2025《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)-銀行管理》中級(jí)銀行從業(yè)資格考前沖刺必會(huì)300題-含詳解

PAGEPAGE12025《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)_銀行管理》中級(jí)銀行從業(yè)資格考前沖刺必會(huì)300題_含詳解一、單選題1.（）不是信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。A、促進(jìn)經(jīng)營(yíng)決策，優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配D、風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露答案：A解析：信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露。2.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)B、信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)C、真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)D、持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：銀行卡用戶使用管理中主要包括以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)。（2）持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)。（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)。（5）真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。（7）刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（9）銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。3.下列因素中,商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定,合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮的是（）。A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平B、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好C、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力D、項(xiàng)目收益率答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定,綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,合理確定貸款金額。4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則不包括（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、成本可算原則C、獨(dú)立性原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則；（2）公平競(jìng)爭(zhēng)原則；（3）加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；（4）成本可算原則；（5）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則；（6）客戶適當(dāng)性原則；（7）防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則；（8）維護(hù)客戶利益原則。5.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A、30天B、60天C、90天D、180天答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量的比例。6.以下關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的相關(guān)表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行面向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)支持證券B、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)答案：A解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行面向“非機(jī)構(gòu)投資者”發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。7.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第一支柱”是指（）。A、運(yùn)作規(guī)范B、市場(chǎng)紀(jì)律C、最低資本要求D、監(jiān)督檢查答案：C解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了"三大支柱"的監(jiān)管框架，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。8.“管風(fēng)險(xiǎn)”是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，以下哪項(xiàng)不是對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要原因？（）A、監(jiān)管資源的稀缺性B、金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性C、銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性答案：B解析：“管風(fēng)險(xiǎn)”主要基于三方面原因：①銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性。②監(jiān)管資源的稀缺性。③風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性。9.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。10.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流岀量時(shí),可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。A、0.75B、1C、0.5D、0.85答案：A解析：預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下,表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積之和?？捎?jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75‰。11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。12.（）是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問(wèn)題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：D解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問(wèn)題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)。13.（）是居民個(gè)人將貨幣資金存入商業(yè)銀行，可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。A、儲(chǔ)蓄存款B、對(duì)公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將貨幣資金存入商業(yè)銀行，可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。14.（）不是《有效銀行監(jiān)管核心原則》中原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”所強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。A、界定銀行允許從事的業(yè)務(wù)范圍B、評(píng)估銀行及所在集團(tuán)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況（包括董事會(huì)成員和高級(jí)管理層的資格）C、評(píng)估銀行的內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理D、評(píng)估銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃答案：A解析：原則5"發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)"要求發(fā)照機(jī)關(guān)有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)并拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)。發(fā)照程序至少包括評(píng)估銀行及所在集團(tuán)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況(包括董事會(huì)成員和高級(jí)管理層的資格)、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況(包括資本規(guī)模)等。A項(xiàng)是原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”所強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。15.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限,在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于（）天。A、14B、7C、30D、90答案：C解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限,在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于30天。16.商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。A、凈利潤(rùn)營(yíng)業(yè)收入B、非利息收入/總收入C、非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入D、稅后凈收入/股本總額答案：C解析：非利息收入比例的計(jì)算公式為:非利息收入比例=利息收入÷營(yíng)業(yè)凈收入×100%。17.2009年至2010年,原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了"三個(gè)辦法一個(gè)指引”,具體是指（）。A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引答案：C解析：2009年至2010年,原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貨款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》,并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引",又稱“貸款新規(guī)"。18.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。19.原銀監(jiān)會(huì)成立后，在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念，即"管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度"。