個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試模擬題與答案

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試模擬題與答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.下列不屬于衍生品的是____A、期權(quán)B、期貨C、債券D、利率互換正確答案：C答案解析：衍生品是一種金融合約，其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。期權(quán)、利率互換、期貨都屬于衍生品。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，不屬于衍生品。2.作為銀行理財(cái)子公司控股股東的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合：設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)專營部門，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理；理財(cái)業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運(yùn)營____年以上，具有前中后臺(tái)相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu)。A、3B、1C、7D、5正確答案：A答案解析：設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)專營部門，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理；理財(cái)業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運(yùn)營3年以上，具有前中后臺(tái)相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu)。3.資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾？A、沒有明確要求B、非保本浮動(dòng)收益C、保證本金D、保本保收益正確答案：D答案解析：資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付。4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十條的規(guī)定，農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品屬于______。A、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、開放式產(chǎn)品D、既不是開放式產(chǎn)品也不是封閉式產(chǎn)品正確答案：C5.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過____未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的投資者，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估的，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。A、半年B、一年C、三年D、兩年正確答案：B答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的投資者，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估的，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。6.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效期為（）。A、兩年B、一年C、三個(gè)月D、半年正確答案：B7.批發(fā)市場(chǎng)的大部分客戶不喜歡____理財(cái)產(chǎn)品。A、時(shí)時(shí)付B、封閉式理財(cái)C、開放式理財(cái)D、靈動(dòng)系列正確答案：B答案解析：批發(fā)市場(chǎng)的客戶大多追求資金的靈活性，封閉式理財(cái)產(chǎn)品在封閉期內(nèi)資金不能提前支取，流動(dòng)性較差，不太符合批發(fā)市場(chǎng)大部分客戶的需求，而開放式理財(cái)、靈動(dòng)系列、時(shí)時(shí)付等在流動(dòng)性方面相對(duì)更有優(yōu)勢(shì)，所以批發(fā)市場(chǎng)的大部分客戶不喜歡封閉式理財(cái)產(chǎn)品。8.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷由（）填寫A、客戶經(jīng)理B、業(yè)務(wù)主管C、客戶D、客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提供的實(shí)際情況正確答案：C答案解析：個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷是由客戶本人填寫，以評(píng)估其自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以答案選C。9.客戶簽約后，系統(tǒng)在＿凌晨按照當(dāng)期應(yīng)還款額自動(dòng)贖回時(shí)時(shí)付產(chǎn)品，并將贖回資金轉(zhuǎn)入貸款還款賬戶。A、還款日B、還款日下兩個(gè)工作日C、還款日前一天D、還款日下一工作日正確答案：A10.對(duì)于“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品，客戶選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將____A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶B、以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)C、結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財(cái)交易賬戶中的產(chǎn)品份額D、對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)金分紅正確答案：C答案解析：客戶選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品時(shí)，該部分份額未分配投資收益（若有）將結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財(cái)交易賬戶中的產(chǎn)品份額。