()同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。

A.錯(cuò)

B.對(duì)

12、()《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。

A.對(duì)

第31頁(yè)共39頁(yè)

B.錯(cuò)

13、業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%.()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

14、()國(guó)家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

15、()土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

第32頁(yè)共39頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、C

2、D

3、D

4、C

5、【答案】D

【解析】附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)

期次級(jí)債務(wù)。

6、A

7、B

8、A

9、A

10、【答案】B

11、C

12、I）

13、D

14、正確答案：A【專家解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。

15、正確