風(fēng)險管理題庫含參考答案解析

風(fēng)險管理題庫含參考答案解析一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的（）。A、10%B、20%C、25%D、30%正確答案：C2.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的（），其中非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶包括非同業(yè)集團客戶、經(jīng)濟依存客戶。A、25%B、10%C、30%D、20%正確答案：D3.以下哪個特征的貸款不屬于項目融資貸款（）。A、對在建或已建項目的再融資B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D、用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款正確答案：D答案解析：項目融資貸款是針對特定項目進行融資的貸款方式。選項A，對在建或已建項目的再融資屬于項目融資貸款范疇；選項B，借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，這符合項目融資貸款的主體特征；選項C，還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源，這是項目融資貸款還款來源的典型特點。而選項D只是說用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，沒有明確體現(xiàn)出與項目融資相關(guān)的特定項目、專門法人以及特定還款來源等關(guān)鍵要素，不屬于項目融資貸款的特征。4.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。A、100%B、150%C、90%D、120%正確答案：A答案解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。其最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。5.下列不屬于物權(quán)基本原則的是（）。A、物權(quán)公示原則B、公平競爭原則C、平等保護原則D、物權(quán)法定原則正確答案：B答案解析：物權(quán)的基本原則包括平等保護原則、物權(quán)法定原則、物權(quán)公示原則等。公平競爭原則不屬于物權(quán)基本原則。6.下列不屬于個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是（）。A、外匯儲蓄賬戶B、資本項目賬戶C、境外個人外匯賬戶D、外匯結(jié)算賬戶正確答案：C答案解析：個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。境外個人外匯賬戶是按主體類別進行分類的，不屬于按賬戶性質(zhì)分類。7.根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》規(guī)定，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存投訴資料，投訴資料留存時間自投訴辦結(jié)之日起不得少于（）年。A、5B、2C、3D、1正確答案：C答案解析：根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》規(guī)定，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存投訴資料，投訴資料留存時間自投訴辦結(jié)之日起不得少于3年。8.（）是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A、久期分析B、缺口分析C、風(fēng)險價值方法D、外匯敞口分析正確答案：B答案解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。它主要考慮利率變動對銀行凈利息收入的影響，通過對不同期限的利率敏感性資產(chǎn)和負債進行分析，計算出缺口，從而評估利率變動對銀行收益的影響程度。久期分析主要衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響；風(fēng)險價值方法主要用于評估在一定置信水平下，某一金融資產(chǎn)或投資組合在未來特定一段時間內(nèi)可能遭受的最大損失。9.商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷售，銷售過程應(yīng)當(dāng)（）并妥善保存。A、全程視頻B、全程記錄C、對重點錄音D、全程錄音正確答案：D答案解析：商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險產(chǎn)品時，銷售過程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存，這樣做主要是為了留存銷售過程的記錄，以便在出現(xiàn)糾紛等情況時能夠有據(jù)可查，保障客戶和銀行雙方的權(quán)益，規(guī)范銷售行為。10.獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品。A、證券承銷業(yè)務(wù)B、保險產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)C、基金代銷業(yè)務(wù)D、衍生品業(yè)務(wù)正確答案：D答案解析：商業(yè)銀行開展股票掛鉤類產(chǎn)品，需要具備衍生品業(yè)務(wù)資格。證券承銷業(yè)務(wù)主要涉及證券發(fā)行承銷等；保險產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是代銷保險產(chǎn)品；基金代銷業(yè)務(wù)是代銷基金產(chǎn)品，均與發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品的資格無關(guān)。只有具備衍生品業(yè)務(wù)資格，才能夠開展股票掛鉤類這樣涉及衍生品交易的產(chǎn)品發(fā)行。11.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社（）至少組織一次有業(yè)務(wù)部門參與的桌面演練或生產(chǎn)系統(tǒng)實戰(zhàn)演練，演練內(nèi)容應(yīng)覆蓋基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)等方面。A、每月B、每周C、每年D、每季正確答案：C12.自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。A、30B、3C、10D、5正確答案：C13.結(jié)合自身實際和管理水平逐步引進風(fēng)險計量模型或經(jīng)驗評估模型，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效計量和評估，促進風(fēng)險管理由粗放式經(jīng)驗管理向精細化計量管理轉(zhuǎn)變，屬于實現(xiàn)風(fēng)險管理的（）目標(biāo)。A、可控制B、可覆蓋C、可計量D、可識別正確答案：C答案解析：實現(xiàn)風(fēng)險管理的可計量目標(biāo)，意味著能夠?qū)︼L(fēng)險進行準(zhǔn)確的量化評估。結(jié)合自身實際和管理水平逐步引進風(fēng)險計量模型或經(jīng)驗評估模型，其目的就是要實現(xiàn)對風(fēng)險的有效計量和評估，從而促進風(fēng)險管理從以往依靠粗放式經(jīng)驗管理向更加精確的精細化計量管理轉(zhuǎn)變，所以這里體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的可計量目標(biāo)。14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人參股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過（）家，或者控股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過1家。A、4B、3C、1D、2正確答案：D答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人參股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過2家，或者控股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過1家。15.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A、70%B、80%C、50%D、60%正確答案：B答案解析：按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。這是為了控制貸款風(fēng)險，確保借款人有一定比例的自有資金投入購車，避免過度依賴貸款導(dǎo)致還款壓力過大等風(fēng)險情況。16.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理（）及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、資金B(yǎng)、收入C、成本D、費用正確答案：C答案解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。