銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程手冊(cè)

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程手冊(cè)TOC\o"1-2"\h\u22660第一章風(fēng)險(xiǎn)管理概述 349591.1風(fēng)險(xiǎn)管理定義 317261.2風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性 322371.3風(fēng)險(xiǎn)管理框架 322170第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 4309482.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 461692.2風(fēng)險(xiǎn)分類 4274372.3風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程 522279第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 5160443.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 5140323.1.1定性評(píng)估方法 6284433.1.2定量評(píng)估方法 667233.1.3定量與定性相結(jié)合的評(píng)估方法 6148813.2風(fēng)險(xiǎn)量化 6241173.2.1風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（ValueatRisk，VaR） 6286403.2.2預(yù)期損失（ExpectedLoss，EL） 6262023.2.3非預(yù)期損失（UnexpectedLoss，UL） 6207203.2.4風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC） 6301623.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程 6115673.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 6228473.3.2風(fēng)險(xiǎn)分析 7210043.3.3風(fēng)險(xiǎn)量化 7221063.3.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 731333.3.5風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì) 7136663.3.6風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告 724567第四章風(fēng)險(xiǎn)控制 768794.1風(fēng)險(xiǎn)控制措施 7297334.2風(fēng)險(xiǎn)控制策略 8236844.3風(fēng)險(xiǎn)控制流程 820541第五章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 946765.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法 9188285.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo) 9278505.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測流程 99281第六章風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 10258466.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容 10198406.1.1風(fēng)險(xiǎn)概述 10133296.1.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 10325716.1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 10171116.1.4風(fēng)險(xiǎn)控制 10255106.1.5風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 10280346.1.6風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)事件 10157466.1.7風(fēng)險(xiǎn)管理策略 11116436.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告格式 119176.2.1報(bào)告標(biāo)題 11321026.2.2報(bào)告正文 1143596.2.3報(bào)告附件 11129516.2.4報(bào)告簽署 11229096.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程 1179956.3.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告編制 11182106.3.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告審核 11109346.3.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告批準(zhǔn) 11230526.3.4風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告發(fā)布 11148556.3.5風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告反饋 117058第七章內(nèi)部控制 12205267.1內(nèi)部控制原則 12198587.2內(nèi)部控制制度 12202047.3內(nèi)部控制流程 1315551第八章風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 13169798.1系統(tǒng)建設(shè) 1357318.1.1設(shè)計(jì)原則 13138218.1.2系統(tǒng)架構(gòu) 13259218.1.3功能模塊 13186668.1.4技術(shù)選型 14139498.2系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù) 1475048.2.1運(yùn)行管理 14119428.2.2維護(hù)與升級(jí) 14276178.2.3用戶培訓(xùn)與支持 14226348.3系統(tǒng)安全 14323408.3.1安全策略 143688.3.2訪問控制 14131178.3.3數(shù)據(jù)加密 14244248.3.4系統(tǒng)備份與恢復(fù) 1532101第九章風(fēng)險(xiǎn)管理組織與人員 15180149.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu) 1590439.1.1組織架構(gòu)概述 15170969.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置 15265269.1.3組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn) 15155979.2風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé) 15187479.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)概述 15144849.2.2各崗位職責(zé) 16171359.3風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)與考核 1669419.3.1培訓(xùn)目的 16275229.3.2培訓(xùn)內(nèi)容 16295569.3.3培訓(xùn)方式 1693279.3.4考核機(jī)制 1623160第十章風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與評(píng)價(jià) 171308710.1監(jiān)督機(jī)制 173067410.2評(píng)價(jià)方法 171662710.3評(píng)價(jià)流程 17第一章風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.1風(fēng)險(xiǎn)管理定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制等一系列系統(tǒng)性過程，以降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的不利影響。在銀行業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)管理涉及對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的識(shí)別與控制。