2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題目解析

2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題目解析1.以下屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.發(fā)行次級金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券答案解析：本題可根據(jù)短期借款和長期借款的常見形式來判斷選項(xiàng)。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。選項(xiàng)A發(fā)行次級金融債券、選項(xiàng)C發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、選項(xiàng)D混合資本債券，這些都屬于商業(yè)銀行的長期借款方式，期限一般在一年以上。而同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間臨時性資金融通的行為，屬于短期借款。所以答案選B。2.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案解析：商業(yè)銀行有多種業(yè)務(wù)，不同業(yè)務(wù)有著不同的地位和作用。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是銀行利潤的主要來源。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)的一種。所以本題答案是B。3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資就可以降低風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)分散可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。選項(xiàng)A，它準(zhǔn)確地描述了風(fēng)險(xiǎn)分散的定義，即通過多樣化投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。選項(xiàng)B，當(dāng)兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1時，說明它們的變動并非完全同步，通過分散投資可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，此說法也是正確的。選項(xiàng)C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是個別資產(chǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)，通過投資多種資產(chǎn)，這些個別風(fēng)險(xiǎn)可以相互抵消，所以風(fēng)險(xiǎn)分散能夠降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該表述無誤。而選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化、政策調(diào)整等帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是無法通過分散投資消除的，所以說風(fēng)險(xiǎn)分散可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)是錯誤的。答案選D。4.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循“三性”原則。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、滿足必要貸款等方面要求的能力。效益性是指商業(yè)銀行通過合理的運(yùn)用資金，提高資金的使用效益，以獲取盡可能多的盈利。穩(wěn)定性并不是商業(yè)銀行“三性”原則的內(nèi)容。所以答案選D。5.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價格風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A利率風(fēng)險(xiǎn)，利率的波動會影響銀行的利息收入和支出，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B匯率風(fēng)險(xiǎn)，匯率的變化會對銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價值產(chǎn)生影響，是市場風(fēng)險(xiǎn)的一種。選項(xiàng)C股票價格風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能持有股票等權(quán)益類資產(chǎn)，股票價格的波動會帶來損失風(fēng)險(xiǎn)，也屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，它與市場風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。6.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行最關(guān)心的是借款人的（）。A.學(xué)歷B.家庭背景C.還款能力D.職業(yè)答案解析：在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行發(fā)放貸款的目的是獲取利息收入并按時收回本金，所以最核心的關(guān)注點(diǎn)是借款人是否有能力按時償還貸款本息。選項(xiàng)A學(xué)歷，雖然可能在一定程度上反映借款人的潛在收入能力，但不能直接等同于還款能力。選項(xiàng)B家庭背景，家庭背景好并不一定意味著借款人自身有足夠的還款能力。選項(xiàng)D職業(yè)，不同職業(yè)收入有差異，但職業(yè)本身不能完全代表還款能力。而還款能力直接關(guān)系到銀行貸款的安全性和收益性，是銀行最關(guān)心的因素。所以答案選C。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等C.附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等D.以上說法都正確答案解析：首先，商業(yè)銀行的資本按照監(jiān)管要求分為核心資本和附屬資本，所以選項(xiàng)A說法正確。核心資本是銀行資本中最核心的部分，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特點(diǎn)，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等，選項(xiàng)B說法正確。附屬資本是補(bǔ)充資本，其清償順序在存款和其他負(fù)債之后，包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等，選項(xiàng)C說法正確。因此，以上說法都正確，答案選D。8.商業(yè)銀行貸款五級分類中，不良貸款包括（）。A.