11.已知農(nóng)銀安心半年開放某期產(chǎn)品開放期為每年3月、9月的5-15日，一位投資者持有該產(chǎn)品，并于2019年3月16日發(fā)起贖回交易，則該贖回交易屬于______。A、預(yù)約贖回B、普通贖回C、實(shí)時(shí)贖回D、以上都不是正確答案：A12.風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估有效期過期的客戶，可辦理＿，不做限制。A、自動(dòng)理財(cái)簽約B、理財(cái)合約信息修改C、理財(cái)解約D、購買理財(cái)產(chǎn)品正確答案：C答案解析：風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估有效期過期的客戶，在辦理理財(cái)解約時(shí)不做限制。自動(dòng)理財(cái)簽約、理財(cái)合約信息修改等通常會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估有效期等相關(guān)因素的制約，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估有效期過期的客戶辦理理財(cái)解約，系統(tǒng)一般不會(huì)設(shè)置障礙。購買理財(cái)產(chǎn)品通常也需要有效的風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估等條件，所以答案選[C]。13.一般來說，處于（）的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A、青年成長期B、中年穩(wěn)健期C、退休養(yǎng)老期D、少年成長期正確答案：C答案解析：處于退休養(yǎng)老期的投資者，更注重資金的安全性和穩(wěn)定性，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。而少年成長期主要是儲(chǔ)備教育資金等；青年成長期注重資產(chǎn)的快速增值；中年穩(wěn)健期在追求收益的同時(shí)會(huì)兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制，但不像退休養(yǎng)老期那樣極端保守。14.在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，投訴人對(duì)投訴處理結(jié)果有異議的，可以自收到處理決定之日起____日內(nèi)向投訴處理機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)書面申請(qǐng)核查A、二十B、十C、三D、三十正確答案：D答案解析：依據(jù)《市場(chǎng)監(jiān)督管理投訴舉報(bào)處理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，投訴人對(duì)投訴處理結(jié)果有異議的，可以自收到處理決定之日起三十日內(nèi)向投訴處理機(jī)構(gòu)的上一級(jí)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門書面申請(qǐng)核查。所以答案是D選項(xiàng)。15.以下哪個(gè)不是凈值型產(chǎn)品的特點(diǎn)？A、收益盡享B、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)C、預(yù)期收益D、按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露正確答案：C答案解析：凈值型產(chǎn)品是指產(chǎn)品發(fā)行時(shí)未明確預(yù)期收益率，產(chǎn)品收益以凈值的形式展示。其特點(diǎn)包括按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、收益盡享等，不存在預(yù)期收益這一說法。16.銀行理財(cái)產(chǎn)品模式將由預(yù)期收益率型向哪類型進(jìn)行轉(zhuǎn)型A、收益分層型B、主動(dòng)管理型C、收益率型D、凈值型正確答案：D答案解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品模式由預(yù)期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品更能準(zhǔn)確反映資產(chǎn)的實(shí)際收益情況，打破剛性兌付，讓投資者更清晰地了解投資的真實(shí)表現(xiàn)，適應(yīng)資管新規(guī)等監(jiān)管要求以及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)。17.在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動(dòng)理財(cái)從預(yù)期收益率型向____轉(zhuǎn)型A、凈值型B、類存款型C、主動(dòng)管理型D、組合管理型正確答案：A答案解析：在資管新規(guī)等政策推動(dòng)下，監(jiān)管部門引導(dǎo)理財(cái)業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的預(yù)期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品能更真實(shí)地反映資產(chǎn)的實(shí)際收益情況，讓投資者更清晰地了解投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征。18.個(gè)人時(shí)時(shí)付產(chǎn)品工作日0點(diǎn)-15點(diǎn)（）以內(nèi)實(shí)時(shí)到賬，工作日15點(diǎn)-24點(diǎn)（）以內(nèi)實(shí)時(shí)到賬A、100萬，1萬B、100萬，5萬C、10萬，1萬D、10萬,5萬正確答案：B19.