其核心在于保證銀行在面臨不確定性時(shí)，能夠維持穩(wěn)健的運(yùn)營狀態(tài)，保障存款人的利益，同時(shí)實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。1.2風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性風(fēng)險(xiǎn)管理在銀行經(jīng)營活動(dòng)中占據(jù)著舉足輕重的地位，其重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：保障銀行安全：通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行能夠及時(shí)發(fā)覺和預(yù)防潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。提高盈利能力：合理控制風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高資產(chǎn)的盈利能力，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的收益。維護(hù)市場秩序：銀行作為金融市場的重要參與者，其風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接影響到市場的穩(wěn)定性和秩序。合規(guī)要求：監(jiān)管政策的不斷完善，銀行必須滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求，以保證合規(guī)經(jīng)營。提升客戶信任：良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠提升客戶對(duì)銀行的信任度，增強(qiáng)銀行的競爭力。1.3風(fēng)險(xiǎn)管理框架銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理框架是一個(gè)全面、系統(tǒng)的管理機(jī)制，它包含以下幾個(gè)關(guān)鍵組成部分：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過分析內(nèi)部和外部信息，識(shí)別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)類型及其潛在來源。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性的評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，以便于采取相應(yīng)的管理措施。風(fēng)險(xiǎn)控制：制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)減輕等策略。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，定期跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化，保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：向管理層和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、控制措施和改進(jìn)建議。風(fēng)險(xiǎn)文化和責(zé)任：培養(yǎng)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)文化，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效執(zhí)行。通過這一框架，銀行能夠全面、有序地開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的首要環(huán)節(jié)，旨在發(fā)覺和識(shí)別銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。以下為常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：（1）文獻(xiàn)分析法：通過查閱相關(guān)法律法規(guī)、政策文件、業(yè)務(wù)規(guī)范等資料，對(duì)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理。（2）專家訪談法：邀請(qǐng)具有豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的專家，針對(duì)銀行的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。（3）實(shí)地調(diào)查法：通過現(xiàn)場檢查、問卷調(diào)查、訪談等方式，了解銀行在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（4）數(shù)據(jù)分析法：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)據(jù)挖掘等方法，對(duì)銀行歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（5）流程圖法：繪制銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程圖，分析各環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.2風(fēng)險(xiǎn)分類根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和來源，銀行風(fēng)險(xiǎn)可分為以下幾類：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款人或交易對(duì)手違約，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場風(fēng)險(xiǎn)：指因市場價(jià)格波動(dòng)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于銀行內(nèi)部操作失誤或系統(tǒng)故障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行在資產(chǎn)和負(fù)債之間出現(xiàn)流動(dòng)性mismatch，導(dǎo)致無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。（5）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指銀行因違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等，可能導(dǎo)致聲譽(yù)損失、罰款等風(fēng)險(xiǎn)。（6）信息風(fēng)險(xiǎn)：指由于信息不對(duì)稱或信息傳遞失誤，導(dǎo)致銀行決策失誤的風(fēng)險(xiǎn)。2.3風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別范圍：根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范圍和重點(diǎn)。（2）收集風(fēng)險(xiǎn)信息：通過多種途徑收集風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，包括內(nèi)部資料、外部資料等。（3）分析風(fēng)險(xiǎn)因素：對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行整理、分析，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（4）編制風(fēng)險(xiǎn)清單：將識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素按照風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)來源等進(jìn)行分類，編制風(fēng)險(xiǎn)清單。（5）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)清單中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)程度。（6）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：針對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（7）持續(xù)更新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：業(yè)務(wù)發(fā)展、市場變化等因素，不斷更新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估3.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。以下為常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法：3.1.1定性評(píng)估方法定性評(píng)估方法主要包括專家訪談、問卷調(diào)查、案例研究等，通過專家或相關(guān)人員的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別和描述。