洗錢風險管理人員從業(yè)資格考試題庫大全（含答案）

洗錢風險管理人員從業(yè)資格考試題庫大全（含答案）

一'單選題

1.關于盡職責任，以下說法錯誤的是：（）

A、盡職責任是法律對義務主體反洗錢職責作出的兜底性規(guī)定

B、盡職責任是具有彈性的規(guī)定，而非強制性法定義務

C、盡職責任要求金融機構及其職員盡最大可能去履行法律規(guī)范中規(guī)定較為原則

的反洗錢職責，

D、盡職責任可作為監(jiān)管部門衡量金融機構履行反洗錢職責的尺度和標準

答案：B

2.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）

報告。

A、發(fā)卡機構

B、收單機構

C、開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行

D、辦理業(yè)務的金融機構

答案：C

3.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括：（）

A、建立客戶身份識別制度

B、客戶身份資料交易記錄保存制度

C、持續(xù)的員工培訓制度

D、大額交易和可疑交易報告制度

答案：C

4.客戶屬于聯(lián)合國安理會制裁決議名單范圍的，金融機構和特定非金融機構應當

立即按照通知要求采取相應措施并于（）將有關情況報告中國人民銀行和其他相

關部門。

A、實時

B、當日

C、次日

D、隔日

答案：B

5.銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起（）個月內無交易

記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停其所有業(yè)務，銀行

和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。

A、2

B、4

C、6

D、8

答案：C

6.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯

逃避大額現(xiàn)金交易預警，此行為屬于Oo

A、可疑交易

B、大額頻繁交易

C、頻繁交易

D、大額交易

答案：A

7.對于首次建立業(yè)務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其

風險等級后的O內至少應進行一次復核。

A、6個月

Bv1年

C、2年

D、3年

答案：D

8.以下說法中正確的是：()

A、中國人民銀行及其分支行可接收規(guī)定范圍的重點可疑交易報告

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心是唯一能夠接受反洗錢交易報告的部門

C、中國人民銀行及其分支行只能接收可疑交易報告的電子數據

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收金融機構以非電子方式傳輸的反洗錢交易報告

答案:A

9.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)

的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構

依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀

律處分：()

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的

B、未按照規(guī)定設立反洗錢專門宣傳機構或者指定內設機構負責反洗錢宣傳工作

的

C、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的

D、未按照規(guī)定建立客戶身份識別制度的

答案：A

10.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，

則定期，如（）或額外提交報告。

A、每周

B、每個月

C、每三個月

D、每半年

答案：C

11.關于反洗錢內部控制的信息與交流，以下說法錯誤的是（）o

A、應當獲取充足的信息，及時、準確地將反洗錢信息傳達至相關人員。

B、開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高

層掌握。

C、金融機構高級管理層可以不用知曉反洗錢內控制度。

D、金融機構應將有效的管理和交流以制度的形式明確到反洗錢內控制度中。

答案：C

12.金融機構及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單所列國家

（地區(qū)）'組織'個人有關，應（）。

A、立即終止與該客戶發(fā)生交易

B、立即中止與該客戶發(fā)生交易

C、立即送交金融機構高級管理層審核，并按有關規(guī)定提交可疑交易報告

D、立即提交可疑交易報告

答案：C

13.下列哪筆交易屬于金融機構大額交易報告范圍。（）

A、甲銀行向乙銀行拆入2000萬人民幣

B、某紡織公司收到某紡織經營部劃來200萬元人民幣

C、某人將持有的10萬美元通過實盤外匯買賣轉為英鎊

D、某人將到期定期存款本息合計30萬元轉存入其活期賬戶

答案：B

14.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開

立（）或者假名賬戶。

A、外匯賬戶

B、離岸賬戶

C、匿名賬戶

D、虛假賬戶

答案:C

15.自（）起，銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結算賬戶的，

同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個I類戶，已開立I

類戶，再新開戶的，應當開立II類戶或川類戶。

A、2015年12月1日

B、2016年12月1日

C、2015年12月31日

D、2016年12月31日

答案：B

16.下列不屬于洗錢的過程（）o

A、放置階段

B、離析階段

C、轉移階段

D、融合階段

答案:C

17.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是。。

A、實事求是

B、規(guī)范管理

C、嚴進寬出

D、了解你的客戶

答案：D

18.牽頭負責洗錢風險管理工作的高級管理人員應當具備較強的履職能力和職業(yè)

操守，同時具有（）年以上合規(guī)或風險管理工作經歷，或者具有所在行業(yè)（）年

以上工作經歷。

A、3,5

B、5,10

C、5,8

D、3,10

答案：B

19.非面對面交易使客戶無需與銀行工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務，同時金融

機構開展盡職調查的難度也增大，洗錢風險相應上升，以下不屬于銀行應重點審

查的交易是（）o

A、網上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外。

B、金額特別巨大的網上資金交易。

C、企業(yè)客戶每月通過網上銀行進行批量代發(fā)工資

D、關聯(lián)企業(yè)之間的異常PS交易。

答案：C

20.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施

需經（）批準可以采取。

A、國務院反洗錢行政主管部門負責人

B、國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人

C、國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人

D、國務院總理

答案:A

21.海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及

時向（）部門通報。

A、反洗錢行政主管

B、外匯管理行政主管

C、司法行政主管

D、海關總署

答案：A

22.金融機構判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以

書面形式向（）報告并同時報當地公安機關，以便協(xié)助公安機關開展偵查工作。

A、金融機構上一級機構

B、金融機構總部

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國人民銀行當地分支機構

答案:D

23.國務院反洗錢行政主管部門或者其（）發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，

可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A、縣一級派出機構

B、地市一級派出機構

C、省一級派出機構

D、派出機構

答案：C

24.以下交易中不屬于可免報告的大額交易的是：（）

A、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

B、交易一方為慈善團體的

C、金融機構同業(yè)拆借

D、商業(yè)銀行發(fā)起利息支付

答案：B

25.下列哪種情況出現(xiàn)時，可以不重新識別客戶（）o

A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

D、金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果。

答案：D

26.對于金融機構反洗錢工作人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者

個人隱私，中國人民銀行可以：（）

A、依法給予行政處分

B、情節(jié)嚴重，處20萬元以上50萬元以下罰款

C、對直接負責的董事'高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬

元以下罰款

D、建議金融監(jiān)督管理機構依法責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直

接責任人員給予紀律處分二、多選題

答案:A

27.各部門（條線）應將反洗錢風險控制要求有機融于業(yè)務流程，并建立相應業(yè)