關(guān)于農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的開放日，以下說法正確的是______。A、投資者可于開放日外提交預(yù)約贖回申請(qǐng)B、會(huì)于每個(gè)開放日結(jié)束后1個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告C、贖回開放日，贖回總份額超過前一工作日產(chǎn)品總份額的5%，為巨額贖回D、投資者只能于每個(gè)開放日前10個(gè)自然日內(nèi)提交預(yù)約贖回申請(qǐng)正確答案：A20.農(nóng)銀理財(cái)安心靈瓏公募靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的凈值公告日是每周二后的____工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告A、一個(gè)B、兩個(gè)C、三個(gè)D、四個(gè)正確答案：B答案解析：農(nóng)銀理財(cái)安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的凈值公告日是每周二后的兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告。這是該產(chǎn)品關(guān)于凈值公告時(shí)間的規(guī)定，所以答案選B。21.理財(cái)業(yè)務(wù)（）負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作。A、綜合管理部門B、投資研究部門C、產(chǎn)品研發(fā)部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：D答案解析：理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作通常由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)。產(chǎn)品研發(fā)部門主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)等；投資研究部門側(cè)重于投資相關(guān)的研究分析；綜合管理部門主要負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)等事務(wù)，均不符合負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作的職責(zé)。22.對(duì)公時(shí)時(shí)付產(chǎn)品追加申購的遞增金額為（）A、10元B、1元C、10000元D、100元正確答案：B23.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)天數(shù)是指自____至____的自然天數(shù)A、起息日（不含），到期日（不含）B、起息日（含），到期日（不含）C、起息日（含），到期日（含）D、起息日（不含），到期日（含）正確答案：B答案解析：實(shí)際理財(cái)天數(shù)是從起息日開始計(jì)算，起息日當(dāng)天算入，到到期日截止，但到期日當(dāng)天不算，所以是自起息日（含）至到期日（不含）的自然天數(shù)。24.目前我行自動(dòng)理財(cái)申購扣款起息時(shí)間為____A、扣款下兩個(gè)工作日B、扣款下一日C、扣款下一工作日D、扣款當(dāng)日正確答案：D25.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通股票－普通債券－國債B、普通股票－國債－普通債券C、普通債券－普通股票－國債D、國債－普通債券－普通股票正確答案：D答案解析：一般來說，國債的風(fēng)險(xiǎn)是最小的，其收益率相對(duì)也較低；普通債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益處于中等水平；普通股票的風(fēng)險(xiǎn)是最大的，相應(yīng)地收益率也較高。所以按收益率從小到大順序排列為國債－普通債券－普通股票。26.半開放式產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）A、銀行工作日，每天均可買入B、贖回實(shí)時(shí)到賬C、期限固定D、到期后本息自動(dòng)入賬正確答案：B答案解析：半開放式產(chǎn)品一般不是贖回實(shí)時(shí)到賬，通常需要一定的處理時(shí)間。半開放式產(chǎn)品有銀行工作日每天均可買入的特點(diǎn)，有期限固定的特點(diǎn)，到期后本息也可能自動(dòng)入賬。27.個(gè)人客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)（）A、只能在柜臺(tái)進(jìn)行簽約B、目前可通過柜臺(tái)或網(wǎng)銀進(jìn)行簽約C、如產(chǎn)品為低風(fēng)險(xiǎn)，則不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及簽約長期有效正確答案：B答案解析：個(gè)人客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，目前可通過柜臺(tái)或網(wǎng)銀進(jìn)行簽約。A選項(xiàng)只能在柜臺(tái)簽約說法太絕對(duì)；C選項(xiàng)無論產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低，首次購買都需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果有效期一般為1年，并非長期有效。28.客戶購買農(nóng)銀安心靈瓏期次凈值型產(chǎn)品的扣款時(shí)間為____A、起息日前一工作日日終前B、購買日日終前C、起息日日終前D、購買時(shí)實(shí)時(shí)扣款正確答案：A答案解析：農(nóng)銀安心靈瓏期次凈值型產(chǎn)品的扣款時(shí)間為起息日前一工作日日終前。在這個(gè)時(shí)間進(jìn)行扣款，以確保在起息日能夠順利開始計(jì)算收益等相關(guān)操作。29.優(yōu)選配置理財(cái)產(chǎn)品屬于______產(chǎn)品品牌。A、農(nóng)銀安心B、農(nóng)銀匠心C、如意D、農(nóng)銀同心正確答案：D答案解析：優(yōu)選配置理財(cái)產(chǎn)品屬于農(nóng)銀同心產(chǎn)品品牌。