其中（）注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。A、管法人B、管風(fēng)險(xiǎn)C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：A解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”，就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。所謂"管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。所謂"提高透明度”，是指要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露相關(guān)信息，提高信息披露質(zhì)量，讓公眾方便地獲取有關(guān)資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)狀況等重要信息，以加大市場(chǎng)約束力度。20.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中,（）反映了銀行存款的集中度A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中,最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下說(shuō)法正確的是（）。A、重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險(xiǎn)暴露B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無(wú)法對(duì)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散D、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個(gè)等級(jí)答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》具體分析如下：A項(xiàng)，重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。C項(xiàng)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。22.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時(shí)間是（）。A、42644B、42338C、42278D、42704答案：A解析：2015年11月30日,國(guó)際貨幣基金組織(MF)執(zhí)行董事會(huì)決定將人民幣納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。2016年10月1日,MF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效.。23.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實(shí)施。A、50％B、85％C、90％D、100％答案：D解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實(shí)施。24.貨幣政策環(huán)境不包括（）。A、適時(shí)開屐常備借貸便利和中期借貸便利操作B、靈活開展公開市場(chǎng)操作C、發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D、有效實(shí)施積極財(cái)政政策答案：D解析：貨幣政策環(huán)境包括:靈活開展公開市場(chǎng)操作;適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作;發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用;運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具;利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展;推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化。D選項(xiàng)屬于財(cái)政政策環(huán)境的內(nèi)容。25.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、社會(huì)資本D、監(jiān)管資本答案：A解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。26.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化答案：C解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，其應(yīng)履行的職責(zé)不包括（）。A、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、建立風(fēng)險(xiǎn)文化C、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估D、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。C項(xiàng)（制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估）是高級(jí)管理層應(yīng)履行的職責(zé)。28.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，這些新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A、結(jié)構(gòu)性存款B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、出售商業(yè)票據(jù)D、同業(yè)存放答案：D解析：隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。這些新業(yè)務(wù)既豐富了負(fù)債業(yè)務(wù)的產(chǎn)品庫(kù)，也日益成為負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展亮點(diǎn)和新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。29.信用證是國(guó)際貿(mào)易的主要結(jié)算方式，以下關(guān)于信用證的說(shuō)法，正確的是（）。A、一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C、一種無(wú)條件的銀行支付承諾D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約答案：A解析：信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求，開出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。信用證是自足文件，與可能作為其依據(jù)的銷售合同或其他合同相互獨(dú)立，對(duì)于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開證行有權(quán)拒絕付款。信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人所處理的只是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、服務(wù)或其他行為。30.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。A、逆向倒推法B、行業(yè)價(jià)格法C、綜合評(píng)價(jià)法D、成本加成法答案：D解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多,常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。31.支付結(jié)算是銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)，下列哪項(xiàng)不是我國(guó)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)算方式？（）A、匯款B、托收C、承兌D、支票答案：C解析：C項(xiàng)是銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等；國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式主要有信用證、托收、匯款、保函等。32.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。33.貸款計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，該貸款計(jì)劃常用的監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。A、各項(xiàng)貸款增量B、季度可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度C、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度D、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度答案：B解析：貸款計(jì)劃常用監(jiān)測(cè)指標(biāo)一般可設(shè)置各項(xiàng)貸款增量、年度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、月度計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、當(dāng)月可用計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。34.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》,商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。A、資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)B、資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C、公司治理整體評(píng)價(jià)下降D、盈利水平低于同業(yè)答案：B解析：當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化,以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員績(jī)效考核結(jié)果及其薪酬。35.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并判斷相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強(qiáng)制D、行政許可答案：A解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并判斷相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。36.由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行匯票B、銀行本票C、支票D、商業(yè)匯票答案：A解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無(wú)條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)。37.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、1.25％B、0.6％C、0.5％D、1.50%答案：A解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％。(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6％。