關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款B.次級貸款、可疑貸款、損失貸款C.關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D.關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款答案解析：商業(yè)銀行貸款五級分類制度是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。其中，次級貸款、可疑貸款、損失貸款被稱為不良貸款。所以答案選B。9.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定商戶使用答案解析：信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，具有多種功能。選項(xiàng)A，信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，相當(dāng)于獲得了短期的消費(fèi)信貸，該說法正確。選項(xiàng)B，銀行會根據(jù)持卡人的信用狀況，如信用記錄、收入情況等核定其信用卡的透支額度，信用狀況越好，透支額度可能越高，此說法也正確。選項(xiàng)C，信用卡一般都有最低還款額要求，持卡人在還款時可以選擇償還最低還款額，避免逾期產(chǎn)生不良信用記錄，但未還部分會產(chǎn)生利息，該表述無誤。而選項(xiàng)D，信用卡可以在有受理信用卡的眾多商戶使用，并非只能在指定商戶使用，所以該說法錯誤。答案選D。10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.信息系統(tǒng)D.人員培訓(xùn)答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。選項(xiàng)A內(nèi)控制度是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括各項(xiàng)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程等，用以規(guī)范銀行的經(jīng)營管理活動。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)識別是內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)，通過對各種風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。選項(xiàng)C信息系統(tǒng)在內(nèi)部控制中起著關(guān)鍵作用，它可以實(shí)現(xiàn)信息的及時傳遞、共享和監(jiān)控，有助于銀行管理層做出正確決策。而人員培訓(xùn)雖然對銀行的發(fā)展和管理很重要，但它不屬于內(nèi)部控制措施的直接范疇，人員培訓(xùn)主要是為了提高員工的業(yè)務(wù)能力和素質(zhì)。所以答案選D。11.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券答案解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行通過吸收存款獲得資金來源。選項(xiàng)B貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行將資金貸放出去獲取利息收入。選項(xiàng)C代收代付業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)，銀行在這類業(yè)務(wù)中主要是提供服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。選項(xiàng)D發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，通過發(fā)行債券籌集資金。所以答案選C。12.下列關(guān)于貨幣市場的說法，錯誤的是（）。A.貨幣市場是短期資金融通市場B.貨幣市場的金融工具具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)C.貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場等D.貨幣市場是中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的重要場所答案解析：貨幣市場是金融市場的重要組成部分。選項(xiàng)A，它明確指出貨幣市場是短期資金融通市場，期限一般在一年以內(nèi)，該說法正確。選項(xiàng)B，貨幣市場的金融工具如短期國債、商業(yè)票據(jù)等，具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，能夠在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)，此說法無誤。選項(xiàng)C，債券市場包含短期債券市場和長期債券市場，其中長期債券市場不屬于貨幣市場，貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期政府債券市場、回購市場等，所以該說法錯誤。選項(xiàng)D，中央銀行可以通過在貨幣市場上進(jìn)行公開市場操作等手段來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，因此貨幣市場是中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的重要場所，該表述正確。答案選C。13.商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案解析：在商業(yè)銀行面臨的眾多風(fēng)險(xiǎn)中，不同風(fēng)險(xiǎn)有著不同的特點(diǎn)和影響程度。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款，貸款業(yè)務(wù)面臨著借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)，大量的信貸資產(chǎn)使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價格波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但相對而言其影響范圍和程度在一般情況下不如信用風(fēng)險(xiǎn)對銀行的核心業(yè)務(wù)影響大。選項(xiàng)C操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，雖然也會給銀行帶來損失，但不是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它也是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，但不是最主要的。所以答案選B。14.個人住房貸款的還款方式主要有（）。A.等額本息還款法和等額本金還款法B.一次性還本付息法和等額本息還款法C.等額本金還款法和一次性還本付息法D.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法答案解析：個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，常見的還款方式有多種。