務操作規(guī)程，且具有可操作性，下列表述錯誤是的（）。

A、與反洗錢相關業(yè)務條線的操作規(guī)程中均應包含反洗錢工作要求。

B、反洗錢內控要求和操作規(guī)程不應獨立于業(yè)務條線操作規(guī)程。

C、業(yè)務條線業(yè)務操作規(guī)程中應有反洗錢風控要求。

D、各部門（條線）崗位職責只需簡單的配合反洗錢工作即可。

答案：D

28.個人持境內銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個

自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的，（）將被暫停持境內

銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

A、本年

B、次年

C、本年及次年

D、永久

答案：C

29.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）舉報。接受

舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A、金融監(jiān)管機構

B、財政部門

C、檢察機關

D、反洗錢行政主管部門或者公安機關

答案:D

30.行社發(fā)生主要反洗錢內控制度修訂、反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯(lián)系

方式變更，應當在發(fā)生后（）個工作日內向中國人民銀行或其分支機構報告。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：D

31.國家確定以（）機構負責組織協(xié)調國家反洗錢工作？

A、中國人民銀行

B、國務院

C、公安部

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：A

32.鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構可將關注點集中于一些風險較高

的特定情形，以下情形中不屬代理交易中洗錢風險較高的是Oo

A、客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或多個客戶預留電話為同一號碼

B、對公客戶批量代理開立多張借記卡，且經柜面電話確認為代發(fā)資所用。

C、客戶由他人代辦的業(yè)務多次涉及可疑交易報告

D、同一代辦人同時或短期內分多次代理多個賬戶開立

答案：B

33.對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重

挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措

施進行人工分析、識別。下列措施中不正確的是：（）

A、重新識別、調查客戶身份

B、核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構

C、調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性

D、涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶實際使用人核實交易情況

答案:D

34.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（）報告。

A、收單機構

B、辦理業(yè)務的金融機構

C、付款行

D、開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行

答案：B

35.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務且情節(jié)嚴重的金融機構，中國人民銀

行可以：O

A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B、對直接負責的董事'高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D、建議金融監(jiān)督管理機構依法責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直