38.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)，則區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A、利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期B、區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性C、國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況D、銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位答案：A解析：區(qū)域信貸資源配置的考慮因素主要有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性，保持和加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來(lái)；三是要考慮銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位，鞏固和增強(qiáng)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)重點(diǎn)區(qū)域的市場(chǎng)地位。39.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》,貨款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款答案：A解析：貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位,并與貸款配套使用40.根據(jù)《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A、銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上B、具有良好的境內(nèi)納稅記錄C、財(cái)務(wù)狀況良好,近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D、具有國(guó)際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)答案：B解析：除ACD三項(xiàng)外,境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,還應(yīng)當(dāng)具備以下條件:①最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元;②符合所在國(guó)家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求,最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄;③具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;④單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過(guò)2家,其中絕對(duì)控股不得超過(guò)1家;⑤承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托,并在擬設(shè)公司章程中載明;⑥所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局己經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;⑦具有有效的反洗錢措施;⑧所在國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好;⑨銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。41.目前，我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C、上海證券交易所D、深圳證券交易所答案：A解析：我國(guó)目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化，銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)主導(dǎo)的資產(chǎn)支持票據(jù)。信托公司是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機(jī)構(gòu)，信貸資產(chǎn)證券化的基本環(huán)節(jié)之一就是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。42.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》要求財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A、30％B、40％C、50％D、60％答案：B解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國(guó)債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。43.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中,最核心的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B、資金業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、債券業(yè)務(wù)答案：C解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中,存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來(lái)源渠道,應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來(lái)源中保持一定的規(guī)模和占比。44.《第三版巴塞爾協(xié)議：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、不得低于60%B、不得低于80%C、不得低于100%D、不得低于150%答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)（不得低于100%）和一套監(jiān)測(cè)工具。45.商業(yè)銀行開展保證金存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下處理不合規(guī)的是（）。A、對(duì)保證金存款約定不予計(jì)息B、保證金專戶實(shí)行封閉管理C、嚴(yán)禁保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用D、對(duì)保證金實(shí)行集中管理答案：A解析：各商業(yè)銀行的有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法都從會(huì)計(jì)核算、日常管理、扣款等方面作出了"保證金管理"若干操作性規(guī)定，一是保證金專戶必須實(shí)行封閉管理，用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票。嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。二是基層行可根據(jù)具體情況確定保證金存放行與承兌行相分離的適當(dāng)方式，對(duì)保證金實(shí)行集中管理。46.2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了（）對(duì)于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。47.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)務(wù)公司為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。48.如果一家商業(yè)銀行的貨款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為:正常類貸款62億元,關(guān)注類貸款6億元,損失類貸款2億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A、0.08B、0.02C、0.2D、0.0286答案：D解析：不良貸款率的計(jì)算公式如下:不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%=2/(62+6+2)×100%=286%。49.（）是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、消費(fèi)金融公司B、金融租賃公司C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、金融資產(chǎn)投資公司答案：D解析：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。50.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12B、6C、8D、24答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件,重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派岀機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。51.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》，行政訴訟的程序不包括（）。A、起訴B、審理C、判決D、立案答案：D解析：行政訴訟的具體程序分為起訴、受理、審理、判決四個(gè)環(huán)節(jié)。52.（）重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性。A、前瞻性原則B、匹配性原則C、全覆蓋原則D、有效性原則答案：A解析："前瞻性原則"重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性。53.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B、無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性C、外部事件D、員工、信息科技系統(tǒng)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。54.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等6個(gè)檔次。55.巴塞爾委員會(huì)為流動(dòng)性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過(guò)渡期，到2015年1月1日，流動(dòng)性覆蓋率要達(dá)到（）。A、60%B、70%C、90%D、100%答案：A解析：巴塞爾委員會(huì)為流動(dòng)性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過(guò)渡期，即在2015年1月1日要達(dá)到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要達(dá)到100%。56.“負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益”，體現(xiàn)了負(fù)債具有（）的特征。A、效益性B、償還性C、有效性D、及時(shí)性答案：A解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。57.關(guān)于我國(guó)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上B、推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C、要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)D、有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度答案：B解析：B項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率，要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、審計(jì)部門B、專門部門C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。