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，每月還款額逐月遞減。這兩種還款方式是個人住房貸款中最常用的還款方式。選項(xiàng)B中的一次性還本付息法一般適用于短期貸款，不太適用于期限較長的個人住房貸款。選項(xiàng)C同理，一次性還本付息法在個人住房貸款中應(yīng)用較少。選項(xiàng)D等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法是根據(jù)借款人收入的變化調(diào)整還款額的還款方式，相對來說不是個人住房貸款最主要的還款方式。所以答案選A。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益一定高于儲蓄存款B.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一定低于股票投資C.理財(cái)產(chǎn)品的投資期限固定不變D.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的答案解析：對于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，需要綜合考慮其收益和風(fēng)險(xiǎn)等因素。選項(xiàng)A，理財(cái)產(chǎn)品的收益并不一定高于儲蓄存款，理財(cái)產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，如市場行情、投資標(biāo)的等，有些理財(cái)產(chǎn)品可能會出現(xiàn)收益較低甚至虧損的情況，而儲蓄存款的收益相對穩(wěn)定，所以該說法錯誤。選項(xiàng)B，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不一定低于股票投資，不同類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)差異較大，一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如投資于股票市場的理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)可能與股票投資相當(dāng)甚至更高，所以該說法錯誤。選項(xiàng)C，理財(cái)產(chǎn)品的投資期限有多種選擇，并非固定不變，有短期、中期和長期等不同期限的產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇，所以該說法錯誤。選項(xiàng)D，在金融市場中，收益和風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高，潛在收益越高；風(fēng)險(xiǎn)越低，收益也相對較低，理財(cái)產(chǎn)品也是如此，所以該說法正確。答案選D。16.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例是指（）。A.核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%B.核心負(fù)債期末余額/總資產(chǎn)期末余額×100%C.核心負(fù)債平均余額/總負(fù)債平均余額×100%D.核心負(fù)債平均余額/總資產(chǎn)平均余額×100%答案解析：核心負(fù)債比例是衡量商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性的一個重要指標(biāo)。它是指核心負(fù)債平均余額與總負(fù)債平均余額的比率，用公式表示為核心負(fù)債平均余額/總負(fù)債平均余額×100%。核心負(fù)債是指那些相對穩(wěn)定、對利率變化不敏感、受市場資金供求關(guān)系影響較小的負(fù)債，如活期存款中的穩(wěn)定部分、定期存款等。通過計(jì)算核心負(fù)債比例，可以反映銀行負(fù)債的穩(wěn)定性程度，比例越高，說明銀行負(fù)債越穩(wěn)定。所以答案選C。17.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.以上都是答案解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門在銀行的合規(guī)運(yùn)營中起著重要作用。選項(xiàng)A，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃是合規(guī)管理部門的重要職責(zé)之一，通過識別和評估銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的管理計(jì)劃，以確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。選項(xiàng)B，審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，能夠及時發(fā)現(xiàn)其中存在的合規(guī)問題并提出改進(jìn)建議，保證銀行內(nèi)部制度的合規(guī)性。選項(xiàng)C，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為銀行員工提供明確的行為規(guī)范和操作指引，促進(jìn)合規(guī)文化的形成。所以以上選項(xiàng)都是商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)，答案選D。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)來滿足C.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括資產(chǎn)流動性管理策略和負(fù)債流動性管理策略D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯配答案解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)就是要在保證銀行正常運(yùn)營的前提下，盡可能提高資產(chǎn)的流動性，以便在需要時能夠迅速變現(xiàn)，同時提高負(fù)債的穩(wěn)定性，確保資金來源的可靠，該說法正確。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的流動性需求應(yīng)該是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動性儲備來滿足，而不是流動性資產(chǎn)，因?yàn)榱鲃有詢涫菍ｉT為應(yīng)對流動性需求而準(zhǔn)備的資金，流動性資產(chǎn)范圍較廣，并非都能直接用于滿足流動性需求，所以該說法錯誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要包括資產(chǎn)流動性管理策略和負(fù)債流動性管理策略，資產(chǎn)流動性管理策略如調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增加流動性強(qiáng)的資產(chǎn)等，負(fù)債流動性管理策略如合理安排負(fù)債期限、拓展資金來源渠道等，該說法正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)主要來源于資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯配，當(dāng)銀行的大量資金集中在短期負(fù)債，而資產(chǎn)期限較長時，可能會在負(fù)債到期時面臨資金短缺的問題，從而引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。