2024年中國銀行陜西西安支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國銀行陜西西安支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（共30題）1.中國銀行的核心價值觀是（）。A.誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧B.追求卓越，誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧C.誠信經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展D.以客戶為中心，以市場為導向答案：B。中國銀行的核心價值觀是“追求卓越，誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧”。A選項缺少“追求卓越”；C選項不是核心價值觀完整表述；D選項是銀行一般經(jīng)營理念表述并非核心價值觀。2.2024年政府工作報告指出，2023年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長（）。A.5.2%B.5.3%C.5.4%D.5.5%答案：A。2024年政府工作報告指出2023年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長5.2%。3.以下屬于中國銀行的特色金融服務的是（）。A.綠色金融B.科技金融C.跨境金融D.以上都是答案：D。中國銀行在綠色金融、科技金融、跨境金融等方面都有特色服務。在跨境金融領(lǐng)域，憑借其國際化優(yōu)勢處于領(lǐng)先地位；積極發(fā)展綠色金融支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)；也大力推進科技金融助力科技創(chuàng)新企業(yè)。4.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行承兌匯票D.政府債券答案：C。間接融資是指資金需求者與資金所有者之間通過信用中介進行的借貸活動。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，借助了銀行這一信用中介，屬于間接融資工具。企業(yè)債券、公司股票、政府債券都是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，屬于直接融資工具。5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C。金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，它可以將資金從盈余者轉(zhuǎn)移到短缺者手中，實現(xiàn)資金的合理配置。優(yōu)化資源配置功能是金融市場的重要功能，但不是最基本的；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是通過金融市場影響宏觀經(jīng)濟；定價功能為金融資產(chǎn)提供價格。6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，包括活期存款、定期存款等各類存款。貸款是商業(yè)銀行的主要資金運用；債券投資是銀行資產(chǎn)配置的一部分；同業(yè)拆借是銀行短期資金融通的方式，并非主要資金來源。7.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最低水平D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小答案：B。在經(jīng)濟復蘇階段，經(jīng)濟開始回暖，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動逐步恢復，對借貸資金的需求顯著擴大。企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難一般出現(xiàn)在經(jīng)濟衰退階段；商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最低水平是在經(jīng)濟蕭條階段；資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小也不符合復蘇階段的特征，復蘇階段銀行的貸款等資產(chǎn)業(yè)務會隨著企業(yè)需求增加而擴大。8.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度答案：D。2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，還有財政政策等；貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策，而非利率政策；貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，操作目標一般是基礎貨幣等。9.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B。銀行本票提示付款期限為2個月。10.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風險準備D.二級資本工具及其溢價答案：D。商業(yè)銀行核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分等。二級資本工具及其溢價屬于二級資本，不屬于核心一級資本。11.