59.下列關(guān)于合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)B、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D、合規(guī)文化是銀行的自身需求答案：A解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。60.“設(shè)定和實(shí)施行政處罰必須以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)”體現(xiàn)了行政處罰的（）。A、過(guò)罰相當(dāng)原則B、公平原則C、程序合法原則D、維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則答案：A解析：“設(shè)定和實(shí)施行政處罰必須以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)”體現(xiàn)了行政處罰的過(guò)罰相當(dāng)原則。61.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。A、金融控股公司模式B、國(guó)有控股公司模式C、銀行母公司模式D、全能銀行模式答案：D解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。62.（）是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。63.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。64.資產(chǎn)負(fù)債管理是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種（）管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A、聯(lián)動(dòng)式B、前瞻性C、協(xié)調(diào)式D、戰(zhàn)略性答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。65.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，哪一項(xiàng)原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息？（）A、投訴處理和賠償B、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)C、公平、公正對(duì)待消費(fèi)者D、金融教育和金融知識(shí)普及答案：D解析：（原則三）公平、公正對(duì)待消費(fèi)者：要求所有的消費(fèi)者都應(yīng)受到公平、公正、誠(chéng)實(shí)的對(duì)待。（原則五）金融教育和金融知識(shí)普及：要求所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。（原則六）金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)：要求金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)客觀地為其消費(fèi)者的最大利益著想，主動(dòng)承擔(dān)起保護(hù)消費(fèi)者利益的責(zé)任。（原則九）投訴處理和賠償：要求應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理。66.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》,下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。A、中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理B、外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理C、農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理D、金融資產(chǎn)管理公司的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理答案：A解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對(duì)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。67.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù),將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2~3天C、4~5天D、7~8天答案：B解析：國(guó)際上岀現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷2~3天以上不能恢復(fù),將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。68.關(guān)于行政復(fù)議的作用，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議B、行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段C、行政復(fù)議是一種重要的司法救濟(jì)方法D、行政復(fù)議可以維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性答案：C解析：行政復(fù)議的作用主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)。二是行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。三是行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法（故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤），可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行，提高行政效率。69.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)的主要操作環(huán)節(jié)不包括（）。A、合并B、處置C、收購(gòu)D、管理答案：A解析：對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取對(duì)賬面原值進(jìn)行打折收購(gòu)并擇機(jī)處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。70.下列選項(xiàng)中，信托的基本分類不包括（）。A、意定信托和非意定信托B、資金信托和非資金信托C、私益信托與公益信托D、民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案：B解析：信托的基本分類：（一）私益信托與公益信托（二）意定信托和非意定信托（三）民事信托和營(yíng)業(yè)信托71.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A、儲(chǔ)蓄存款B、支付結(jié)算C、個(gè)人貸款D、代收代付答案：B解析：A項(xiàng)，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。B項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。C項(xiàng)，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項(xiàng)，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。72.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門在自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、45日答案：C解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門在自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。73.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管答案：A解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。74.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。75.伴隨著信息科技在銀行業(yè)的廣泛運(yùn)用，各國(guó)和地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的管理愈加重視。以下哪項(xiàng)不是信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)？（）A、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提升信息科技治理有效性答案：D解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。（D項(xiàng)是銀行信息科技發(fā)展對(duì)信息科技管理提出的要求）76.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估信息B、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬信息C、股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況D、信用風(fēng)險(xiǎn)信息答案：C解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。77.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法不包括（）。A、逆向倒推法B、行業(yè)價(jià)格法C、綜合評(píng)價(jià)法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案：D解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。（D項(xiàng)是信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法）78.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大。79.（）不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)免除D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。80.目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、集中定價(jià)B、隨行就市C、國(guó)家法定D、集中競(jìng)價(jià)答案：B解析：目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。81.信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則（）識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；同時(shí)按“穿透”原則（）識(shí)別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀、證、保各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。A、向上；向上B、向上；向下C、向下；向上D、向下；向下答案：B解析：信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；同時(shí)按“穿透”原則向下識(shí)別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀、證、保各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。