接責任人員給予紀律處分

答案：C

36.客戶的住所地與經常居住地不一致的，如何登記？（）

A、登記客戶的經常居住地

B、登記客戶的身份證上的居住地；

C、登記客戶的臨時居住地

D、由公安機關提供居住地證。

答案：A

37.關于向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務，以下說法正確的是：O

A、與大額和可疑交易報告義務相同

B、可替代可疑交易報告義務

C、可與可疑交易報告義務相互替代

D、不能與可疑交易報告義務相互替代

答案：D

38.在發(fā)卡行受理后()小時內，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。受理行應當

在受理結果界面對轉賬業(yè)務辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。

A、12

B、24

C、36

D、48

答案：B

39.2003年6月，金融行動特別工作組在柏林召開會議，規(guī)定的洗錢犯罪的上游

犯罪種類有Oo

A、20種以上

B、60種以上

G100種以上

D、80種以上

答案：A

40.下列不屬于實際控制人范疇的是()。

A、公司實際控制人

B、未被客戶披露但實際控制著金融交易過程的人。

C、未被客戶披露但最終享有相關經濟利益的人員。

D、公司授權的經辦業(yè)務人員

答案：D

41.金融機構應當提交的大額交易報告包括：自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行

賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬美

元以上（含）的境內款項劃轉

A、50,5

B、50,10

C、100,5

D、100,10

答案：B

42.下列有關客戶資料和交易記錄保存說法錯誤的是：（）

A、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗

錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至

反洗錢調查工作結束

B、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期

限保存

C、同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少同時保存不同介

質的客戶身份資料或者交易記錄

D、法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄較反洗錢規(guī)定有更長

保存期限要求的，遵守其規(guī)定

答案:C

43.《反洗錢法》規(guī)定的臨時凍結不得超過（）o

Av48小時

B、24小時

C、3天

D、1周

答案:A

44.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、O等部門核實客

戶的有關身份信息。

A、商務

B、海關

C、工商行政管理

D、司法機關

答案：C

45.下列不屬于中風險等級客戶的有（）

A、在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應、不完整、不

規(guī)范、虛假'失效等情形的；

B、客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經核查為正常的；

C、媒體披露存在洗錢行為或與其關聯(lián)的個人或機構存在洗錢行為的；

D、客戶實際控制多個賬戶，但有合理解釋的

答案：C

46.客戶身份識別是指：（）

A、金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時,核對客戶有效身份證件或身份證明文件,

登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印

件

B、金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件

或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文

件的復印件或影印件

C、金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，

核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效

身份證件或身份證明文件的復印件或影印件

D、金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經營背景、交易目的、交

易性質以及資金來源等

答案：D

47.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由()報告。

A、收單機構

B、辦理業(yè)務的金融機構

C、付款行

D、開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行

答案：A

48.金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保存()和能夠反映每筆交易的數據信

息'業(yè)務憑證、賬簿等相關費料。

A、客戶開戶資料

B、客戶銷戶資料

G業(yè)務報表

D、客戶身份斐料

答案：D

49.為了預防（）活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定《中華

人民共和國反洗錢法》。

Av走私

B、洗錢

C、貪污賄賂

D、金融詐騙

答案：B

50.《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》規(guī)定公司的受益所有人應

當按照以下標準依次判定：直接或者間接擁有超過（）公司股權或者表決權的自

然人；通過人事、財務等其他方式對公司進行控制的自然人；公司的高級管理人

員。

A、20%

B、10%

G25%

D、50%

答案：C

51.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過（）％合伙權益的自然人。

A、25

B、15

C、10

D、5

答案：A

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了。。

A、預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

B、打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

C、預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

D、預防或打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

答案：A

53.我國首次使用“客戶身份識別”一詞是在哪部反洗錢法律法規(guī)中？（）

A、《中國人民銀行法》

B、《反洗錢法》

C、《金融機構反洗錢規(guī)定》

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄管理辦法》

答案:B

54.金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)

生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他

直接責任人員處（）罰款。

A、一萬元以下五萬元以下

B、五萬元以上五十萬元以下

C、五萬元以上十萬元以下

D、十萬元以上二十萬元以下

答案：B

55.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是：。

A、大額交易和可疑交易報告制度

B、反洗錢績效考核制度

C、反洗錢內部評估制度

D、反洗錢監(jiān)督檢查、調查和保密制度

答案:A

56.關于金融機構反洗錢技術保障措施，下列說法錯誤的是（）。

A、金融機構應確保洗錢風險管理工作所需的必要技術條件。

B、金融機構可利用計算機系統(tǒng)等技術手段輔助完成部分初評工作。

C、金融機構可不必通過人工審核，直接運用技術手段完成全部洗錢風險評定工

作。

D、金融機構的反洗錢系統(tǒng)設計應著眼于運用客戶風險等級管理工作成果。

答案：C

57.關于銀行配合開展反洗錢調查的權利，下列表述錯誤的是（）。

A、調查人員違反規(guī)定程序時，銀行無權拒絕調查

B、核對、補充和更正詢問筆錄的權利

C、逾期自動解除被凍結賬戶的權利

D、清點及封存反洗錢調查資料清單的權利

答案：A

58.對于未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的金融機構，中國人民

銀行可以：（）

A、依法給予行政處分

B、致使洗錢后果發(fā)生的，處20萬元以上50萬元以下罰款

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

D、致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人

處5萬元以上50萬元以下罰款

答案:D

59.義務機構應當根據非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入并判定受

益所有人按照規(guī)定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有（）

名受益所有人。

A、五名

B、一名

C、兩名

D、三名

答案:B

60.以下哪項是法人金融機構高級管理層的洗錢風險管理職責

A、推動洗錢風險管理文化建設

B、審定洗錢風險的策略

C、制定起草洗錢風險管理政策和程序

D、對法人金融機構的洗錢風險管理提出建議和意見

答案:A

61.金融機構應當按照規(guī)定向（）報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

A、中國人民銀行

B、中國人民銀行反洗錢局

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、其上級機構

答案：C

62.義務機構提交可疑交易報告后，應當對相關客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測，

仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑，且經分析認為可疑特征沒有發(fā)

生顯著變化的，應當自上一次提交可疑交易報告之日起每（）個月提交一次接續(xù)

報告。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：B

63.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法

（《中華人民共和國反洗錢法》）要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合

本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、客戶單位

B、第三方

C、金融機構

D、第三方和金融機構共同承擔

答案：C

64.《反恐怖主義法》規(guī)定，明知他人有恐怖活動犯罪、極端主義犯罪行為，窩

藏'包庇，情節(jié)輕微，尚不構成犯罪的，或者在司法機關向其調查有關情況、收

集有關證據時，拒絕提供的，由公安機關給予O處罰。

A、五日以上十五日以下拘留，并處一萬元以下罰款

B、五日以上十五日以下拘留，并處五萬元以下罰款

C、十日以上十五日以下拘留，可以并處一萬元以下罰款

D、十日以上十五日以下拘留，可以并處五萬元以下罰款

答案：C

65.金融機構()和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有

關部門指定的機構。

A、更名

B、遷址

C、破產

D、倒閉

答案:C

66.司法機關依照《中華人民共和國反洗錢法》獲得的客戶身份費料和交易信息,

只能用于反洗錢()o

A、刑事偵查

B、刑事訴訟

C、司法調查

D、案件審判

答案：B

67.根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門

是指Oo

A、國務院金融協(xié)調辦公室

B、中國人民銀行

C、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中

國保險監(jiān)督管理委員會

D、中華人民共和國公安部

答案：B

68.《中華人民共和國反洗錢法》明確的反洗錢監(jiān)督管理體制和原則是()

A、“集中領導、統(tǒng)籌安排”

B、“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”

C、“各司其職、各負其責”

D、“人民銀行主管、多部門配合”

答案：D

69.以下哪項不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素的是O。

A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B、長期存在大額交易，與客戶身份背景，經營范圍相符。

C、與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿易往來的客戶

D、股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

答案：B

70.下列不屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責的是：()