農(nóng)銀同心品牌下涵蓋了多種針對(duì)不同客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足投資者多樣化的理財(cái)目標(biāo)。30.適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、（）。A、適合的銷售人員B、適合的渠道C、適合的管理人員D、適合的銷售機(jī)構(gòu)正確答案：A答案解析：適當(dāng)性原則要求“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”，包括要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。31.以下不屬于理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的是（）A、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B、風(fēng)險(xiǎn)揭示書C、宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料D、理財(cái)產(chǎn)品說明書正確答案：C答案解析：宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料不屬于理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。32.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中提到，公募產(chǎn)品面向______公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。A、不特定社會(huì)公眾B、合格投資者C、大眾投資者D、專業(yè)投資者正確答案：A答案解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。大眾投資者表述不準(zhǔn)確；合格投資者一般針對(duì)私募產(chǎn)品；專業(yè)投資者不符合公募產(chǎn)品面向?qū)ο蟆?3.客服中心投資者投訴處理時(shí)，對(duì)多次催辦仍未反饋處理意見的聯(lián)動(dòng)事件要進(jìn)行____。A、移交B、辦結(jié)C、督辦D、上報(bào)正確答案：C答案解析：對(duì)多次催辦仍未反饋處理意見的聯(lián)動(dòng)事件要進(jìn)行督辦，以確保事件得到及時(shí)有效的處理，推動(dòng)相關(guān)部門盡快給出處理意見。34.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)行（）管理.A、授權(quán)B、分級(jí)C、授信D、分層正確答案：A答案解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)行授權(quán)管理。授權(quán)管理能夠確保銷售人員在其被授權(quán)的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，保證銷售行為的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，防止越權(quán)操作等違規(guī)行為的發(fā)生，從而更好地保護(hù)投資者權(quán)益和維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。35.向投資者進(jìn)行凈值型產(chǎn)品營銷推介時(shí)，下列行為正確的是（）。A、不提示風(fēng)險(xiǎn)B、提供預(yù)期收益率要素C、承諾收益D、確保產(chǎn)品營銷宣傳依法合規(guī)正確答案：D答案解析：向投資者進(jìn)行凈值型產(chǎn)品營銷推介時(shí)，不得不提示風(fēng)險(xiǎn)，不得提供預(yù)期收益率要素，不得承諾收益，應(yīng)確保產(chǎn)品營銷宣傳依法合規(guī)。選項(xiàng)A、B、C的行為均不正確，只有選項(xiàng)D確保產(chǎn)品營銷宣傳依法合規(guī)是正確的。36.“安心快線天天利滾利第2期”產(chǎn)品的對(duì)公起點(diǎn)金額為A、50萬B、5萬C、20萬D、1萬正確答案：D37.以下哪些產(chǎn)品品牌不屬于我行____在售理財(cái)產(chǎn)品。A、進(jìn)取B、靈動(dòng)C、安心D、龍寶正確答案：D38.農(nóng)銀匠心靈動(dòng)產(chǎn)品贖回資金在贖回確認(rèn)日后____個(gè)工作日內(nèi)到賬A、5B、1C、2D、3正確答案：C39.（）會(huì)讓客戶深刻感受到客戶經(jīng)理對(duì)他/她的負(fù)責(zé)，容易贏得客戶的信任。A、承諾收益率B、清晰的風(fēng)險(xiǎn)提示C、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)D、強(qiáng)調(diào)收益正確答案：B答案解析：清晰的風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)讓客戶深刻感受到客戶經(jīng)理對(duì)他/她的負(fù)責(zé)，容易贏得客戶的信任。因?yàn)楫?dāng)客戶經(jīng)理向客戶清晰地提示風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶能看到客戶經(jīng)理是在全面客觀地對(duì)待業(yè)務(wù)，是在為客戶著想，而不是只強(qiáng)調(diào)收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，從而容易贏得客戶信任。而強(qiáng)調(diào)收益或承諾收益率可能會(huì)給客戶不切實(shí)際的預(yù)期，且不符合合規(guī)要求；強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)如果沒有同時(shí)進(jìn)行收益等方面的合理說明，也不能很好地展現(xiàn)全面負(fù)責(zé)的態(tài)度，相比之下清晰的風(fēng)險(xiǎn)提示最為合適。40.