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營風險，保證資金安全；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力；效益性是指銀行通過經(jīng)營活動獲取利潤的能力。12.下列關(guān)于匯率的說法，錯誤的是（）。A.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率B.匯率的直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位的本國貨幣C.匯率的間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應收多少單位的外國貨幣D.人民幣匯率采用的是間接標價法答案：D。人民幣匯率采用的是直接標價法，即以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位的本國貨幣。A選項是匯率的定義；B、C選項分別是直接標價法和間接標價法的正確表述。13.商業(yè)銀行面臨的主要風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險答案：B。信用風險是商業(yè)銀行面臨的主要風險，是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。市場風險、操作風險、流動性風險也是商業(yè)銀行面臨的重要風險，但信用風險影響更為廣泛和關(guān)鍵。14.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.支付結(jié)算業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C。中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務屬于中間業(yè)務。存款業(yè)務是負債業(yè)務；貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。15.金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風險B.價格發(fā)現(xiàn)C.提高交易成本D.優(yōu)化資源配置答案：C。金融衍生品市場具有轉(zhuǎn)移風險、價格發(fā)現(xiàn)、優(yōu)化資源配置等功能。它可以通過套期保值等方式幫助投資者轉(zhuǎn)移風險；市場交易形成的價格能反映相關(guān)資產(chǎn)的供求關(guān)系，起到價格發(fā)現(xiàn)作用；還能引導資金流向最有效率的領(lǐng)域，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。而金融衍生品市場的發(fā)展有助于降低交易成本，并非提高。16.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法，錯誤的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風險B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了“三大支柱”的概念C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ不涉及流動性風險監(jiān)管答案：D。巴塞爾協(xié)議Ⅲ涉及了流動性風險監(jiān)管，引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率等指標來加強對銀行流動性風險的管理。巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風險；巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律“三大支柱”的概念；巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求等。17.中國銀行的行徽中，外圓表明（）。A.中國銀行是面向全球的國際化大銀行B.中國銀行的業(yè)務多元化C.中國銀行的穩(wěn)健經(jīng)營D.中國銀行的創(chuàng)新精神答案：A。中國銀行行徽外圓表明中國銀行是面向全球的國際化大銀行，象征著中國銀行在國際金融舞臺上的廣闊發(fā)展空間。業(yè)務多元化、穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新精神并非外圓所直接體現(xiàn)的含義。18.下列關(guān)于利率的說法，正確的是（）。A.固定利率在整個借款期間內(nèi)不隨市場利率變化而變化B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化而定期調(diào)整的利率C.市場利率是由市場資金供求狀況決定的利率D.以上說法都正確答案：D。固定利率在整個借款期間內(nèi)不隨市場利率變化而變化；浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化而定期調(diào)整的利率；市場利率是由市場資金供求狀況決定的利率。所以以上說法都正確。19.商業(yè)銀行的負債業(yè)務不包括（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.貸款業(yè)務答案：D。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，不是負債業(yè)務。