不良貸款清收攻堅(jiān)實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)大綱

不良貸款清收攻堅(jiān)實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)大綱演講人：日期:CATALOGUE目錄01清收工作背景與政策解讀02清收策略與方法論03清收實(shí)戰(zhàn)技巧與工具04考核激勵(lì)與長(zhǎng)效機(jī)制05案例研討與行動(dòng)部署01清收工作背景與政策解讀不良貸款率持續(xù)上升，給銀行帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。不良貸款率持續(xù)攀升不良貸款主要集中在某些行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)暴露明顯。不良貸款分布行業(yè)集中01020304不良貸款余額長(zhǎng)期居高不下，嚴(yán)重影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量。不良貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)借款人還款意愿和能力下降，清收工作面臨挑戰(zhàn)。不良貸款清收難度加大當(dāng)前不良貸款清收的嚴(yán)峻形勢(shì)分析全省“三清”行動(dòng)政策要求與目標(biāo)清理不良貸款通過(guò)清收、處置、核銷(xiāo)等方式，降低不良貸款余額和不良貸款率。清理違規(guī)貸款嚴(yán)厲打擊違規(guī)貸款行為，防止新增不良貸款。清理風(fēng)險(xiǎn)隱患加強(qiáng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，防止風(fēng)險(xiǎn)暴露和擴(kuò)散。全面提升資產(chǎn)質(zhì)量通過(guò)“三清”行動(dòng)，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。嚴(yán)格遵循法律法規(guī)在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，必須嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保合規(guī)。加強(qiáng)內(nèi)部控制銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，確保不良資產(chǎn)處置的合法性和合規(guī)性。防范道德風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，防止因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良資產(chǎn)處置問(wèn)題。信息公開(kāi)透明及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露不良資產(chǎn)處置信息，接受社會(huì)監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不良資產(chǎn)處置的合規(guī)要求02清收策略與方法論清收組織架構(gòu)與責(zé)任分工（如“總行-支行”聯(lián)動(dòng)）總行職責(zé)總行制定清收政策、統(tǒng)籌管理清收資源、協(xié)調(diào)跨部門(mén)合作、督導(dǎo)考核等。支行職責(zé)支行負(fù)責(zé)執(zhí)行清收政策、組織清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)、制定具體清收方案、開(kāi)展清收行動(dòng)等。聯(lián)動(dòng)機(jī)制建立“總行-支行”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源互補(bǔ)、協(xié)同作戰(zhàn)，提高清收效率。清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)組建根據(jù)清收任務(wù)，組建專(zhuān)業(yè)的清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，包括業(yè)務(wù)骨干、法律人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員等。嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保清收工作的合法性和合規(guī)性。針對(duì)不同客戶(hù)制定個(gè)性化的清收方案，綜合考慮客戶(hù)實(shí)際情況、還款意愿和還款能力等因素。根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取不同的清收措施和管理策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理。采用電話(huà)催收、信函催收、上門(mén)催收等多種方式，提高催收效果。清收核心策略：依法合規(guī)與“一戶(hù)一策”依法合規(guī)“一戶(hù)一策”風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理催收手段多樣化抵押物處置對(duì)于抵押物，應(yīng)依法進(jìn)行評(píng)估、拍賣(mài)或變賣(mài)，確保抵押物價(jià)值得到最大化利用。同時(shí)，加強(qiáng)與抵押人的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其配合處置。訴訟清收對(duì)于惡意逃債或拒不還款的客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)采取法律手段進(jìn)行訴訟清收，維護(hù)銀行合法權(quán)益。不良貸款轉(zhuǎn)讓對(duì)于難以清收的不良貸款，可以考慮將其轉(zhuǎn)讓給專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理公司或投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。失聯(lián)債務(wù)人處理通過(guò)多渠道查找失聯(lián)債務(wù)人，如通過(guò)其親友、工作單位等，盡快恢復(fù)聯(lián)系。