過渡期內(nèi)，對(duì)于封閉期在____以上的定期開放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期的債券，可使用攤余成本計(jì)量，但定期開放式產(chǎn)品持有資產(chǎn)組合的久期不得長于封閉期的____倍A、半年，1.5B、半年，2C、3個(gè)月，1.5D、3個(gè)月，2正確答案：A二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品存續(xù)期間如遇管理費(fèi)率調(diào)整，以下說法正確的有______。A、分段計(jì)收管理費(fèi)B、管理費(fèi)率不變C、調(diào)整生效日之前適用原管理費(fèi)率D、調(diào)整生效日及之后適用新管理費(fèi)率正確答案：ACD2.理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件包括（）。A、理財(cái)產(chǎn)品說明書B、客戶權(quán)益須知C、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書D、風(fēng)險(xiǎn)揭示書正確答案：ABCD答案解析：理財(cái)產(chǎn)品的銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。這些文件對(duì)于投資者了解理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等重要信息至關(guān)重要，是保障投資者知情權(quán)和合法權(quán)益的關(guān)鍵內(nèi)容。3.理財(cái)產(chǎn)品時(shí)時(shí)付可以實(shí)現(xiàn)簽約后自動(dòng)償還____和____。A、房貸B、公積金貸款C、網(wǎng)捷貸D、信用卡正確答案：AD4.截至2021年4月，優(yōu)選配置理財(cái)產(chǎn)品包含以下期限：______。A、雙月開放B、半年開放C、每月開放D、每季開放正確答案：ABCD答案解析：截至2021年4月，優(yōu)選配置理財(cái)產(chǎn)品包含每月開放、雙月開放、每季開放、半年開放等不同期限類型。5.個(gè)人客戶在成功認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品后、未扣款前對(duì)購買理財(cái)產(chǎn)品的賬戶進(jìn)行掛失，以下哪些情形可能出現(xiàn)：A、將導(dǎo)致扣款失敗B、不會(huì)影響正?？劭頒、網(wǎng)點(diǎn)次日通過報(bào)表反映客戶扣款失敗后，可根據(jù)報(bào)表進(jìn)行手工解凍D、不會(huì)影響正?？劭?，但會(huì)導(dǎo)致到期返本付息正確答案：AC答案解析：個(gè)人客戶在成功認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品后、未扣款前對(duì)購買理財(cái)產(chǎn)品的賬戶進(jìn)行掛失，將導(dǎo)致扣款失敗。網(wǎng)點(diǎn)次日通過報(bào)表反映客戶扣款失敗后，可根據(jù)報(bào)表進(jìn)行手工解凍。如果賬戶掛失，資金無法正?？蹌?，所以不會(huì)正?？劭?，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；賬戶掛失與到期返本付息沒有直接關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。6.銀行理財(cái)子公司可以申請(qǐng)經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：A、面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理B、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)C、理財(cái)顧問和咨詢服務(wù)D、面向合格投資者非公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理正確答案：ABCD答案解析：銀行理財(cái)子公司可以申請(qǐng)經(jīng)營面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品并對(duì)受托投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問和咨詢服務(wù)、面向合格投資者非公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品并對(duì)受托投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理等部分或者全部業(yè)務(wù)。7.以下（）崗位是網(wǎng)點(diǎn)主要營銷崗。A、客戶經(jīng)理B、低柜柜員C、大堂經(jīng)理D、網(wǎng)點(diǎn)主任正確答案：ABCD8.截至2021年4月，價(jià)值精選理財(cái)產(chǎn)品包含以下期限：______。A、兩年開放B、五年開放C、每年開放D、三年開放正確答案：ABD9.截至2021年4月，價(jià)值精選理財(cái)產(chǎn)品包含以下運(yùn)作形式：______。A、定期開放B、封閉式C、固定期限D(zhuǎn)、靈動(dòng)正確答案：ABD10.農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的銷售渠道包括____。A、中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)B、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)正確答案：ABCD答案解析：農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的銷售渠道較為廣泛，中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)可進(jìn)行線下銷售，為客戶提供面對(duì)面的產(chǎn)品咨詢和購買服務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行方便客戶通過網(wǎng)絡(luò)隨時(shí)隨地進(jìn)行產(chǎn)品的查詢和購買操作；中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行讓客戶利用移動(dòng)設(shè)備就能便捷地辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)也可能為符合條件的客戶提供該產(chǎn)品的銷售服務(wù)，滿足不同客戶群體在不同場(chǎng)景下的購買需求。