吸收存款是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務；向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期資金來源之一；發(fā)行金融債券也是商業(yè)銀行籌集資金的一種負債方式。20.以下屬于資本市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.債券市場D.回購市場答案：C。資本市場是指期限在一年以上的金融市場，債券市場屬于資本市場。同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場期限一般較短，屬于貨幣市場。21.中國銀行在2024年提出的服務鄉(xiāng)村振興的重點方向不包括（）。A.支持農(nóng)村基礎設施建設B.助力特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展C.加大對城市房地產(chǎn)的信貸投入D.推動農(nóng)村數(shù)字化金融服務答案：C。加大對城市房地產(chǎn)的信貸投入不屬于服務鄉(xiāng)村振興的重點方向。中國銀行在服務鄉(xiāng)村振興方面，會支持農(nóng)村基礎設施建設、助力特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動農(nóng)村數(shù)字化金融服務等。22.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益等B.中國人民銀行是我國唯一的金融監(jiān)管機構(gòu)C.金融監(jiān)管可以防范金融風險D.金融監(jiān)管有助于提高金融市場效率答案：B。我國有多個金融監(jiān)管機構(gòu)，除了中國人民銀行，還有中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等。金融監(jiān)管的目標包括維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益等；可以防范金融風險，保障金融體系安全；也有助于提高金融市場效率，促進金融市場健康發(fā)展。23.銀行在進行客戶信用評級時，主要考慮的因素不包括（）。A.客戶的財務狀況B.客戶的信用記錄C.客戶的行業(yè)前景D.客戶的性別答案：D。銀行在進行客戶信用評級時，主要考慮客戶的財務狀況、信用記錄、行業(yè)前景等因素，客戶的性別與信用評級無關(guān)。24.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品的收益是固定的B.銀行理財產(chǎn)品都沒有風險C.銀行理財產(chǎn)品的起點金額一般較高D.銀行理財產(chǎn)品的期限都較短答案：C。銀行理財產(chǎn)品的起點金額一般較高，不同類型的理財產(chǎn)品起點金額有所不同。銀行理財產(chǎn)品的收益并非都是固定的，有固定收益類、浮動收益類等；任何理財產(chǎn)品都有一定風險；銀行理財產(chǎn)品期限有長有短。25.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.附屬資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：A。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。26.以下屬于中國銀行“八大金融”的是（）。A.普惠金融B.消費金融C.養(yǎng)老金融D.以上都是答案：D。中國銀行提出“八大金融”，包括普惠金融、消費金融、養(yǎng)老金融、綠色金融、科技金融、跨境金融、財富金融、供應鏈金融。27.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)的行為屬于（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.承兌答案：C。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)的行為。貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為；再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為；承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。28.下列關(guān)于銀行風險管理的說法，錯誤的是（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.銀行風險管理的目標是消除風險C.銀行風險管理包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等環(huán)節(jié)D.全面風險管理強調(diào)全員、全過程、全方位的風險管理答案：B。銀行風險管理的目標是將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風險，因為風險是客觀存在的，不可能完全消除。風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力；銀行風險管理包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等環(huán)節(jié)；全面風險管理強調(diào)全員、全過程、全方位的風險管理。29.中國銀行的戰(zhàn)略目標是（）。A.建設全球一流現(xiàn)代銀行集團B.成為國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行C.打造具有國際影響力的金融品牌D.以上都不準確答案：A。中國銀行的戰(zhàn)略目標是建設全球一流現(xiàn)代銀行集團。