82.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）。A、評(píng)價(jià)收益B、評(píng)價(jià)對(duì)象C、評(píng)價(jià)指標(biāo)D、評(píng)價(jià)報(bào)告答案：A解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng),主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成:評(píng)價(jià)目標(biāo);評(píng)價(jià)對(duì)象;評(píng)價(jià)指標(biāo);評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);評(píng)價(jià)報(bào)告。83.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管核心原則》中的（）。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7答案：A解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。84.下列選項(xiàng)中,不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是（）。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、負(fù)債管理理論答案：D解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。85.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。86.金融租賃公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司的，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)凈資產(chǎn)的（）。A、20%B、30%C、50%D、60%答案：C解析：金融租賃公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效。②具有良好的并表管理能力。③各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定。④權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額）。⑤在業(yè)務(wù)存量、人才儲(chǔ)備等方面具備一定優(yōu)勢(shì)，在專業(yè)化管理、項(xiàng)目公司業(yè)務(wù)開展等方面具有成熟的經(jīng)驗(yàn)，能夠有效支持專業(yè)子公司開展特定領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù)。⑥入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。⑦遵守國(guó)家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。⑧監(jiān)管評(píng)級(jí)良好。⑨銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。87.2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了（）管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。88.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、外匯風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：在外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險(xiǎn)外，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)類型。89.下列選項(xiàng)中，（）不是2009年消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年7月，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。90.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價(jià)值變動(dòng)損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入答案：A解析：利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入等。91.下列選項(xiàng)中,不屬于開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密"的原則。選項(xiàng)C不屬于開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。92.信托計(jì)劃的委托人應(yīng)為合格投資者，以下不符合信托計(jì)劃合格投資者要求的是（）。A、投資于一個(gè)信托計(jì)劃150萬(wàn)元人民幣的法人B、家庭金融資產(chǎn)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)為80萬(wàn)元人民幣的法人C、個(gè)人收入在最近3年每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D、夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人答案：B解析：信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：①投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。93.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，其服務(wù)對(duì)象是（）。A、地方政府B、上市公司C、事業(yè)單位D、金融機(jī)構(gòu)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。94.狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個(gè)別金融主體D、大型金融主體答案：A解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。95.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革"說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、主攻方向是提高供給質(zhì)量B、根本途徑是深化改革C、最終目的是滿足需求D、唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過(guò)剩答案：D解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,最終目的是滿足需求,主攻方向是提高供給質(zhì)量,根本途徑是深化改革。96.（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事長(zhǎng)答案：A解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。97.商業(yè)銀行定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬是對(duì)（）的控制手段。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。98.以下選項(xiàng)中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層是（）。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門D、監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門答案：D解析：由監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門構(gòu)成對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層。董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面?？傂械母呒?jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面?？偡中械母鱾€(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。99.財(cái)務(wù)公司行業(yè)是在我國(guó)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展中發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)，其主要功能不包括（）。A、促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置B、節(jié)約財(cái)務(wù)成本C、提升運(yùn)行效率D、引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)答案：D解析：財(cái)務(wù)公司行業(yè)是我國(guó)金融體系最具中國(guó)特色的一類非銀機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，覆蓋了各個(gè)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和重要領(lǐng)域，在我國(guó)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展中發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)，主要功能是促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置、節(jié)約財(cái)務(wù)成本、保障資金安全、提升運(yùn)行效率。（D項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能）100.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，這些合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)具各的基本特征不包括（）。A、屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)低，且與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低C、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定D、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，市場(chǎng)集中度高答案：D解析：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下，能夠通過(guò)出售或抵(質(zhì))押方式，在無(wú)損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征包括：①屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)；②風(fēng)險(xiǎn)低，且與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低；③易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定；④在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場(chǎng)中交易，市場(chǎng)波動(dòng)性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時(shí)期的價(jià)格和成交量仍然比較穩(wěn)定；⑤市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低；⑥從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)時(shí)，市場(chǎng)參與者傾向于持有這類資產(chǎn)。