答案選B。19.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產(chǎn)記錄B.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息C.職業(yè)信息D.信用報(bào)告查詢信息答案解析：個人征信系統(tǒng)收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸交易信息和特殊信息等。特殊信息主要是指那些與個人信用狀況密切相關(guān)，但又不屬于常規(guī)信貸交易信息的內(nèi)容。選項(xiàng)A破產(chǎn)記錄反映了個人的財(cái)務(wù)困境和信用風(fēng)險(xiǎn)，屬于特殊信息。選項(xiàng)B與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息，如債務(wù)糾紛的判決結(jié)果等，對個人信用有重要影響，屬于特殊信息。選項(xiàng)D信用報(bào)告查詢信息，記錄了哪些機(jī)構(gòu)在什么時間查詢了個人信用報(bào)告，這對于評估個人的信用活動和潛在風(fēng)險(xiǎn)有參考價值，屬于特殊信息。而職業(yè)信息屬于個人基本信息，不屬于特殊信息。所以答案選C。20.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項(xiàng)目不包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.存款D.固定資產(chǎn)答案解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是反映銀行在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表，分為資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三部分。資產(chǎn)是銀行擁有或控制的能以貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資源。選項(xiàng)A現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行最具流動性的資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款等，屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。選項(xiàng)B貸款是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行將資金貸放給借款人，形成對借款人的債權(quán)，屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。選項(xiàng)D固定資產(chǎn)如銀行的辦公大樓、設(shè)備等，是銀行用于經(jīng)營活動的長期資產(chǎn)，屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。而選項(xiàng)C存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是客戶存入銀行的資金，銀行有義務(wù)在客戶要求時償還，不屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。所以答案選C。21.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。A.金融市場具有資金融通功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.金融市場不能反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況答案解析：金融市場在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要的功能。選項(xiàng)A，資金融通是金融市場最基本的功能，它可以將資金從盈余部門轉(zhuǎn)移到短缺部門，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，該說法正確。選項(xiàng)B，金融市場通過價格機(jī)制引導(dǎo)資金流向效益好的企業(yè)和項(xiàng)目，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效率，此說法無誤。選項(xiàng)C，投資者可以通過投資多種金融資產(chǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的資產(chǎn)上，降低單個資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，金融市場也提供了風(fēng)險(xiǎn)管理的工具和手段，如期貨、期權(quán)等衍生品，該說法正確。而選項(xiàng)D，金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，例如股票市場的走勢可以在一定程度上反映經(jīng)濟(jì)的景氣程度，債券市場的利率變化可以反映市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等，所以說金融市場不能反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況是錯誤的。答案選D。22.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.成本可算原則B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則C.信息充分披露原則D.收益最大化原則答案解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)需要遵循一系列原則，以保障投資者的權(quán)益和銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A成本可算原則要求銀行在設(shè)計(jì)和銷售理財(cái)產(chǎn)品時，能夠準(zhǔn)確計(jì)算產(chǎn)品的成本，包括資金成本、運(yùn)營成本等，以便合理確定產(chǎn)品的價格和收益，該原則是必要的。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)可控原則強(qiáng)調(diào)銀行要對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別、評估和控制，確保風(fēng)險(xiǎn)在可承受的范圍內(nèi)，保障投資者的資金安全，此原則是理財(cái)業(yè)務(wù)的重要保障。