網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略考核試卷

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的理解和掌握程度，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)措施等方面?？忌韪鶕?jù)所學(xué)知識(shí)，對(duì)試卷中的案例進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括以下哪項(xiàng)？

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)（）

2.在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指標(biāo)？

A.借款人信用記錄

B.借款人還款能力

C.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

D.借款人社交網(wǎng)絡(luò)活躍度（）

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為？

A.技術(shù)故障

B.法律法規(guī)變動(dòng)

C.網(wǎng)絡(luò)攻擊

D.以上都是（）

4.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)？

A.借款人集中退出

B.資金鏈斷裂

C.平臺(tái)資金周轉(zhuǎn)困難

D.借款人逾期還款（）

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括？

A.合同風(fēng)險(xiǎn)

B.侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是（）

6.以下哪項(xiàng)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇？

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部人員違規(guī)操作

C.第三方服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.以上都是（）

8.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則？

A.預(yù)防為主

B.綜合管理

C.合規(guī)經(jīng)營

D.以盈利為目的（）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法？

A.定性分析

B.定量分析

C.專家意見

D.問卷調(diào)查（）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何控制信用風(fēng)險(xiǎn)？

A.建立完善的信用評(píng)估體系

B.加強(qiáng)借款人審核

C.設(shè)置合理的利率水平

D.以上都是（）

11.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何控制操作風(fēng)險(xiǎn)？

A.加強(qiáng)內(nèi)部控制

B.嚴(yán)格遵循法律法規(guī)

C.定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)

D.以上都是（）

12.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.優(yōu)化資金管理

C.增強(qiáng)資金來源渠道

D.以上都是（）

13.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何控制法律風(fēng)險(xiǎn)？

A.加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營

B.與專業(yè)法律機(jī)構(gòu)合作

C.嚴(yán)格遵守合同條款

D.以上都是（）

14.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何控制市場風(fēng)險(xiǎn)？

A.關(guān)注市場動(dòng)態(tài)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D.以上都是（）

15.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊？

A.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)

B.建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制

C.定期進(jìn)行安全檢查

D.以上都是（）

16.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人逾期還款？

A.加強(qiáng)催收管理

B.建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

C.提高借款人信用意識(shí)

D.以上都是（）

17.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人集中退出？

A.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.優(yōu)化資金流動(dòng)性

C.提高平臺(tái)信譽(yù)度

D.以上都是（）

18.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格身份驗(yàn)證流程

B.采用先進(jìn)的驗(yàn)證技術(shù)

C.加強(qiáng)用戶教育

D.以上都是（）

19.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)內(nèi)部人員違規(guī)操作？

A.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管

B.建立舉報(bào)機(jī)制

C.提高員工法律意識(shí)

D.以上都是（）

20.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)第三方服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格選擇合作伙伴

B.建立合作關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

C.加強(qiáng)合同條款約束

D.以上都是（）

21.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)技術(shù)故障？

A.建立故障應(yīng)急預(yù)案

B.加強(qiáng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

C.優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu)

D.以上都是（）

22.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)法律法規(guī)變動(dòng)？

A.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)

B.關(guān)注政策動(dòng)態(tài)

C.及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略

D.以上都是（）

23.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人職業(yè)穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)？

A.關(guān)注借款人工作穩(wěn)定性

B.建立職業(yè)穩(wěn)定性評(píng)估體系

C.提高借款人信用意識(shí)

D.以上都是（）

24.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格審查借款人還款能力

B.建立還款能力評(píng)估模型

C.增加借款人信用保障措施

D.以上都是（）

25.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人社交網(wǎng)絡(luò)活躍度風(fēng)險(xiǎn)？

A.關(guān)注借款人社交網(wǎng)絡(luò)狀況

B.評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.提高借款人信用意識(shí)

D.以上都是（）

26.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人逾期還款？

A.加強(qiáng)催收管理

B.建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

C.提高借款人信用意識(shí)

D.以上都是（）

27.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人集中退出？

A.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.優(yōu)化資金流動(dòng)性

C.提高平臺(tái)信譽(yù)度

D.以上都是（）

28.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格身份驗(yàn)證流程

B.采用先進(jìn)的驗(yàn)證技術(shù)

C.加強(qiáng)用戶教育

D.以上都是（）

29.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)內(nèi)部人員違規(guī)操作？

A.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管

B.建立舉報(bào)機(jī)制

C.提高員工法律意識(shí)

D.以上都是（）

30.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)第三方服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格選擇合作伙伴

B.建立合作關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

C.加強(qiáng)合同條款約束

D.以上都是（）

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來源包括：

A.借款人信用記錄

B.借款人還款能力

C.市場利率波動(dòng)