A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告

信息

C、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

D、按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信

息和資料

答案：D

71.在不違背我國法律的前提下，邊境地區(qū)的（）以上地方人民政府及其主管部

門，經國務院或者中央有關部門批準，可以與相鄰國家或者地區(qū)開展反恐怖主義

情報信息交流、執(zhí)法合作和國際資金監(jiān)管合作。

A、省級

B、地市級

C、縣級

D、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級

答案：C

72.下面關于金融機構建立客戶身份資料和交易記錄保存制度的敘述正確的是：

0

A、在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份費料發(fā)生變更的，可選擇適當時間更新客戶

身份資料

B、金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交當地政府指

定的機構

C、客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保

存3年

D、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識

別義務的責任

答案：D

73.客戶風險評級資料，自與客戶業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計

起至少保存0o

Av三年

B、五年

C、十年

D、十五年

答案：B

74.下列關于客戶洗錢風險分類管理的表述，錯誤的是（）。

A、客戶洗錢風險分類有助于金融機構在成本投入不變的情況下提高風險控制效

果

B、客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C、客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的做法之一

D、客戶洗錢風險分類是對金融機構的額外要求

答案：D

75.法人金融機構應當合理劃分固有風險、控制措施有效性以及剩余風險的等級。

風險等級原則上應分為（）或更高。

A、二級

B、三級

C、四級

D、五級

答案：D

76.為深入持久推進“三反”監(jiān)管體制機制建設，完善“三反”監(jiān)管措施，應持

續(xù)完善相關法律制度。其中包括加強特定非金融機構風險監(jiān)測，探索建立特定非

金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管制度。以下哪一種不是反洗錢國際標準明確提

出要求的存在較高風險的特定非金融行業(yè)。（）

A、房地產中介

B\貴金屬銷售

C、珠寶玉石銷售

D、園林綠化行業(yè)

答案：D

77.（）規(guī)定：金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客

戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測

分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

A、中華人民共和國反洗錢法

B、金融機構反洗錢規(guī)定

C、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

D、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法。

答案：C

78.關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說明

正確的是：（）

A、只適用于金融機構

B、適用于特定的非金融機構

C、只適用于金融機構總部

D、適用于金融機構的所有分支機構

答案：B

79.金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢（），設立反洗錢專門機構

或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施，對工

作人員進行反洗錢培訓I,增強反洗錢工作能力。

A、操作規(guī)程

B、工作指引

C、內部控制制度

D、內部評估機制

答案：C

80.金融機構的風險劃分標準應報送（）。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國人民銀行

C、中國反洗錢監(jiān)測中

D、中國人民銀行省一級分支機構

答案：B

81.銀行業(yè)機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶

基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每（）進行一次審核。

A、季度

B、半年

Cv一年

D、兩年

答案：B

82.反洗錢工作審計應納入全行統(tǒng)一的審計計劃，反洗錢內部審計頻率應至少每

年（）次。

A、2

B、1

C、3

D、4

答案：B

83.在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特

定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客

戶身份資料和交易記錄保存制度、（），履行反洗錢義務。

A、大額交易和可疑交易報告制度

B、可疑交易報告制度

C、大額交易報告制度

D、內部控制制度

答案：A

84.客戶持本人在工商銀行呼和浩特分行營業(yè)部開立的賬戶，在建設銀行上海分

行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應由誰報告？（）

A、工商銀行總行

B、工商銀行呼和浩特分行營業(yè)部

C、建設銀行總行

D、建設銀行上海分行陸家嘴支行

答案：B

85.以下說法錯誤的是：()

A、金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)

及行政規(guī)章的要求更加嚴格

B、金融機構的反洗錢內部控制制度所涵蓋的內容，必須全面反映反洗錢法律法

規(guī)'行政規(guī)章和各級中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的要求

C、金融機構反洗錢內部控制制度的建設，集中體現(xiàn)了金融機構對反洗錢工作的

認識和執(zhí)行水準

D、金融機構反洗錢內部控制制度的建設是人民銀行評價該金融機構反洗錢工作

的一項重要依據

答案：B

86.海關在對進出境人員攜帶現(xiàn)金和無記名有價證券實施監(jiān)管的過程中，發(fā)現(xiàn)涉

嫌()的，應當立即通報國務院反洗錢行政主管部門和有管轄權的公安機關。

A、毒品犯罪

B、黑社會性質的組織犯罪

C、金融詐騙犯罪

D、恐怖主義融資

答案：D

87.開立對公外匯存款賬戶時，下列哪項不是金融機構識別對象的是()o

A、擬開立賬戶的對公客戶

B、法定代表人

C、開戶經辦人

D、經營部門負責人

答案：D

88.在通常情況下，客戶所屬行業(yè)現(xiàn)金使用密集程度越高，其洗錢風險相對較高,

以下不屬于現(xiàn)金密集程度高的行業(yè)的是()o

A、廢品收購

B、餐飲

C、輕工業(yè)

D、娛樂業(yè)

答案：C

89.法人金融機構應當指定一名()全面負責洗錢風險自評估工作。

A、董事會成員

B、監(jiān)事會成員

C、高級管理人員

D、反洗錢領導小組成員

答案：C

90.對以下哪種違法行為，不能處以罰款？。

A、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

B、違反保密規(guī)定，泄露有關信息的

C、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的

D、拒絕提供調查材料

答案：C

91.義務機構對非自然人客戶受益所有人的追溯，應當逐層深入并最終明確為掌

握控制權或者獲取收益的自然人，對于公司的受益所有人判定標準不正確的是:

（）

A、直接擁有超過25%公司股權或者表決權的自然人

B、間接擁有超過20%公司股權或者表決權的自然人

C、通過人事、財務等其他方式對公司進行控制的自然人

D、公司的高級管理人員

答案：B

92.義務機構在與非自然人客戶建立業(yè)務關系時以及業(yè)務關系存續(xù)期間，按照規(guī)