3.1.2定量評(píng)估方法定量評(píng)估方法主要采用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。常用的定量評(píng)估方法有：（1）敏感性分析：分析風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)銀行經(jīng)營目標(biāo)的影響程度。（2）情景分析：構(gòu)建多種風(fēng)險(xiǎn)情景，預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失。（3）壓力測試：模擬極端風(fēng)險(xiǎn)事件，評(píng)估銀行承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。3.1.3定量與定性相結(jié)合的評(píng)估方法在實(shí)際操作中，銀行通常采用定量與定性相結(jié)合的方法，以充分發(fā)揮各類方法的優(yōu)點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。3.2風(fēng)險(xiǎn)量化風(fēng)險(xiǎn)量化是指將風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)化為可以度量的數(shù)值，以便于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策。以下為風(fēng)險(xiǎn)量化的主要方法：3.2.1風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（ValueatRisk，VaR）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是一種衡量市場風(fēng)險(xiǎn)的方法，表示在特定置信水平下，銀行可能遭受的最大損失。3.2.2預(yù)期損失（ExpectedLoss，EL）預(yù)期損失是指在特定時(shí)間段內(nèi)，銀行因風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致的平均損失。3.2.3非預(yù)期損失（UnexpectedLoss，UL）非預(yù)期損失是指在風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之外，銀行可能遭受的額外損失。3.2.4風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)收益的一種方法，將風(fēng)險(xiǎn)因素納入收益計(jì)算，以反映風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)營業(yè)績的影響。3.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程包括以下幾個(gè)步驟：3.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指發(fā)覺和識(shí)別銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這一步驟需全面梳理銀行的業(yè)務(wù)流程、管理制度、市場環(huán)境等，保證不遺漏任何潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.3.2風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入研究和分析，了解風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、來源、影響范圍等，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供基礎(chǔ)。3.3.3風(fēng)險(xiǎn)量化風(fēng)險(xiǎn)量化是將風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)化為可以度量的數(shù)值，以便于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策。3.3.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和優(yōu)先順序，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。3.3.5風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，銀行應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。3.3.6風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。同時(shí)銀行還需向上級(jí)管理部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度和有效性。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制4.1風(fēng)險(xiǎn)控制措施銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面采取的措施主要包括以下幾個(gè)方面：（1）制度化管理：制定完善的內(nèi)部控制制度，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)、有序進(jìn)行。（2）限額管理：對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)限額，如信貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，保證業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多元化投資、跨行業(yè)合作等手段，降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)覺潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警。（5）風(fēng)險(xiǎn)防范：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和評(píng)估，制定應(yīng)對(duì)措施。4.2風(fēng)險(xiǎn)控制策略銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制策略方面應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制策略應(yīng)涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的完整性。（2）前瞻性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制策略應(yīng)具備前瞻性，預(yù)見潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前制定應(yīng)對(duì)措施。（3）適應(yīng)性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制策略應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)，業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化進(jìn)行調(diào)整。（4）動(dòng)態(tài)性原則：風(fēng)險(xiǎn)控制策略應(yīng)具備動(dòng)態(tài)調(diào)整能力，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果和外部環(huán)境變化進(jìn)行調(diào)整。具體風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)控制策略：通過信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)分散等手段，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場風(fēng)險(xiǎn)控制策略：通過多元化投資、套期保值等手段，降低市場風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)控制策略：通過完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等手段，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制策略：通過合理配置資產(chǎn)、加強(qiáng)流動(dòng)性管理，保證銀行流動(dòng)性安全。4.3風(fēng)險(xiǎn)控制流程銀行風(fēng)險(xiǎn)控制流程主要包括以下環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，明確風(fēng)險(xiǎn)來源和風(fēng)險(xiǎn)類型。