選項(xiàng)C信息充分披露原則要求銀行向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級、收益情況等，使投資者能夠做出理性的投資決策，該原則體現(xiàn)了對投資者知情權(quán)的保護(hù)。而選項(xiàng)D收益最大化原則過于片面，理財(cái)業(yè)務(wù)不能僅僅追求收益最大化，還需要考慮風(fēng)險(xiǎn)、成本等多方面因素，銀行應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為投資者實(shí)現(xiàn)合理的收益，所以該原則不屬于商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。答案選D。23.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求B.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.以上說法都正確答案解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ是在巴塞爾協(xié)議Ⅱ的基礎(chǔ)上進(jìn)行的改進(jìn)和完善，旨在加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管，提高銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。選項(xiàng)A，巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，對核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率都設(shè)定了更高的標(biāo)準(zhǔn)，以增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力和損失吸收能力，該說法正確。選項(xiàng)B，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，杠桿率是指銀行一級資本與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率，通過限制銀行的杠桿倍數(shù)，防止銀行過度負(fù)債經(jīng)營，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，此說法正確。選項(xiàng)C，建立了流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例，以確保銀行在不同市場環(huán)境下都有足夠的流動性來滿足資金需求，該說法正確。所以以上說法都正確，答案選D。24.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.信用擔(dān)保D.保證擔(dān)保答案解析：個人貸款時，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常要求借款人提供一定的擔(dān)保。選項(xiàng)A抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，常見的抵押物有房產(chǎn)、車輛等。選項(xiàng)B質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，銀行有權(quán)依法以該動產(chǎn)或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償，如存單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。選項(xiàng)D保證擔(dān)保是指保證人和銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，保證人按照約定履行還款責(zé)任，保證人可以是自然人、法人或其他組織。而信用擔(dān)保并不是一種規(guī)范的個人貸款擔(dān)保方式，通常所說的信用貸款是指銀行基于借款人的信用狀況發(fā)放的貸款，不需要提供抵押物、質(zhì)押物或保證人，不存在信用擔(dān)保這種特定的擔(dān)保形式。所以答案選C。25.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)不包括（）。A.不良貸款率B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.貸款撥備率D.流動性覆蓋率答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)是用于衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的一系列指標(biāo)。選項(xiàng)A不良貸款率是指不良貸款余額占貸款余額的比例，它是反映銀行貸款質(zhì)量的重要指標(biāo)，不良貸款率越高，說明銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)B單一集團(tuán)客戶授信集中度是指最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，該指標(biāo)用于監(jiān)測銀行對單一集團(tuán)客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)，集中度越高，銀行面臨的集中性信用風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)C貸款撥備率是指貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，它反映了銀行對可能發(fā)生的貸款損失的準(zhǔn)備程度，與信用風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。而選項(xiàng)D流動性覆蓋率是衡量商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，它旨在確保銀行在壓力情景下有足夠的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)來滿足未來30天的流動性需求，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)。所以答案選D。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款定價的說法，錯誤的是（）。A.貸款定價應(yīng)考慮資金成本B.貸款定價應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)成本C.貸款定價應(yīng)考慮銀行的目標(biāo)利潤D.貸款定價只需要考慮市場利率答案解析：商業(yè)銀行貸款定價是一個復(fù)雜的過程，需要綜合考慮多個因素。選項(xiàng)A資金成本是銀行發(fā)放貸款的基礎(chǔ)成本，包括存款利息、借款利息等，貸款定價必須覆蓋資金成本，否則銀行將面臨虧損，所以該說法正確。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)成本是指銀行因承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)而需要補(bǔ)償?shù)某杀?