定應當開展客戶身份識別的，應當同時開展（）身份識別工作

A、董事長

B、高級管理人員

C、股東

D、受益所有人

答案：D

93.反洗錢交易報告制度中不包括：（）

A、大額交易報告制度

B、可疑交易報告制度

C、可疑線索移送制度

D、交易報告免責條款

答案：C

94.金融機構負責反洗錢工作的應當是（）。

A、設立專門機構

B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構

C、指定專人

D、設立反洗錢專門機構或者指定專人

答案：B

95.對于與身份不明的客戶進行交易且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構，中國人民

銀行可以：（）

A、處五十萬元以上五百萬元以下罰款

B、處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上十萬

元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處十萬元以上五十

萬元以下罰款

答案:A

96.可以認定為刑法第一百九十一條第一款第（五）項規(guī)定的“以其他方法掩飾、

隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質”，不包括下列哪些情形：（）

A、通過典當、租賃、買賣、投資等方式，協(xié)助轉移、轉換犯罪所得及其收益的；

B、通過與電子銀行ATM渠道快進快出進行資金劃轉；

C、通過虛構交易、虛設債權債務、虛假擔保、虛報收入等方式，協(xié)助將犯罪所

得及其收益轉換為“合法”財物的；

D、通過買賣彩票、獎券等方式，協(xié)助轉換犯罪所得及其收益的;

答案：B

97.金融機構應當依照反洗錢法規(guī)定建立健全()制度

A、大額交易

B、反洗錢內部控制

C、現(xiàn)金交易

D、資金結算

答案:B

98.以下對反洗錢保密要求說法錯誤的是()o

A、反洗錢調查涉及的部門多，環(huán)節(jié)多，泄密的風險大，因此，銀行在配合反洗

錢調查時應高度重視保密工作。

B、對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反

國家法律問題

C、如果在配合調查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的

地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅

失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危。

D、向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監(jiān)管機構

預防、監(jiān)控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關工

作人員面臨因配合調查工作泄密帶來的法律風險。

答案：B

99.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令第3號)

規(guī)定，客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行所發(fā)生的大額交易，由

()報告。

A、收單機構

B、開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行

C、辦理業(yè)務的金融機構

D、發(fā)卡銀行

答案：B

100.金融情報機構分析信息的最基本目的是（）

A、發(fā)現(xiàn)資金的總體流向和趨勢

B、發(fā)現(xiàn)犯罪的趨勢、手段和應對方法

C、發(fā)現(xiàn)犯罪線索

D、為社會中的交易主體繪制了一組動態(tài)行為素描

答案：C

101.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額

交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報備。

A、中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構

B、反洗錢局

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、中國人民銀行總行

答案：A

102.金融機構應當提交的大額交易報告包括：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀

行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上（含）、外幣等值（）萬

美元以上（含）的款項劃轉。

A、100,10

B、100,20

C、200,10

D、200,20

答案：D

103.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令［20

16］第3號），金融機構應當通過（）提交大額交易和可疑交易報告。

A、電子郵件

B、金融機構各網點

G公安部門

D、金融機構總部或者由總部指定的一個機構

答案：D

104.個人活期存款賬戶發(fā)生人民幣單筆（）以上現(xiàn)金支取的，營業(yè)網點經辦人員

應核對并摘錄存款人本人身份證件，代理存取款的，還應同時提供代理人身份證

件。

A、5萬元以上（不含）

B、5萬元以上（含）

C、20萬元以上（不含）

D、20萬元以上（含）

答案：B

105.政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行'城市信用合作社、農村信用合作社

等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，

為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融

服務且交易金額單筆（）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和

交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶

身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A、人民幣單筆1萬元以上或者外幣等值1千美元以上

B、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值5千美元以上

C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5萬美元以上

答案：A

106.人民銀行實施反洗錢現(xiàn)場調查時，調查組可以詢問金融機構的工作人員，要

求其說明情況。詢問前，調查人員應當告知被詢問人對詢問有如實回答和保密的

義務，對與（）的問題有拒絕回答的權利。

A、調查相關

B、調查無關

C、可疑交易有關

D、保存資料有關

答案：B

107.國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門'機構定期通報（）工作

情況。

A、支付結算21

B、反洗錢

C、銀行卡

D、內部控制制度的執(zhí)行

答案：B

108.在非面對面業(yè)務中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應及時調整其客戶

洗錢風險等級并Oo

A、報告客戶大額交易行為

B、終止交易

C、報告客戶可疑交易行為

D、拒絕交易

答案：C

109.下列不屬于高風險業(yè)務范疇的是()o

A、網上銀行

B、電話銀行

C、柜面小額存款業(yè)務

D、銀聯(lián)PS

答案：C

110.下列表述錯誤的是()o

A、金融機構應當全面、真實、動態(tài)地掌握本機構客戶洗錢風險程度

B、金融機構應當對所有客戶采取不變的識別措施

C、金融機構應提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險

D、客戶洗錢風險分類管理為金融機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

答案：B

111.應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的是：()

A、金融機構總部

B、金融機構集團

C、金融機構分支機構

D、金融機構及其分支機構

答案：D

112.商業(yè)銀行'農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為

自然人客戶辦理()現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身

份證明文件。

A、人民幣單筆1萬元以上或者外幣等值1千美元以上

B、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值5千美元以上

C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5萬美元以上

答案：C

113.董事會可以授權下設的()履行其洗錢風險管理的部分職責，并負責向董事

會提供洗錢風險管理專業(yè)意見

A、高級管理層

B、反洗錢專職崗

G業(yè)務部門

D、專業(yè)委員會

答案：D

114.法人金融機構應當積極建設洗錢風險管理文化，促進()樹立洗錢風險管理

意識、堅持價值準則、恪守職業(yè)操守，營造主動管理、合規(guī)經營的良好文化氛圍。

A、反洗錢專職崗位人員

B、反洗錢兼職崗位人員

C、全體人員

D、新入職員工

答案：C

115.對跨境交易和一次性交易等較高風險業(yè)務的回溯性調查應當在知道或者應

當知道恐怖活動組織及恐怖活動人員名單之日起（）個工作日內完成。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：C