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量和定性評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)大小。（3）風(fēng)險(xiǎn)控制方案制定：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制方案。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制方案實(shí)施：將風(fēng)險(xiǎn)控制方案具體落實(shí)到位，保證各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施得到有效執(zhí)行。（5）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制效果進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)覺潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警。（6）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整與優(yōu)化：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制方案進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化。第五章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測5.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，旨在通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供數(shù)據(jù)支持。常用的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法包括：（1）定性方法：通過專家評(píng)估、實(shí)地調(diào)查、訪談等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析。（2）定量方法：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、概率論、運(yùn)籌學(xué)等數(shù)學(xué)工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析。（3）預(yù)警模型：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和預(yù)警。（4）大數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析。（5）人工智能技術(shù)：運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理等人工智能技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的準(zhǔn)確性。5.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)是衡量風(fēng)險(xiǎn)大小和變化趨勢的重要工具。以下是一些常用的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)：（1）風(fēng)險(xiǎn)敞口：衡量銀行在特定風(fēng)險(xiǎn)類別中的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度。（2）不良貸款率：反映銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。（3）撥備覆蓋率：衡量銀行對(duì)不良貸款損失風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋程度。（4）流動(dòng)性比率：衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的大小。（5）資本充足率：衡量銀行資本充足程度的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。（6）市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）：衡量市場風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。5.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測流程包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）數(shù)據(jù)收集：收集與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各類數(shù)據(jù)，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。（2）數(shù)據(jù)處理：對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、整理和加工，形成可用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的數(shù)據(jù)集。（3）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測方法，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：對(duì)達(dá)到預(yù)警閾值的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，并向相關(guān)部門報(bào)告。（6）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（7）跟蹤監(jiān)測：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，保證風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。（8）報(bào)告與反饋：定期向上級(jí)管理部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況，并根據(jù)反饋意見調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測策略。第六章風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告6.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要組成部分，其主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：6.1.1風(fēng)險(xiǎn)概述詳細(xì)描述報(bào)告期內(nèi)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢以及風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的負(fù)面影響。6.1.2風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析報(bào)告期內(nèi)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括潛在風(fēng)險(xiǎn)和已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法和過程。6.1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，采用定量和定性的方法進(jìn)行評(píng)估。6.1.4風(fēng)險(xiǎn)控制闡述報(bào)告期內(nèi)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等，以及控制效果。6.1.5風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測介紹風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的方法和手段，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告等，以及監(jiān)測結(jié)果。6.1.6風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)事件詳細(xì)記錄報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，包括事件原因、影響范圍、應(yīng)對(duì)措施等。6.1.7風(fēng)險(xiǎn)管理策略分析報(bào)告期內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理組織等。6.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告格式風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告格式應(yīng)遵循以下要求：6.2.1報(bào)告標(biāo)題明確報(bào)告主題，如“銀行年度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告”。