D.借款人欺詐行為（）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)以下哪些后果？

A.資金損失

B.系統(tǒng)癱瘓

C.法律訴訟

D.品牌聲譽(yù)受損（）

3.以下哪些措施可以降低網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)

C.擴(kuò)大資金來源渠道

D.提高資金使用效率（）

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)的管理策略包括：

A.合規(guī)經(jīng)營

B.法律培訓(xùn)

C.合同審查

D.爭議解決機(jī)制（）

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有：

A.關(guān)注市場動(dòng)態(tài)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.調(diào)整經(jīng)營策略

D.提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別？

A.分析歷史數(shù)據(jù)

B.評(píng)估借款人信息

C.監(jiān)測市場變化

D.咨詢專業(yè)人士意見（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括：

A.定性分析

B.定量分析

C.專家意見

D.風(fēng)險(xiǎn)模擬（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：

A.信用審核

B.資金隔離

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.應(yīng)急預(yù)案（）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全？

A.定期進(jìn)行安全檢查

B.加強(qiáng)員工安全意識(shí)

C.采用加密技術(shù)

D.建立安全應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制（）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何提高借款人信用意識(shí)？

A.借款人教育

B.信用記錄公開

C.強(qiáng)化信用懲罰措施

D.建立信用激勵(lì)機(jī)制（）

11.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人逾期還款？

A.加強(qiáng)催收管理

B.提供還款指導(dǎo)

C.建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.優(yōu)化借款人信用評(píng)估體系（）

12.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人集中退出？

A.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.優(yōu)化資金流動(dòng)性

C.提高平臺(tái)信譽(yù)度

D.限制新用戶注冊(cè)（）

13.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)內(nèi)部人員違規(guī)操作？

A.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管

B.建立舉報(bào)機(jī)制

C.提高員工法律意識(shí)

D.強(qiáng)化職業(yè)道德教育（）

14.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)第三方服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格選擇合作伙伴

B.建立合作關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

C.加強(qiáng)合同條款約束

D.定期進(jìn)行供應(yīng)商評(píng)估（）

15.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)技術(shù)故障？

A.建立故障應(yīng)急預(yù)案

B.加強(qiáng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

C.優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu)

D.增加備用系統(tǒng)（）

16.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)法律法規(guī)變動(dòng)？

A.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)

B.關(guān)注政策動(dòng)態(tài)

C.及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略

D.建立合規(guī)管理部門（）

17.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人職業(yè)穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)？

A.關(guān)注借款人工作穩(wěn)定性

B.建立職業(yè)穩(wěn)定性評(píng)估體系

C.提高借款人信用意識(shí)

D.增加借款人信用保障措施（）

18.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)？

A.嚴(yán)格審查借款人還款能力

B.建立還款能力評(píng)估模型

C.提供還款規(guī)劃服務(wù)

D.增加借款人信用記錄查詢（）

19.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人社交網(wǎng)絡(luò)活躍度風(fēng)險(xiǎn)？

A.關(guān)注借款人社交網(wǎng)絡(luò)狀況

B.評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.提高借款人信用意識(shí)

D.建立社交網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)估體系（）

20.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如何應(yīng)對(duì)借款人逾期還款？

A.加強(qiáng)催收管理

B.建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

C.提高借款人信用意識(shí)

D.優(yōu)化借款人信用評(píng)估體系（）

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常包括______和______兩個(gè)方面。

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于______、______和______等方面。

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略之一是建立______。

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括______風(fēng)險(xiǎn)、______風(fēng)險(xiǎn)和______風(fēng)險(xiǎn)。

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的市場風(fēng)險(xiǎn)可以通過______和______來管理。

7.風(fēng)險(xiǎn)管理策略的制定應(yīng)遵循______、______和______等原則。

8.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括______、______和______等。

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常采用______和______兩種方法。

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括______、______和______等。

11.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)安全可以通過______、______和______來加強(qiáng)。

12.借款人信用意識(shí)可以通過______、______和______來提高。

13.逾期還款的應(yīng)對(duì)措施包括______、______和______。

14.借款人集中退出的應(yīng)對(duì)策略有______、______和______。

15.內(nèi)部人員違規(guī)操作的防范措施包括______、______和______。

16.第三方服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)的控制可以通過______、______和______來實(shí)現(xiàn)。

17.技術(shù)故障的應(yīng)對(duì)預(yù)案應(yīng)包括______、______和______。

18.法律法規(guī)變動(dòng)的應(yīng)對(duì)策略有______、______和______。

19.借款人職業(yè)穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估可以從______、______和______等方面進(jìn)行。

20.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估應(yīng)考慮______、______和______等因素。