30.下列關(guān)于貨幣市場和資本市場的說法，正確的是（）。A.貨幣市場的交易期限較長B.資本市場的流動性較強C.貨幣市場主要是滿足短期資金需求D.資本市場主要是滿足短期資金需求答案：C。貨幣市場的交易期限較短，主要是滿足短期資金需求，其流動性較強；資本市場的交易期限較長，主要是滿足長期資金需求，流動性相對較弱。二、多項選擇題（共15題）1.中國銀行的企業(yè)文化理念體系包括（）。A.核心價值觀B.戰(zhàn)略目標C.品牌口號D.企業(yè)使命答案：ABCD。中國銀行的企業(yè)文化理念體系包括核心價值觀（追求卓越，誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧）、戰(zhàn)略目標（建設全球一流現(xiàn)代銀行集團）、品牌口號（“全球服務，創(chuàng)造價值”）、企業(yè)使命（融通世界，造福社會）等。2.以下屬于中國銀行社會責任的有（）。A.支持國家重大戰(zhàn)略項目B.推動綠色金融發(fā)展C.開展金融知識普及活動D.助力脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興答案：ABCD。中國銀行積極支持國家重大戰(zhàn)略項目，如“一帶一路”建設等；大力推動綠色金融發(fā)展，促進環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展；開展金融知識普及活動，提高公眾金融素養(yǎng)；助力脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持。3.金融市場按交易標的物可分為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：ABCD。金融市場按交易標的物可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。貨幣市場主要交易短期金融工具；資本市場交易長期金融工具；外匯市場進行不同貨幣之間的兌換交易；黃金市場進行黃金的買賣交易。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A.貸款業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務答案：ABCD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務等。貸款業(yè)務是銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務；債券投資可以獲取收益和分散風險；現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行流動性最強的資產(chǎn)；票據(jù)貼現(xiàn)是銀行買入未到期票據(jù)的業(yè)務。5.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD。貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是避免通貨膨脹或通貨緊縮；充分就業(yè)是使勞動力資源得到充分利用；經(jīng)濟增長促進國家經(jīng)濟發(fā)展；國際收支平衡保證國家對外經(jīng)濟關(guān)系的穩(wěn)定。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的策略，正確的有（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避答案：ABCD。商業(yè)銀行風險管理的策略包括風險分散（通過投資組合分散風險）、風險對沖（利用衍生工具等對沖風險）、風險轉(zhuǎn)移（通過保險等方式將風險轉(zhuǎn)移給第三方）、風險規(guī)避（拒絕承擔高風險業(yè)務）。7.中國銀行在跨境金融服務方面的優(yōu)勢有（）。A.廣泛的海外機構(gòu)布局B.豐富的跨境業(yè)務經(jīng)驗C.專業(yè)的跨境金融團隊D.強大的系統(tǒng)支持答案：ABCD。中國銀行在跨境金融服務方面具有廣泛的海外機構(gòu)布局，能更好地服務全球客戶；有豐富的跨境業(yè)務經(jīng)驗，熟悉國際金融規(guī)則和市場；擁有專業(yè)的跨境金融團隊，提供優(yōu)質(zhì)服務；具備強大的系統(tǒng)支持，保障業(yè)務高效處理。8.影響匯率變動的因素有（）。A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.經(jīng)濟增長率差異答案：ABCD。國際收支狀況是影響匯率的重要因素，順差會使本幣升值，逆差會使本幣貶值；通貨膨脹率差異會影響貨幣的實際購買力，進而影響匯率；利率差異會吸引資金流動，影響匯率；經(jīng)濟增長率差異也會影響一國貨幣的供求和匯率。9.商業(yè)銀行的流動性風險表現(xiàn)為（）。A.現(xiàn)金頭寸不足B.不能及時滿足客戶的提款需求C.無法以合理成本及時獲得資金D.資產(chǎn)變現(xiàn)困難答案：ABCD。商業(yè)銀行的流動性風險表現(xiàn)為現(xiàn)金頭寸不足，難以應對日常資金需求；不能及時滿足客戶的提款需求，影響銀行信譽；無法以合理成本及時獲得資金，導致資金鏈緊張；資產(chǎn)變現(xiàn)困難，不能迅速將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。10.以下屬于金融衍生品的有（）。A.遠期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：ABCD。金融衍生品是指其價值依賴于基礎資產(chǎn)價值變動的合約，包括遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。