6.2.2報(bào)告正文正文分為風(fēng)險(xiǎn)概述、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)管理策略等部分，內(nèi)容應(yīng)條理清晰、重點(diǎn)突出。6.2.3報(bào)告附件提供與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告相關(guān)的數(shù)據(jù)、圖表等附件，以便于讀者更好地理解報(bào)告內(nèi)容。6.2.4報(bào)告簽署報(bào)告應(yīng)由相關(guān)責(zé)任人員簽署，包括報(bào)告編制人、審核人、批準(zhǔn)人等。6.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：6.3.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告編制由風(fēng)險(xiǎn)管理部門或相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容要求，收集、整理相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。6.3.2風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告審核風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)編制的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行審核，保證報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。6.3.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告經(jīng)審核無誤后，提交給高級(jí)管理層或董事會(huì)審批。6.3.4風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告發(fā)布批準(zhǔn)后的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)及時(shí)發(fā)布，以保證報(bào)告期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度和有效性。6.3.5風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告反饋收集報(bào)告期內(nèi)各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理反饋，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行修正和完善，為下一期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告提供參考。第七章內(nèi)部控制7.1內(nèi)部控制原則內(nèi)部控制原則是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，其核心在于保證銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。以下是內(nèi)部控制原則的主要內(nèi)容：（1）全面性原則：內(nèi)部控制應(yīng)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，保證業(yè)務(wù)運(yùn)作的完整性。（2）制衡性原則：內(nèi)部控制應(yīng)實(shí)現(xiàn)部門之間、崗位之間的權(quán)力制衡，防止權(quán)力濫用。（3）合規(guī)性原則：內(nèi)部控制應(yīng)遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和銀行內(nèi)部規(guī)章制度。（4）有效性原則：內(nèi)部控制措施應(yīng)具有實(shí)際效果，能夠及時(shí)發(fā)覺和糾正風(fēng)險(xiǎn)隱患。（5）適應(yīng)性原則：內(nèi)部控制應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、市場環(huán)境和技術(shù)進(jìn)步相適應(yīng)。（6）動(dòng)態(tài)性原則：內(nèi)部控制應(yīng)業(yè)務(wù)變化和市場環(huán)境調(diào)整，保持持續(xù)優(yōu)化。7.2內(nèi)部控制制度內(nèi)部控制制度是銀行內(nèi)部控制的規(guī)范體系，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）組織架構(gòu)：明確內(nèi)部控制組織架構(gòu)，設(shè)立內(nèi)部控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制工作的組織和實(shí)施。（2）權(quán)責(zé)分明：明確各級(jí)管理人員和崗位的權(quán)責(zé)，實(shí)現(xiàn)權(quán)力的合理分配和監(jiān)督。（3）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（5）內(nèi)部審計(jì)：設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，對(duì)銀行內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。（6）人員培訓(xùn)與考核：加強(qiáng)內(nèi)部控制人員的培訓(xùn)，提高內(nèi)部控制意識(shí)，對(duì)內(nèi)部控制工作成效進(jìn)行考核。7.3內(nèi)部控制流程內(nèi)部控制流程是銀行內(nèi)部控制制度的具體實(shí)施過程，主要包括以下環(huán)節(jié)：（1）制定內(nèi)部控制方案：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定內(nèi)部控制方案，明確內(nèi)部控制目標(biāo)和措施。（2）實(shí)施內(nèi)部控制措施：按照內(nèi)部控制方案，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行控制和監(jiān)督，保證業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行。（3）檢查與評(píng)價(jià)：定期對(duì)內(nèi)部控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制效果，發(fā)覺問題及時(shí)整改。（4）改進(jìn)與優(yōu)化：根據(jù)檢查評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)內(nèi)部控制措施進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，提高內(nèi)部控制水平。（5）內(nèi)部審計(jì)：內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，提出改進(jìn)建議。（6）信息反饋與溝通：建立健全內(nèi)部控制信息反饋機(jī)制，保證內(nèi)部控制信息的及時(shí)傳遞和溝通。（7）持續(xù)監(jiān)控：對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，保證內(nèi)部控制效果的穩(wěn)定和持久。第八章風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)8.1系統(tǒng)建設(shè)8.1.1設(shè)計(jì)原則風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)遵循以下原則：科學(xué)性、實(shí)用性、安全性、靈活性和可擴(kuò)展性。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)充分考慮銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系及監(jiān)管要求，保證系統(tǒng)功能完善、功能穩(wěn)定。8.1.2系統(tǒng)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)采用分層架構(gòu)，包括數(shù)據(jù)層、業(yè)務(wù)邏輯層和應(yīng)用層。數(shù)據(jù)層負(fù)責(zé)存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)邏輯層實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)算法和模型，應(yīng)用層提供用戶界面和業(yè)務(wù)操作功能。8.1.3功能模塊風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)包括以下功能模塊：數(shù)據(jù)采集與清洗、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制與處置、風(fēng)險(xiǎn)管理與決策支持等。