同時(shí)，采取法律手段進(jìn)行追討。典型案例解析03清收實(shí)戰(zhàn)技巧與工具法律手段運(yùn)用：訴訟、財(cái)產(chǎn)保全等操作流程訴訟流程了解起訴、應(yīng)訴、審判和執(zhí)行等程序，合理運(yùn)用法律手段維護(hù)銀行權(quán)益。財(cái)產(chǎn)保全通過(guò)查封、凍結(jié)等措施，確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)不被轉(zhuǎn)移或損毀，保障清收效果。強(qiáng)制執(zhí)行在判決生效后，向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，采取拍賣(mài)、變賣(mài)等措施清收不良貸款。心理分析了解債務(wù)人心理變化，采取相應(yīng)策略進(jìn)行溝通和談判，提高清收成功率。溝通談判技巧：債務(wù)人心理分析與施壓策略施壓策略合理運(yùn)用各種施壓手段，如法律手段、信用懲戒等，迫使債務(wù)人履行還款義務(wù)。談判技巧掌握談判技巧，包括傾聽(tīng)、表達(dá)、協(xié)商等，與債務(wù)人達(dá)成共識(shí)，實(shí)現(xiàn)雙贏局面。數(shù)據(jù)工具支持：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)與臺(tái)賬管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)貸款進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。臺(tái)賬管理數(shù)據(jù)分析建立詳細(xì)的貸款臺(tái)賬，記錄貸款發(fā)放、還款、逾期等關(guān)鍵信息，為清收工作提供數(shù)據(jù)支持。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘和分析，找出清收重點(diǎn)和難點(diǎn)，制定有針對(duì)性的清收策略。12304考核激勵(lì)與長(zhǎng)效機(jī)制績(jī)效考核方案設(shè)計(jì)（如“清障行動(dòng)”獎(jiǎng)懲機(jī)制）設(shè)立清收目標(biāo)制定明確的清收目標(biāo)，包括清收金額、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。030201獎(jiǎng)懲機(jī)制設(shè)計(jì)設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)清收成績(jī)突出的員工予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；同時(shí)，對(duì)清收不力的員工進(jìn)行懲罰，包括扣減績(jī)效、調(diào)整崗位等。評(píng)估與反饋建立有效的評(píng)估機(jī)制，對(duì)清收工作進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并進(jìn)行改進(jìn)，確保清收工作的順利進(jìn)行。員工清收能力提升常態(tài)化培訓(xùn)計(jì)劃培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)計(jì)根據(jù)員工實(shí)際需求和清收工作特點(diǎn)，設(shè)計(jì)針對(duì)性的培訓(xùn)課程，包括信貸知識(shí)、清收技巧、法律法規(guī)等方面。培訓(xùn)方式多樣采用集中授課、案例分析、實(shí)戰(zhàn)模擬等多種培訓(xùn)方式，提高員工的參與度和培訓(xùn)效果。培訓(xùn)效果評(píng)估通過(guò)考試、實(shí)踐等方式對(duì)員工的培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，確保培訓(xùn)質(zhì)量。跨部門(mén)協(xié)作充分利用銀行內(nèi)部資源，包括人力、物力、財(cái)力等，為清收工作提供有力支持。資源整合信息共享建立信息共享機(jī)制，及時(shí)交流清收工作進(jìn)展和遇到的問(wèn)題，共同研究解決方案。加強(qiáng)與其他部門(mén)的溝通協(xié)作，形成合力，共同推進(jìn)清收工作?？绮块T(mén)協(xié)作與資源整合機(jī)制05案例研討與行動(dòng)部署該行因不良貸款率較高，資產(chǎn)質(zhì)量較差，急需采取有效措施進(jìn)行清收。成功案例分享：某農(nóng)商行“除冰行動(dòng)”經(jīng)驗(yàn)?zāi)侈r(nóng)商行背景介紹該行通過(guò)制定詳細(xì)清收計(jì)劃、加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)、引入外部專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)等手段，成功清收大量不良貸款?！俺袆?dòng)”策略清收效果顯著，不良貸款率大幅下降，資產(chǎn)質(zhì)量得到明顯改善；經(jīng)驗(yàn)包括科學(xué)制定計(jì)劃、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作、注重清收技巧等。成效與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)分組演練：模擬復(fù)雜清收?qǐng)鼍皯?yīng)對(duì)將參訓(xùn)人員分為若干小組，每組模擬一個(gè)清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)處理不同類(lèi)型的不良貸款案例。分組設(shè)置每組需分析案例背景、制定清收方案、進(jìn)行角色扮演和談判模擬等環(huán)節(jié)，全面模擬真實(shí)清收?qǐng)鼍?。演練流程通過(guò)演練，參訓(xùn)人員能夠更深入地理解清收流程、掌握清收技巧、提高應(yīng)對(duì)復(fù)雜情況的能力。演練收獲下一步清收攻堅(jiān)行動(dòng)計(jì)劃與目標(biāo)分解行動(dòng)計(jì)劃根據(jù)培訓(xùn)內(nèi)容和演練經(jīng)驗(yàn)，制定具體的清收攻堅(jiān)行動(dòng)計(jì)劃，包括清收目