2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共1500題）1、流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C2、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B3、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內(nèi)部審計(jì)D.人力資源【答案】D4、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A5、（）是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。A.國別風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C6、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A7、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務(wù)便利性原則【答案】D9、超過()年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A.半B.1C.2D.3【答案】B10、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C11、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D12、（2021年真題）銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D13、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C14、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實(shí)B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A16、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】D17、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金【答案】B18、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B19、（2017年真題）下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)【答案】D20、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C21、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是（）。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A22、通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險管理手段中的()。A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險化解C.消減風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】A23、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨(dú)立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格【答案】C24、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。A.網(wǎng)絡(luò)借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融【答案】B25、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計(jì)會嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動C.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運(yùn)公司的運(yùn)鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運(yùn)鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D26、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C27、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計(jì)系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A28、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A29、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D30、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】C31、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從（）做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C32、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項(xiàng)主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C33、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A34、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B35、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。A.本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D36、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.汽車消費(fèi)公司B.消費(fèi)金融公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.金融租賃公司【答案】B37、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風(fēng)險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項(xiàng)檢查D.制定監(jiān)管計(jì)劃【答案】C38、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D39、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C40、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A41、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結(jié)算公司D.金融租賃公司【答案】B42、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場【答案】B43、（2017年真題）下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D.更換高級管理人員【答案】D44、銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D45、在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D46、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.國家風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】D47、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C48、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D49、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C50、()對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。A.公共宣傳B.藝術(shù)和體育投資C.促銷策略聯(lián)盟D.人員促銷【答案】A51、內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B52、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】C53、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進(jìn)行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學(xué)校的教學(xué)樓【答案】D54、財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結(jié)算D.托收承付結(jié)算【答案】A55、（2019年真題）金融會計(jì)對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】B56、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C57、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟(jì)性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B58、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.國務(wù)院【答案】A59、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B60、2008年國際金融危機(jī)后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。A.此輪危機(jī)源于美國B.此輪危機(jī)美國損失最大C.此輪危機(jī)造成美國金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機(jī)源于中國【答案】A61、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當(dāng)性原則B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則C.合法合規(guī)原則D.維護(hù)客戶利益原則【答案】D62、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風(fēng)險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B63、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估B.合規(guī)風(fēng)險度量和計(jì)算C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B64、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險處理D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】C65、對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.高新產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.新材料產(chǎn)業(yè)【答案】C66、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D67、下列選項(xiàng)關(guān)于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實(shí)施擴(kuò)張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D68、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A69、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.風(fēng)險的最小化B.利益持續(xù)增長C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向D.基于價值最大化【答案】D70、提高金融服務(wù)可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D71、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C72、（2017年真題）我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B.企業(yè)集團(tuán)之間C.企業(yè)集團(tuán)外部D.社會公眾【答案】A73、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務(wù)B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】D74、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D75、下列選項(xiàng)中，屬于董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性【答案】B76、市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C77、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D78、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D79、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正?！敬鸢浮緿80、下列選項(xiàng)中，不屬于個人消費(fèi)貸款的是()。A.個人耐用消費(fèi)品貸款B.助學(xué)貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D81、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額【答案】D82、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B83、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。A.資產(chǎn)B.未分配利潤C(jī).負(fù)債D.所有者權(quán)益【答案】B84、內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A85、()是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B86、擔(dān)保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證【答案】B87、當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B88、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】A89、為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B90、下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A91、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場【答案】A92、實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質(zhì)押【答案】C93、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計(jì)系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A94、對每一個營業(yè)機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險評估每年至少（）次，審計(jì)每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B95、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會的職責(zé)不包括()。A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估【答案】C96、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B97、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制【答案】A98、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D99、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C100、在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D101、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C102、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B103、自（）起中國正式實(shí)行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實(shí)施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D104、下列選項(xiàng)中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A105、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B106、（2019年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】A107、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.市場敏感性D.經(jīng)營管理水平【答案】B108、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導(dǎo)式C.追隨式D.補(bǔ)缺式【答案】B109、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A.法人股B.優(yōu)先股C.流通股D.普通股【答案】B110、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C111、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D112、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C113、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B114、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機(jī)構(gòu)；委托交易C.金融機(jī)構(gòu)；自營交易D.金融機(jī)構(gòu)；托管交易【答案】C115、()指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B116、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】C117、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C118、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險權(quán)重為20％的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券D.現(xiàn)金【答案】A119、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.國際慣例【答案】D120、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事，B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B121、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B122、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.設(shè)立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C123、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費(fèi)貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.個人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A124、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計(jì)算成本和收益【答案】D125、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D126、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C127、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險和計(jì)量錯誤C.采用的指標(biāo)簡單、透明D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險總量的【答案】D128、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全新的風(fēng)險管理體系C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】B129、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D130、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.國際慣例【答案】D131、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B132、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C133、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C134、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.借貸業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D135、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計(jì)超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C136、金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度D.