，不同風(fēng)險(xiǎn)等級的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)成本不同，貸款定價應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度合理確定，以彌補(bǔ)可能的損失，此說法正確。選項(xiàng)C銀行發(fā)放貸款的目的之一是獲取利潤，貸款定價應(yīng)考慮銀行的目標(biāo)利潤，確保銀行在扣除各項(xiàng)成本后能夠?qū)崿F(xiàn)盈利，該說法正確。而選項(xiàng)D貸款定價不能只考慮市場利率，雖然市場利率是一個重要的參考因素，但還需要考慮資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、運(yùn)營成本、目標(biāo)利潤等多種因素，所以該說法錯誤。答案選D。27.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.以上都是答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要成因之一，如員工的操作失誤、違規(guī)操作、欺詐行為等都可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。選項(xiàng)B內(nèi)部流程方面，如果銀行的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理、存在漏洞或執(zhí)行不到位，也會引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，例如審批流程不嚴(yán)格、會計(jì)核算錯誤等。選項(xiàng)C系統(tǒng)缺陷，包括信息科技系統(tǒng)的故障、漏洞、兼容性問題等，可能影響銀行的業(yè)務(wù)正常運(yùn)行，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。所以以上因素都是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因，答案選D。28.下列關(guān)于信用卡透支利息的說法，正確的是（）。A.信用卡透支利息按日計(jì)收B.信用卡透支利息按月計(jì)收C.信用卡透支利息按季計(jì)收D.信用卡透支利息按年計(jì)收答案解析：信用卡透支利息是指持卡人在使用信用卡透支消費(fèi)后，未能在規(guī)定的還款期限內(nèi)全額還款而產(chǎn)生的利息。一般情況下，信用卡透支利息是按日計(jì)收的。銀行會根據(jù)持卡人的透支金額和透支天數(shù)，按照一定的日利率計(jì)算透支利息。例如，某銀行信用卡的日利率為萬分之五，持卡人透支1000元，透支10天，那么透支利息就是1000×0.0005×10=5元。按月、按季或按年計(jì)收不符合信用卡透支利息的常見計(jì)算方式。所以答案選A。29.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案解析：資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本充足程度的重要指標(biāo)。它是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，用公式表示為資本充足率=（總資本對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。該指標(biāo)反映了銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時，資本的覆蓋程度和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。選項(xiàng)B資本與總資產(chǎn)的比率不能準(zhǔn)確反映銀行的資本充足狀況，因?yàn)椴煌Y產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)。選項(xiàng)C核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率是核心資本充足率，是資本充足率的一部分，但不是資本充足率的完整定義。選項(xiàng)D核心資本與總資產(chǎn)的比率同樣不能準(zhǔn)確衡量銀行的資本充足性。所以答案選A。30.個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人的還款能力主要取決于（）。A.借款人的收入情況B.借款人的資產(chǎn)情況C.借款人的負(fù)債情況D.以上都是答案解析：在個人貸款業(yè)務(wù)中，判斷借款人的還款能力需要綜合多方面因素。選項(xiàng)A借款人的收入情況是決定其還款能力的關(guān)鍵因素之一，穩(wěn)定且較高的收入意味著借款人有更強(qiáng)的還款能力，銀行通常會要求借款人提供收入證明來評估其收入水平。選項(xiàng)B借款人的資產(chǎn)情況也很重要，資產(chǎn)可以作為還款的保障，例如房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)在必要時可以變現(xiàn)用于償還貸款。選項(xiàng)C借款人的負(fù)債情況同樣會影響其還款能力，如果借款人已經(jīng)有較多的負(fù)債，那么其可用于償還新增貸款的資金就會減少，還款壓力會增大。所以以上因素都對借款人的還款能力有影響，答案選D。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法，正確的是（）。A.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的短期資金融通行為B.同業(yè)拆借的資金只能用于發(fā)放貸款C.同業(yè)拆借的利率由中央銀行統(tǒng)一規(guī)定D.同業(yè)拆借的期限一般在一年以上答案解析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金融通活動。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的短期資金融通行為，主要是為了調(diào)劑資金余缺、滿足臨時性的資金需求，該說法正確。選項(xiàng)B，同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額等，不能用于發(fā)放貸款，因?yàn)橥瑯I(yè)拆借資金是短期的，而貸款一般期限較長，用拆借資金發(fā)放貸款會帶來流動性風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法錯誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借利率是由市場供求關(guān)系決定的，而不是由中央銀行統(tǒng)一規(guī)定，中央銀行可以通過貨幣政策對同業(yè)拆借利率產(chǎn)生影響，但不能直接規(guī)定，所以該說法錯誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借的期限一般較短，通常在一年以內(nèi)，以隔夜、7天、14天等短期為主，所以該說法錯誤。答案選A。32.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來源于（）。A.手續(xù)費(fèi)收入B.利息收入C.投資收益D.