21.借款人社交網(wǎng)絡(luò)活躍度風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估可以參考______、______和______等信息。

22.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制可以包括______、______和______等。

23.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)定期進(jìn)行______和______。

24.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)具備______、______和______等能力。

25.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)______、______和______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)完全可以通過借款人的信用記錄來評(píng)估。（）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來完全消除。（）

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過增加資金來源來解決。（）

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來自于借款合同的不確定性。（）

5.市場風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)以盈利為目的。（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以通過專家意見來進(jìn)行。（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)采用定性和定量相結(jié)合的方法。（）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)集中控制。（）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)安全可以通過加強(qiáng)防火墻來完全保障。（）

11.借款人逾期還款可以通過提高利率來激勵(lì)還款。（）

12.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行嚴(yán)格的背景調(diào)查。（）

13.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以完全依賴第三方服務(wù)提供商來管理風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的技術(shù)故障可以通過定期系統(tǒng)維護(hù)來預(yù)防。（）

15.法律法規(guī)的變動(dòng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理沒有影響。（）

16.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制可以完全依賴于借款人的信用記錄。（）

17.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性可以通過查看其工作年限來評(píng)估。（）

18.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以通過提高借款人的還款能力來降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

19.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)注重風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防而非事后處理。（）

20.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)具備跨學(xué)科的知識(shí)背景。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的特點(diǎn)，詳細(xì)闡述風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及其在平臺(tái)運(yùn)營中的作用。

2.論述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)如何平衡風(fēng)險(xiǎn)控制與用戶體驗(yàn)之間的關(guān)系。

3.分析網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面可能面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。

4.請(qǐng)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)一套風(fēng)險(xiǎn)管理方案，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)措施。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)近期發(fā)現(xiàn)，部分借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)提交的個(gè)人信息存在虛假情況，導(dǎo)致平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系受到挑戰(zhàn)。請(qǐng)分析該案例中平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)以下問題提出解決方案：

（1）該案例中平臺(tái)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

（2）如何識(shí)別和評(píng)估這類風(fēng)險(xiǎn)？

（3）針對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)應(yīng)采取哪些控制措施？

（4）如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，平臺(tái)應(yīng)如何進(jìn)行應(yīng)對(duì)？

2.案例題：

某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)近期遭遇了一次大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致平臺(tái)系統(tǒng)癱瘓，用戶數(shù)據(jù)泄露，同時(shí)部分用戶資金受到損失。請(qǐng)根據(jù)以下情況，分析平臺(tái)應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理：

（1）該案例中平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

（2）平臺(tái)在此次事件中風(fēng)險(xiǎn)管理措施有何不足？

（3）針對(duì)此次事件，平臺(tái)應(yīng)如何改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略？

（4）如何預(yù)防未來類似事件的發(fā)生？

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.D

3.D

4.D

5.D

6.D

7.D

8.D

9.D

10.D

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.ABD

2.ABD

3.ABD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABD

7.ABCD

8.ABD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

2.借款人信用記錄、借款人還款能力

3.系統(tǒng)故障、內(nèi)部人員違規(guī)操作、第三方服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)

4.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

5.合同風(fēng)險(xiǎn)、侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

6.關(guān)注市場動(dòng)態(tài)、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

7.預(yù)防為主、綜合管理、合規(guī)經(jīng)營

8.分析歷史數(shù)據(jù)、評(píng)估借款人信息、監(jiān)測市場變化

9.定性分析、定量分析

10.信用審核、資金隔離、風(fēng)險(xiǎn)分散、應(yīng)急預(yù)案

11.定期進(jìn)行安全檢查、加強(qiáng)員工安全意識(shí)、采用加密技術(shù)

12.借款人教育、信用記錄公開、強(qiáng)化信用懲罰措施

13.加強(qiáng)催收管理、提供還款指導(dǎo)、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

14.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、優(yōu)化資金流動(dòng)性、提高平臺(tái)信譽(yù)度

15.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、建立舉報(bào)機(jī)制、提高員工法律意識(shí)

16.嚴(yán)格選擇合作伙伴、建立合作關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、加強(qiáng)合同條款約束

17.建立故障應(yīng)急預(yù)案、加強(qiáng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu)

18.加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、關(guān)注政策動(dòng)態(tài)、及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略

19.關(guān)注借款人工作穩(wěn)定性、建立職業(yè)穩(wěn)定性評(píng)估體系、提高借款人信用意識(shí)

20.嚴(yán)格審查借款人還款能力、建立還款能力評(píng)估模型、提供還款規(guī)劃服務(wù)

21.關(guān)注借款人社交網(wǎng)絡(luò)狀況、評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、提高借款人信用意識(shí)

22.風(fēng)