11.農(nóng)銀匠心靈動(dòng)與匠心定開的相同之處______。A、都是開放式產(chǎn)品B、均為對(duì)公對(duì)私客戶可購買C、清算時(shí)間規(guī)則一樣D、投資范圍一致正確答案：ABD12.下列哪些屬于“金鑰匙·安心快線·步步高”系列產(chǎn)品特點(diǎn)：A、收益率隨持有時(shí)間增長而遞增B、贖回資金實(shí)時(shí)到賬C、到期日當(dāng)天不能贖回D、產(chǎn)品存續(xù)期開放申購及贖回正確答案：ABCD13.（）有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。A、“進(jìn)取增利”理財(cái)產(chǎn)品B、“安心快線”理財(cái)產(chǎn)品C、“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品D、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品正確答案：ABC14.銀行理財(cái)子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)：A、在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿1年、無重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員B、擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問的，應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人C、金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件D、以上都不是正確答案：ABC答案解析：銀行理財(cái)子公司可以選擇符合在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿1年、無重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員，擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問的應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人以及金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)。15.客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估于錄入＿生效，其有效期為＿，過期需重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、次日B、當(dāng)日C、6個(gè)月D、一年正確答案：BD16.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要包括：（）A、同業(yè)存款B、債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)正確答案：ABC答案解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、同業(yè)存款等固定收益類資產(chǎn)，以獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益。股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，收益不穩(wěn)定，一般不是固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的主要投資方向。17.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露哪些理財(cái)產(chǎn)品信息？A、銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和投資者權(quán)益須知B、定期報(bào)告，至少包括季度、半年和年度報(bào)告C、在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼D、重大事項(xiàng)報(bào)告正確答案：ABCD答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露理財(cái)產(chǎn)品以下信息：一是銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和投資者權(quán)益須知；二是重大事項(xiàng)報(bào)告；三是定期報(bào)告，至少包括季度、半年和年度報(bào)告；四是在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼。18.理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)主要考慮因素包括A、分行需求B、資產(chǎn)組合運(yùn)作C、負(fù)債策略D、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正確答案：ABCD19.下列哪些產(chǎn)品屬于凈值型產(chǎn)品A、安心快線天天利產(chǎn)品B、安心固定期限產(chǎn)品C、農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品D、農(nóng)銀安心靈動(dòng)系列產(chǎn)品正確答案：ABCD20.我行安心快線系列開放式產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)有哪些____A、清算和計(jì)息方式等細(xì)節(jié)彰顯產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)B、產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，是維護(hù)客戶的有效手段。