101.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。102.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款，這屬于銀行的（）。A、保理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：A解析：保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)分為：①有追索權(quán)保理也稱回購(gòu)型保理，是指在應(yīng)收賬款到期無(wú)法從債務(wù)人處收回時(shí)，商業(yè)銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購(gòu)應(yīng)收賬款或歸還融資；②無(wú)追索權(quán)保理又稱買斷型保理，是指應(yīng)收賬款在無(wú)商業(yè)糾紛等情況下無(wú)法得到清償?shù)?，由商業(yè)銀行承擔(dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。103.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準(zhǔn)備金C、關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款答案：D解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。104.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20%答案：D解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。105.歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A、貨幣政策B、財(cái)政政策C、稅收政策D、利率政策答案：A解析：歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。106.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn),而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、復(fù)雜性C、單一性D、流動(dòng)性答案：B解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn),而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加,亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。107.關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗制度B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整答案：A解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上“不相容崗位人員之間不得輪崗”。B項(xiàng)說(shuō)法正確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。C項(xiàng)說(shuō)法正確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線。D項(xiàng)說(shuō)法正確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。108.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。A、借款B、貸款C、存款D、債券答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。109.關(guān)于銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行在貸款受理時(shí)，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時(shí)間等信息屬于借款合同的組成B、銀行應(yīng)對(duì)借款進(jìn)行支付管理，并在適用受托支付情形時(shí)，將借款合同項(xiàng)下借款直接支付給借款人的交易對(duì)象C、銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來(lái)收入預(yù)期確定申請(qǐng)額度及還款方式，每月還款金額以不超過(guò)家庭收入的50%為宜D、因借款人提供的支付信息不準(zhǔn)確、不完整導(dǎo)致貸款資金支付失敗或支付延誤，由此造成借款人對(duì)交易對(duì)手違約或者形成其他損失的，貸款人不承擔(dān)責(zé)任答案：A解析：A項(xiàng)，銀行在貸款受理時(shí)，向客戶告知的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時(shí)間等信息僅供咨詢、參考之用，不構(gòu)成銀行對(duì)客戶的承諾，不屬于客戶與銀行的借款合同的組成部分。110.下列各項(xiàng)中,不屬于銀行核心一級(jí)資本的是（）。A、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B、實(shí)收資本或普通股C、小額貸款損失準(zhǔn)備D、未分配利潤(rùn)答案：C解析：核心一級(jí)資本主要包括以下六部分實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。111.（）不屬于金融衍生品。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、即期答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。112.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A、部門規(guī)章B、行政法規(guī)C、法律D、部門條例答案：D解析：我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。113.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年答案：B解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年內(nèi)所能提供的可靠資金來(lái)源。114.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A、固定資產(chǎn)貸款B、流動(dòng)資金貸款C、貿(mào)易融資D、銀團(tuán)貸款答案：B解析：流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。貿(mào)易融資是指銀行提供的與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。115.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實(shí)質(zhì)性B、及時(shí)性C、可控性D、相關(guān)性答案：A解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會(huì)計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險(xiǎn)并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。116.自（）開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。117.S銀行2021年的利息收入為3200萬(wàn)元，非利息收入為1300萬(wàn)元，該銀行總資產(chǎn)為3億元，S銀行的資產(chǎn)使用率為（）。A、10．67%B、4．33%C、15%D、6．33%答案：C解析：根據(jù)公式計(jì)算可得，資產(chǎn)使用率=總收入/總資產(chǎn)=利息收入/總資產(chǎn)＋非利息收入/總資產(chǎn)=3200/30000+1300/30000=15%。118.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、稽核檢查D、臨時(shí)檢查答案：C解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢査方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。119.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)主要包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)和信用利差風(fēng)險(xiǎn)等，其中缺口風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是（）。A、不同金融工具重定價(jià)期限不同B、收益率曲線平行上移或下移C、基準(zhǔn)利率存在調(diào)整D、收益率曲線形狀變化答案：A解析：缺口風(fēng)險(xiǎn)是指利率變動(dòng)時(shí)，由于不同金融工具重定價(jià)期限不同而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。BD兩項(xiàng)是利率變動(dòng)的原因；C項(xiàng)是基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。120.下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行的盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。A、資本利潤(rùn)率B、資產(chǎn)利潤(rùn)率C、中間業(yè)務(wù)收入比D、凈利息收入下降比率答案：D解析：盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比、凈息差、凈利差、利息收入比、中間業(yè)務(wù)收入比。D項(xiàng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。121.在我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中，（）是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路。A、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革B、五大理念C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：C解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念——五大理念；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。122.（）是財(cái)務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的主要來(lái)源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券答案：A解析：吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的主要來(lái)源之一。123.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞124.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。125.《商業(yè)銀行公司治理指引》提出了主要股東概念，指出本指引所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。A、1%B、5%C、10%D、15%答案：B解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》提出了主要股東概念，指出本指引所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。