營業(yè)外收入答案解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A手續(xù)費(fèi)收入是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的主要來源，例如在辦理代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等過程中，銀行會向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)。選項(xiàng)B利息收入是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款業(yè)務(wù)）的主要收入來源，不屬于中間業(yè)務(wù)收入。選項(xiàng)C投資收益是銀行進(jìn)行投資活動所獲得的收益，與中間業(yè)務(wù)收入的概念不同。選項(xiàng)D營業(yè)外收入是指與銀行正常經(jīng)營業(yè)務(wù)無直接關(guān)系的各項(xiàng)收入，如固定資產(chǎn)盤盈、處置固定資產(chǎn)凈收益等，也不是中間業(yè)務(wù)收入的主要來源。所以答案選A。33.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品是一種金融合約B.金融衍生品的價值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值C.金融衍生品可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理D.金融衍生品交易都是場內(nèi)交易答案解析：金融衍生品是金融市場的重要組成部分。選項(xiàng)A，金融衍生品是一種金融合約，其合約的標(biāo)的資產(chǎn)可以是股票、債券、利率、匯率等基礎(chǔ)資產(chǎn)，該說法正確。選項(xiàng)B，金融衍生品的價值通常取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值及其變化，例如股票期權(quán)的價值與股票價格密切相關(guān)，此說法無誤。選項(xiàng)C，金融衍生品具有風(fēng)險(xiǎn)管理的功能，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)可以利用金融衍生品來對沖風(fēng)險(xiǎn)，如通過期貨合約對沖商品價格波動風(fēng)險(xiǎn)、通過期權(quán)合約對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)等，該說法正確。而選項(xiàng)D，金融衍生品交易包括場內(nèi)交易和場外交易。場內(nèi)交易是在交易所內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化合約交易，如期貨交易；場外交易是在交易所以外的場所進(jìn)行的非標(biāo)準(zhǔn)化合約交易，如遠(yuǎn)期合約、互換合約等，所以說金融衍生品交易都是場內(nèi)交易是錯誤的。答案選D。34.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.以上都是答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是一個系統(tǒng)的過程，包括多個環(huán)節(jié)。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指通過對各種風(fēng)險(xiǎn)因素的分析和判斷，識別出銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型和來源，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，只有準(zhǔn)確識別風(fēng)險(xiǎn)，才能采取有效的管理措施。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)的大小、程度進(jìn)行量化分析，例如計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的違約概率、違約損失率，市場風(fēng)險(xiǎn)的VaR值等，以便更精確地評估風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢和異常情況，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。所以以上都是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的組成部分，答案選D。35.個人貸款的期限一般不超過（）年。A.10B.20C.30D.40答案解析：個人貸款的期限根據(jù)不同的貸款類型和用途有所不同，但一般來說，個人貸款期限最長不超過30年。例如個人住房貸款，常見的貸款期限有10年、20年、30年等，30年是比較長的貸款期限。而一些其他類型的個人貸款，如個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等，期限通常相對較短。所以答案選C。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，錯誤的是（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)具有多方面的重要意義。選項(xiàng)A，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行是內(nèi)部控制的重要目標(biāo)之一，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須遵守國家的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，通過有效的內(nèi)部控制確保合規(guī)經(jīng)營，該目標(biāo)正確。選項(xiàng)B，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，內(nèi)部控制可以通過規(guī)范業(yè)務(wù)流程、合理配置資源等方式，促進(jìn)銀行按照既定的戰(zhàn)略和目標(biāo)發(fā)展，此目標(biāo)正確。選項(xiàng)C，保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，內(nèi)部控制可以對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和控制，確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效運(yùn)行，該目標(biāo)正確。而選項(xiàng)D，商業(yè)銀行的盈利水平受到多種因素影響，如市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢、競爭狀況等，內(nèi)部控制主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保證合規(guī)和實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，不能保證銀行盈利水平持續(xù)提高，所以該目標(biāo)錯誤。答案選D。37.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.信用評分模型