《金融機構(gòu)案例解析》課件

金融機構(gòu)案例解析本課程針對金融機構(gòu)實踐解析行業(yè)典型案例關(guān)注創(chuàng)新與風(fēng)險管理金融行業(yè)概述全球規(guī)模市場總值達26.5萬億美元持續(xù)增長趨勢經(jīng)濟貢獻GDP貢獻度居高就業(yè)與發(fā)展引擎金融機構(gòu)基本分類銀行存貸業(yè)務(wù)為主證券資本市場中介保險風(fēng)險管理專家基金資產(chǎn)管理平臺金融機構(gòu)的本質(zhì)作用資金融通連接資金供需降低交易成本風(fēng)險管理風(fēng)險識別與分散信用中介職能資源配置優(yōu)化社會資源促進產(chǎn)業(yè)升級主要金融機構(gòu)地圖中國主要金融中心京滬深成渝國際金融中心紐約倫敦新加坡市場占比中資機構(gòu)迅速崛起典型案例分析：為什么需要案例？實戰(zhàn)應(yīng)用直接指導(dǎo)業(yè)務(wù)知識傳遞從實踐提煉理論借鑒參考避免重復(fù)犯錯銀行業(yè)發(fā)展歷程1萌芽期政府主導(dǎo)市場2改革期四大行壟斷格局3發(fā)展期多元化競爭4創(chuàng)新期科技驅(qū)動變革銀行業(yè)典型機構(gòu)結(jié)構(gòu)總行戰(zhàn)略決策中心分行區(qū)域管理單元支行客戶服務(wù)前端案例一：工商銀行轉(zhuǎn)型升級2200億市值（美元）全球最大銀行16000+網(wǎng)點數(shù)量覆蓋廣泛150億+科技投入（元/年）數(shù)字化先鋒工商銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)不良貸款控制率2%以內(nèi)人才架構(gòu)傳統(tǒng)與科技融合數(shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)兼容與安全盈利模式利差收窄壓力工商銀行轉(zhuǎn)型成果智能服務(wù)智慧銀行建設(shè)線上渠道客戶量增長30%數(shù)據(jù)價值場景化運營全球服務(wù)跨境金融能力商業(yè)銀行風(fēng)險管理案例大額風(fēng)險暴露管理互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)銀行案例：微眾銀行成立時間2014年12月定位中國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行2023年凈利潤超130億人民幣主要業(yè)務(wù)小微企業(yè)、個人普惠金融微眾銀行的創(chuàng)新模式AI風(fēng)控毫秒級風(fēng)險判斷云架構(gòu)全分布式系統(tǒng)無柜臺運營成本降低80%普惠服務(wù)"三農(nóng)"與小微企業(yè)微眾銀行痛點與難題獲客成本信用風(fēng)險用戶黏性監(jiān)管合規(guī)技術(shù)迭代證券行業(yè)架構(gòu)與特點市場格局頭部券商市占率提升資產(chǎn)規(guī)?？傎Y產(chǎn)超10萬億元業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型投行與財富管理并重證券公司典型案例：中信證券200億+凈利潤（元）行業(yè)龍頭1萬+員工規(guī)模人才集聚300+營業(yè)部數(shù)量全國網(wǎng)絡(luò)中信證券創(chuàng)新突破投行協(xié)同境內(nèi)外一體化資管創(chuàng)新多元產(chǎn)品體系數(shù)字平臺科技驅(qū)動服務(wù)國際化全球市場布局券商風(fēng)險案例分析股票質(zhì)押風(fēng)險2018年市場大幅下跌多家券商踩雷債券違約2022年地產(chǎn)債危機評估體系缺陷流動性風(fēng)險2023年市場動蕩短期流動性壓力保險行業(yè)結(jié)構(gòu)簡介壽險財險健康險其他保險公司案例：平安保險1988年公司創(chuàng)立2004年香港上市2015年科技轉(zhuǎn)型啟動2023年保費收入超8000億元平安保險的科技轉(zhuǎn)型醫(yī)療生態(tài)平安好醫(yī)生AI理賠秒級理賠服務(wù)科技投入年研發(fā)100億+保險行業(yè)風(fēng)險事件產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)投訴高發(fā)償付能力中小險企償付壓力監(jiān)管處罰近五年違規(guī)案例增多基金公司與資產(chǎn)管理公募基金面向大眾投資者嚴(yán)格監(jiān)管透明運作私募基金高凈值客戶靈活策略門檻較高市場規(guī)模公募規(guī)模28萬億元持續(xù)增長基金典型案例：華夏基金ETF領(lǐng)軍指數(shù)產(chǎn)品