C、開放式系列產(chǎn)品可大幅增加分行中間業(yè)務(wù)收入D、產(chǎn)品保本保證收益正確答案：ABC答案解析：1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，是維護(hù)客戶的有效手段：安心快線系列開放式產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為靈活，能滿足不同客戶的需求，在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，有助于銀行維護(hù)客戶關(guān)系。2.開放式系列產(chǎn)品可大幅增加分行中間業(yè)務(wù)收入：開放式產(chǎn)品的交易較為頻繁，能為分行帶來一定的手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。3.清算和計(jì)息方式等細(xì)節(jié)彰顯產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：其清算和計(jì)息方式等方面的特點(diǎn)，相比其他同類產(chǎn)品具有優(yōu)勢(shì)，能吸引客戶。4.產(chǎn)品保本保證收益：該產(chǎn)品并非保本保證收益，安心快線系列開放式產(chǎn)品屬于非保本理財(cái)產(chǎn)品。21.下列哪些產(chǎn)品屬于我行開放式產(chǎn)品系列：A、步步高B、本利豐C、安心靈動(dòng)D、安心快線正確答案：ACD22.理財(cái)產(chǎn)品要素包括A、產(chǎn)品期限B、產(chǎn)品預(yù)期收益及測(cè)試方法C、產(chǎn)品類型及客戶承受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D、最不利投資結(jié)果和投資情形正確答案：ABCD答案解析：理財(cái)產(chǎn)品要素通常涵蓋產(chǎn)品期限，它決定了投資的時(shí)間跨度；產(chǎn)品預(yù)期收益及測(cè)試方法，能讓投資者了解收益預(yù)期；產(chǎn)品類型及客戶承受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，明確產(chǎn)品性質(zhì)與客戶適配度；最不利投資結(jié)果和投資情形，幫助投資者全面評(píng)估投資可能面臨的狀況。所以ABCD選項(xiàng)均是理財(cái)產(chǎn)品要素的內(nèi)容。23.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)包括以下幾個(gè)方面A、應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、不保障理財(cái)收益C、只保障資金本金D、本理財(cái)有投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD答案解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品意味著只保障資金本金安全，并不保障理財(cái)收益，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。投資者在購買這類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎做出投資決策。所以風(fēng)險(xiǎn)揭示需要涵蓋本理財(cái)有投資風(fēng)險(xiǎn)、只保障資金本金、不保障理財(cái)收益、應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資這幾個(gè)方面。24.在投資者投訴處理過程中，應(yīng)當(dāng)核實(shí)投訴人身份，保護(hù)投訴人信息安全，依法保護(hù)____不受侵犯。A、國家秘密B、商業(yè)秘密C、個(gè)人隱私D、個(gè)人利益正確答案：ABC答案解析：在投資者投訴處理過程中，需要全面保護(hù)相關(guān)信息安全。國家秘密關(guān)系到國家安全和利益，商業(yè)秘密涉及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益和競(jìng)爭(zhēng)力，個(gè)人隱私則關(guān)乎個(gè)人的生活安寧和權(quán)益。依法保護(hù)這些內(nèi)容不受侵犯，是處理投訴過程中的重要原則和責(zé)任。個(gè)人利益表述相對(duì)寬泛，不如ABC選項(xiàng)具體準(zhǔn)確地涵蓋了在這種情境下需要重點(diǎn)保護(hù)的信息范疇。25.“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款的主要功能和突出優(yōu)勢(shì)有（）。A、可為部分客戶提供上門理財(cái)服務(wù)B、特有的本金留存分行模式C、特有的本金保證條款D、可為部分客戶提供專門的理財(cái)協(xié)議正確答案：BCD26.開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守____的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、信息充分披露D、保本安全正確答案：ABC答案解析：開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。成本可算要求理財(cái)業(yè)務(wù)在開展過程中能夠?qū)Τ杀具M(jìn)行合理的估算和核算；風(fēng)險(xiǎn)可控意味著要采取有效措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)；信息充分披露則是保障投資者知情權(quán)，使其能基于充分信息做出決策。而理財(cái)業(yè)務(wù)并非都能保證保本安全，所以不選D。27.農(nóng)銀匠心定開理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)包括______。A、投資穩(wěn)健，權(quán)益部分配置優(yōu)先股，增厚收益B、支持預(yù)約申贖功能C、產(chǎn)品購買門檻低，滿足廣大客戶需求D、投資周期結(jié)束時(shí)可自動(dòng)續(xù)期，投資效率更高正確答案：ABCD28.下列關(guān)于業(yè)績基準(zhǔn)的描述，說法錯(cuò)誤的為___。A、構(gòu)成收益承諾B、即預(yù)期收益率C、代表該產(chǎn)品是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D、等于向客戶實(shí)際兌付的收益率正確答案：ABCD29.我行凈值型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)有（）。