遠期合約是雙方約定在未來某一日期按約定價格買賣一定數(shù)量資產(chǎn)的合約；期貨合約是標準化的遠期合約；期權(quán)合約賦予買方在未來特定時間以特定價格買入或賣出一定資產(chǎn)的權(quán)利；互換合約是雙方約定在未來交換一系列現(xiàn)金流的合約。11.商業(yè)銀行的核心一級資本包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤答案：ABCD。商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分等。12.中國銀行在服務科技金融方面的舉措有（）。A.設立科技金融專營機構(gòu)B.推出專屬金融產(chǎn)品和服務C.加強與科技企業(yè)的合作D.建立科技金融服務體系答案：ABCD。中國銀行在服務科技金融方面，設立科技金融專營機構(gòu)，專門服務科技企業(yè)；推出專屬金融產(chǎn)品和服務，滿足科技企業(yè)不同需求；加強與科技企業(yè)的合作，了解企業(yè)需求；建立科技金融服務體系，提高服務效率和質(zhì)量。13.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度監(jiān)管原則答案：ABCD。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則（依據(jù)法律法規(guī)進行監(jiān)管）、公開、公平、公正原則（保證監(jiān)管過程和結(jié)果的透明、公平）、效率原則（提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本）、適度監(jiān)管原則（避免過度監(jiān)管或監(jiān)管不足）。14.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的分類，正確的有（）。A.按收益類型分為固定收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類B.按投資性質(zhì)分為貨幣市場類、債券類、混合類、權(quán)益類C.按期限分為短期、中期、長期理財產(chǎn)品D.按銷售渠道分為銀行自有渠道銷售和代銷理財產(chǎn)品答案：ABCD。銀行理財產(chǎn)品按收益類型分為固定收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類；按投資性質(zhì)分為貨幣市場類、債券類、混合類、權(quán)益類；按期限分為短期、中期、長期理財產(chǎn)品；按銷售渠道分為銀行自有渠道銷售和代銷理財產(chǎn)品。15.商業(yè)銀行的負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.貨幣市場存款賬戶C.協(xié)定賬戶D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：ABCD。商業(yè)銀行的負債業(yè)務創(chuàng)新包括可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（一種可簽發(fā)支票的儲蓄賬戶）、貨幣市場存款賬戶（結(jié)合了儲蓄和貨幣市場投資的特點）、協(xié)定賬戶（將活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶結(jié)合）、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（不記名、可流通轉(zhuǎn)讓的定期存款憑證）等。三、判斷題（共15題）1.中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行。（）答案：正確。中國銀行在海外擁有廣泛的分支機構(gòu)，在國際金融市場有較高的參與度，業(yè)務涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多個領(lǐng)域，是中國國際化和多元化程度最高的銀行。2.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：正確。金融市場是資金供求雙方通過金融工具進行交易的場所，其交易對象就是貨幣資金。3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是其最主要的資金運用業(yè)務。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的存款業(yè)務是其最主要的資金來源業(yè)務，貸款業(yè)務等才是主要的資金運用業(yè)務。4.貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務、存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策。（）答案：正確。公開市場業(yè)務、存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率的重要手段，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。5.銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）答案：正確。這是銀行本票的定義。6.市場風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）答案：錯誤。信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險，市場風險也是重要風險之一，但不是最主要的。