如果無法以合理成本獲得資金，就可能面臨流動性危機，影響銀行的正常運營。選項A資金沒有突出成本因素；選項B收入與獲取資金用于支付義務(wù)等的直接關(guān)聯(lián)性不強；選項D費用表述不準(zhǔn)確，這里強調(diào)的是獲取資金的成本。17.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。A、認購的股份B、全部現(xiàn)金C、出資額D、全部資產(chǎn)正確答案：D答案解析：公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。認購的股份是股東對公司的出資方式之一，股東以其認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任；全部現(xiàn)金表述不準(zhǔn)確；出資額一般是股東的概念，股東以出資額為限承擔(dān)責(zé)任，而不是公司以出資額對債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。18.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對普通合伙企業(yè)的債務(wù)負（）。A、無限責(zé)任B、有限責(zé)任C、無限連帶責(zé)任D、連帶責(zé)任正確答案：C答案解析：普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)依法承擔(dān)無限連帶責(zé)任。這意味著當(dāng)合伙企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)時，合伙人需要以自己的個人財產(chǎn)來清償剩余債務(wù)，且每個合伙人都有義務(wù)承擔(dān)全部債務(wù)的清償責(zé)任。19.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)社及網(wǎng)外農(nóng)商行的異議處理人員（）至少登錄一次人民銀行征信系統(tǒng)，查看異議核查信息。A、每月B、每季C、每天D、每周正確答案：C20.各法人單位要嚴格履行呆賬核銷內(nèi)部控制職能，明確（）為呆賬核銷工作的第一責(zé)任人，并建立明確的問責(zé)機制。A、客戶經(jīng)理B、行長C、風(fēng)險經(jīng)理D、董（理）事長正確答案：D答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，各法人單位要嚴格履行呆賬核銷內(nèi)部控制職能，明確董（理）事長為呆賬核銷工作的第一責(zé)任人，并建立明確的問責(zé)機制。二、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.鼓勵業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進行審計和評價。A、正確B、錯誤正確答案：A2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理機制的相關(guān)要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。A、正確B、錯誤正確答案：A3.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本單位整體發(fā)展戰(zhàn)略，對照相關(guān)政策要求，對本單位全面風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行深入的差距分析，制定符合本單位戰(zhàn)略目標(biāo)及實際的風(fēng)險管理戰(zhàn)略規(guī)劃。A、正確B、錯誤正確答案：A4.對于逾期未整改或者流動性風(fēng)險管理存在嚴重缺陷的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會有權(quán)要求商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險水平。A、正確B、錯誤正確答案：A5.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、正確B、錯誤正確答案：A6.大額授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險或損失時，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險和損失的大小對主責(zé)任人的績效進行預(yù)扣。A、正確B、錯誤正確答案：A7.抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。A、正確B、錯誤正確答案：A8.當(dāng)一個集團客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。A、正確B、錯誤正確答案：A9.高級管理層應(yīng)推動相關(guān)部門落實大額風(fēng)險暴露管理制度。A、正確B、錯誤正確答案：A10.理財資金不得投資于上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，但可以投資未上市企業(yè)股權(quán)。A、正確B、錯誤正確答案：B11.高級管理層每年向股東大會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性。A、正確B、錯誤正確答案：B12.商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)采用相對獨立的本地流動性風(fēng)險管理模式的，對其流動性風(fēng)險管理可與總行一起進行審計。A、正確B、錯誤正確答案：B13.商業(yè)銀行應(yīng)明確信息發(fā)布和新聞工作歸口管理部門和職責(zé)，建立輿情信息研判機制，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。A、正確B、錯誤正確答案：A14.風(fēng)險管理部門對金融創(chuàng)新部門提交的材料進行初審，組織相關(guān)類別風(fēng)險歸口管理部門全面開展風(fēng)險評估，匯總各方意見形成風(fēng)險評估報告。A、正確B、錯誤正確答案：A15.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層的職責(zé)，基層員工不需要參與。A、正確B、錯誤正確答案：B16.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理的匹配性原則是指全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化進行調(diào)整。A、正確B、錯誤正確答案：A17.以健康的風(fēng)險管理文化為導(dǎo)向，建立以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，風(fēng)險、發(fā)展與效益平衡的激勵制度，從源頭上遏止經(jīng)營人員為追求自身短期效益最大化而偏離機構(gòu)長期目標(biāo)的短期行為。A、正確B、錯誤正確答案：A18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動性風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范疇，定期審查和評價流動性風(fēng)險管理的充分性和有效性。A、正確B、錯誤正確答案：A19.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險六類，其中主權(quán)風(fēng)險是國別風(fēng)險最主要的類型之一。A、正確B、錯誤正確答案：B20.客戶風(fēng)險預(yù)警信號中，紅色預(yù)警信號是指已經(jīng)或極有可能威脅到信貸資產(chǎn)安全的信息、事件或行為。A、正確B、錯誤正確答案：B21.客戶風(fēng)險預(yù)警管理結(jié)合法人單位實際，按照“準(zhǔn)確識別、分散發(fā)布、及時處置、動態(tài)監(jiān)控”的原則，實行分級授權(quán)管理。A、正確B、錯誤正確答案：B22.合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A、正確B、錯誤正確答案：A23.商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動性風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)，不可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會履行其部分職責(zé)。A、正確B、錯誤正確答案：B24.商業(yè)銀行在發(fā)放個人貸款時，如果抵押物充足，即使收入償債比例不滿足要求，也可以發(fā)放貸款。A、正確B、錯誤正確答案：B25.對使用房產(chǎn)抵押的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。A、正確B、錯誤正確答案：A26.《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)的指導(dǎo)意見》中所指異地非持牌機構(gòu)，包括異地經(jīng)營性非持牌機構(gòu)與異地非經(jīng)營性非持牌機構(gòu)。A、正確B、錯誤正確答案：A27.非金融企業(yè)債券投資和非銀類機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的大額