116.下列不屬于中國人民銀行反洗錢監(jiān)督管理職責的是（）

A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、在職責范圍內調查可疑交易活動

D、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

答案：A

117.金融機構要嚴格審查以下哪種異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶？（）

A、開戶理由不合理

B、有組織同時或分批開戶

C、不配合客戶身份識別

D、以上都是

答案：D

118.對于故意提供虛假材料的金融機構，中國人民銀行可以：()

A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B、責令限期改正

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上二十

萬元以下罰款

答案：B

119.銀行和支付機構違反相關制度以及《關于加強支付結算管理防范電信網絡新

型違法犯罪有關事項的通知》規(guī)定的，應當按照有關規(guī)定進行處罰；情節(jié)嚴重的，

人民銀行依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰，

并可采取暫停()新開立賬戶和辦理支付業(yè)務的監(jiān)管措施。

Ax1個月至3個月

B、3個月至6個月

C、1個月至6個月

D、6個月至9個月

答案：C

120.金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體

辦法，由()會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。

A、國務院法制行政主管部門

B、國務院反洗錢行政主管部門

C、國務院司法行政主管部門

D、國務院行政主管部門

答案：B

121.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、

現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證

件或者其他身份證明文件，進行O。

A、登記

B、核對并登記

G核對

D、核對或登記

答案：B

122.法人金融機構應當建立（）制度，對本機構內外部洗錢風險進行分析研判，

評估本機構風險控制機制的有效性。

A、內部控制

B、反洗錢措施

C、反洗錢

D、洗錢風險評估

答案：D

123.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系

存續(xù)期間，客戶身份費料發(fā)生（）的，應當及時更新客戶身份資料。

A、丟失29

B、損害

G變更

D、毀損

答案：c

124.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助

銀行、ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行哪些措施,

錯誤的是（）

A、嚴格的身份認證措施

B、采取相應的技術保障手段

C、強化內部管理程序，識別客戶身份。

D、延長對該類客戶的客戶身份資料更新周期

答案：D

125.設立銀行業(yè)金融機構應當包括以下反洗錢和反恐怖融資審查條件中錯誤的

是（）：

A、投資資金來源合法；

B、股東及其控股股東、實際控制人'關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等各方

關系清晰透明，不得有故意或一般刑事犯罪記錄；

C、建立反洗錢和反恐怖融資內部控制制度；

D、設置反洗錢和反恐怖融斐專門工作機構或指定內設機構負責該項工作；

答案：B

126.金融行動特別工作組通常每（）年對全體成員進行一輪互評。

A、1年

B、2年

G3年

D、4年

答案：c

127.對于違反保密規(guī)定泄露有關信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機構，中國人民

銀行可以：()

A、責令限期改正

B、處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上五十

萬元以下罰款

答案：D

128.金融機構對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單，應立即采取相應的交易限制措

施，下列不屬于交易限制措施的是()o

A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用

B、暫停金融交易

C、協(xié)助轉移或轉換金融資產

D、拒絕轉移或轉換金融資產

答案：C

129.利用電話'網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務

時，銀行應實行嚴格的O措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。

A、客戶回訪

B、資料保存

C、實地調查

D、身份認證

答案：D

130.以下哪個部門負責對反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的執(zhí)行情況，內部控制制度

的有效性和執(zhí)行情況、洗錢風險管理情況進行獨立、客觀的審計評價。

A、風險管理

B、法律事務

G內部審計

D、運營管理

答案：C

131.金融機構、特定非金融機構應當嚴格按照()發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活

動人員名單'凍結資產的決定，依法對相關資產采取凍結措施。

A、國務院

B、公安部

C、國家安全部

D、中國人民銀行

答案：B

132.如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶時，應采取什么措施？()