7.中國銀行的行徽以中國古錢與“中”字為基本形。（）答案：正確。中國銀行行徽以中國古錢與“中”字為基本形，寓意深遠。8.固定利率在整個借款期間內(nèi)不隨市場利率變化而變化，所以固定利率貸款不存在利率風險。（）答案：錯誤。固定利率貸款在市場利率發(fā)生變化時，會使銀行面臨利率風險，比如市場利率下降時，銀行按固定利率收取利息，可能會損失潛在的更高收益。9.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%。（）答案：正確。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%。10.金融衍生品市場可以完全消除金融風險。（）答案：錯誤。金融衍生品市場可以通過套期保值等方式轉(zhuǎn)移和分散風險，但不能完全消除金融風險，因為風險是客觀存在的。11.中國銀行在服務鄉(xiāng)村振興方面主要是提供貸款支持，不涉及其他金融服務。（）答案：錯誤。中國銀行在服務鄉(xiāng)村振興方面，除了提供貸款支持，還包括推動農(nóng)村數(shù)字化金融服務、支持農(nóng)村基礎設施建設、助力特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多方面的金融服務。12.銀行風險管理的目標是將風險控制在可承受的范圍內(nèi)。（）答案：正確。銀行不可能消除所有風險，其風險管理的目標是將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。13.匯率的直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應收多少單位的外國貨幣。（）答案：錯誤。匯率的直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位的本國貨幣，間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應收多少單位的外國貨幣。14.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。（）答案：正確。中間業(yè)務是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，一般不承擔或不直接承擔市場風險。15.金融監(jiān)管可以促進金融市場的公平競爭。（）答案：正確。金融監(jiān)管通過制定規(guī)則和規(guī)范市場行為，可以防止不正當競爭，促進金融市場的公平競爭。四、文字題（共10題）1.請簡要闡述中國銀行在支持“一帶一路”建設中的作用。答：中國銀行在支持“一帶一路”建設中發(fā)揮著多方面重要作用。在金融服務方面，中國銀行利用其廣泛的海外機構(gòu)布局，為“一帶一路”項目提供多元化的金融產(chǎn)品和服務，包括項目融資、貿(mào)易融資、跨境結(jié)算等。例如，為基礎設施建設項目提供長期貸款，保障項目的資金需求；通過貿(mào)易融資支持沿線國家的貿(mào)易往來，促進貿(mào)易便利化。在市場引領(lǐng)方面，中國銀行積極參與“一帶一路”沿線金融市場建設，推動人民幣國際化進程。發(fā)行“一帶一路”主題債券，吸引國際資金參與“一帶一路”建設；開展跨境人民幣業(yè)務，提高人民幣在沿線國家的使用頻率和接受度。在信息咨詢方面，憑借豐富的國際業(yè)務經(jīng)驗和專業(yè)的研究團隊，中國銀行能夠為企業(yè)提供關(guān)于“一帶一路”沿線國家的政治、經(jīng)濟、法律等方面的信息咨詢服務，幫助企業(yè)更好地了解當?shù)厥袌霏h(huán)境，降低投資風險。在合作交流方面，中國銀行搭建了“一帶一路”金融合作平臺，促進沿線金融機構(gòu)之間的交流與合作，加強資源共享和優(yōu)勢互補，共同推動“一帶一路”建設的發(fā)展。2.談談你對商業(yè)銀行風險管理重要性的理解。答：商業(yè)銀行風險管理具有極其重要的意義。首先，風險管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。商業(yè)銀行作為金融中介機構(gòu)，面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險。如果不能有效管理這些風險，一旦風險爆發(fā)，可能導致銀行資產(chǎn)損失、資金鏈斷裂，甚至破產(chǎn)倒閉。通過風險管理，銀行可以識別、評估和控制各類風險，確保銀行的資產(chǎn)安全和資金穩(wěn)定，維持正常的經(jīng)營秩序。其次，風險管理有助于保護存款人和投資者的利益。商業(yè)銀行的資金主要來源于存款人的存款和投資者的投資。有效的風險管理可以降低銀行經(jīng)營失敗的可能性，保障存款人的資金安全，使投資者獲得合理的回報。這有助于增強社會公眾對銀行的信任，維護金融體系的穩(wěn)定。再者，風險管理是提高商業(yè)銀行競爭力的關(guān)鍵。在激烈的市場競爭中，能夠有效管理風險的銀行可以更好地把握市場機會，合理配置資源，提高資金使用效率。同時，良好的風險管理聲譽也能吸引更多的客戶和資金，提升銀行的市場地位和競爭力。最后，風險管理有利于維護金融市場的穩(wěn)定。商業(yè)銀行在金融體系中占據(jù)重要地位，其風險狀況會對整個金融市場產(chǎn)生影響。如果一家銀行出現(xiàn)嚴重的風險問題，可能引發(fā)連鎖反應，導致金融市場動蕩。因此，商業(yè)銀行加強風險管理，有助于防范系統(tǒng)性金融風險，維護金融市場的穩(wěn)定運行。3.請說明貨幣政策的傳導機制。答：貨幣政策的傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具，通過對貨幣供應量、利率等中介目標的影響，進而影響微觀經(jīng)濟主體的行為和宏觀經(jīng)濟變量的過程。