通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置【答案】D137、內(nèi)部審計(jì)的工作方法中，由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于()。A.現(xiàn)場審計(jì)B.非現(xiàn)場審計(jì)C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D138、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險識別C.內(nèi)部控制D.風(fēng)險管理【答案】A139、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A140、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B141、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】A142、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D143、我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A144、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)做成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】B145、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D146、財政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C147、()是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C148、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C149、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)【答案】A150、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C151、在一個完整的績效考評體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的（）。A.結(jié)果B.前提C.目標(biāo)D.核心【答案】D152、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B153、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A154、下列不屬于銷售促進(jìn)方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務(wù)D.社會公益贊助活動【答案】D155、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會計(jì)系統(tǒng)控制C.運(yùn)營控制D.績效考評控制【答案】A156、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D157、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B158、下列不符合我國當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象B.繼續(xù)堅(jiān)持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D.推動行政村一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】D159、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C160、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。A.保兌行B.被指定銀行C.通知行D.償付行【答案】C161、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)【答案】D162、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。A.存款人B.信息中介C.結(jié)算機(jī)構(gòu)D.貸款人【答案】B163、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。A.違規(guī)風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.社會風(fēng)險【答案】A164、債券投資的主要風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D165、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A166、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A167、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D168、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A169、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D170、對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行()。A.合理定價B.正確計(jì)量C.提前防范D.事后補(bǔ)救【答案】A171、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項(xiàng)目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目融資D.并購貸款【答案】C172、從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀(jì)70年代后半期B.20世紀(jì)80年代初期C.20世紀(jì)80年代后半期D.20世紀(jì)90年代初期【答案】C173、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.創(chuàng)造利潤【答案】D174、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D175、（2017年真題）某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。A.10B.1C.15D.5【答案】D176、主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D.市場控制政策【答案】A177、下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B178、當(dāng)商業(yè)銀行面對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。A.真實(shí)性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則【答案】D179、下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。A.對單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測試B.對單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測試C.對單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進(jìn)行減值測試D.單獨(dú)測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測試【答案】D180、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D181、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財務(wù)狀況【答案】C182、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項(xiàng)余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負(fù)債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C183、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。A.銀行承兌匯票B.應(yīng)收賬款C.固定資產(chǎn)D.不良資產(chǎn)【答案】B184、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D185、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險補(bǔ)償D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】B186、以下關(guān)于風(fēng)險的定義，說法不正確的是（）A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是一種損失C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性【答案】B187、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】D188、（2018年真題）銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D189、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（）。A.不當(dāng)消費(fèi)B.不當(dāng)收費(fèi)C.不當(dāng)支出D.不當(dāng)收入【答案】B190、（）中國內(nèi)部審計(jì)協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A191、下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B192、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】C193、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B194、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C195、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補(bǔ)缺式定位【答案】A196、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本【答案】C197、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A198、下列不屬于針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險可采取的風(fēng)險控制措施是（）。A.樹立全面風(fēng)險管理理念，將操作風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系B.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理【答案】C199、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。A.“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”B.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”C.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”D.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”【答案】A200、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.貿(mào)易融資B.項(xiàng)目融資C.銀團(tuán)貸款D.并購貸款【答案】C201、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B202、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計(jì)算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B203、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D204、下列關(guān)于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償【答案】B205、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C206、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】A207、下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，可以隨意減少收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】B208、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B209、下列不屬于對項(xiàng)目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是()。A.強(qiáng)調(diào)效益性原則B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A210、()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D211、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險【答案】D212、我國活期存款的結(jié)息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C213、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A214、下列選項(xiàng)關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施【答案】D215、（2017年真題）根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.以物抵債D.修改債務(wù)條款【答案】A216、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金【答案】C217、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】B218、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C219、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險控制角度，銀行對該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙、丙三個公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲、乙兩個公司承擔(dān)連帶債務(wù)D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)【答案】B220、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】A221、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消終身從業(yè)資格【答案】D222、下列選項(xiàng)中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A223、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A224、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風(fēng)險借貸【答案】B225、下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A226、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C227、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段【答案】C228、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D229、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3個月內(nèi)B.6個月內(nèi)C.1年內(nèi)D.2年內(nèi)【答案】C230、下列不屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產(chǎn)品C.遵守相關(guān)法律D.妥善處理投訴【答案】B231、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C232、按()，信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險。A.授信方的不同B.信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因C.源信用風(fēng)險可控程度D.授信方式的不同【答案】B233、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A234、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高當(dāng)時的存款價格B.調(diào)低當(dāng)時的存款價格C.調(diào)低當(dāng)時的貸款價格D.保持當(dāng)時的存款價格【答案】B235、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A236、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.風(fēng)險自擔(dān)D.誠實(shí)信用【答案】B237、政策性個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，以下哪項(xiàng)是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C238、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風(fēng)險借貸【答案】B239、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A.關(guān)注貸款B.政策貸款C.不良貸款D.信用貸款【答案】C240、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B241、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A242、()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B.中國中金財務(wù)公司C.東風(fēng)集團(tuán)投資公司D.中信財務(wù)公司【答案】A243、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B244、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B245、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）B.“認(rèn)識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認(rèn)識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認(rèn)識你的風(fēng)險”（KnowYouRisk）【答案】D246、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B247、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實(shí)現(xiàn)的成本和時間。A.可實(shí)現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A248、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息【答案】C249、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B250、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，在下列行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是()。A.某機(jī)關(guān)執(zhí)法人員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時未通知當(dāng)事人到場B.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施前向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報告并經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件D.某機(jī)關(guān)在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時派出了三名執(zhí)法隊(duì)員【答案】A251、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B252、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實(shí)名制B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A253、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B254、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人【答案】B255、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B256、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】D257、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是（）。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】C258、下列選項(xiàng)中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項(xiàng)檢查【答案】B259、（2019年真題）商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件【答案】C260、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A261、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】