A、應當經高級管理層的批準

B、應當報告中國人民銀行

C、應當報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、應當經中國人民銀行批準

答案：A

133.請問下列業(yè)務中不屬于一次性金融業(yè)務的是（）

A、現(xiàn)金匯款

B、現(xiàn)鈔兌換

C、票據兌付

D、轉賬業(yè)務

答案：D

134.對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的金融機構，中國人民銀行可以：（）

A、依法給予行政處分

B、責令限期改正

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上十萬

元以下罰款

D、建議金融監(jiān)督管理機構依法責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直

接責任人員給予紀律處分

答案：B

135.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身

份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者

其他身份證明文件的復印件或影印件。O

A、將3000美元結匯入客戶的人民幣賬戶

B、1000美元現(xiàn)鈔兌換

C、張三轉賬18萬元到李四賬戶

D、提取現(xiàn)金1萬元

答案：B

136.恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調整的，義務機構應當立即針對本機構的

所有客戶以及上溯（）年內的交易啟動回溯性調查，并按照規(guī)定提交可疑交易報

告。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：B

137.金融機構應高度重視人民銀行在約見談話中提出的意見、建議以及（）的詢

問事項，認真組織落實，并將落實情況以書面形式及時報告人民銀行。

A、《反洗錢工作檢查通知書》

B、《中國人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢工作約見談話記錄》

C、《反洗錢工作質詢通知書》

D、《反洗錢約談通知書》

答案：D

138.以下哪種情形不是法定的從輕或減輕行為？（）

A、主動報備反洗錢內控制度

B、主動消除或者減輕違法行為危害后果的

C、他人脅迫有違法行為的

D、配合行政機關查處違法行為有立功表現(xiàn)的

答案：A

139.由于反洗錢工作涉及行政、監(jiān)管、執(zhí)法、司法和國際合作等多個領域，國務

院批準設立（），指導全國反洗錢工作，規(guī)劃國家反洗錢的重要方針、政策，制

定國家反洗錢國際合作的政策措施，協(xié)調各部門、動員全社會開展反洗錢工作。

A、國務院反洗錢中心

B、反洗錢局

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、反洗錢工作部際聯(lián)席會議

答案：D

140.中國人民銀行或其分支機構完成初評后向法人金融機構反饋指標評價、計分

情況和初評分數。法人金融機構對指標評價'計分情況或初評分數有異議的，應

當在收到反饋之日起O個工作日內，提出由單位反洗錢主管部門負責人簽字確

認的陳述和申辯意見。逾期未提出陳述和申辯意見的，視為無異議。

A、5

B、8

C、10

D、15

答案：C

141.中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，對客戶要求將調查

所涉及的賬戶資金轉往境外的，經中國人民銀行（）批準，中國人民銀行可以采

取臨時凍結措施。

A、負責人

B、省一級分支機構負責人

C、地市級分支機構負責人

D、當地分支機構負責人

答案：A

142.金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由（）制定。

A、法制部門

B、公安部門

C、國務院反洗錢行政主管部門

D、司法部門

答案：C

143.根據中國人民銀行印發(fā)的《關于金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分

類管理指引的通知》（銀發(fā)[2013]2號）規(guī)定，金融機構應遵照全面性原則全面

考慮各方面洗錢風險因素，以下各項不是金融機構應考慮的洗錢風險因素的是（）。

A、客戶因素

B、地域因素

C、職業(yè)及行業(yè)因素

D、收益最大化因素

答案：D

144.下列客戶洗錢風險等級可評為低風險的是（）。

A、客戶多次涉及可疑交易報告的

B、資金往來簡單，賬戶余額或交易規(guī)模較小的

C、拒絕配合金融機構依法開展客戶盡職調查工作的。

D、客戶為外國政要或其親屬的。

答案：B

145.以下內控要求，不屬于《反洗錢法》中相關規(guī)定的是：()

A、金融機構應當執(zhí)行金融行動特別工作組(FATF)“40+9”項建議

B、金融機構應當依照《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度

C、金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

D、金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

答案：A

146.洗錢預防制度背后的逆向追查犯罪思路是：()

A、“由錢及人、由案及案”

B、“由錢及人、由人及案”

C、“由錢及人、由人及案、由案及案”

D、“由錢及人、由案及人”

答案：C

147.以下哪項()不是《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控

制措施的通知》(銀發(fā)〔2017〕117號)規(guī)定的后續(xù)控制措施。

A、接續(xù)報告可疑交易

B、提升客戶風險等級

C、經機構高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務

D、重新識別客戶身份

答案:D

148.關于反洗錢監(jiān)管對象的保密義務以下說法正確的是()

A、依據反洗錢制度中“保密義務的免責”原則，銀行可不受《商業(yè)銀行法》中

保密條款的約束

B、依據反洗錢制度中“保密義務的免責”原則，金融機構可向其他組織和個人

提供客戶交易信息

C、依據反洗錢制度中“保密義務的免責”原則，金融機構在提交大額和可疑交

易報告時仍不能免除保密義務

D、依據反洗錢制度中“保密義務的免責”原則，金融機構在提交大額和可疑交

易報告時可免除保密義務

答案：D

149.除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的

自助設備，下同）轉賬的，發(fā)卡行在受理（）小時后辦理資金轉賬。

A、12

B、24

C、36

D、48

答案：B

150.以下各項中不是金融機構應把握識別電信詐騙資金交易活動的關鍵點。

A、開戶時間、地點、網點比較集中，身份證為異地、偏遠山區(qū)、老人

B、留存號碼大多為已停機或空號

C、客戶往某賬戶繳納網站會費，以轉賬或現(xiàn)存兩種方式為主

D、通過第三方支付平臺頻繁轉移資金，規(guī)避銀行及第三方支付機構對虛擬賬戶

提現(xiàn)的限制及監(jiān)控

答案：C

151.法人金融機構有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職人員。兼職

人員占全部洗錢風險管理人員的比例不得高于O

A、0.1

B、0.5

C、0.6

D、0.8

答案：D

152.政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出

資金時應當登記的內容包括()o

A、匯款人的姓名或名稱

B、匯款人的賬號、住所

C、收款人的姓名、住所

D、以上都是

答案:D

153.FATF于2012年修訂發(fā)布的()是國際公認的反洗錢和反恐怖融資標準。

A、40項建議

B、40+8項建議

C、40+9項建議

D、新40項建議

答案：D

154.反洗錢風險控制體系要全面覆蓋各項金融產品或金融服務。以下哪個說法是

錯誤的（）

A、金融機構應從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務進行系統(tǒng)性的洗錢風險評估

B、金融機構應按照風險為本的原則，強化風險較高領域的反洗錢合規(guī)管理措施

C、金融機構在研發(fā)創(chuàng)新型金融產品過程中，應進行洗錢風險評估，并書面記錄

風險評估情況

D、金融機構在研發(fā)創(chuàng)新型金融產品過程中，應進行洗錢風險評估，可以不記錄

風險評估情況

答案：D

155.單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過（）萬元、（）萬元

的，銀行應當進行大額交易提醒，單位'個人確認后方可轉賬。

A、100、50

B、100、20

C、50、30

D、100、30

答案：D

156.金融機構根據（）方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度

A、規(guī)則為本方法

B、風險為本方法

C、合規(guī)與風險并重

D、風險測試方法

答案：B

157.我國還沒有加入哪個反洗錢國際組織？

A、金融行動特別工作組（FATF）

B、歐亞反洗錢組織（EAG）

C、亞太反洗錢組織（APG）

D、埃格蒙特集團（EgmntGrup）

答案：D

158.金融機構有以下（）行為，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度

B、未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務

D、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓

答案：C

159.金融機構應在機構和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢法律法規(guī)中

規(guī)定的措施包括：（）

A、應當指定專人負責反洗錢工作

B、配備必要的管理人員和技術人員

C、確定負責反洗錢工作的高層管理人員

D、應當建立專門的反洗錢部門

答案：B

160.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的是：（）

A、客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B、客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C、客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D、客戶洗錢風險分類是額外要求