主要的傳導機制有以下幾種：利率傳導機制：中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如公開市場操作、調(diào)整法定準備金率等，影響貨幣供應量。當貨幣供應量增加時，市場利率下降。利率下降會降低企業(yè)的融資成本，刺激企業(yè)增加投資；同時，也會降低消費者的借貸成本，鼓勵消費者增加消費。投資和消費的增加會帶動總需求上升，從而促進經(jīng)濟增長。反之，當貨幣供應量減少時，市場利率上升，抑制投資和消費，使經(jīng)濟增長放緩。信貸傳導機制：貨幣政策的變化會影響銀行的信貸供給。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，銀行的可貸資金增加，銀行會增加對企業(yè)和個人的貸款。企業(yè)獲得更多的貸款后，可以擴大生產(chǎn)和投資；個人獲得貸款后，可以增加消費。這會推動經(jīng)濟增長。相反，當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，銀行的可貸資金減少，信貸供給收縮，抑制企業(yè)投資和個人消費，經(jīng)濟增長受到抑制。資產(chǎn)價格傳導機制：貨幣政策的調(diào)整會影響資產(chǎn)價格，如股票價格、房地產(chǎn)價格等。當貨幣供應量增加時，人們手中的資金增多，會增加對資產(chǎn)的需求，導致資產(chǎn)價格上升。資產(chǎn)價格上升會產(chǎn)生財富效應，使資產(chǎn)持有者的財富增加，從而增加消費；同時，也會降低企業(yè)的融資成本，刺激企業(yè)投資。反之，貨幣供應量減少會使資產(chǎn)價格下降，抑制消費和投資。匯率傳導機制：在開放經(jīng)濟條件下，貨幣政策會影響匯率。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，國內(nèi)利率下降，本國貨幣的吸引力下降，導致本國貨幣貶值。本國貨幣貶值會使本國出口商品價格相對下降，進口商品價格相對上升，從而刺激出口，抑制進口，增加凈出口，促進經(jīng)濟增長。反之，緊縮性貨幣政策會使本國貨幣升值，抑制出口，增加進口，對經(jīng)濟增長產(chǎn)生不利影響。4.簡述中國銀行發(fā)展綠色金融的意義和舉措。答：中國銀行發(fā)展綠色金融具有重要意義。意義方面：從社會責任角度看，發(fā)展綠色金融有助于推動環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展，支持國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，促進經(jīng)濟社會與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。通過為綠色項目提供金融支持，可以引導資金流向環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等領(lǐng)域，減少對高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)的資金投入，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級。從銀行自身發(fā)展角度看，綠色金融是新的業(yè)務增長點，有助于提升銀行的品牌形象和社會聲譽，增強銀行的市場競爭力。隨著社會對環(huán)境保護的重視程度不斷提高，越來越多的客戶和投資者更傾向于與具有綠色發(fā)展理念的金融機構(gòu)合作。舉措方面：在政策制定上，中國銀行制定了綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略和相關(guān)政策，明確了綠色金融的發(fā)展目標和重點領(lǐng)域。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推出了一系列綠色金融產(chǎn)品，如綠色信貸、綠色債券、綠色基金等。綠色信貸為環(huán)保企業(yè)和綠色項目提供貸款支持；綠色債券為綠色項目籌集資金；綠色基金投資于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)。在風險管理上，建立了綠色金融風險管理體系，對綠色項目進行嚴格的環(huán)境和社會風險評估，確保資金投向符合環(huán)保要求的項目。在合作交流方面，加強與國內(nèi)外金融機構(gòu)、環(huán)保組織等的合作與交流，共同推動綠色金融的發(fā)展。例如，參與國際綠色金融標準的制定和推廣，分享綠色金融發(fā)展經(jīng)驗。5.分析金融科技對商業(yè)銀行的影響。答：金融科技對商業(yè)銀行產(chǎn)生了多方面的影響。積極影響：在業(yè)務創(chuàng)新方面，金融科技推動商業(yè)銀行開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務。例如，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，銀行可以開展個性化的金融服務，根據(jù)客戶的消費習慣、信用狀況等為客戶提供定制化的理財產(chǎn)品和信貸方案。同時，還催生了移動支付、網(wǎng)上銀行等新型業(yè)務模式，提高了金融服務的便捷性和效率。在風險管理方面，金融科技為商業(yè)銀行提供了更先進的風險評估和監(jiān)測手段。大數(shù)據(jù)分析可以幫助銀行更全面地了解客戶的信用狀況和風險特征，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險；人工智能算法可以實時監(jiān)測市場風險和操作風險，提高銀行的風險預警能力。