126.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。A、董事會(huì)、高級(jí)管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：（1）董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。127.《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。A、原則2～4B、原則5～12C、原則13D、原則14～17答案：C解析：原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。128.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，以下指標(biāo)中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該突出其權(quán)重的是（）。A、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)B、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)C、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)D、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)答案：D解析：按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。129.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素為合規(guī)培訓(xùn)與教育制度，下列哪項(xiàng)不是該制度的內(nèi)容？（）A、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層的教育與培訓(xùn)B、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門工作人員的教育與培訓(xùn)C、對(duì)內(nèi)控部門管理層的教育與培訓(xùn)D、對(duì)合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)答案：C解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育制度可以分為兩個(gè)方面：（1）對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)；（2）對(duì)合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)。130.負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。131.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有（）。A、有效性B、針對(duì)性C、高效性D、準(zhǔn)確性答案：B解析：通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性。132.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本B、發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯C、如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)D、補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)答案：B解析：AC項(xiàng)說(shuō)法正確，商業(yè)銀行可以通過(guò)多計(jì)提撥備方式增加二級(jí)資本。如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)。D項(xiàng)說(shuō)法正確，補(bǔ)充一級(jí)資本最常用的方式是發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。133.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A、特殊目的公司B、租賃資產(chǎn)交易C、資產(chǎn)證券化D、固定收益類證券投資答案：D解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。134.關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的表述，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D、商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：商業(yè)銀行開展合規(guī)管理的目的，就是通過(guò)管理讓銀行各項(xiàng)行為合乎各類規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，確保商業(yè)銀行通過(guò)該項(xiàng)管理能夠合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免商業(yè)銀行因?yàn)檫`規(guī)行為而遭受法律制裁，或者蒙受財(cái)物損失，或者導(dǎo)致聲譽(yù)損失，從而保證實(shí)現(xiàn)最大利益。135.銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A、監(jiān)管評(píng)級(jí)B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、持續(xù)監(jiān)管D、現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：B解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。136.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入中的其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)不包括（）。A、信貸資產(chǎn)證券化B、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C、理財(cái)間接融資工具D、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)答案：C解析：我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入中的其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括：信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、理財(cái)直接融資工具。137.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)的基本要素不包括（）。A、評(píng)價(jià)收益B、評(píng)價(jià)對(duì)象C、評(píng)價(jià)指標(biāo)D、評(píng)價(jià)報(bào)告答案：A解析：績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。138.2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。139.包括兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托是（）。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同,可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托;有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。140.下列哪種租賃資產(chǎn)的交易模式，在交易對(duì)手方與企業(yè)形成租賃關(guān)系后，僅將應(yīng)收賬款或資產(chǎn)收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓？（）A、轉(zhuǎn)所有權(quán)模式B、轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：B解析：租賃資產(chǎn)的交易模式：1.轉(zhuǎn)收益權(quán)模式。轉(zhuǎn)收益權(quán)模式為交易對(duì)手方與企業(yè)形成租賃關(guān)系后，將應(yīng)收賬款或資產(chǎn)收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。2.轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式。轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式為交易對(duì)手方與承租人形成租賃關(guān)系后，將租賃物的所有權(quán)、收益權(quán)等全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司。（教材中租賃資產(chǎn)的交易模式分類不包括AD兩種）多選題1.委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、政策風(fēng)險(xiǎn)答案：BD解析：委托貸款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)；（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。2.績(jī)效考評(píng)是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并據(jù)此改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。A、職業(yè)道德B、經(jīng)營(yíng)成果C、投資收益D、風(fēng)險(xiǎn)狀況E、內(nèi)控管理答案：BDE解析：績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并據(jù)此改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。3.債券投資管理基本原則包括（）。A、統(tǒng)一授信的原則B、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則C、期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則D、保持流動(dòng)性和效益性的平衡E、分級(jí)管理的原則答案：ABCD解析：債券投資管理基本原則有：(1)統(tǒng)一授信的原則。(2)防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。(3)期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。(4)保持流動(dòng)性和效益性的平衡。4.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露E、強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)答案：ABCD解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。(4)完善公司治理和信息披露。5.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求（）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。A、發(fā)起B(yǎng)、立項(xiàng)C、設(shè)計(jì)D、開發(fā)E、測(cè)試答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析、目標(biāo)客戶分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益。6.衡量商業(yè)銀行盈利