規(guī)模領(lǐng)先雙引擎策略債基、權(quán)基平衡發(fā)展客戶基礎(chǔ)機構(gòu)與零售并重品牌影響行業(yè)領(lǐng)先地位華夏基金風(fēng)險與創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新ETF模式多樣化風(fēng)險管理流動性風(fēng)控體系資產(chǎn)配置指數(shù)化投資策略金融科技公司案例：螞蟻集團12億+年活躍用戶全球最大金融科技40萬+合作商戶生態(tài)系統(tǒng)廣泛2000億+估值（元）科技金融領(lǐng)軍螞蟻集團金融創(chuàng)新金融云科技開放能力AI風(fēng)控秒級風(fēng)險決策支付創(chuàng)新無界支付體驗普惠理財余額寶普惠金融消費金融公司案例：招聯(lián)金融招聯(lián)金融風(fēng)險管理小微貸款違約率控制3%內(nèi)行業(yè)領(lǐng)先水平大數(shù)據(jù)應(yīng)用信用評分體系多維度用戶畫像資產(chǎn)質(zhì)量不良資產(chǎn)處置撥備覆蓋充足金融租賃公司案例：國銀金融租賃成立時間2008年主要業(yè)務(wù)航空金融、產(chǎn)業(yè)金融總資產(chǎn)超3800億元市場地位行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)金融租賃創(chuàng)新與挑戰(zhàn)航空租賃全球資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)升級設(shè)備更新服務(wù)融資模式多元化資金來源跨境業(yè)務(wù)國際資產(chǎn)配置城商行與農(nóng)商行案例江浙城商行區(qū)域特色鮮明農(nóng)信社轉(zhuǎn)型數(shù)字化升級服務(wù)實體支持小微企業(yè)風(fēng)險防控案例：包商銀行事件12019年5月央行接管公告22019年7月存款保險啟動32020年11月破產(chǎn)重組決定42021年2月清算完成新型金融機構(gòu)案例：理財子公司信托公司案例：中信信托基礎(chǔ)設(shè)施信托創(chuàng)新融資模式家族信托財富傳承管理慈善信托社會責(zé)任踐行資產(chǎn)規(guī)模管理超2萬億元金融創(chuàng)新前沿案例一：綠色金融政策引導(dǎo)監(jiān)管支持推動銀行實踐工行綠色信貸3萬億項目支持清潔能源融資成效顯著碳達峰碳中和助力金融創(chuàng)新前沿案例二：ESG投資ESG理財產(chǎn)品增長80%綠色債券發(fā)行創(chuàng)新高金融創(chuàng)新前沿案例三：數(shù)字貨幣研發(fā)試點數(shù)字人民幣初步落地應(yīng)用拓展覆蓋30+省市場景融合商業(yè)銀行錢包功能未來展望跨境支付探索金融業(yè)監(jiān)管體系（中國）中國人民銀行貨幣政策與宏觀審慎銀保監(jiān)會銀行保險監(jiān)管證監(jiān)會證券市場監(jiān)管監(jiān)管沙盒創(chuàng)新與風(fēng)險平衡國際監(jiān)管與本土差異巴塞爾協(xié)議III資本充足率要求流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)全球統(tǒng)一框架中國實施特點本土化政策調(diào)整逆周期監(jiān)管工具差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)金融反洗錢與合規(guī)案例處罰案例多家機構(gòu)違規(guī)罰款內(nèi)控缺陷問題數(shù)字化轉(zhuǎn)型KYC線上化AI交易監(jiān)控國際合作信息共享機制跨境監(jiān)管協(xié)同數(shù)據(jù)安全與信息保護案例數(shù)據(jù)安全泄露事件頻發(fā)個人隱私保護新規(guī)落地網(wǎng)絡(luò)安全攻防體系建設(shè)金融危機周期與應(yīng)對2008年全球金融危機2015年股市異常波動2020年疫情沖擊2022年房地產(chǎn)風(fēng)波客戶服務(wù)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例60%+智能客服占比效率大幅提升85%+線上交易比例渠道遷移成功200%無接觸服務(wù)增長疫后新常態(tài)"走出去"與國際化案例四大行海外機構(gòu)網(wǎng)點多達1000+國際化管控挑戰(zhàn)顯著存在的主要問題與挑戰(zhàn)國際競爭全球化挑戰(zhàn)普惠金融服務(wù)下沉難題區(qū)域不均東西部差異大4風(fēng)控體系新風(fēng)險識別不足未來趨勢展望AI深度融合智能決策全面應(yīng)用大模型驅(qū)動個