各模塊相互協(xié)作，共同構(gòu)成一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。8.1.4技術(shù)選型在系統(tǒng)建設(shè)過程中，應(yīng)選擇成熟、穩(wěn)定的技術(shù)平臺(tái)，保證系統(tǒng)的高效運(yùn)行。技術(shù)選型應(yīng)考慮以下因素：系統(tǒng)功能、可擴(kuò)展性、安全性、易維護(hù)性和成本效益。8.2系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)8.2.1運(yùn)行管理風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的運(yùn)行管理包括系統(tǒng)監(jiān)控、數(shù)據(jù)管理、功能優(yōu)化等方面。系統(tǒng)監(jiān)控應(yīng)實(shí)現(xiàn)對(duì)硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)等方面的實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。數(shù)據(jù)管理應(yīng)包括數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)、數(shù)據(jù)清洗等操作，保障數(shù)據(jù)安全、完整和一致性。8.2.2維護(hù)與升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的維護(hù)與升級(jí)主要包括以下內(nèi)容：修復(fù)系統(tǒng)漏洞、優(yōu)化系統(tǒng)功能、增加新功能、更新風(fēng)險(xiǎn)模型等。維護(hù)與升級(jí)工作應(yīng)按照項(xiàng)目化管理，保證系統(tǒng)持續(xù)改進(jìn)。8.2.3用戶培訓(xùn)與支持為提高風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的使用效果，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)用戶進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟練掌握系統(tǒng)操作和業(yè)務(wù)流程。同時(shí)提供技術(shù)支持，解決用戶在使用過程中遇到的問題。8.3系統(tǒng)安全8.3.1安全策略風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的安全策略包括：物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)用安全等。安全策略的制定應(yīng)遵循國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，保證系統(tǒng)安全可靠。8.3.2訪問控制風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的訪問控制措施，包括身份認(rèn)證、權(quán)限管理、操作審計(jì)等。訪問控制應(yīng)保證合法用戶才能訪問系統(tǒng)資源，防止未授權(quán)訪問和惡意操作。8.3.3數(shù)據(jù)加密為保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全，應(yīng)對(duì)敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸。加密算法應(yīng)選擇成熟、穩(wěn)定的加密技術(shù)，保證數(shù)據(jù)不被非法獲取和篡改。8.3.4系統(tǒng)備份與恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，保證在系統(tǒng)故障或數(shù)據(jù)丟失情況下，能夠快速恢復(fù)業(yè)務(wù)運(yùn)行。備份策略應(yīng)包括本地備份和遠(yuǎn)程備份，以應(yīng)對(duì)不同類型的故障和風(fēng)險(xiǎn)。第九章風(fēng)險(xiǎn)管理組織與人員9.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)9.1.1組織架構(gòu)概述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)是指銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的部門設(shè)置及其相互關(guān)系。合理的組織結(jié)構(gòu)有助于保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效實(shí)施，提高銀行整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。9.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)主要包括以下部門：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：負(fù)責(zé)制定銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和戰(zhàn)略，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的整體效果進(jìn)行監(jiān)督。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理政策，開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和處置等工作。（3）合規(guī)部門：負(fù)責(zé)保證銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)，發(fā)覺并糾正合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（4）審計(jì)部門：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性進(jìn)行審計(jì)，提出改進(jìn)建議。9.1.3組織結(jié)構(gòu)特點(diǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（1）獨(dú)立性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的公正性和客觀性。（2）專業(yè)性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)具備專業(yè)的人才隊(duì)伍，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的專業(yè)性和高效性。（3）協(xié)同性：風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)與業(yè)務(wù)部門、其他管理部門保持良好的協(xié)同關(guān)系，共同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施。9.2風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)9.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)概述風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)是指風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部各崗位的職責(zé)劃分，明確各崗位的工作內(nèi)容和責(zé)任，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序進(jìn)行。9.2.2各崗位職責(zé)以下為風(fēng)險(xiǎn)管理部門部分崗位的職責(zé)：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作，保證風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)。（2）風(fēng)險(xiǎn)分析師：負(fù)責(zé)開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測工作，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供數(shù)據(jù)支持。（3）合規(guī)專員：負(fù)責(zé)保證銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和糾正。（4）審計(jì)專員：負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性進(jìn)行審計(jì)，提出改進(jìn)建議。9.3風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)與考核9.3.1培訓(xùn)目的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)旨