答案：B

161.國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資

金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章,

監(jiān)督、檢查()履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行

法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

A、分支機構

B、金融機構

C、公安機關

D、偵查機關

答案：B

162.金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、

反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存Oo

A、3年

B、5年

G10年

D、永久

答案：B

163.()的反洗錢工作基本原則允許各國在FATF要求的框架下，采取更加靈活

的措施，以有效地分配資源'實施與風險相適應的預防措施，最大限度地提高有

效性。

A、規(guī)則為本

B、風險為本

C、有效性為本

D、合規(guī)為本

答案：B

164.金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以O為單位開展資

金交易的監(jiān)測分析。

A、客戶內碼

B、客戶賬戶

C、客戶

D、客戶反洗錢系統(tǒng)可疑案例

答案：C

165.客戶洗錢風險分類管理目標不包括：O。

A、全面、真實、動態(tài)地掌握本機構客戶洗錢風險程度

B、對所有客戶采取不變的識別程序

C、提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險

D、為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

答案：B

166.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份費料及交易記錄保存管理辦法》的

規(guī)定，出現(xiàn)以下情況時，金融機構可以不重新識別客戶。（）

A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常，或客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑

B、客戶姓名或者名稱與國務院有關部門'機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)

查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同

C、賬戶狀態(tài)為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業(yè)務。

D、金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛

盾

答案：C

167.義務機構應當根據實際情況以及從可靠途徑'以可靠方式獲取的相關信息或

者數據，識別非自然人客戶的受益所有人，并在業(yè)務關系存續(xù)期間，（）關注受

益所有人信息變更情況

A、重點

B、全面

C、持續(xù)

D、重新

答案：C

168.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合

理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該：（）

A、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務

B、采取臨時凍結賬戶

C、中止為客戶辦理業(yè)務

D、不予理睬

答案：C

169.將清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無

明顯聯(lián)系的組織或個人的賬戶中，這是洗錢的（）階段。

A、犯罪階段

B、放置階段

C、離析階段

D、融合階段

答案:D

170.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保

存（）。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

答案：C

171.下列不屬于現(xiàn)場檢查準備階段應包括的配合措施的是（）。

A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務時間段內執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查

活動，并在規(guī)定時限內提交書面自查報告。

B、嚴格按要求提取被查業(yè)務時間段內的客戶信息數據及交易數據，并在規(guī)定時

間內提交給檢查組。

C、準備好反洗錢檢查相關的制度、文件和會計憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場作

業(yè)時調閱

D、被查單位負責人對《現(xiàn)場檢查會談紀要》簽字確認

答案：D

172.如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現(xiàn)任的或

者離任的履行重要公共職能的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關（）

的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

A、法人

B、外國政要

C、犯罪嫌疑人

D、外籍客戶

答案：B

173.報告機構因機構名稱、總部注冊地變更或機構合并、拆分、撤銷等原因需對

機構信息進行變更時，須在變更后的（）個工作日內到人民銀行分支機構領取《報

告機構基本情況變更表》。申請總部注冊地變更的報告機構應向變更后總部注冊

地人民銀行分支機構進行申請。

A、10

B、15

C、20

D、30

答案：A

174.自2019年4月1日起，銀行和支付機構對經設區(qū)的市級及以上公安機關認

定的出租、出借'出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人

及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單

位和個人，（）內暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并（）為其

新開立賬戶。

A、5年，3年

B、5年，不得

C、5年，5年

D、3年，3年

答案:B

175.通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，進行虛假

的貿易往來，使用平衡貸款體制，讓斐金在不同國家的不同金融機構間頻繁地流

動，買賣無記名證券等方法，以達到模糊其性質'來源、受益人和增大執(zhí)法機關

對其進行有效調查的難度的目的。這是洗錢的O階段。

A、犯罪階段

B、放置階段

C、離析階段

D、融合階段

答案：C

176.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（）向中國反

洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A、當地人民銀行

B、證券公司

C、客戶

D、銀行

答案：D

177.將犯罪所得存入金融機構或購買可流通票據，這是洗錢的()階段。

A、犯罪階段

B、放置階段

C、離析階段

D、融合階段

答案:B

178.以下交易中哪個屬于大額交易？()

A、小王一次性取款3.5萬元

B、小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款2萬'2萬和0.5萬

C、小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款3.8萬，5月11日通過建設銀行的

賬戶取款1.5萬

D、中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為1.8萬元

答案：D

179.金融機構可自行決定不按上述風險要素及其子項評定風險，直接將其定級為

低風險，但此類客戶不應具有在同一金融機構的金融資產凈值超過一定限額，原

則上，非自然人客戶限額為()萬元人民幣。

A、20

B、30

C、50

D、80

答案：C

180.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業(yè)務時，應在委托協(xié)議中明確雙方在

（）方面的反洗錢職責。

A、可疑交易報告

B、宣傳培訓

C、交易資料保存

D、客戶身份識別

答案:D

181.銀行和支付機構為特約商戶提供T+0資金結算服務的，應當對特約商戶加強

交易監(jiān)測和風險管理，不得為入網不滿（）日或者入網后連續(xù)正常交易不滿30

日的特約商戶提供T+0費金結算服務。

A、30

B、60

C、90

D、180

答案:C

182.體