A、產(chǎn)品體系健全B、信息透明、制度規(guī)范C、產(chǎn)品種類豐富D、投資策略以穩(wěn)健安全為重點(diǎn)正確答案：ABCD30.農(nóng)銀匠心定開放產(chǎn)品哪些客戶群體可以購買______。A、個(gè)人客戶B、非金融機(jī)構(gòu)客戶C、私行客戶D、公司客戶正確答案：ABCD31.開放式理財(cái)可以滿足客戶的____需求。A、流動(dòng)性B、收益性C、保本性D、低風(fēng)險(xiǎn)投資正確答案：ABD答案解析：開放式理財(cái)通常不承諾保本，所以不滿足保本性需求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。開放式理財(cái)具有較好的流動(dòng)性，能滿足客戶的流動(dòng)性需求，A選項(xiàng)正確；它在收益性方面有多種表現(xiàn)形式，可以滿足客戶對(duì)收益的追求，B選項(xiàng)正確；同時(shí)也為客戶提供了不同風(fēng)險(xiǎn)層次的投資選擇，能滿足低風(fēng)險(xiǎn)投資需求，D選項(xiàng)正確。32.我行安心固定期限產(chǎn)品包括但不限于哪些期限的產(chǎn)品？A、360天B、181天C、34天D、90天正確答案：ABCD答案解析：我行安心固定期限產(chǎn)品包括了多種期限的產(chǎn)品，大于34天、大于90天、大于181天、大于360天等不同期限的產(chǎn)品都可能涵蓋在其中，這些期限可以滿足不同客戶對(duì)于資金使用期限和收益預(yù)期等方面的多樣化需求。三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.我行理財(cái)子公司的全稱為農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書中明確提示，如投資者發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.農(nóng)銀進(jìn)取定開產(chǎn)品投資范圍廣，歷史業(yè)績優(yōu)秀，可向客戶承諾較高收益。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B4.理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購/申購/贖回的撤銷時(shí)間同認(rèn)購/申購/贖回的交易時(shí)間，實(shí)時(shí)贖回業(yè)務(wù)不允許撤銷。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5.時(shí)時(shí)付產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A6.投資者首次購買農(nóng)銀理財(cái)子公司產(chǎn)品前，必須在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B7.理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)部門在產(chǎn)品研發(fā)中應(yīng)界定產(chǎn)品大額申購和贖回相關(guān)條款，理財(cái)產(chǎn)品銷售部門應(yīng)根據(jù)相關(guān)條款加強(qiáng)對(duì)開放式理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購和贖回環(huán)節(jié)的管理，合理控制理財(cái)產(chǎn)品投資者集中度，審慎確認(rèn)大額認(rèn)購申請(qǐng)和大額贖回。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8.我行新客專享理財(cái)產(chǎn)品的定向銷售具體范圍是在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶。我行新資金專享定向銷售具體范圍是購買前連續(xù)180天未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶。（含新開戶不滿180天，且從未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A9.員工禁止銷售非總、分行準(zhǔn)入的產(chǎn)品，如發(fā)現(xiàn)員工私售產(chǎn)品的行為，按照《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，對(duì)經(jīng)辦人員和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)嚴(yán)肅處理。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A10.中國農(nóng)業(yè)銀行“安心·每年開放”第1期人民幣理財(cái)產(chǎn)品開放期前一個(gè)月內(nèi)支持預(yù)約申購/贖回，客戶端操作便利。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A11.農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品根據(jù)每日產(chǎn)品運(yùn)作情況，為客戶每日計(jì)算收益，即使是非工作日也能夠在13點(diǎn)之前將收益結(jié)轉(zhuǎn)為產(chǎn)品份額。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.目前周末及節(jié)假日也可購買固定期限產(chǎn)品。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A13.客戶可以多次購買新客專享產(chǎn)品。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B14.步步高產(chǎn)品在每個(gè)工作日開放申購、贖回。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A15.客戶周一14:00購買5萬元農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品，周二17：00實(shí)時(shí)贖回，可享受1天的理財(cái)收益（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A16.自動(dòng)理財(cái)掛鉤