在運營效率方面，金融科技的應用可以實現(xiàn)銀行內(nèi)部業(yè)務流程的自動化和智能化。例如，采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)交易的快速清算和結(jié)算，減少人工操作和中間環(huán)節(jié)，降低運營成本，提高業(yè)務處理速度。消極影響：在競爭壓力方面，金融科技公司憑借其先進的技術(shù)和創(chuàng)新的業(yè)務模式，進入金融領(lǐng)域，與商業(yè)銀行形成競爭。這些金融科技公司在支付、信貸、理財?shù)阮I(lǐng)域推出了更便捷、更高效的服務，吸引了一部分客戶，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務造成了沖擊。在技術(shù)風險方面，金融科技的應用增加了商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風險。如網(wǎng)絡安全問題，一旦銀行的信息系統(tǒng)遭到黑客攻擊，可能導致客戶信息泄露、資金損失等嚴重后果。同時，新技術(shù)的快速發(fā)展也要求銀行不斷更新技術(shù)和系統(tǒng)，增加了技術(shù)投入和管理難度。在人才競爭方面，金融科技的發(fā)展使得市場對既懂金融又懂技術(shù)的復合型人才需求增加。金融科技公司往往能夠提供更具吸引力的薪酬和發(fā)展機會，吸引了大量優(yōu)秀人才，商業(yè)銀行在人才競爭中面臨一定壓力。6.請闡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點和發(fā)展趨勢。答：商業(yè)銀行中間業(yè)務具有以下特點：不運用或不直接運用銀行自有資金。中間業(yè)務主要是為客戶提供各類服務，如支付結(jié)算、代理業(yè)務等，銀行一般不需要動用自己的資金進行交易，而是以中介人的身份參與業(yè)務。風險較低。與傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務相比，中間業(yè)務不形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債，不承擔或不直接承擔市場風險和信用風險。雖然也存在一定的操作風險、聲譽風險等，但總體風險相對較低。以收取手續(xù)費為主要收入來源。銀行通過為客戶提供中間業(yè)務服務，收取一定的手續(xù)費或傭金，這是中間業(yè)務的主要盈利方式。種類繁多、范圍廣泛。中間業(yè)務涵蓋了支付結(jié)算、代理、擔保、承諾、金融衍生業(yè)務等多個領(lǐng)域，能夠滿足不同客戶的多樣化需求。發(fā)展趨勢：創(chuàng)新化。隨著金融市場的發(fā)展和客戶需求的不斷變化，商業(yè)銀行將不斷推出新的中間業(yè)務產(chǎn)品和服務。例如，結(jié)合金融科技，開發(fā)基于大數(shù)據(jù)、人工智能的新型中間業(yè)務，如智能投顧、電子支付創(chuàng)新產(chǎn)品等。綜合化。商業(yè)銀行會將多種中間業(yè)務進行整合，提供一站式的金融服務解決方案。例如，將支付結(jié)算、理財、代理等業(yè)務進行組合，為客戶提供更加全面、便捷的服務。國際化。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，商業(yè)銀行的中間業(yè)務也將向國際化方向發(fā)展。銀行將加強在國際支付結(jié)算、跨境金融服務等領(lǐng)域的業(yè)務拓展，滿足企業(yè)和個人的跨境金融需求。數(shù)字化。金融科技的快速發(fā)展促使商業(yè)銀行中間業(yè)務向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過線上平臺和移動應用，客戶可以更方便地辦理中間業(yè)務，銀行也可以提高業(yè)務處理效率和服務質(zhì)量。7.談談你對銀行客戶信用評級的理解和重要性。答：銀行客戶信用評級是銀行根據(jù)客戶的信用狀況、財務狀況、經(jīng)營能力、行業(yè)前景等因素，對客戶進行綜合評估，并給予相應的信用等級的過程。理解方面：銀行會收集客戶的各種信息，包括財務報表、信用記錄、經(jīng)營數(shù)據(jù)等，運用科學的評級方法和模型，對客戶的信用風險進行量化評估。信用評級通常分為不同的等級，如AAA、AA、A等，等級越高表示客戶的信用風險越低。重要性方面：對于銀行自身而言，信用評級是銀行進行風險管理的重要手段。通過對客戶進行信用評級，銀行可以準確識別客戶的信用風險，合理確定貸款額度、利率和期限等信貸條件。對于信用等級高的客戶，可以給予更優(yōu)惠的信貸政策，降低銀行的信用風險；對于信用等級低的客戶，銀行可以采取更嚴格的風險控制措施，如提高貸款利率、要求提供擔保等，避免或減少潛在的損失。在信貸決策方面，信用評級為銀行的信貸決策提供了重要依據(jù)。銀行在決定是否向客戶發(fā)放貸款時，信用評級是重要的參考指標之一。評級結(jié)果可以幫助銀行快速、客觀地評估客戶的還款能力和意愿，提高信貸決策的效率和準確性。從市場競爭角度看，銀行的信用評級體系可以提高銀行的市場競爭力?？茖W合理的信用評級可以吸引優(yōu)質(zhì)客戶，因為優(yōu)質(zhì)客戶更愿意與信用評估準確、風險控制嚴格的銀行合作。同時，也有助于銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。對于整個金融市場而言，銀行的客戶信用評級有助于維護金融市場的穩(wěn)定。準確的信用評級可以促進資金的合理配置，將資金引導到信用良好、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和個人手